Che cos’è una procura?
Una procura (POA) è un documento legale che conferisce a una persona (l’agente o l’avvocato) il potere di agire per un’altra persona (il principale). L’agente può avere un’ampia autorità legale o un’autorità limitata per prendere decisioni legali sulla proprietà, le finanze o le cure mediche del preside. La procura è spesso utilizzata in caso di malattia o disabilità di un preside, o quando il preside non può essere presente per firmare i documenti legali necessari per le transazioni finanziarie.,
Una procura può terminare per una serie di motivi, ad esempio quando il preside muore, il preside lo revoca, un tribunale lo invalida, il preside divorzia dal coniuge, che è l’agente, o l’agente non può più svolgere le responsabilità delineate.
I POA convenzionali scadono quando il creatore diventa incapace, ma un “POA durevole” rimane in vigore per consentire all’agente di gestire gli affari del creatore, e un “POA primaverile” entra in vigore solo se e quando il creatore del POA diventa incapace., Un POA medico o sanitario consente a un agente di prendere decisioni mediche per conto di una persona incapace.
Key Takeaways
- Una procura (POA) è un documento legale che conferisce a una persona, all’agente o all’avvocato, il potere di agire per un’altra persona, il principale.
- L’agente può avere un’ampia autorità legale o un’autorità limitata per prendere decisioni sulla proprietà, le finanze o le cure mediche del preside.,
- La procura viene spesso utilizzata quando un preside si ammala o disabilita, o quando non può essere presente per firmare i documenti legali necessari per le transazioni finanziarie.
Capire Procura
Una procura dovrebbe essere considerata quando si pianifica per l’assistenza a lungo termine. Esistono diversi tipi di POAS che rientrano in una procura generale o in una procura limitata.
Una procura generale agisce per conto del committente in tutte le questioni, come consentito dallo stato., L’agente nell’ambito di un accordo POA generale può essere autorizzato a occuparsi di questioni come la gestione di conti bancari, firmare assegni, vendere proprietà e beni come azioni, tasse di deposito, ecc.
Una procura limitata conferisce all’agente il potere di agire per conto del committente in questioni o eventi specifici. Ad esempio, la POA limitata può dichiarare esplicitamente che l’agente è autorizzato solo a gestire i conti pensionistici del preside. Un POA limitato può anche essere limitato a un determinato periodo di tempo (ad esempio, se il principale sarà fuori dal paese per, diciamo, due anni).,
La maggior parte dei documenti di procura consente a un agente di rappresentare il preside in tutte le questioni di proprietà e finanziarie, purché lo stato mentale del preside sia buono. Se si verifica una situazione in cui il principale diventa incapace di prendere decisioni per se stesso, l’accordo POA terminerebbe automaticamente. Tuttavia, qualcuno che vuole che il POA rimanga in vigore dopo che la salute della persona si deteriora dovrebbe firmare una procura duratura (DPOA).
Una persona nominata come procura non è necessariamente un avvocato., La persona potrebbe essere solo un membro della famiglia di fiducia, amico, o conoscente.
Comprensione della procura durevole (DPOA)
La procura durevole (DPOA) rimane in controllo di alcune questioni legali, di proprietà o finanziarie specificamente enunciate nell’accordo, anche dopo che il principale diventa mentalmente incapace. Mentre un DPOA può pagare le spese mediche per conto del principale, l’agente durevole non può prendere decisioni relative alla salute del principale (ad esempio, togliere il principale dal supporto vitale non è all’altezza di un DPOA).,
Il preside può firmare una procura durevole per l’assistenza sanitaria, o la procura sanitaria (HCPA), se vuole che un agente abbia il potere di prendere decisioni relative alla salute. Questo documento chiamato anche un proxy sanitario, delinea il consenso del preside di dare i privilegi POA agente in caso di una condizione medica sfortunata. Il POA durevole per l’assistenza sanitaria è legalmente vincolato a supervisionare le decisioni di assistenza medica per conto del principale.
