Se siete come la maggior parte delle persone, probabilmente avete bisogno di intensificare i vostri sforzi di risparmio previdenziale. Un rapporto del 2015 del Government Accountability Office (GAO) ha rilevato che il risparmio pensionistico mediano per gli americani tra i 55 ei 64 anni era di $104.000. Il GAO osserva che questa somma si tradurrebbe solo in un pagamento mensile di $310 se fosse stata investita in una rendita protetta dall’inflazione.,

il risparmio delle Famiglie in tutti i conti di vecchiaia è aumentato drammaticamente dal loro livelli pre-recessione, tra i millennial ($9,000 nel 2007 a $36,000 nel 2017), Generazione X ($32.000 a $71,000), e baby boomers ($75.000 a 157.000 dollari), secondo una Sett. rapporto 2018 del Transamerica Center for Retirement Studies. Tuttavia, dal rapporto 2019 di Transamerica, condotto in ottobre. 2018, il risparmio per tutti e tre i gruppi era sceso: millennials a $23.000, Gen X a Gen 66.000 e boomers a $152.000., Diamo un’occhiata a ciò che le persone in vari gruppi di età hanno salvato per la pensione e come si accumula fino a ciò che gli esperti raccomandano.

Twentysomethings

Se hai 20 anni e stai iniziando la tua carriera, il tuo stipendio probabilmente riflette questo fatto. È anche probabile che sia portando una buona quantità di debito prestito agli studenti. Il pagamento medio mensile del prestito studentesco per qualcuno tra i 20 era di $393, secondo un rapporto del 2016 della Federal Reserve Bank di Cleveland., Alti livelli di debito combinati con uno stipendio entry-level aiutano a spiegare perché il ventenne medio ha una quantità mediana stimata di soc 16.000 socked via.

Sul lato positivo, quelli tra i 20 dovrebbero avere circa 40 anni prima di andare in pensione, il che è molto tempo per recuperare un deficit. La cosa più importante da fare è quello di contribuire ai vostri piani di pensionamento sponsorizzati dal datore di lavoro, come ad esempio un piano 401(k) o 403(b) piano. Puoi contribuire fino a $19.500 sia nel 2020 che nel 2021.,

La società di gestione degli investimenti Fidelity consiglia di mettere da parte almeno il 15% del reddito ante imposte all’anno per la pensione. Se non riesci a risparmiare il 15% del tuo stipendio, risparmia il più possibile e assicurati di risparmiare abbastanza per ottenere il pieno beneficio del contributo corrispondente della tua azienda se ne viene offerto uno. Non voltare le spalle ai soldi gratis.

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Thirtysomethings

Se hai 30 anni, probabilmente hai scalato i ranghi della tua azienda o hai acquisito abbastanza esperienza per uscire da quei gradi di retribuzione entry-level. Ma la vita potrebbe essere più complicata ora. Potresti essere sposato, avere qualche bambino, forse una casa, e probabilmente stai ancora pagando i tuoi prestiti agli studenti. Con tutto, dal mutuo per tacchetti da calcio a quella riparazione auto inaspettato prendendo un morso dal vostro stipendio, risparmio per la pensione può cadere nel dimenticatoio.,

I dati di Transamerica mostrano che trentuno persone hanno una mediana di saved 45.000 salvati. A seconda della vostra età e stipendio annuale, si potrebbe essere a posto. Secondo Fidelity, dovresti avere circa l’equivalente del tuo stipendio annuale salvato come gruzzolo all’età di 30 anni, il doppio del tuo stipendio all’età di 35 anni e tre volte il tuo stipendio quando esci dai tuoi 30 anni.

Per raggiungere questi obiettivi, è una buona idea stringere il budget familiare dove puoi e cercare di aumentare la percentuale del tuo stipendio che stai risparmiando annualmente, se possibile., Se non hai ancora iniziato a risparmiare, dovrai salvare una percentuale più alta del tuo reddito annuale.

Ad esempio, se non inizi a risparmiare fino a 30 anni, Fidelity ti consiglia di mettere da parte il 18% del tuo stipendio all’anno, mentre qualcuno che inizia a 35 anni dovrebbe cercare di risparmiare il 23% all’anno. Mettere da parte quasi un quarto del vostro reddito per la pensione è un ordine alto per chiunque con bollette mensili e debito, e questo sottolinea l’importanza di risparmiare presto.

