Abbiamo perso la nostra casa per preclusione due anni fa. Ci sono programmi di mutuo che ci può ottenere di nuovo in casa di proprietà?
Jason, MMI Reader
L’acquisto di nuovo dopo una preclusione, vendita a breve, o atto-in-luogo di preclusione può essere fatto, con un po ‘ di duro lavoro — e in attesa.
Istituti di credito non piace vedere una preclusione sul vostro rapporto di credito., Ma, ci può essere qualche speranza se hai dimostrato una situazione di vita riabilitato e hanno avuto credito perfetto dal momento che la preclusione.
Il creditore è alla ricerca di prove le circostanze che hanno causato la preclusione sono ben dietro di voi e non sono suscettibili di essere ripetuto. Ad esempio, se hai avuto un’emergenza medica, hai sostenuto spese ospedaliere elevate e hai perso il lavoro, ma ora sei guarito, allora c’è una buona probabilità che tu possa essere approvato. Ma, se hai avuto problemi di gioco e si sta ancora visitando regolarmente il casinò, non sarà approvato.,
In generale, i sottoscrittori sono in cerca di conferma:
- Hai avuto un grande credito prima che la preclusione
- Hai avuto un grande credito in quanto la preclusione
- La preclusione è stato causato da un evento di una volta
- ora sei recuperati o che hanno fatto cambiamenti fondamentali nella tua vita dopo l’evento che ha causato la preclusione
Di connettersi con più finanziatori per determinare se si soddisfano i requisiti per un nuovo mutuo per la casa.
Che cosa è una circostanza attenuante?
Alcuni tipi di prestito consentono periodi di attesa più brevi per “circostanze attenuanti.,”In termini semplici, è una situazione che era al di là del tuo controllo. Un’emergenza medica o la morte del lavoratore sono esempi di potenziali circostanze attenuanti. Un divorzio, un calo del patrimonio netto, o l “incapacità di vendere la vostra casa non sarebbe stato approvato circostanze attenuanti — mentre, quelle sono situazioni difficili, non sono considerati” oltre il vostro controllo.”
Il sottoscrittore del prestito valuterà la tua situazione e farà una chiamata di giudizio., Fondamentalmente, lui o lei ha bisogno di costruire un caso che la preclusione era a causa di un evento che non aveva nulla a che fare con il vostro stile di vita o scelte, e nonostante i vostri migliori sforzi, hai perso la casa.
Preclusione prestito convenzionale Periodi di attesa
C’è un periodo di attesa di sette anni dopo una preclusione con un prestito conforme convenzionale sia per Fannie Mae o Freddie Mac prestiti garantiti. Entrambi consentono un periodo di attesa minore con circostanze attenuanti applicabili e documentate, tuttavia. In tal caso, c’è un periodo di attesa minimo di tre anni e un requisito di acconto del 10%.,
Tenete a mente che se si sta mettendo meno del 20% verso il basso, ti verrà richiesto di ottenere private mortgage insurance (PMI). Verificare con il vostro creditore all’inizio del processo su come la società PMI vede pignoramenti. In molti casi, le aziende PMI impongono standard più severi rispetto a Fannie Mae o Freddie Mac.
Periodi di attesa di preclusione del prestito FHA
C’è un periodo di attesa di tre anni dopo la preclusione per i prestiti FHA. Consente circostanze attenuanti documentate, sebbene non specifichi un intervallo di tempo esatto., Detto questo, si dovrebbe aspettare per essere almeno un anno-le linee guida richiedono che ” il mutuatario ha ristabilito buon credito dal momento che la preclusione.”Per il fallimento, FHA richiede non meno di 12 mesi, e si può anticipare un simile lasso di tempo minimo per pignoramenti.
Le potenziali circostanze attenuanti sono una “malattia grave o la morte di un salariato”, ma l’ “incapacità di vendere la proprietà a causa di un trasferimento di lavoro o delocalizzazione” non lo fa., Anche il divorzio non è considerato una circostanza attenuante a meno che la proprietà non sia stata assegnata al coniuge che è stato inadempiente sul prestito dopo che non lo ha più posseduto.