Un altro tipo di DPOA è la procura durevole per le finanze, o semplicemente una procura finanziaria., Questo documento consente a un agente di gestire gli affari commerciali e finanziari del principale, come la firma di assegni, la presentazione di dichiarazioni fiscali, la spedizione e il deposito di assegni di sicurezza sociale e la gestione di conti di investimento, nel caso in cui quest’ultimo non sia in grado di comprendere o prendere decisioni. Nella misura in cui l’accordo indica come responsabilità dell’agente, l’agente deve eseguire i desideri del preside al meglio delle sue capacità.,
Quando l’agente agisce per conto del committente prendendo decisioni di investimento attraverso il broker o decisioni mediche attraverso l’operatore sanitario, entrambe le istituzioni chiederebbero di vedere il DPOA. Anche se il DPOA per questioni mediche e finanziarie può essere un documento, è bene avere DPOA separato per l’assistenza sanitaria e le finanze. Poiché il DPOA per l’assistenza sanitaria avrà le informazioni mediche personali del preside, sarebbe inappropriato per il broker averlo, e i professionisti medici non hanno bisogno di conoscere lo stato finanziario del paziente.,
Le condizioni per le quali un POA durevole può diventare attivo sono impostate in un documento chiamato procura a molla. Il POA molla definisce il tipo di evento o livello di incapacità che dovrebbe verificarsi prima che le molle DPOA in vigore. Una procura può rimanere dormiente fino a quando un evento negativo per la salute lo attiva in un DPOA.
Come funziona la procura
È possibile acquistare o scaricare un modello di procura. Se lo fai, assicurati che sia per il tuo stato, poiché i requisiti differiscono., Tuttavia, questo documento potrebbe essere troppo importante per lasciare la possibilità che tu abbia ottenuto il modulo corretto e gestito correttamente.
Un modo migliore per avviare il processo di creazione di una procura è individuando un avvocato specializzato in diritto di famiglia nel tuo stato. Se le spese legali sono più di quanto si può permettere, uffici di servizi legali con personale di avvocati credentialed esistono praticamente in ogni parte degli Stati Uniti. Visita il sito web di Legal Services Corporation, che ha una funzione di ricerca” Trova assistenza legale”., I clienti che si qualificano riceveranno assistenza pro bono (a costo zero).
Molti stati richiedono che la firma del principale (la persona che avvia il POA) sia autenticata. Alcuni stati richiedono anche che le firme dei testimoni siano autenticate.,
Le seguenti clausole si applicano in generale, a livello nazionale, e tutti coloro che hanno bisogno di creare un POA dovrebbe essere consapevoli di loro:
- non C’è uno standard POA forma per tutti i 50 stati membri; stato di diritto e le procedure variano
- Tutti gli stati di accettare una qualche versione di potere durevole di avvocato
alcuni poteri non può essere delegato.,thority per effettuare le seguenti operazioni:
- Fare, modificare o revocare un testamento
- Contratto un matrimonio nella maggior parte degli stati, anche se di una manciata di stati consentono
- Voto (ma il tutore può richiedere una votazione per conto del preponente)
Mentre i dettagli possono variare, le seguenti regole si applicano coast to coast:
Mettere per Iscritto
Mentre alcune regioni del paese accettare orale POA sovvenzioni, istruzioni verbali non è un affidabile sostituto per ottenere ciascuna delle deleghe concesse al suo agente, scritto parola per parola su carta., La chiarezza scritta aiuta ad evitare argomenti e confusione.
Usa il formato corretto
Esistono molte varianti di moduli di procura. Alcuni POAS sono di breve durata; altri sono destinati a durare fino alla morte. Decidi quali poteri desideri concedere e prepara un POA specifico per quel desiderio. Il POA deve anche soddisfare i requisiti del tuo stato. Per trovare un modulo che sarà accettato da un tribunale nello stato in cui vivi, eseguire una ricerca su Internet, verificare con un negozio di forniture per ufficio o chiedere a un professionista di pianificazione immobiliare locale di aiutarti., L’opzione migliore è usare un avvocato.
Identificare le parti
Il termine per la persona che concede il POA è il “principale.”L’individuo che riceve la procura è chiamato “agente” o “avvocato di fatto”.”Controlla se il tuo stato richiede di utilizzare una terminologia specifica.
Delega i poteri
Un POA può essere ampio o limitato come i desideri principali. Tuttavia, ciascuno dei poteri concessi deve essere chiaro, anche se il principale concede l’agente “procura generale.,”In altre parole, il preside non può concedere un’autorità radicale come,” Io delego tutte le cose che hanno a che fare con la mia vita.”
Specifica durabilità
Nella maggior parte degli stati, una procura termina se il principale è incapace. Se ciò accade, l’unico modo in cui un agente può mantenere i suoi poteri è se il POA è stato scritto con l’indicazione che è “durevole”, una designazione che lo fa durare per la vita del preside a meno che il preside non lo revochi.
