Pagina recensita/aggiornata – 14 ottobre 2020

Recensione di: Joshua Joshuaen, President, Syzygy Financial LLC

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Definizioni

Medicaid – Medicaid è uno stato finanziato congiuntamente e programma di assicurazione sanitaria federale per le persone a basso reddito di tutte le età. Per la pertinenza di questa pagina, l’attenzione sarà rivolta all’assistenza a lungo termine Medicaid per anziani e disabili. Tramite il piano statale, Medicaid fornisce assistenza medica, come visite mediche e servizi di supporto non medici, come l’assistenza domiciliare per la cura personale., L’assistenza domiciliare viene fornita anche tramite il piano statale. Se un anziano è finanziariamente e medicalmente qualificato, Medicaid pagherà quasi tutti i suoi costi di assistenza a lungo termine.

Medicaid Waivers – Chiamati anche Home and Community Based Services (HCBS) Waivers, 1915(c) Waivers,& 1115 Demonstration Waivers, questi sono programmi specifici dello stato che forniscono assistenza a lungo termine e supporto alle persone al di fuori delle case di cura. Generalmente, questi servizi sono forniti a casa, in una struttura di vita assistita, in una casa di affido per adulti o in un asilo nido per adulti., A differenza di assistenza sanitaria Medicaid casa di cura e piano statale assistenza per la cura personale, rinunce Medicaid non sono programmi di diritto. Hanno tappi di iscrizione, e una volta che i tappi dei partecipanti sono stati riempiti, ci sono liste di attesa.

Cash and Counseling-Cash & Counseling è un tipo specifico di programma Medicaid disponibile in molti stati. La frase, anche se datato, è ancora usato per descrivere un programma in cui i destinatari ricevono fondi per la cura e viene data la flessibilità di selezionare i propri fornitori di assistenza., Frasi più moderne e accurate includono ” cura diretta del consumatore”, “cura diretta del partecipante”e “cura diretta da sé”. In molti programmi diretti ai consumatori, i membri della famiglia possono essere “assunti” come fornitori di assistenza. Ciò significa che possono essere pagati per l’assistenza personale che forniscono una persona cara. In alcuni stati, anche i coniugi possono essere assunti e pagati per fornire assistenza.

Requisiti di ammissibilità di Medicaid

Per poter beneficiare di cure a lungo termine Medicaid, uno deve essere sia finanziariamente qualificato e hanno un bisogno medico per la cura., Requisiti di ammissibilità sono specifici per lo stato, il programma Medicaid o rinuncia, e la propria fascia di età. Pertanto, ci sono centinaia di diverse serie di regole di ammissibilità per i servizi di assistenza a lungo termine Medicaid in tutti gli Stati Uniti. Detto questo, ci sono alcune regole generali che si applicano.

Qualifiche mediche

I requisiti medici (funzionali) per l’assistenza a lungo termine Medicaid differiscono significativamente per stato., In generale, qualsiasi persona che richiede cure infermieristiche qualificate in corso, è mentalmente compromessa con Alzheimer/demenza o non è in grado di prendersi cura di se stessa si qualificherà. Se non è richiesta un’assistenza infermieristica qualificata, molti programmi Medicaid collegano l’ammissibilità al numero di ADLS (attività della vita quotidiana) con cui un individuo richiede assistenza. Questo può includere vestirsi, fare il bagno, mangiare, cucinare, ecc. La maggior parte degli stati richiedono un “livello di cura casa di cura”, ma ogni stato definisce tale livello di cura in modo diverso.,

Qualifiche finanziarie

Nel determinare l’idoneità per l’assistenza a lungo termine Medicaid, ogni stato considera le finanze di un individuo in modo diverso. Tuttavia, in tutti gli stati, sia il proprio reddito che il proprio patrimonio sono fattori di considerazione per i candidati anziani e hanno limitazioni per la qualifica. È importante riconoscere che anche se il proprio reddito o patrimonio supera questi limiti, con un’attenta pianificazione, molti individui possono ancora qualificarsi per Medicaid.,

