Questa scheda informativa è solo a scopo informativo. Si consiglia di ottenere consulenza legale sulla tua situazione.

Caso di studio

Nel 2006 Pamela ha stipulato una polizza assicurativa funeraria. Ha detto al venditore telefonico che poteva permettersi premi di fort 30 per due settimane. Le fu detto che se prendesse un “premio a gradini” i premi aumenterebbero solo di” piccole quantità ” ogni anno. Inizialmente ha preso una politica per cover 7000 copertura a premi di premiums 30.63 per quindici giorni.,
Entro il 2013 i premi erano saliti a fort 62.97 per due settimane (un aumento del 100%), ma la sua copertura è solo $8500 (un aumento del 20%).
In tutto questo periodo Pamela unica fonte di reddito è stata la pensione di vecchiaia. La sua situazione ora è che dopo aver pagato per la sua casa di cura alloggio e assicurazione funebre, Pamela ha $10 a settimana per vivere. I premi sono tenuti a salire di nuovo il prossimo anno e la politica sarà presto richiedono più da pagare in premi di lei ha ogni mese dopo la cura casa di cura., Quando ciò accade Pamela sarà costretta a cancellare la sua polizza assicurativa e tutti i suoi pagamenti andranno persi.

Che cos’è l’assicurazione funeraria?

Funeral Insurance è un tipo di assicurazione che si prende per coprire il costo del vostro funerale dopo la morte. A volte è chiamato “Piano funebre” o “Assicurazione del piano funebre”. A seconda del tipo di funerale che si desidera avere, di solito si può scegliere da $5.000 a $15.000 per coprire il costo di un funerale., Dopo si muore questo denaro sarà pagato a qualsiasi amico o membro della famiglia che avete nominato come beneficiario.

Pianificazione di come si sta andando a pagare per il vostro funerale è una buona idea, e farà risparmiare i soldi della famiglia e lo stress quando arriva il momento. Tuttavia, assicurazione funerale non può essere la scelta migliore. Come l’assicurazione sulla vita, di solito è necessario continuare a pagare i premi per mantenere la copertura assicurativa, quindi è necessario pensare se si può permettere assicurazione funerale nel corso dei prossimi 10, 20 o più anni., È comune che le persone con assicurazione funeraria pagano di più in premi che la compagnia di assicurazione paga quando muoiono. Sotto alcune politiche, come si invecchia il costo di assicurazione funebre aumenterà. Inoltre, è importante capire che, in generale, se si annulla l’assicurazione funeraria i premi non vengono rimborsati a voi. Sarebbe meglio mettere i vostri soldi in banca!

Cose da considerare

• Prima di acquistare l’assicurazione funebre, controlla se vale la pena.
• Pagherete più per l’assicurazione che il funerale realmente costerà?,
• Considera che, con l’età, è probabile che il tuo reddito diminuirà e le tue spese aumenteranno (per cose come l’assistenza domiciliare e le spese mediche) e potresti non essere in grado di permetterti di continuare a pagare i premi. Una buona domanda da porsi è ” riceverò i miei premi indietro se annullo il contratto nel tempo di cinque anni?”
• I tuoi premi aumenteranno e sarai in grado di continuare a pagarli? Una buona domanda da porsi è ” quali saranno i miei premi in 5 anni?,”Pensa a lungo termine e ricorda che se non riesci a mantenere i pagamenti è probabile che perderai tutti i soldi che hai pagato per l’assicurazione.
• Per stimare quanto tempo vivrai, visita il sito web My Longevity.
• Le polizze assicurative funebri di solito hanno un periodo di solo incidente di 12 mesi. Ciò significa che un beneficio non sarà pagato alla tua morte a meno che la tua morte non sia causata da un incidente. Ricorda, questo in genere si applica anche se cambi da una politica all’altra.
• A volte può richiedere un po ‘ per la vostra famiglia per ricevere il pagamento di assicurazione per coprire i costi funebri.,

Principali problemi associati all’assicurazione funeraria

• Si può finire per pagare più premi assicurativi rispetto al beneficio pagato alla morte.
• SE SI ANNULLA la polizza di assicurazione funerale di solito non ottenere I SOLDI INDIETRO.
• Molti piani funebri sono politiche “a gradini” e i premi per l’assicurazione funeraria AUMENTERANNO man mano che si invecchia.
• A meno che tu non muoia nei prossimi 5-10 anni finirai per pagare più del costo del funerale che riceverai.,
• Se finisci per vivere con la pensione, probabilmente non sarai in grado di permetterti l’aumento del costo di questo prodotto assicurativo, e se manchi i tuoi pagamenti la tua polizza verrà annullata e perderai tutti i soldi che hai pagato finora.