Autenticare il POA
Molti stati richiedono procura per essere autenticata., Anche negli stati che non lo fanno, è potenzialmente molto più facile per l’agente se il sigillo e la firma di un notaio sono sul documento.
Registralo
Non tutte le procure devono essere registrate formalmente dalla contea per essere legali. Ma la registrazione è pratica standard per molti pianificatori immobiliari e gli individui che vogliono creare un record che il documento esiste.
File It
Alcuni stati richiedono tipi specifici di POAS da presentare presso un tribunale o un ufficio governativo prima che possano essere resi validi., Per esempio, Ohio richiede che qualsiasi POA utilizzato per concedere nonni tutela su un bambino deve essere depositata presso il tribunale per i minorenni. Richiede inoltre un POA che trasferisce immobili da registrare dalla contea in cui si trova la proprietà.
La scelta di una procura
Come l’atto di proprietà per la vostra casa o in auto, un POA concede immensa autorità di proprietà e responsabilità. È letteralmente una questione di vita o di morte nel caso di un POA medico., E potresti trovarti ad affrontare privazione finanziaria o fallimento se finisci con un POA durevole maltrattato o abusato. Pertanto, dovresti scegliere il tuo agente con la massima cura per garantire che i tuoi desideri vengano eseguiti nella massima misura possibile.
È fondamentale nominare una persona affidabile e in grado di fungere da agente. Questa persona agirà con la stessa autorità legale che avresti, quindi eventuali errori commessi dal tuo agente potrebbero essere molto difficili da correggere., Ancora peggio, a seconda dell’estensione dei poteri che concedi, potrebbe esserci un potenziale pericoloso per il self-dealing. Un agente può avere accesso ai vostri conti bancari, il potere di fare regali e trasferire i fondi, e la possibilità di vendere la vostra proprietà.
Il tuo agente può essere qualsiasi adulto competente, incluso un professionista come un avvocato, un contabile o un banchiere. Ma il vostro agente può anche essere un membro della famiglia, come un coniuge, figlio adulto o un altro parente., Nominare un membro della famiglia come il vostro agente salva le tasse un professionista farebbe pagare, e può anche mantenere le informazioni riservate sulle vostre finanze e altre questioni private “in famiglia.”
Nominare i bambini come procura
I genitori che creano POAS molto comunemente scelgono i bambini adulti come loro agenti., Rispetto a nominare il proprio coniuge come agente, la relativa giovinezza del bambino è un vantaggio quando lo scopo del POA è quello di alleviare un genitore anziano dell’onere di gestire i dettagli degli affari finanziari e di investimento o di fornire la gestione per gli affari di un genitore anziano dovrebbe il genitore diventare incapace.
In questi casi, un coniuge chiamato come l’agente che è vicino alla stessa età della persona che crea il POA può venire a subire le stesse debolezze che hanno portato il creatore del POA per stabilirlo, sconfiggendo il suo scopo., Quando il bambino è onesto, capace e rispetta i desideri del genitore, questa può essere la scelta migliore per un POA.
Quando c’è più di un bambino, i genitori possono lottare con la decisione di chi selezionare per il ruolo dell’agente. Questa non è una decisione da prendere alla leggera. Il vostro agente nominato sotto il vostro POA agisce con la vostra autorità, così costosi errori finanziari derivanti da disattenzione o mancanza di comprensione finanziaria può essere impossibile da risolvere. Lo stesso vale per gli atti che creano conflitti interfamiliari favorendo alcuni membri rispetto ad altri.,
Peggio di tutto, quando consegnato nelle mani sbagliate, un POA può creare una vera e propria “licenza per rubare”, dando al tuo agente l’accesso ai tuoi conti bancari e la possibilità di spendere i tuoi soldi e prendere molte altre azioni illecite.