Periodi di attesa di preclusione del prestito VA
Il periodo di attesa dopo la preclusione è di due anni per un prestito VA con prova di credito ristabilito. Analogamente ai prestiti FHA, le circostanze attenuanti sono consentite per ragioni ” al di fuori del controllo” del mutuatario se adeguatamente documentate. Il VA tratta pignoramenti simili a fallimenti pure-almeno un anno di buon credito prima di essere ammissibili per un prestito VA.,
Se il mutuo precluso era un prestito VA, non si può avere alcun diritto VA aggiuntivo lasciato. Il diritto non verrà ripristinato se il prestito VA originale non è stato rimborsato per intero.
USDA prestito preclusione attesa Periodi
Per i prestiti USDA, il periodo di attesa dopo la preclusione è di tre anni. Esso consente circostanze attenuanti come gli altri tipi di prestito, ciò che si riferisce a come una “situazione temporanea.”Le circostanze devono essere “di natura temporanea, al di fuori del controllo del richiedente, e le circostanze sono state rimosse e risolte per i 12 mesi precedenti l’applicazione.,”
Si può anche avere un periodo di attesa più breve se il nuovo prestito ridurrà in modo significativo le spese di alloggio, che contribuirà a migliorare la vostra capacità di rimborso del debito. L’USDA considera una riduzione significativa del 50 percento o più.
Vedere se sarete approvati per un mutuo per la casa collegandosi con più istituti di credito.,ds
What is CAIVRS for government-backed loans?,
Il Credit Alert Verification Reporting System (CAIVRS) è il database del governo federale per monitorare gli individui che hanno inadempiente su obblighi finanziari federali — come inadempiente su un prestito per studenti o precludendo su una casa con un prestito garantito dal governo.
Non sarà in grado di accedere alla lista CAIVRS da soli, ma il creditore può e controllerà prima di approvare il prestito. Se stai facendo domanda per un prestito FHA, VA o USDA e sei nella lista CAIVRS, allora non sarai approvato per il prestito.,
Le insolvenze come il debito dei prestiti agli studenti rimarranno nell’elenco CAIVRS fino a quando non saranno risolte per intero, ma se hai precluso un prestito garantito dal governo, dovrai aspettare tre anni prima di essere rimosso dall’elenco.
Sei agenzie governative riferiscono a CAIVRS — il Dipartimento di Housing and Urban Development, Department of Veterans Affairs, Department of Education, Department of Agriculture, Small Business Administration, e il Dipartimento di Giustizia. Se si inadempiente sui debiti a uno di questi reparti, quindi più che probabile che sarete sulla lista CAIVRS.,
Periodi di attesa dopo le vendite allo scoperto& Pignoramenti in luogo
Per alcuni tipi di prestito, il periodo di attesa dopo le vendite allo scoperto e l’atto in luogo dei pignoramenti è diverso da una preclusione tradizionale. La maggior parte offre periodi di attesa più brevi con circostanze attenuanti approvate e documentate., Mac)
*The waiting periods provided are for deed-in-lieu foreclosures., Il VA non offre periodi di attesa specifici per le vendite allo scoperto.
**Le vendite allo scoperto su una residenza principale per approfittare delle condizioni di mercato in declino non sono ammissibili per un mutuo ipotecario USDA.
Una nota finale per gli acquirenti Boomerang
Mentre i periodi di attesa di cui sopra e le restrizioni sono dettagliate nelle guide di prestito specifici, ogni creditore può fare regole aggiuntive e possono richiedere periodi di attesa più lunghi. La buona notizia è che è possibile acquistare di nuovo dopo la preclusione, ma ci vorrà del tempo.,
Connettersi con più istituti di credito per determinare se si può essere approvato per un altro mutuo per la casa.