Se stai cercando una guida su quanto avresti dovuto risparmiare, è probabile che tu stia cercando di confermare alcuni sospetti: o che stai inchiodando le cose, o non lo sei. La ricerca sui risparmi per la pensione ci dice che per la maggior parte delle persone, quest’ultimo è molto più probabile. Quindi, se stai pensando, ” Quanti soldi avrei dovuto risparmiare da 30?”ecco alcune risposte.

Quanti soldi avrei dovuto risparmiare del 30?,

Scoprirai che un benchmark di risparmio pensionistico ottiene il maggior tempo di trasmissione: proviene da Fidelity Investments e dice che dovresti avere un importo pari al tuo stipendio annuale risparmiato entro i 30 anni.

Non andartene, non abbiamo finito.

Il consiglio di Fidelity è contrastato da una guida meno nota ma leggermente più digeribile di T. Rowe Price, un altro broker noto per i suoi prodotti pensionistici. Suggerisce di avere metà del tuo stipendio annuale salvato all’età di 30 anni, spostando più responsabilità verso i tuoi anni successivi.

Entrambi i benchmark si sentono grandi e intimidatori se non li hai incontrati., In un mondo ideale, avremmo tutti iniziare a risparmiare per la pensione a destra fuori del college-ma prestiti agli studenti da solo dimostrare il mondo non è l’ideale. Quindi concentriamoci sul recupero.

Capire come funzionano questi benchmark

Fidelity, T. Rowe Price e ogni altro editore di benchmark pensionistici hanno buone intenzioni: stanno cercando di prendere grandi numeri e scomporli in obiettivi più piccoli e incrementali.

Il problema è che per molte persone, anche quegli obiettivi più piccoli sembrano irraggiungibili. Quando si guarda al risparmio di pensione consigli, è importante ricordare due cose:

1. Respirare.,
2. Le raccomandazioni su Internet sono solo raccomandazioni – non sono personalizzate per te, la tua aspettativa di vita, i tuoi piani di spesa per la pensione o la tua strategia di investimento.

No. 2 è particolarmente importante. I benchmark sono un buon modo rapido per controllare i tuoi progressi. Ma incorporano ipotesi generali – circa l’aspettativa di vita, l’età pensionabile e la spesa pensionistica — che possono o non possono applicarsi a voi. In nessun modo sono regole dure.,

Imposta il tuo obiettivo, quindi fai un piano per raggiungerlo

Al di fuori del lavoro con un consulente finanziario, il modo migliore per scoprire quanto dovresti aver investito non è seguendo un benchmark, ma utilizzando un calcolatore di pensionamento, che prenderà le tue informazioni e restituirà una guida molto più personalizzata.,

Non fraintendere: potrebbe ancora sembrare che la guida stia ridendo in faccia. Questo è quando si impiegano strategie come quelle qui sotto per aiutarti a costruire un po ‘ di slancio.,

” Per saperne di più: La nostra guida completa su come risparmiare per la pensione

Impostare obiettivi mensili o settimanali

Il salario medio annuo per i lavoratori di età compresa tra 25 e 34 anni è stato di $47.736 nel 2020. Qualcuno che inizia a risparmiare a 25 avrebbe dovuto investire circa $580 al mese per avere ban 40.000 incassati da 30, supponendo un rendimento medio annuo relativamente conservativo del 6%. Secondo l’approccio di T. Rowe Price, l’investimento mensile scende a $300.

Non è ancora una piccola somma di denaro. Ma guardandolo settimanalmente, diventa un po ‘ meglio: $133 a settimana sotto il modello di Fidelity; T 70 sotto il prezzo di T. Rowe., Rompi il tuo obiettivo in piccoli pezzi come questo e potresti scoprire che è qualcosa che puoi almeno farti strada.

” Controlla i tuoi potenziali rendimenti: Investment calculator

Non dimenticare di raccogliere e contare i contributi del datore di lavoro

Se hai un 401(k) al lavoro e il tuo datore di lavoro corrisponde ai tuoi contributi, quei dollari potrebbero colmare il divario tra ciò che stai attualmente salvando e ciò che dovresti salvare. Una partita comune è il 50% fino al 6% del tuo stipendio. Sulla base del salario medio di $40.196, vale circa $1.200 all’anno.,

Usa i trasferimenti automatici per mantenerti onesto

Il denaro che contribuisci a un 401(k) viene fuori dal tuo stipendio, il che attenua la tentazione di spenderlo.