I bambini hanno diversi personaggi, abilità e circostanze, e la saggia selezione dei bambini come agenti, e dei poteri dati loro, può scongiurare questi pericoli. La buona notizia è che puoi avere più POAS che nominano agenti separati e personalizzarli per il set di abilità, il temperamento e la capacità di agire per tuo conto.,
Considera questi tre fattori chiave quando scegli a quale bambino vuoi dare poteri importanti sotto un POA:
- Affidabilità: questa è la caratteristica più importante di qualsiasi agente chiamato sotto un POA. Ciò include non solo l’onestà, ma anche l’affidabilità nell’esecuzione di compiti che richiedono un’attenzione regolare, dalla gestione di un portafoglio di investimenti al pagamento delle bollette e diligenza nell’agire secondo i vostri desideri.,
- Abilità di ogni bambino: abilità specifiche di bambini diversi possono renderli più adatti ad assumere ruoli particolari nella gestione dei tuoi affari finanziari. È possibile utilizzare POAs “limitati” per dare ai bambini diversi poteri definiti e limitati su diversi aspetti delle vostre finanze., Questi possono includere i seguenti:
- Gestione quotidiana spese della famiglia
- Ricezione di reddito e pagare le spese su immobili
- Controllo di un portafoglio finanziario
- Gestione di assicurazione e le rendite
- Esecuzione di una famiglia di piccola impresa
- Più agenti: Più di un agente può essere chiamato da un POA, con l’autorità di agire separatamente o devono agire congiuntamente., Avere due figli separatamente autorizzati a gestire gli elementi di routine può essere una comodità se uno diventa disponibile per qualche motivo, mentre richiede due di concordare azioni importanti come la vendita di una casa può assicurare accordo familiare su decisioni importanti.
Diciamo che un bambino è un esperto finanziario impegnato che vive in una città lontana, mentre un altro lavora part-time e vive comodamente nelle vicinanze. Puoi avere un POA che nomina il primo per gestire il tuo portafoglio di investimenti e un altro che nomina il secondo per gestire le tue spese quotidiane di routine e pagare le bollette mensili.,
Ma nominare più agenti può causare problemi se sorgono controversie tra di loro. Ad esempio, se due bambini sono tenuti ad agire congiuntamente nella gestione di un conto di investimento, ma non sono d’accordo su come farlo, può essere effettivamente congelato. Quindi, quando scegli due bambini per agire congiuntamente come agenti sotto un POA, assicurati che non abbiano solo le capacità per il compito, ma le personalità per cooperare.
Rischi di nominare i bambini come procura
Gli errori—e peggio, gli atti di auto-negoziazione—commessi dal tuo agente possono essere estremamente costosi., Questo è particolarmente vero con un POA durevole che dà ampio controllo sui vostri affari durante un periodo in cui si è inabili.
Devi essere convinto che l’agente seguirà le tue istruzioni, ha la capacità di farlo e perseguirà i tuoi desideri anche sulle obiezioni di altri membri della famiglia se necessario.
Non nominare mai un bambino come tuo agente per una questione di “equità”, per evitare sentimenti feriti o per preservare l’armonia familiare, se ti manca la fiducia. I poteri sono troppo importanti per essere concessi se non per merito di affidabilità e capacità.,eseguire i compiti, o non essere affidabili, così facendo, a causa della loro preoccupazioni o distrazioni
Rischi di Denominazione di un POA
Essere consapevoli dei pericoli di furto e self-dealing creata da un POA, anche quando l’agente è proprio il vostro bambino., Per ridurre al minimo il rischio di tali illeciti, in aggiunta ai passaggi di cui sopra, avere il vostro POA richiedono il vostro agente di segnalare tutte le azioni periodicamente a una parte esterna, come ad esempio contabile o avvocato della famiglia. In altre parole, ” fidati ma verifica.”Un avvocato capace può redigere il tuo POA per includere queste garanzie secondo le leggi del tuo stato.
Man mano che le circostanze familiari cambiano, rivedi e aggiorna periodicamente i POA creati., Puoi revocare un POA semplicemente scrivendo una lettera che lo identifica chiaramente e afferma che lo revochi e consegnando la lettera al tuo ex agente. (Alcuni stati richiedono che tale lettera sia autenticata.) È una buona idea inviare copie anche a terzi con i quali l’agente potrebbe aver agito per tuo conto. Quindi crea un nuovo POA e consegnalo alla tua nuova scelta di agente.
Una procura può fornirti sia comodità che protezione dando a un individuo di fiducia l’autorità legale per agire per tuo conto e nei tuoi interessi., I bambini adulti che sono entrambi completamente affidabile e in grado di realizzare i vostri desideri possono fare il miglior agente sotto il vostro POA. Ma non nominare una persona l’agente semplicemente perché lui o lei è tuo figlio. Assicurati che il tuo agente sia affidabile e capace come primo requisito, chiunque tu chiami.
