Stai cercando di iniziare il trattamento della fertilità ma sei preoccupato per l’impegno finanziario? Hanno benefici assicurativi limitati che non coprono gran parte del costo? Mentre entriamo nella stagione di iscrizione aperta per i datori di lavoro privati (dal 1 novembre al 15 dicembre), potrebbe essere un buon momento per esaminare le opzioni per quanto riguarda la copertura del trattamento della fertilità.,

Tenete a mente che, mentre probabilmente si desidera la migliore copertura assicurativa si può ottenere, si vuole anche sapere che tipo di copertura è necessario. Potrebbe essere una buona idea per fissare un appuntamento con un medico di fertilità per una prima consultazione prima di passare fuori del vostro piano di assicurazione corrente.

Alcune cliniche di fertilità, come RMA, cercheranno di raccogliere informazioni sulla salute (test medici precedenti) prima della prima visita in modo che il medico possa prepararti nel miglior modo possibile in quella prima visita su quale tipo di trattamento potrebbe essere giusto per te., Bloodwork e ultrasuoni fatto a quel primo appuntamento aiuterà anche i medici a capire che tipo di cura avrete bisogno. Ma non aspettare troppo a lungo, l’iscrizione aperta dura solo fino a metà dicembre.

Dopo il tuo primo appuntamento, saprai di più su quale tipo di benefici ha senso per te e potrai iniziare la caccia a un nuovo piano durante l’iscrizione aperta.

Cose da tenere a mente quando si cerca un nuovo piano assicurativo per la fecondazione in vitro:

• La maggior parte delle persone si iscriverà a un piano basato sul datore di lavoro., Anche se i pazienti sono limitati a ciò che l’assicurazione è offerto dal datore di lavoro, piani diversi hanno benefici diversi, e ti consigliamo di assicurarsi di sapere che cosa viene offerto.
• Se si sta scegliendo tra un conto di risparmio di salute (HSA) o un piano tradizionale Preferred Provider Organization (PPO), si dovrebbe essere alla ricerca della sezione infertilità della politica. I piani a volte hanno sezioni separate per l’infertilità e la fecondazione in vitro, e altre volte la sezione si chiama ‘Pianificazione familiare.,’
• Se non riesci a trovare la sezione pertinente, potresti avere la possibilità di richiedere vantaggi per codici particolari. Chiedi aiuto al tuo coordinatore HR per trovare questi: un’inseminazione intrauterina (IUI) è 58322, un recupero dell’uovo necessario per la fecondazione in vitro è 58970 e l’iniezione intracitoplasmatica di sperma (ICSI) è 89280.
• Alcune assicurazioni richiedono che tu faccia un determinato numero di IUIS prima che approvino la fecondazione in vitro, quindi assicurati di leggere attentamente i dettagli della tua polizza.
• Non equiparare un buon piano con una buona marca di assicurazione., Ad esempio, ci sono piani Aetna con grandi benefici per l’infertilità e piani Aetna senza benefici per l’infertilità.
• Allo stesso modo con i mandati di infertilità di stato. Anche se il tuo stato ha un forte mandato di infertilità, il che significa che le compagnie di assicurazione sono tenute a coprire o offrire una copertura per la diagnosi e il trattamento dell’infertilità, il tuo datore di lavoro potrebbe non essere tenuto a seguire il mandato statale. È meglio scoprirlo prima di scegliere.,
• Se decidi di cambiare assicurazione, parla prima con la tua famiglia – le modifiche alle spese di tasca dovrebbero essere una decisione che prendi pensando a tutta la famiglia.
• Infine, se non si hanno benefici a tutti, si dovrebbe guardare in ‘programmi di rischio condiviso’ offerti da alcune cliniche. Anche se la spesa iniziale di tasca è più alta, questi programmi, come il programma di garanzia di rimborso CareShare 100% di RMA, disponibile per i pazienti che soddisfano i criteri del programma, possono ridurre il costo del trattamento per ciclo, portando a grandi risparmi.