Limiti di reddito Medicaid

Gli stati utilizzano uno dei due approcci per determinare se un individuo soddisfa i propri limiti di reddito Medicaid. Ci sono stati cap reddito, che si dice abbiano Medicaid “categoricamente bisognosi”. E ci sono stati cap non a reddito, che hanno” medicalmente bisognosi “o” spend-down ” Medicaid. Stati cap reddito, che possono anche essere chiamati stati regola reddito speciale, impostare un limite di reddito duro a 3 volte l’importo del pagamento SSI, chiamato anche il tasso di beneficio federale (FBR). Nel 2020, questo limite è di $2.349 al mese., Si prega di notare, nella maggior parte dei casi, questa cifra è per la casa di cura Medicaid e Medicaid HCBS rinunce. Coloro che richiedono assistenza per la cura personale e altro supporto per l’assistenza a lungo termine tramite un piano Medicaid statale hanno generalmente un limite di reddito inferiore. Che varia in base allo stato in cui si risiede. Essere oltre il limite di reddito non significa che non si può ancora beneficiare di Medicaid negli stati cap reddito. Vedere la sezione, “Qualificazione e domanda per Medicaid” di seguito.,

Non-income cap / stati medicalmente bisognosi consentono ai candidati che hanno reddito oltre il limite di qualificarsi ancora per Medicaid se hanno spese mediche elevate rispetto al loro reddito. In termini semplici, si può “spendere giù” il loro reddito in eccesso (il reddito oltre il limite di Medicaid) sulle spese mediche / assistenza sanitaria. Una volta che uno ha speso il loro reddito verso il basso, in Medicaid-speak, al limite di reddito medicalmente bisognosi (MNIL), sono ammissibili per Medicaid per il resto del periodo di spesa verso il basso. (Questo periodo differisce in base allo stato, ma è compreso tra uno e sei mesi.,) Il limite MNIL varia notevolmente in base allo stato in cui si risiede, ma tende ad essere da qualche parte tra circa $107 e $1,050 / mese. Ulteriori informazioni sul percorso medicalmente bisognosi di ammissibilità qui.

Medicaid Asset Limiti

Medicaid candidati risorse finanziarie sono anche un fattore importante nel ammissibilità., Le risorse sono anche indicate come” attività “e” attività numerabili.”Il limite patrimoniale della maggior parte degli stati per un singolo individuo è di 2 2.000, anche se l’intervallo per il 2020 è compreso tra $1.600 e $15.750. Detto questo, ci sono un numero considerevole di eccezioni fatte quando si determina ciò che si qualifica come “numerabile”. Ad esempio, la casa primaria, il veicolo, i gioielli, i vestiti e i mobili del richiedente Medicaid possono essere considerati beni “non numerabili” o esenti.,

Se le attività finanziarie di un senior superano il requisito di ammissibilità Medicaid, ma il suo reddito non copre i costi di assistenza a lungo termine, lui o lei è considerato nel “Medicaid Gap.”In questa situazione, alcuni anziani “spenderanno” i loro beni sui loro costi di assistenza a lungo termine (pagheranno i loro costi di assistenza di tasca propria) fino a quando non diventeranno idonei. (Per altri modi per “spendere giù” le attività in eccesso, vedere le nostre strategie per spendere giù le attività per ottenere Medicaid ammissibilità). È importante che uno non dia via beni o li venda sotto il giusto valore di mercato per soddisfare il limite di attività di Medicaid., Sono considerati i trasferimenti di attività passati fino a 5 anni precedenti la data di applicazione. Questo è chiamato il periodo di Look-Back e, se violato, può portare a un periodo di ineleggibilità di Medicaid.

Le coppie sposate possono avere limiti di attività notevolmente più elevati, ma solo se uno dei coniugi non sta facendo domanda per Medicaid. Il non richiedente è indicato come il “coniuge comunitario”. In 2020, nella maggior parte degli stati, il coniuge della comunità è consentito fino a assets 128,640 in attività numerabili. Questo è in aggiunta alle attività il coniuge richiedente è in grado di mantenere. Maggiori informazioni sulle attività congiunte., Le persone i cui beni superano i limiti numerabili di Medicaid non dovrebbero considerarsi automaticamente non ammissibili. Leggi la sezione di qualificazione qui sotto per ulteriori informazioni.

Percezioni errate

Ci sono diverse altre considerazioni di ammissibilità e fattori spesso pensati per influenzare l’ammissibilità quando, in realtà, non lo fanno. Medicaid servizi di assistenza a lungo termine sono disponibili per gli individui 65 e oltre, o più giovani se sono ufficialmente considerati disabili. Lo stato civile non influisce direttamente sull’ammissibilità, ma lo fa indirettamente modificando i limiti di reddito e di attività., Il proprio status di veterano non ha alcun impatto sull’ammissibilità. Anche se ci possono essere altre opzioni di assistenza disponibili per i veterani.

