Roth TSP vs.Roth IRA：これは、連邦政府の従業員と米軍の専門家が退職貯蓄プランの選択を検討する際に必要な選択肢です。 本当の質問は、あなたが政府の計画の下で提供されるアカウントで行くか、または任意の民間人のように、あなた自身でロスIRAに資金を供給しますか？

連邦退職プログラムに対する最近の変更は、これを簡単な選択にします。, 要するに、あなたの雇用主は現在、あなたの退職貯蓄の一部と一致しており、民間企業がこれらの日を提供しているよりも寛大なレベルです。

Roth TSPについて

Roth Thrift Savings Plan（TSP）は、連邦従業員退職制度（FERS）の一部です。 あなたが連邦従業員または軍のメンバーであれば、あなたは自動的にFERSに登録され、基本給の0.8％がそれを支払うために差し引かれます。

最初に覚えておくべきことは、Roth TSPとRoth IRAの類似点です。, その二つのバージョンのRoth勘定、同一の特典そのすべてのヴ座です。

あなたは税引き後のドルであなたの収入の一部を支払います。 つまり、あなたがそのお金に借りている所得税は、あなたがそれを支払う年に支払われます。 一度退職し、負の追加等。 あなたがそれを撤回するとき、全体のアカウント、あなたの貢献とそれが稼いで利益の両方は、非課税です。,

そして、ここでは答えの非常に簡単な部分です：あなたはそれがロスアカウントまたは伝統的なアカウントであるかどうか、退職金口座にサインアップすると、fersにいたら、あなたの政府の雇用者は自動的にあなたの基本給拠出の少なくとも1％と一致します。 サービスのいくつかの期間の後、それはあなたがあなた自身でその多くまたは多くを貢献する場合、追加の4％以上まで、より多くを追加します。 ルールと一致する金額は、あなたが軍事または民間人であるかどうかに応じて少し異なります。,

それはあなた自身の貢献と一緒に退職金口座に隠れて、最大5％の昇給です。

軍人のためのブレンド退職制度（BRS）とは何ですか？

2018年に開始されたブレンド退職制度（BRS）は、軍人に、退職所得の二つの主要な源、キャリアサービスのための年金と倹約貯蓄計画を”ブレンド”する新しいプログラムに参加するオプションを可能にします。

年金部分は、1984年まで唯一の政府退職プログラムであった旧公務員退職制度（CSR）の大幅に削減された遺産です。, その古いレガシープランに残っている少数の従業員は、はるかに寛大な年金を受け取るでしょうが、TSP雇用者の一致の対象とはなりません。

興味のある人はBRSに参加するために”オプトイン”する必要があります。 それは、独自のルールとオプションで、かなり包括的な退職金制度です。

これに対して、TSPプログラムをオプトインする必要はありません。 あなたが60日間勤務した後、軍隊は自動的にあなたの給料の1％をそれに貢献し始めます。 また、基本支払いの3％をTSPに自動的に差し引き始めますが、いつでもオプトアウトすることができます。, あなたがBRSにいるなら、政府の貢献は続くでしょう。

倹約貯蓄計画の拠出限度

TSPsは、多くの民間労働者が利用できる401（k）計画の拠出限度とキャッチアップ制限を並行しています。 2021年の場合、倹約貯蓄プランの拠出限度は次のとおりです。

• $19,500 50歳未満の場合
• $26,000 50歳以上の場合($6,500のキャッチアップ貢献を含む)

倹約貯蓄プラン(TSP)とは何ですか？,

多くの民間雇用者は、従業員に401（k）退職貯蓄制度を提供しています。 政府は従業員と軍人のために独自の退職貯蓄計画を作成し、それを倹約貯蓄計画（TSP）と呼んだ。

TSPの目的は、従業員が給料の割合を脇に置くことによって、時間をかけて退職貯蓄口座を構築し、退職してお金を使う準備ができるまで投資し、成長させることができるようにすることです。,

401(k)プランと同様に、TSPプランは二つの基本的な味で来て、従業員は取るためにどちらを選択することができます：

• あなたが伝統的なTSPを持っ つまり、それはあなたの総支払いの上から取られている、とあなたが引退し、お金を引き出す開始するまで、あなたはそれに所得税を払っていません。 その時点で、あなたはあなたのお金が稼いだ元本と利息の両方に所得税を負うことになります。 政府の雇用者は1986年以来、伝統的なTSPを提供してきました。,
• あなたはRoth TSPを持っている場合は、税引き後のドルで支払うことになります。 所得に対して支払われる税金は、その年に源泉徴収されます。 あなたが引退すると、全体の収入はあなたの非課税です。 ロスTSPは2012年からのみ提供されています。

Roth TSPおよび従来のTSPルールの概要

どちらを選択しても、ルールは民間従業員のルールと同様であり、連邦従業員および軍人のニーズを考慮しています。

• あなたは毎年調整される可能性のある最大年間限度まで貢献することができます。, 2020年と2021年の課税年度の場合、最大値は$19,500、プラス$6,500あなたが50歳以上であれば。 これは、Roth TSPまたは従来のTSP、または複数のアカウントがある場合はアカウントの組み合わせです。
• あなたの連邦雇用者は、あなたのアカウントに最低1％と5％の貢献をします。li>
• あなたのお金は、いくつかの投資ファンドと”ライフスタイルサイクル”ファンドのあなたの選択に投資されます。 後者は、あなたが退職年齢に近づくにつれて徐々にあなたの元本へのリスクを減らす資金です。,li>

