Questa recensione dei servizi di consulenza personale Vanguard si basa sulle mie esperienze reali. Ho migrato il portafoglio del mio coniuge a Vanguard e ho considerato di utilizzare il suo servizio di consulenza per mantenere quel portafoglio. Il portafoglio era detenuto presso un ampio broker a servizio completo e veniva addebitata una commissione annuale pari all ‘ 1,5% delle attività in gestione. In confronto, Vanguard addebita lo 0,3% per il loro servizio, ma è un servizio molto diverso.,

Cosa sono i servizi di consulenza personale Vanguard?

Per coloro che sottoscrivono il suo servizio di consulenza opzionale, Vanguard fornisce consulenza di investimento coerente per la sua filosofia di investimento in fondi indicizzati a basso costo. Per i conti gestiti, Vanguard riallocerà automaticamente gli investimenti quando l’allocazione si allontana di oltre il 5% dalle percentuali obiettivo desiderate.

Per i clienti con risorse pari o superiori a $500.000, viene assegnato un rappresentante di conto Vanguard dedicato., Per i clienti con $50.000 a $500.000, viene assegnato un team, quindi potresti non ottenere la stessa persona ogni volta che chiami con una domanda. Tuttavia, tutti i consulenti Vanguard sono sulla stessa pagina e dispensare lo stesso consiglio per il fondo indice a basso costo investendo playbook. Per partecipare con Vanguard Advisors, Vanguard deve gestire almeno $50.000 dei vostri beni.

Vanguard Advisors è una grande opzione per qualcuno che vuole prendere il telefono e parlare con un consulente sul suo portafoglio. Quando ho ingaggiato Vanguard per la prima volta, il mio livello di esperienza con la finanza personale era limitato., Sapevo che le tasse più basse erano meglio di tasse più alte, ma non mi sentivo a mio agio ad assumermi la responsabilità del portafoglio pensionistico del mio coniuge. Mi è piaciuta molto l’idea di poter discutere le selezioni di investimento con un professionista.

Ciò che Vanguard Advisors NON è

Il servizio di advisor di Vanguard è certamente diverso da un tradizionale consulente big-broker. Naturalmente, quegli altri comunemente carica 1% o più per la loro esperienza di mercato battendo.

Al contrario, Vanguard non pretende di avere poteri predittivi unici, in grado di sovraperformare il mercato anno dopo anno., Invece, dopo un dettagliato processo di assunzione, Vanguard mira a proporre un adeguato tasso di asset allocation e risparmio che abbia un’alta probabilità di raggiungere gli obiettivi che hai identificato.

A differenza di un “robo-advisor”, Vanguard presenta umani reali! Nella mia esperienza, le persone con cui ho avuto a che fare erano articolate ed estremamente utili. I dipendenti di Vanguard non lavorano su commissione e non ho mai sentito che stavano spingendo soluzioni a loro vantaggio. Ho sentito davvero un sincero desiderio di trovare una soluzione che soddisfacesse al meglio le mie esigenze.,

Secondo Vanguard:

Il processo di assunzione di Vanguard e il questionario

Il mio primo passo è stato chiamare 877-817-7153 (dal lunedì al venerdì dalle 8 alle 8, ora orientale). Volevo confermare che il consulto era davvero gratuito e che avrei effettivamente ricevuto un piano dettagliato di asset allocation, anche se non mi sono iscritto.

La mia prima telefonata è durato quasi un’ora come ho chiesto un sacco di ulteriori domande sul servizio. Ho condiviso la mia frustrazione da quanto il mio coniuge stava spendendo ogni mese presso il broker di servizio completo., Il rappresentante Vanguard era estremamente paziente e non ha cercato di precipitarmi fuori dal telefono.

Una volta soddisfatto, sono stato indirizzato al sito web di Vanguard per completare il questionario di assunzione. Se non sei già un cliente Vanguard, dovrai prima creare un account gratuito. Quindi, è possibile accedere al questionario.

