Uno dei grandi idee sbagliate circa il debito della carta di credito è che le carte stesse sono male. La verità è che non lo sono davvero. Piuttosto, è l’effetto dei tassi di interesse a due cifre che li rendono così tossici per le nostre finanze personali. La crescita esponenziale del saldo del conto provoca rapidamente gli acquisti abbiamo pensato che avremmo facilmente pagare nel corso di un paio di mesi a crescere in qualcosa che sembra che ci vorranno anni per knock out.
Fortunatamente, i tassi di interesse ridicoli non devono essere parte della tua esperienza di carta di credito., Come molte cose nella vita, sono negoziabili per coloro che sanno con chi parlare e quali stringhe tirare. Se si può fare un po ‘ di lavoro per entrare nella testa della vostra società di carta di credito e sono disposti a spendere 15-20 minuti al telefono, c’è almeno un 50% di possibilità è possibile risparmiare qualche migliaio di dollari nel corso del prossimo anno.
Key Takeaways
- I clienti possono negoziare con le società di carte di credito per tassi di interesse più bassi.
- Cercando di negoziare un tasso di carta di credito può essere una buona soluzione in una varietà di situazioni.,
- La richiesta di un tasso più basso non dovrebbe influenzare il tuo punteggio di credito o conto di credito.
Perché cercare di abbassare il tasso?
Probabilmente stai leggendo questo articolo perché hai deciso di intensificare e fare battaglia con il debito della carta di credito. Con questo in mente, è fondamentale rendersi conto che anche un piccolo taglio nel tasso annuo effettivo globale della carta di credito (APR) può ridurre la quantità di tempo necessario per voi per diventare debito libero.
Considera una carta di credito con un saldo di $10.000 che viene addebitato il 25% all’anno., Tutto il resto è uguale, che il saldo della carta di credito vi costerà interest 2.500 di interesse nel corso del prossimo anno. Se si potesse ottenere il tasso di interesse su quella carta di credito abbassato dal 25% al 15%, questo porterebbe ad un risparmio annuale di $1.000, che si potrebbe mettere verso pagare il debito. Un tasso di interesse più basso può fare una grande differenza in quanto tempo ci vuole per diventare debito libero.
Mentre questa prospettiva può sembrare troppo bello per essere vero, non è. Le persone che possono ottenere la persona giusta presso la società di carta di credito al telefono spesso ricevono una riduzione sostanziale in APR., Ancora meglio, non c’è alcun rischio nel chiedere. A differenza di alcune altre tecniche di equilibrio-riduzione, come insediamento del debito, semplicemente richiedendo una riduzione nel vostro APR non si presenta sul vostro rapporto di credito, né richiede l’assunzione di un professionista per aiutare.
Capire la vostra società di carta di credito
Quando si deve una grossa somma di denaro a una società di carta di credito, è facile cominciare a temere di parlare con loro. Forse la gente pensa che stanno andando a ottenere urlato, vergogna per la situazione, o forse penalizzato., La realtà è che le società di carte di credito sono in attività per realizzare un profitto, e il loro più grande profitto è fatto da interessi di ricarica per le persone con saldi non pagati. Più grande è l’equilibrio, più soldi la società di carta di credito è in grado di fare. In altre parole, se si stanno portando un grande equilibrio, tu sei uno dei loro migliori clienti. La società di carta di credito dovrebbe amarti e vuoi che tu rimanga per continuare a pagare interessi. Questo posizionamento è qualcosa che puoi usare a tuo favore.,
La maggior parte delle società di carte di credito non vogliono perdere voi o il vostro equilibrio, soprattutto se si sta pagando un tasso che è il doppio o il triplo del tasso storico di rendimento nel mercato azionario. Infatti, molte società di carte di credito farà di tutto per tenervi felici e tenervi spesa, per timore che vadano fuori mercato. Questo fatto è il vostro pezzo più importante di leva quando si tratta di ottenere il vostro APR abbassato.,
Come fare il passo per un tasso più basso
Il processo di ottenere il tasso di carta di credito abbassato comporta solo pochi passi, non dovrebbe prendere più di 15-20 minuti, e non richiede alcuna capacità di negoziazione avanzate. Ci vuole solo ottenere le informazioni giuste nelle vostre mani e la persona giusta al telefono.
1. Valuta la tua situazione
La situazione di ogni cliente può essere diversa. Innanzitutto, valuta la tua situazione e hai un obiettivo per migliorarla., Se hai un punteggio di credito solido, puoi potenzialmente raccogliere alcune offerte competitive sul tuo tasso di interesse. In altre parole, mostrare la vostra società di carta di credito che si sta seriamente prendendo il vostro equilibrio—la sua fonte di profitto—altrove. Probabilmente puoi raccogliere una pila di offerte competitive semplicemente lasciando che la tua posta indesiderata si accumuli per una settimana. In quella pila, troverete un sacco di offerte di trasferimento di equilibrio da altre società di carte di credito che offrono tassi temporaneamente abbassati per trasferire il saldo., È inoltre possibile trascorrere qualche minuto controllando i siti web delle principali società di carte di credito per i loro tassi di trasferimento di equilibrio. Idealmente, si desidera trovare tre o quattro offerte per un tasso a lungo termine intorno al 10%. Alcune offerte possono anche essere offerti temporaneamente, come per 12 mesi o meno.
