有害選択とは何ですか？
不利な選択は、一般的に、売り手が買い手が持っていない情報を持っている、またはその逆の状況を指し、製品の品質のいくつかの側面について。 つまり、非対称情報が悪用される場合である。 情報失敗とも呼ばれる非対称情報は、トランザクションの一方の当事者が他方の当事者よりも大きな重要な知識を持つ場合に発生します。
通常、より知識のあるパーティーは売り手です。, 対称情報は、両当事者が等しい知識を持っているときです。
保険の場合、不利な選択は、危険な仕事やリスクの高いライフスタイルの人々が生命保険のような商品を購入する傾向です。 このような場合、実際にはより多くの知識（すなわち、健康について）を持っているのは買い手です。 戦う逆選択、保険会社エクスポージャー削減に大きな債権限の保険金増加いたしました。,
キーテイクアウト
- 不利な選択は、売り手が買い手が持っていない情報を持っているか、またはその逆で、製品の品質のいくつかの側面について
- したがって、危険な仕事やリスクの高いライフスタイルの人たちは、チャンスがより大きい生命保険や障害保険を購入する傾向があります。
- 売り手は、提供されている製品やサービスについて買い手よりも優れた情報を持っている可能性があり、買い手を取引に不利な立場に置きます。 例えば、中古車の市場で。,
不利な選択について
不利な選択について
交渉の一方の当事者が他方の当事者に欠けている関連情報を持っている場合、不利な選択が発生します。 情報の非対称性は、収益性の低い市場セグメントやリスクの高い市場セグメントでより多くのビジネスを行うなど、悪い決定を下すことにつなが,
保険の場合、不利な選択を避けるには、一般人口よりもリスクの高い人々のグループを特定し、より多くのお金を請求する必要があります。 たとえば、生命保険会社は、申請者にポリシーを与えるかどうかを評価するときに引受を通過し、どのような保険料を請求します。,
引受人は、通常、申請者の身長、体重、現在の健康状態、病歴、家族歴、職業、趣味、運転記録、および喫煙などのライフスタイルのリスクを評価します。 保険会社は、申請者にポリシーを与えるかどうかと、そのリスクを取るために充電する保険料を決定します。,
市場における不利な選択
売り手は、提供されている製品やサービスについて買い手よりも良い情報を持っている可能性があり、買い手 例えば、会社のマネージャーは株価が実質価値と比較されて過大評価されることを知っているときより喜んで分け前を出すかもしれない;バイヤーは過大評価された分け前を買って終わり、お金を失うことができる。 中古車市場では、売り手は、車両の欠陥について知っているし、問題を開示することなく、より多くの買い手を充電することができます。,
保険における不利な選択
不利な選択のために、保険会社は、高リスクの人々が取り出して、ポリシーのために大きな保険料を支払うために、より喜んでいることがわかります。 会社が平均価格を満たすが、危険度が高い消費者だけ買えば、会社はより多くの利点か要求から支払うことによって財政の損失を取る。
しかし、リスクの高い保険契約者の保険料を増やすことにより、同社はそれらの給付を支払うためのより多くのお金を持っています。 例えば、生命保険会社はレースカーの運転者のためのより高い報酬を満たす。, 自動車保険の会社は高い犯罪区域に住んでいる顧客のための多くを満たす。 健康保険会社はたばこを吸う顧客のためのより高い報酬を満たす。 これとは対照的に、危険な行動に従事していない顧客は、政策コストの増加により保険の支払いをする可能性が低くなります。
生命保険または健康保険に関する不利な選択の主な例は、非喫煙者として保険を取得することに成功した喫煙者です。, 喫煙は生命保険や健康保険のための重要な識別された危険因子であるため、喫煙者は非喫煙者と同じカバレッジレベルを得るためにより高い保険料を支払わなければならない。 喫煙する彼らの行動の選択を隠すことによって、申請者は、保険会社の財務リスクの管理に悪影響を及ぼすカバレッジまたはプレミアムコストの決定を行うために保険会社をリードしています。,
自動車保険の場合の不利な選択のもう一つの例は、申請者が実際に犯罪率が非常に高い地域に住んでいるときに、犯罪率が非常に低い地域 明らかに、申請者の車両が盗まれたり、破壊されたり、その他の損傷を受けたりするリスクは、定期的に犯罪の多い地域に駐車されたときに、車両が,
申請者が、実際に繁華街に駐車されているときに毎晩車庫に駐車されていると述べた場合、小規模で不利な選択が発生する可能性があります。
モラルハザードvs.不利な選択
不利な選択と同様に、モラルハザードは、両当事者間に非対称情報があるが、取引が打たれた後に一方の当事者の行動 不利な選択は、買い手と売り手の間の取引の前に対称的な情報が不足している場合に発生します。,
モラルハザードとは、一方の当事者が誠実に契約を締結していない、またはその資産、負債、または信用能力について虚偽の詳細を提供していない 例えば、投資銀行セクターでは、政府の規制機関が失敗した銀行を救済することが知られるようになるかもしれません。その結果、銀行の従業員は、彼らの危険な賭けがパンしない場合、銀行はとにかく救われることを知っている有利なボーナスを獲得するためにリスクの過剰な量を取るかもしれません。,
レモン問題
レモン問題は、買い手と売り手が保有する非対称情報により、投資または製品の価値に関して発生する問題を指します。
レモン問題は、1960年代後半にカリフォルニア大学バークレー校の経済学者で教授であるGeorge A.Akerlofによって書かれた研究論文”The Market for’Lemons’:Quality Uncertainty and The Market Mechanism”において提唱された。, 問題を識別するタグフレーズは、欠陥のある中古車が一般的にレモンと呼ばれるように、非対称情報の概念を説明するために使用される中古車Akerlofの例
レモン問題は、買い手と売り手の間の投資の知覚価値の格差に関連して、消費者とビジネス製品の両方の市場、および投資の分野にも存在 レモン問題は、保険や信用市場を含む金融セクター分野でも流行しています。, 例えば、企業金融の領域では、貸し手は、借り手の実際の信用力に関する非対称的で理想的ではない情報を持っています。
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