Aumentare i premi

Non solo è necessario continuare a effettuare pagamenti nel corso degli anni, ma i premi spesso aumentano con l’età e crescono nel tempo.

Se i pagamenti del premio diventano inaccessibili per te e smetti di pagarli, la tua politica rischia di essere annullata., Non sarà possibile ottenere indietro i soldi che avete pagato verso la vostra politica. Diversi assicuratori hanno regole diverse, quindi leggi attentamente la dichiarazione di divulgazione del prodotto prima di iscriverti.

Assicurazione funeraria può essere fuorviante per i consumatori

Marketing: C’è quasi saturazione marketing di assicurazione funeraria sulla televisione di giorno. Queste pubblicità si rivolgono agli anziani e ai vulnerabili con slogan di marketing come”Non lasciare la tua famiglia con stress finanziario”.

Punto vendita: nei casi che abbiamo visto, i consumatori vulnerabili vengono ingannati sui costi dei premi., In particolare, quando entrano questi contratti al telefono, i consumatori non viene detto che i premi aumenteranno o non viene detto la misura in cui essi aumenteranno. Molti dei nostri clienti ci hanno detto che se avessero saputo prima di stipulare l’assicurazione che i loro premi sarebbero quasi raddoppiati in cinque anni, non avrebbero mai preso l’assicurazione.

False ipotesi: Molti chiamanti al servizio di diritto assicurativo ritengono che la compagnia di assicurazione mantiene i premi che pagano in un conto, forse come una politica di dotazione., È importante capire che l’assicurazione funebre non funziona in questo modo. Pensa a pagare i premi assicurativi funebri nello stesso modo in cui, ad esempio, l’assicurazione auto in cui paghi entro il mese. In generale, non si ottiene i premi indietro se si annulla il contratto.

Pagare per più di quanto si ottiene: Uno dei rischi con funeral insurance è che si può pagare di più in premi rispetto l’importo del beneficio, per esempio:

• La maggior parte delle polizze assicurative funeral richiedono di continuare a pagare i premi fino alla morte, anche se avete già pagato l’assicuratore l’importo del beneficio.,
• Alcune politiche hanno un termine che non si può pagare di più in premi di due volte l’importo del beneficio.
• Alcune politiche richiedono di pagare premi più elevati in modo da poter smettere di pagare una volta raggiunto l’importo del beneficio.
• Alcune politiche pubblicizzano che “il beneficio non sarà mai inferiore ai premi totali che hai pagato per ogni vita assicurata”. Questo suona come la politica consente di smettere di pagare una volta che hai pagato l’importo del beneficio. In realtà, si sono di solito tenuti a continuare a pagare, ma l’importo pagato oltre l’importo del beneficio sarà pagato al beneficiario al momento della tua morte., MA cancel se annulli la polizza prima della tua morte, allora non verrà pagato nulla.

Una volta firmato: Molti consumatori sono riluttanti a recedere da un contratto una volta che hanno firmato e alcuni sono anche disposti a passare attraverso notevoli difficoltà piuttosto che non riescono a onorare un contratto che hanno stipulato.

Quando è possibile annullare una polizza assicurativa funeraria?

In base alla legge si sono dotati di un periodo di ‘raffreddamento’, normalmente circa 30 giorni dopo l’acquisto di una politica. È possibile annullare la politica in questo periodo e ottenere un rimborso completo a condizione che non hai fatto un reclamo., Alcuni assicuratori possono addebitare una tassa amministrativa per la cancellazione.

È possibile annullare la polizza assicurativa funeraria in qualsiasi momento dopo il periodo di riflessione contattando il proprio assicuratore.

Ottenere premi indietro

Se pensi di essere stato ingannato da una compagnia di assicurazioni quando ti sei iscritto-up per l’assicurazione funeraria, ci sono alcuni passi che si possono prendere.