Se stai cercando di negoziare il tuo tasso come ultima risorsa prima del fallimento o del regolamento del debito, puoi far loro sapere che pure. Molte persone in situazioni difficili possono anche essere indagando circa la chiusura del conto del tutto perché è troppo costoso da mantenere.
2., Chiedi alla persona giusta
Quindi, prendi la tua carta di credito, capovolgila e chiama il numero del servizio clienti sul retro. Quindi, continua a colpire zero o qualsiasi altra cosa per parlare con una persona viva.
Sii ragionevole con il rappresentante riguardo alle tue preoccupazioni. Se avete trovato numerose altre offerte si sono ammissibili per poi far loro sapere. Dire al rappresentante che hai ricevuto numerose offerte per un tasso di interesse molto più basso da altre società di carte di credito, ma che non si vuole avere per spostare il saldo ad un’altra società.,
Se si richiede assistenza come ultima risorsa. Si può potenzialmente far loro sapere che si sta indagando sulla chiusura del tuo account, ma preferirebbe cercare di negoziare. Abbassare i tassi di interesse come alternativa ad altre soluzioni di insediamento del debito può essere molto utile quando il debito è diventato schiacciante. Molte società di carte di credito sono disposti a offrire un affare se stai pensando di lasciare.
Qualunque sia la tua situazione, non devi necessariamente accettare un no come risposta., Se un rappresentante del servizio clienti dice che una tariffa inferiore non è possibile, chiedere di parlare con il proprio supervisore. Se ti viene rifiutato, chiedi il nome completo del rappresentante e il numero di identificazione del servizio clienti-questo di solito mette un po ‘ di paura nella persona, e vorranno consegnarti il prima possibile.
Quando ottieni il responsabile del servizio clienti, che è probabilmente la persona con cui hai voluto parlare fin dall’inizio, vorrai di nuovo fare il tuo passo. Essere ancora più dolce questa volta., Assicurati di dire all’agente quanto ti è piaciuto avere il tuo account con l’azienda e quanto ti piacerebbe tenerlo lì. Spiega anche il tuo caso. C’è almeno una probabilità del 50%, se non migliore, che la tua richiesta venga concessa. Anche se la tua azienda non corrisponderà al tasso di un concorrente, potrebbe comunque accettare una riduzione del tasso. Qualsiasi riduzione del tasso vi farà risparmiare denaro e più di una riduzione che può essere concordato, meglio è.
Molte persone sono sorprese di quanto sia facile ottenere una riduzione del tasso.,
Cosa fare dopo una decisione
Se siete in grado di ottenere il vostro tasso abbassato, è il momento di sovralimentare il vostro viaggio per eliminare il debito. In primo luogo, cercare di ottenere l’accordo della società di carta di credito per abbassare il tasso, così come la relativa stampa fine, per iscritto. Un sacco di persone ottenere una promessa di qualche tipo da un rappresentante del servizio clienti solo per scoprire che le tariffe non sono state modificate., Inoltre, l’accordo di una società di carte di credito per abbassare i tassi può essere caricato con condizioni che aumenteranno il tasso più alto o addirittura superiore a prima se non si riesce a pagare la bolletta in tempo o mantenere il saldo sotto il limite di credito.
In secondo luogo, assicurarsi che il denaro si risparmia sugli interessi va verso la riduzione della carta di credito o altro debito. Questo non è il momento di fare shopping o sfogarsi a Miami con i soldi extra che stai risparmiando. Continuare a fare la stessa dimensione dei pagamenti che stavano facendo prima che il tasso è stato ridotto.,
Se la vostra società di carta di credito dice di no, allora questo vi porterà giù un percorso diverso. Chiedere loro circa le loro procedure per le riduzioni dei tassi. Vedi anche se c’è un periodo di tempo per l’esame o la riconsiderazione. In definitiva, se le tariffe e/o i termini migliori sono offerti da qualche altra parte, potrebbe essere meglio approfittarne, potenzialmente attraverso promozioni di trasferimento del saldo.
La linea di fondo
Ricordate che alla fine, il saldo è di solito un bene prezioso per una società di carte di credito., Senza i suoi clienti, l’azienda perde la capacità di guadagnare un tasso di rendimento molto interessante. Esprimendo, in modo non conflittuale ma diretto, che desideri l’aiuto dell’azienda per mantenerti come cliente, ci sono buone probabilità che conceda la tua richiesta e abbassi la tua tariffa. Perché non c’è niente da perdere, ma un po ‘ del vostro tempo, tutti con un equilibrio sostanziale carta di credito dovrebbe dare queste tecniche un colpo.
In alternativa, se la società della carta di credito si rifiuta di muoversi, si può sempre rivolgersi a quel mucchio di trasferimento di equilibrio offre che hai fatto all’inizio., Salta finché sono tra le migliori carte di trasferimento di equilibrio attualmente disponibili, il passaggio alla nuova carta potrebbe essere il tuo biglietto per il tasso di interesse più basso.