Anche se il compito immediato a portata di mano è stato il trasferimento di portafoglio del mio coniuge, Vanguard aveva bisogno di informazioni dettagliate su entrambi di noi per formulare un piano.,

Il portafoglio del mio coniuge era tutto in attività pensionistiche, ma Vanguard voleva sapere anche dei miei beni e degli obiettivi familiari congiunti. Ho fornito:

• un inventario dettagliato di tutte le attività (quelle di Vanguard, l’altro broker, il mio posto di lavoro 401k, ecc.)
• Età pensionabile desiderata per entrambi
• Reddito corrente e tassi di risparmio
• Eventuali obiettivi di risparmio non pensionistico

Poi, un appuntamento è stato programmato con un consulente Vanguard per una chiamata in conferenza telefonica. Su quella chiamata, abbiamo programmato di rivedere il questionario e discutere i nostri obiettivi.,

Quella chiamata è durata anche 45 minuti, dato che sono molto loquace. Vanguard quindi ha bisogno di un paio di settimane per sviluppare il piano. Abbiamo programmato la prossima conference call per 3 settimane per rivedere il piano proposto.

Non volevamo aspettare

Una volta che ho mostrato al mio coniuge il costo della commissione di consulenza 1.5%, era anche ansioso di lasciare il vecchio broker e spostare il portafoglio su Vanguard. Dal momento che ci sarebbero volute 3 settimane per Vanguard per preparare il suo piano, abbiamo deciso di lavorare con il team Vanguard Asset Transfer. In questo modo, potremmo iniziare il trasferimento immediatamente., I suoi fondi sarebbero quindi all’avanguardia e pronti per gli investimenti, secondo il piano.

Asset Transfer Team

Il rappresentante di asset transfer è stato altrettanto articolato e disponibile.

Avevamo fondamentalmente due scelte:

1. Vendere gli 81 investimenti che componevano il portafoglio al vecchio broker e quindi trasferire il denaro a Vanguard. Durante il periodo di trasferimento, saremmo in contanti per 5 a 7 giorni lavorativi. Ci sarebbe voluto più tempo se il broker “from” non accettasse richieste elettroniche. Perché il 1.,5% tassa al vecchio broker coperto tutte le spese di transazione, non ci sarebbe alcun costo per liquidare il portafoglio lì. Se il mercato è salito durante quel periodo, ci perderemmo tutti i guadagni. Naturalmente, se il mercato è andato giù, essere tutti in contanti ci proteggerebbe.
2. L’altra scelta era quella di trasferire questi 81 elementi così com’è a Vanguard. Con questa opzione, non saremmo affatto fuori dal mercato, ma se Vanguard volesse che vendessimo tutto, pagheremmo Vanguard per articolo da vendere., A seconda di quanti soldi hai in Vanguard, le negoziazioni potrebbero essere gratuite o 7 7, e alcuni ETF potrebbero essere $35 per scambio azionario. È possibile determinare il costo commerciale in anticipo con il simbolo ticker sul sito web di Vanguard.

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Spoiler Alert

Quasi ogni elemento del portafoglio esistente aveva un rapporto di spesa molto elevato ed era incompatibile con la filosofia Vanguard low cost. Pertanto, Vanguard alla fine ha proposto di vendere tutto e investire nell’allocazione a basso costo dei fondi indicizzati., Col senno di poi, vorrei che abbiamo venduto tutto al vecchio broker e portato sopra il denaro. Abbiamo finito per pagare circa fees 550 in tasse per liquidare il portafoglio, una volta che abbiamo trasferito a Vanguard.

Essere online aiuta

La conferenza con il Consulente Vanguard può essere fatta per telefono o in videoconferenza. Raccomando la videoconferenza perché il consulente vanguard può visualizzare utili diapositive per illustrare vari punti. La mia diapositiva preferita-che ha convinto il mio coniuge a vendere il suo amato (e costoso) fondo del settore idrico-ha rappresentato i primi 10 settori performanti nel tempo.,

Durante il trasferimento di asset, verrai indirizzato al sito web di Vanguard per completare varie attività. Questo è dove vi sarà l’apertura di conti, accettando i termini, eccetera.

Wow! Che bel piano di investimenti!

Il nostro piano di investimenti Vanguard personalizzato era di 33 pagine e conteneva un incredibile livello di dettaglio:

Conteneva:

• Riepilogo dettagliato della nostra attuale asset allocation su tutti i conti (sia i nostri conti Vanguard che il mio posto di lavoro 401k)
• ,t reddito fino all’età di ~67)
• pensionistici e di sicurezza Sociale (a partire dall’età di ~67)

Un Piano attuabile

La lista di comprare/vendere raccomandazione è stata fondamentalmente una tabella di marcia su come trasformare l’attuale caos in un coerente portafoglio con un appropriato asset allocation:

Probabilità di Raggiungimento del Pensionamento Obiettivo e Asset Mix

Basato su proposta del tasso di risparmio e di allocazione, la stima di equilibrio di portafoglio al momento del pensionamento è stata espressa come una serie di probabilità (molto vita nevicata totale previsioni meteo canale).,

Il rapporto aveva una componente educativa significativa. Comprendeva una gamma di tassi di rendimento basati su asset allocation:

Ri-Allocazione nel tempo

Sebbene Vanguard Advisors intenda parlare con i propri clienti ogni anno, per rivedere i progressi e adeguarsi a eventuali cambiamenti di vita, il piano descrive la modifica delle percentuali di allocazione nel tempo. Questi includono la riduzione dell’esposizione delle scorte nel tempo man mano che ci si avvicina agli anni di pensionamento.