Qualificare e richiedere Medicaid

Tecniche di pianificazione Medicaid

Applicare per Medicaid o scegliere quando e come applicare non è così semplice come si potrebbe pensare. Ci sono diverse ragioni per questa complessità., In primo luogo, le coppie sposate possono applicare congiuntamente o separatamente. E il modo in cui scelgono di applicare cambia drasticamente i loro requisiti di idoneità finanziaria. In secondo luogo, mentre ci sono definizioni difficili per reddito e attività, c’è anche un notevole spazio di manovra all’interno di tali definizioni. Questo perché ci sono molte tecniche di pianificazione Medicaid che possono essere applicate per migliorare le possibilità di essere accettati.

Qualificazione Quando il reddito supera il limite
Quando il proprio reddito supera la soglia di ammissibilità di Medicaid, il reddito eccessivo può essere assegnato a un trust., In tal modo legalmente abbassando il loro livello di reddito per soddisfare la soglia di ammissibilità. Questi trust sono indicati con diversi nomi, tra cui Reddito Cap Trust, Miller Trust e trust di reddito in comune. Il processo di creazione o di contribuire a un trust è complicato; è possibile squalificare se stessi per Medicaid se non fatto correttamente. Pertanto, si consiglia di consultare un professionista di pianificazione Medicaid o un avvocato se stanno prendendo in considerazione questo approccio.,

Qualificazione Quando le attività superano il limite
È raro che il valore totale delle attività di un richiedente Medicaid sia inferiore a $2,000 (limite della maggior parte degli stati nel 2020). Il rispetto di questo limite è spesso una questione di ristrutturazione delle proprie attività in modo che possano essere considerate attività non numerabili e / o collocare le attività in eccesso in trust. Come accennato prima, non si può semplicemente dare via i loro beni in eccesso. Medicaid esamina i trasferimenti di attività fin da 60 mesi prima della data di applicazione.,

Il modo in cui si strutturano le proprie attività per ottenere l’idoneità a Medicaid dipende in gran parte dall’importo con cui superano il limite di attività. Una tecnica semplice e comune quando si supera il limite di attività di meno di $15.000 è quello di creare un trust funeral. Dato che i funerali sono inevitabili, è logico allocare denaro in anticipo per coprire il costo e così facendo aiuta a qualificarsi per Medicaid. Scopri di più su funeral trust.

Ci sono anche altre tecniche più complicate che aiutano le famiglie a qualificarsi per Medicaid anche se i loro beni sono beyond 100.000 o più oltre il limite., Per le famiglie in questa situazione, li incoraggiamo fortemente a consultare un pianificatore Medicaid. C’è anche un’alternativa alla pensione dei veterani a Medicaid disponibile per i veterani degli Stati Uniti con beni più elevati. Confronta Medicaid e pensioni dei veterani qui.

Qualificare un coniuge per Medicaid
Spesso, uno dei coniugi richiede assistenza in una struttura residenziale e l’altro rimane sano e vive a casa. Il coniuge che vive a casa è conosciuto come il” coniuge comunità “o”bene coniuge”., Mentre il reddito del non richiedente non è considerato nel processo di ammissibilità del coniuge, i beni delle coppie sono considerati di proprietà congiunta. Perciò, la coppia può avere a spendere giù attività o riallocare loro in modo che il coniuge richiedente per soddisfare il limite di ammissibilità. Per questi motivi, si raccomanda vivamente che le coppie in questa situazione contattare un professionista di pianificazione Medicaid.

Lavorare con un pianificatore Medicaid
Come accennato in precedenza, le regole di ammissibilità finanziaria per Medicaid sono molto complesse. Ci sono approcci e strategie che aiutano gli anziani a ottenere l’ammissibilità., Ci sono anche una varietà di diversi professionisti che possono fornire aiuto. Oltre ai pianificatori Medicaid, ci sono agenzie di zona sui case manager di invecchiamento e manager di assistenza geriatrica che possono fornire assistenza.

Come applicare

Gli anziani possono richiedere Medicaid nel loro stato di residenza ottenendo una domanda dal loro ufficio Medicaid locale. O, molti stati ora consentono ai candidati di applicare on-line.

Le domande di Medicaid vengono generalmente elaborate entro 45 giorni dal ricevimento o in 90 giorni se è necessaria una determinazione della disabilità., Tuttavia, una famiglia dovrebbe aggiungere diverse settimane a quella cifra al fine di raccogliere i documenti necessari per il processo di applicazione. Ri-applicazione per Medicaid in uno stato diverso, sia per se stessi o per un membro della famiglia, è complicato. Medicaid non trasferisce da stato a stato, per saperne di più qui.