Roth TSPと従来のTSPの違い

いずれの場合も、これは退職金口座であるため、早期引き出しを行うことはお勧めしません。 しかし、Roth TSPと伝統的なTSPではルールが異なります：

• あなたが55歳（引退または分離した場合）または59歳1/2（引退するかどうか）に達する前に、あなたの伝統的なTSPのお金に触れることはできません。 いずれにしても、あなたはまた、あなたがそれを撤回した年にそのお金に所得税を借りています。,
• あなたはあなたが望むいつでもあなたのRoth TSPで校長を取ることができます。 それはあなたのお金で、あなたはすでに税金を支払っています。 ができないタッチの他の収益お得な支払います。
• あなたが72歳に達すると、あなたは毎年あなたの伝統的なIRAのアカウントからいくつかのお金を取るために必要とされています。 Rothアカウントには同様の制限はありません。

ロスオプションは、あなたの退職年にあなたのための喜びの源になります。, しかし、あなただけがあなたが前払い所得税を支払うことが伴うことをあなたの給料に大きな損失を惜しむことができるかどうかを決定するこ

Roth TSPとRoth IRAの違い

少なくとも給与プールのトップにいる人にとって重要な違いは、Roth TSPに稼ぐことができる金額に制限はありません。

民間部門の従業員が利用できる標準的なRoth IRAまたはRoth401（k）プランは、一定額以上の収入を得る人のための貢献を段階的に行います。 2020課税年度の時点で、それは$183,000です。,

Roth TSPに貢献したい人には給与制限はありません。

Roth TSP vs.Roth IRA

収入を得る人は誰でもRoth IRA、または伝統的なIRA、銀行、ブローカー、またはオンライン投資口座を通じて開くことができます。

内国歳入庁（IRS）に関する限り、ルールはTSPとほぼ同じです。, あなたは今（伝統的なIRAで）減税を取得します、またはあなたは（ロスIRAで）前払い税を支払うでしょう。

あなたの貢献に対する年間制限も同じです。

あなたがこのルートを行く場合は、銀行口座からの自動引き出しを設定することができますが、アカウントへの支払いは自動的にあなたの給料から差し引かれることはありません。

戦闘ゾーン税の除外

あなたが軍隊のメンバーである場合、TSP税は戦闘ゾーン税の除外のために異なる動作をすることがあります。, 戦闘ゾーンに配備されている間に獲得した収入は、課税所得から除外されます。 その結果、Roth TSP（またはRoth IRA）への寄付は税金から免除されます。

Roth TSP（またはRoth IRA）からの退職時の適格な引き出しは常に非課税であることに注意してください。 つまり、戦闘ゾーンに配備されている軍事メンバーは、Roth TSP（またはRoth IRA）にお金をそらすことができ、寄付や収入に対する税金を支払うことはありません。

Roth TSPsとRoth IRAsはどのように比較されますか？,

Roth TSPsとRoth IRAsは優れた退職貯蓄車両ですが、それらは異なる特性と利点を持っています。 ここでは比較です。

類似点

どちらも税引後退職勘定です。 お支払う税金のご貢献に期だく場合のための免税対象となる貢献). 貢献と利益は非課税成長し、資格の引き出しは（マッチング貢献を除く）だけでなく、非課税です。

どちらも5年間のルールの対象となります。, 非課税分配を受けるには、少なくとも59歳以上であるか、永久的な障害を持っている必要があります。 あなたが最初に貢献した年の1。

違い

TSPのみが給与控除です。 Roth IRAを使用すると、口座を開設して直接contributeすることができます。 ロサンゼルスのロサンゼルスでは、ロサンゼルスの

TSPのみに収入制限はありません。 ロスIraは所得制限の対象となりますが、いくら稼いでもロスTSPに貢献することができます。,

TSPから早期にお金を引き出すことはできません。 あなたは税金やペナルティなしで、いつでもあなたのロスIRAの貢献を撤回することができます。 これはRoth TSPのオプションではありません。

あなたはRoth TSPから最低引き出しを行う必要があります。 Roth Iraは、あなたの一生の間に必要な最小分布（Rmd）を持っていません。 しかし、あなたは70歳でRoth TSPからRmdを服用し始めなければなりません（あなたがまだあなたの連邦職で働いていない限り）。

ロスIRA対ロスTSP：あなたのために良いですか？,

あなたが決定する前に尋ねるべき重要な質問があります：私はマッチングファンドの資格がありますか？ あなたが民間人の従業員で資格を持っている場合は、マッチしたお金で自動的に100％を獲得しているので、少なくとも最初に連邦の試合に貢献するべきです（無料のお金を考えてください）。

一方、ロスIRAは、同じ優れた税務上の利点に加えて、後の人生で必要な最小分布からの自由を持っています。 いいえRmdは、あなたがお金を必要としない場合、あなたはそのままあなたの貯蓄を残すことができることを意味しない、とあなたの受益者は、非課税の,

それから、貢献するために余分なお金が残っている場合は、現在またはそれ以降の税額控除が必要かどうかに応じて、定期的またはRoth TSPの貢

ボトムライン

Roth TSPsとRoth IRAsは、退職のために節約する優れた方法です。 そして、あなたが両方に貢献するのを妨げるルールはありません。 理想的には、最大の両方を占め退職。,

あなたの退職貯蓄口座についての決定を下す前に、それは信頼できるファイナンシャルプランナーやアドバイザーとあなたのオプションを議論する