Infine, non essere troppo conservatore con le tue scelte di investimento., Sei ancora abbastanza giovane per affrontare i grandi ribassi del mercato, anche quelli della pandemia, perché il tuo portafoglio ha il tempo di riprendersi.

Fortysomethings

Se hai 40 anni, probabilmente sei nel fiore della tua carriera. Hai pagato le tue quote e ora, si spera, hai uno stipendio che riflette questo. Con un po ‘ di fortuna, arriverai alla fine di quei pagamenti di prestiti agli studenti in questo decennio, liberando più soldi.,

Ma la casa è più grande, i bambini sono più grandi e potrebbero aver bisogno di aiuto per comprare un’auto o pagare la scuola—e, se sei onesto, potresti soffiare soldi su cose di cui potresti fare a meno.

Statisticamente, la maggior parte degli americani è pericolosamente indietro a questo punto, con un risparmio mediano stimato di soli $63.000. Ricorda che Fidelity ti consiglia di risparmiare tre volte il tuo stipendio annuale quando raggiungi 40. Quindi, se stai facendo 5 55.000, si dovrebbe avere un saldo di already 165.000 già banked., All’età di 45 anni, si consiglia di avere quattro volte il vostro stipendio annuale salvato e sei volte quel livello per il momento si raggiunge 50.

Se sei indietro (e anche se non lo sei), dovresti provare a massimizzare i tuoi contributi 401(k). Se non si dispone già di un conto pensionistico individuale (IRA), avviare uno e cercare di max che fuori pure. L’importo che si può contribuire a un IRA è di $6.000 sia per il 2020 e il 2021. Per raggiungere questi obiettivi, considerare di mettere eventuali aumenti si ottiene verso risparmi per la pensione., E se non hai più pagamenti di prestiti agli studenti, commetti anche quelle somme al tuo gruzzolo.

Fiftysomethings

Se hai 50 anni, ti stai avvicinando all’età pensionabile ma hai tempo per risparmiare. Potresti anche pagare le tasse universitarie dei tuoi figli e aiutarli con pagamenti di auto, benzina e qualsiasi numero di altre spese. La casa può essere sempre più vecchio e hanno bisogno di fissaggio, e le spese mediche sono quasi certamente in aumento.,

Il risparmio medio stimato di cinquantenni è di circa $117.000—molto meno del reddito annuo desiderabile da sei a otto volte raccomandato da Fidelity.

Se hai 50 anni o più, per il 2020 e il 2021, puoi contribuire con un extra di $1.000 all’anno al tuo IRA e un extra di extra 6.500 all’anno al tuo 401(k) o 403(b) in quello che è noto come un contributo di recupero. Oltre a sfruttare i contributi catch-up, prendere in considerazione il ridimensionamento vendendo la vostra casa e la raccolta di qualsiasi valore apprezzato.,

Se si dispone di stock option aziendali o altri beni, non dimenticare di considerare quelli come parte del saldo di pensionamento, anche se non siedono in un conto di pensionamento. Considerare incontro con un pianificatore finanziario, soprattutto uno che si specializza in pensione, per ottenere le cose in ordine.

Sixtysomethings

Questo è in genere il decennio in cui si inizia a raccogliere i frutti di decenni di risparmio. Con il tempo si raggiunge 60, si dovrebbe avere otto volte il vostro stipendio annuale salvato, secondo la fedeltà, mentre coloro che sono 67 dovrebbe avere 10 volte il loro stipendio salvato.,

Sfortunatamente, Transamerica riporta che il risparmio mediano stimato per sixtysomethings è di $172.000. A questo punto, è più difficile risparmiare abbastanza per compensare qualsiasi deficit. Se sei indietro sui tuoi risparmi, dai un’occhiata dura ai tuoi beni e vedi cosa può essere monetizzato ad un certo punto per aiutarti a sostenerti.

Questo è anche il decennio in cui puoi iniziare a ricevere prestazioni di sicurezza sociale. La maggior parte degli anziani trova che questa sia una fonte significativa di reddito mensile. Ad esempio, il beneficio medio mensile per un lavoratore in pensione nel 2021 è stato di $1.543 al mese.,

La linea di fondo

L’importo necessario per la pensione è diverso per tutti. Tuttavia, ci sono benchmark che puoi provare a colpire in ogni decennio della tua vita. Non è mai troppo presto nella tua carriera per mettere insieme un piano, ma non è mai troppo tardi per iniziare.,