1. Richiedi qualsiasi registrazione della conversazione telefonica in cui ti è stato detto della tua polizza assicurativa funebre.,
2. Dopo aver ascoltato i nastri, se la società ti ha ingannato sulla politica, chiama il servizio di diritto assicurativo. Il nostro numero è 1300 663 464. Siamo un servizio gratuito.
3. È possibile sollevare una controversia con l’assicuratore. Se non viene risolto, puoi presentare una controversia con l’Autorità australiana per i reclami finanziari (AFCA): leggi la nostra scheda informativa sulla risoluzione delle controversie assicurative per ulteriori dettagli.

Alternative all’assicurazione funeraria:

• Funerali pre-pagati: può essere una buona opzione, in particolare se nessuna possibilità ti muoverai interstatale prima di morire e la compagnia è rispettabile., Leggi la stampa fine. Molte aziende vi permetterà di pagare a rate.,-interesse conto di risparmio: l’Apertura di una joint-conto bancario a suo nome, e il nome di un membro della famiglia può essere davvero un modo semplice e sicuro per pagare per il funerale, per tre ragioni:
  • in Primo luogo, si può mettere in un piccolo pagamento ogni due settimane, a seconda su ciò che è conveniente per voi in qualsiasi momento
  • Seconda cosa, il vostro membro della famiglia può accedere a tali fondi non appena essi sono necessari per il funerale, a differenza di pagamenti di assicurazione che può richiedere tempo per essere rilasciato
  • Terzo, non c’è il rischio che i pagamenti verranno persi se si perde un paio di pagamenti, o addirittura smettere di fare i pagamenti., Il vostro denaro è al sicuro, e continuerà a maturare interesse.
• Funeral bonds: un prodotto di investimento che accumula interessi.
• Super: Se hai super, quando muori il tuo super fondo pagherà il tuo super saldo e qualsiasi assicurazione sulla vita associata alla tua famiglia. Questo denaro può essere utilizzato per pagare un funerale, ma potrebbe richiedere molto tempo per essere pagato. Tuttavia, se la tua famiglia paga il tuo funerale, può essere rimborsato una volta che viene concessa l’omologazione. Parla con il tuo super fondo per vedere quale approccio ci vuole.,
  • Ottenere Super rilasciato presto: In alcune circostanze (come se si dispone di una malattia terminale) si può essere in grado di entrare in possesso del vostro super presto per coprire le spese funebri. Si può anche essere in grado di ottenere il vostro super presto per pagare le spese funebri di un dipendente. Vai alla pagina Web del Dipartimento dei Servizi umani sul rilascio anticipato di superannuation o vedi ottenere super presto per maggiori dettagli.
• Se sei un veterano: potresti avere diritto a pagamenti funebri dal Dipartimento degli affari dei Veterani (DVA), dal tuo sindacato o dal tuo governo statale o territoriale., Vedere la pubblicazione DVA: Cosa fare quando qualcuno muore 13 32 54 (1800 555 254 per i chiamanti regionali).
• Se la tua famiglia è su Centrelink: Un pagamento lutto può essere disponibile attraverso il Dipartimento dei Servizi umani. Vedi la loro pagina web su cosa fare dopo un decesso o chiama 13 23 00 (1800 810 586 per il servizio TTY).

In sintesi: Fate attenzione! A meno che non si muore entro 5-10 anni di prendere la politica questo è improbabile che sia il miglior prodotto per voi., Se siete sulla pensione o le vostre spese aumentano, c’è una probabilità molto alta che si dovrà annullare la politica prima di morire perché sarete in grado di permettersi i premi. Se siete su un reddito più elevato e può permettersi i premi c’è quasi certamente un prodotto migliore là fuori.

Se hai già un’assicurazione funeraria

Il nostro servizio di diritto assicurativo può parlarti di riavere i tuoi premi su 1300 663 464. Siamo un servizio gratuito. È possibile presentare una controversia con l’Autorità australiana per i reclami finanziari (AFCA).,

Hai bisogno di più assistenza? Leggi il nostro Ottenere-help fact sheet.

Ultimo aggiornamento: ottobre 2018.