Quindi, perché non mi sono iscritto?,

Durante il periodo in cui interagivo con Vanguard Advisors, ho fatto un tuffo profondo nel mondo della finanza personale. Ho binge-ascoltato oltre 200 episodi del podcast Dough Roller e ho letto “The Bogleheads’ Guide to Investing”. Dopo averlo fatto, mi sono sentito completamente a mio agio con la filosofia di Vanguard, i concetti di asset allocation e il riequilibrio dei nostri portafogli. Non pensavo di dover pagare Vanguard per riequilibrare i miei conti su base continuativa.

Ho brevemente considerato forse lasciare che Vanguard Advisors gestisse 5 50.000 in modo da poter prendere il telefono e fare loro domande., Sembrava un affare: $50,000 * 0.3% = $150 / anno. Tuttavia, durante questo stesso periodo, sono diventato attivo nel Forum Bogleheads (https://www.bogleheads.org/forum/index.php). Sono rimasto stupito dalla quantità e dalla qualità delle risposte alle domande che ho postato lì, tutte da buy & hold index fund investors.

Poiché ero così grato al consulente assegnato al nostro caso, volevo davvero che ottenesse credito per il “sign-up”., Tuttavia, una volta che ho costruito un modello di Excel per entrambi i nostri portafogli, cercando di ritagliarsi out 50.000 da gestire separatamente sembrava una complicazione disordinata. Invece, ho scritto una bella nota di ringraziamento e gli ho fatto promettere che lo avrebbe mostrato al suo capo.

Rimango eternamente grato al podcast Dough Roller, in particolare questo episodio che mi ha convinto a contattare Vanguard Advisors:https://www.doughroller.net/investing/vanguard-investment-advisory-services/ .,

Anche se ho finito per nerd sulla finanza personale e l’acquisizione delle competenze necessarie per riequilibrare i nostri conti, rimango pienamente impressionato e fiducioso che Vanguard avrebbe fatto un ottimo lavoro. Ho detto al mio coniuge che se vengo investito da un camion, dovrebbe avere consulenti Vanguard gestire entrambi i portafogli.,

Vanguard Personal Advisor Services Alternatives

Robo Advisors	Betterment	Wealthfront
Minimum Investment	$0	$500
Fees	Digital – 0.15-0.25%/year; Premium – 0.30-0.40%/year	0.,25%/anno
Promozioni	Fino A 1 Anno Gratis	$5k Gestito Gratis
Recensione	Miglioramento Recensione	Wealthfront Recensione
	Provare Miglioramento	Provare Wealthfront

Collegate: Wealthfront vs Avanguardia

per saperne di Più: Robo Investire – scoprire che le partite le vostre esigenze di investimento.,

Gestione dei tuoi investimenti

Indipendentemente dal fatto che tu utilizzi i servizi di consulenza Vanguard per gestire alcuni dei tuoi investimenti, ti consigliamo di rimanere in cima a loro, anche. Per fare ciò, ti consigliamo la dashboard finanziaria gratuita di Personal Capital.

Personal Capital ti consente di collegare tutti i tuoi conti 401(k), 403(b), IRAs e altri conti di investimento in un unico posto. Una volta connesso, puoi vedere le prestazioni di tutti i tuoi investimenti e valutare la tua asset allocation. Funziona anche se i vostri investimenti sono a Vanguard e altri broker.,

Con l’analizzatore della tassa di pensionamento di Personal Capital puoi vedere quanto i tuoi 401k e altri investimenti ti stanno costando. Sono rimasto scioccato nell’apprendere che le tasse nel mio 401 (k) potrebbero costarmi oltre $200.000!

Personal Capital offre anche un pianificatore di pensionamento gratuito. Questo strumento vi mostrerà se siete sulla buona strada per andare in pensione alle vostre condizioni.