大学のための潜在的な貯蓄車の広い範囲に圧倒され、消費者はしばしば彼らが知っているもの、すなわちおなじみの退職勘定にデフォルト設定されます。 実際には、大学の貯蓄者の24％は、サリーメイによると、大学の貯蓄車として退職勘定を使用しています。

それは間違いになる可能性があります。,

子供の大学費と自分の退職のために節約している投資家は、はっきりと異なる貯蓄戦略を求める二つのはっきりと異なるイベントを計画して 退職金口座は、キャッチコピーとして機能すべきではありません。

一般的に、車両が退職のために構築されているように、大学のために支払うために伝統的なまたはロス個々の退職金口座からお金を引き出すことは、最後の手段としてのみ考慮されるべきです。,

投資家は、このような計画では、10％のペナルティなしで資格のある高等教育費を支払うために資金を引き出すことができることを知っているため、 これは本当であるが、この作戦はいくつかの理由のために短い落ちる。

おそらく最も明白な理由は、引き出されたドルが退職のために利用可能な一つの少ないドルであるということです。 一度削除されると、お金は元に戻すことはできません。

バランスを再構築する唯一の方法は、年間限度の対象となる通常の拠出によるものです。,

税務上の考慮事項

大学の貯蓄のために伝統的なIRAを使用することの税務上の影響をクライアントと確認することが重要です。 資格のある高等教育費に関連する費用に対する早期分配ペナルティの排除により、伝統的なIRAは多かれ少なかれ課税繰延大学貯蓄車両になります。

伝統的なIRAの資金は、財務ニーズ分析から保護されており、財政援助の適格性には影響しません。 しかしこの利点はいくつかの不利な点によって上回る。,

配布のタイミングが一つの問題です。 分配は、資格のある費用が支払われる同じ年に発生しなければならず、口座名義人はその前または後に年の資金を引き出すことができないことを意

たとえば、春学期に登録する予定の学生は、彼または彼女の授業料は、前年の月に支払われる可能性があります。 伝統的なIRAは、これらの授業料をカバーするために使用することはできません。

さらに、資格のある教育費は、唯一の教育税務上の利益を正当化するために使用することができます。, これらの費用は、IRAからのペナルティなしの撤退を正当化するために使用されている場合は、アカウント名義人は、希望奨学金や生涯学習税額控除を

ロスIRAは、大学の貯蓄にも最も適したオプションではありません。 ロスでは、アカウント所有者が591/2に達した後、お金が少なくとも五年間アカウントにされた後、収益は非課税を配布することができます。

その方程式の変数が変更された場合、すべてのアカウント収益は課税対象となります—大学の費用に使用されるものを含みます。,

ロスIRAsはまた、学生が資格があるかもしれないための財政援助の量を下げることができます。 分配が行われた翌年、それは連邦援助申請の学生の基準年の収入の一部として含まれなければなりません。

より強い基準年の収入は、翌年に必要性に基づいた財政援助を受ける学生の可能性に悪影響を及ぼす可能性があります。 彼らの最初の年のための援助を受ける学生は、彼らが援助のために不適格であることがわかるかもしれません二年生の年来ます。

ロスIRAと別の負の貢献は年間$5,000に制限されているということです。, これはほとんど自分の大学と退職貯蓄の目標の両方を達成することができます車両のこのタイプのものになります。

また、IRAの拠出を制限する所得制限があります。

2011年には、共同で提出する夫婦は、修正された調整後総所得が$169,000以下である場合にのみ、最大値を貢献することができます。 単一のファイラーの場合、所得制限は$107,000です。

529プラン見落とさ

それはそう簡単なように、あまりにも多くの消費者は、このような特別に大学の貯蓄のために設計されているセクション529, 貯蓄は課税繰延成長し、分布は、他の利点の中で、連邦レベルで非課税であるため、529は、一般的に、伝統的なまたはロスIRAよりも、より適切な大学の貯

退職および大学両方のための救うことは巨大な挑戦であるけれども、大学セービングのための間違った車の使用の下振れについての顧客を教育

ナンシー*ファーマーは、私立大学529計画の社長です。,