Ottenere i tuoi genitori per creare una procura
Se sei il bambino al contrario del genitore in questa situazione, si faccia un diverso insieme di ostacoli.
I genitori spesso sono riluttanti a dare agli altri potere sui loro affari., Inoltre, un POA si applica agli individui, non alle coppie, quindi la sfida è convincere ogni genitore a creare un POA. Se avete un genitore che è riluttante a farlo, provare le seguenti idee per persuaderli.
Avvertono dei pericoli di non avere POAS. Se un genitore diventa incapace e incapace di gestire i propri affari senza un POA in atto che consente a un agente nominato di intervenire e farlo, allora nessuno può avere il diritto legale di farlo., Per esempio, nessuno può avere il diritto di prendere distribuzioni IRA il genitore ha bisogno di reddito o di prendere in prestito fondi per pagare le spese mediche o per trattare con l’IRS per quanto riguarda le tasse del genitore.
Sarà quindi necessario andare in tribunale per cercare di essere nominato come conservatore o tutore per il genitore, un corso che potrebbe rivelarsi costoso e lento—e potrebbe essere contestato, causando conflitti familiari.
Suggerire POAS personalizzati per le loro esigenze. Ci sono molti diversi tipi di POAS, e una persona può avere più di uno., Mentre un POA generale consente all’agente di agire con l’autorità del creatore del POA in tutte le questioni, un POA speciale può limitare tale autorità a un soggetto specifico, come la gestione di un conto di investimento, o per un periodo di tempo limitato, come ad esempio mentre il creatore del POA è in viaggio all’estero.
Convinci i tuoi genitori creando uno o più POAS per soddisfare i desideri specifici di un genitore.,
Start Small
Puoi iniziare suggerendo un POA speciale da utilizzare solo per fornire una comodità che il genitore valuterà, ad esempio quella che ti consente di preparare e archiviare la dichiarazione dei redditi del genitore e gestire i rapporti del genitore con l’IRS. Un genitore che beneficia di un POA è più probabile che diventi aperto all’uso di altri.,
Appello a loro
Chiedere ai genitori di creare POAS per il bene di tutti in famiglia—compresi i figli e nipoti—che possono essere danneggiati dalle complicazioni e dai costi che ne derivano se un genitore è incapace senza un POA durevole in atto per gestire gli affari dei genitori.
Avere garanzie
Il creatore di un POA può, e dovrebbe, essere preoccupato per il rischio che l’agente possa abusare dei poteri ricevuti sotto di esso., Assicurare contro questo avendo il POA richiedono che l’agente periodicamente segnalare tutte le azioni intraprese a una terza parte di fiducia che i membri della famiglia d’accordo su, come l’avvocato della famiglia o contabile. O li hanno nome due agenti e richiedono che siano d’accordo sulle principali transazioni, come ad esempio la vendita di una casa.
Unisciti a loro
Le persone di tutte le età ottengono una preziosa protezione dall’avere un POA durevole, poiché si può diventare inaspettatamente incapaci in qualsiasi fase della vita., Un modo per incoraggiare un genitore riluttante a creare un POA durevole è quello di creare uno per te e chiedere ai tuoi genitori di unirsi a voi facendo lo stesso.
Consultare Trusted Advisors
Trusted consulenti professionali, come ad esempio un avvocato, commercialista, e medico, può aiutare a convincere i genitori della saggezza e la necessità di adottare POAs.
Ottenere POAS dai tuoi genitori può fornire preziosi benefici sia a loro che a tutta la famiglia. Se sono riluttanti a concedere ampi poteri in una sola volta, si può ancora essere in grado di convincerli a farlo gradualmente., Ma non ritardare, o ci possono essere conseguenze costose.
Una persona deve essere mentalmente competente per creare una procura. Una volta che un genitore perde la capacità di gestire i propri affari è troppo tardi, e probabilmente sarà necessario un procedimento giudiziario.
Considerazioni speciali
Ci sono molte buone ragioni per fare una procura, in quanto assicura che qualcuno si prenderà cura dei tuoi affari finanziari se diventi incapace. Si dovrebbe scegliere un membro della famiglia di fiducia, un amico provato, o un professionista affidabile e onesto.,
Ricorda, tuttavia, che firmare la procura che concede ampia autorità all’agente è molto simile a firmare un assegno in bianco, quindi assicurati di scegliere saggiamente e capire le leggi che si applicano al documento.