Benefici e servizi Medicaid

I servizi coperti da Medicaid variano da programma a programma e da stato a stato. Quello che segue sono i benefici generali Medicaid che sono tipicamente disponibili nella maggior parte degli stati.,

Nursing Homes / Skilled Nursing

In tutti gli stati, Medicaid paga per l’assistenza domiciliare a lungo termine, a condizione che la struttura sia certificata Medicaid.,

Assisted Living/Senior Living Communities

Il numero di programmi Medicaid statali che aiutano con la vita assistita è in aumento, e questa tendenza sembra che continuerà fino a quando l’assistenza assisted living è disponibile a livello nazionale. A partire dalla metà del 2019, negli stati 44 e nel Distretto di Columbia, Medicaid paga alcune tasse di vita assistita, per lo più tramite rinunce ai servizi Medicaid Home e Community-Based. Per essere chiari, Medicaid non pagherà per vitto e alloggio o affitto in comunità assistite. Tuttavia, ci sono altri programmi aperti ai beneficiari di Medicaid che possono aiutare., Inoltre, ci sono assisted living-come programmi che non possono essere chiamati assisted living, ma forniscono un’esperienza molto simile. Leggi la politica di vita assistita di ogni stato e scopri le deroghe specifiche a Medicaid qui. Spesso posizionato come alternativa alla vita assistita o assistenza domiciliare, l’affido per adulti è coperto da Medicaid in molti stati. Leggi le politiche di affidamento per adulti degli stati qui.,

Adult Day Care/Adult Day Health Care

Medicaid in tutti i 50 stati attraverso Medicaid HCBS rinunce e alcuni programmi regolari Medicaid coprirà adulto day care e / o adult day health care per alcuni beneficiari. È interessante notare che alcuni stati scelgono di coprire solo l’assistenza diurna per adulti e non l’assistenza sanitaria (medica) per adulti e altri stati scelgono di fare il contrario. Ancora altri stati scelgono di coprire entrambe le opzioni. Politiche statali specifiche e rinunce sono disponibili qui.,

Assistenza domiciliare/Assistenza domiciliare non medica

Medicaid, attraverso rinunce HCBS e alcuni programmi regolari Medicaid “assistenza per la cura personale”, pagherà per l’assistenza sanitaria a casa. Molte deroghe offrono anche il supporto per la cura personale (assistenza domiciliare non medica), così come una varietà di altri servizi di lavoro di routine dentro e intorno alla casa. Informazioni stato per stato e rinunce sono disponibili qui.

Costi associati a Medicaid e richiesta di Medicaid

Una volta che un individuo è stato accettato nel programma Medicaid, in generale, non ci sono pagamenti mensili., E gli importi co-pay sono inesistenti o molto minori. Tuttavia, i candidati possono sostenere alcuni costi durante il processo di applicazione Medicaid se scelgono di utilizzare determinati tipi di assistenza.

Ci sono agenzie di zona sull’invecchiamento che hanno case manager e consulenti benefici che possono aiutare con il processo di applicazione per nessun costo. Ci sono anche pianificatori Medicaid privati che hanno un incentivo molto più forte per garantire l’accettazione di un anziano nel programma. Le spese di pianificazione private Medicaid sono in genere diverse migliaia di dollari., Vale la pena notare che i pianificatori Medicaid privati possono pagare molto rapidamente se stessi se sono in grado di aiutare una famiglia a mantenere alcuni dei loro beni o ottenere il candidato nel programma Medicaid prima. Questo perché anche un mese di out-of-pocket costi di assistenza a lungo termine può superare di gran lunga le spese di pianificazione Medicaid.

I candidati Medicaid devono essere a conoscenza di Medicaid Assistenza Immobiliare Recupero (MAER), più comunemente indicato come la tassa di morte Medicaid., Se un beneficiario di Medicaid ha beni che non erano disponibili, per una serie di motivi, quando l’individuo riceveva benefici Medicaid, lo stato può rivendicare tali beni dopo la morte dell’individuo. Nella maggior parte dei casi, il bene che viene rivendicato, è la casa in cui l’iscritto Medicaid risiedeva. In alcuni casi, lavorando con un professionista della pianificazione, questa azione può essere evitata. Ulteriori informazioni sulla pianificazione Medicaid.