Ma non tutti hanno un piano 401(k) o altro datore di lavoro. Se non lo fai, chiedi al tuo datore di lavoro di inviare una parte del tuo stipendio direttamente a un conto pensionistico individuale-molti reparti del libro paga sono felici di dividere il tuo assegno in alcuni modi.,

” Ecco quello che ti serve sapere su IRAs

Capire come agevolazioni fiscali tagliare il costo del salvataggio

Si potrebbe guadagnare una detrazione fiscale per i soldi che messo in un 401(k) o un tradizionale IRA — che significa $580 potrebbe andare in conto ogni mese, ma dopo la detrazione fiscale, il contributo può solo ridurre il vostro reddito mensile di $500, dato che sarà effettivamente ottenere il resto di questa spesa tornato a tempo di imposta. E se il vostro reddito è abbastanza basso, si potrebbe anche beneficiare di credito di un ulteriore risparmiatore venire tempo fiscale.,

Metti i tuoi soldi verso le cose giuste

Un sacco di 20 – e 30-quarantina sentono la pressione per mettere fuori prestiti agli studenti o costruire un cuscino di emergenza grasso. Questi sono obiettivi nobili, ma potrebbero non essere i posti migliori per i tuoi soldi in questo momento.

Se il tasso di interesse del prestito per studenti è inferiore al rendimento che puoi aspettarti di guadagnare investendo, è meglio pagare il prestito lentamente e mettere denaro extra nei tuoi conti pensionistici.

Lo stesso vale per un fondo di emergenza: Sì, è importante. Ma non è così importante che si dovrebbe mettere fuori risparmio per la pensione., Tirare insieme un cuscino di emergenza di 5 500 o giù di lì, poi concentrarsi sulla pensione fino a quando si è in pista.

Per accelerare il processo, considera la possibilità di creare il tuo fondo di emergenza con un conto di risparmio online ad alto rendimento. Essi sono dotati di rendimenti percentuali annuali, o APYs, di circa il 2%. Questo è circa 20 volte superiore alla media nazionale. Questi conti tendono anche a farla finita con spese di manutenzione mensili e requisiti minimi di deposito, e sono assicurati FDIC.

Per alcune delle migliori opzioni, controlla i conti di risparmio online ad alto rendimento preferiti di NerdWallet.,

Non solo salvare — investire

Anche se non è possibile controllare come il mercato esegue, è possibile controllare gli investimenti che si sceglie. A 30, si dovrebbe avere un portafoglio di pensionamento che è quasi interamente assegnato alle scorte.

Perché? Perché hai 30 o 40 anni prima di andare in pensione, e quel tempo significa che le fluttuazioni del mercato a breve termine non ti interessano. Ciò che conta per voi è la crescita a lungo termine, ed è quello che si ottiene nel mercato azionario.

” Hai bisogno di maggiori dettagli?, Ecco come investire in azioni

Se non sei investito in modo appropriato, è necessario risparmiare molto di più per costruire la stessa dimensione gruzzolo. Prendere due persone, sia 30: Investitore No. 1 è investito in un portafoglio conservatore che è per lo più fondi obbligazionari; Investitore No. 2 quasi interamente in fondi indice azionario.

L’investitore n.1 guadagna una media del 4% all’anno; l’investitore n. 2 guadagna il 10%, il rendimento medio annuale storico del mercato. Entrambi investono $500 al mese nei prossimi 35 anni. Il primo investitore finirebbe con circa $440.000 alla fine. Il secondo? Oltre 1,6 milioni di dollari.,

Questo non vuol dire che guadagnerai sempre il 10% nel mercato azionario, o che dovresti rimanere al 100% investito in azioni per tutta la vita. Ma illustra l’importanza della scelta di investimenti appropriati. Quando sei giovane, puoi correre più rischi, e questo paga a lungo termine.

” Scopri di più: come investire denaro

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