Il tuo 401 (k) potrebbe facilmente farvi un milionario. Facendo piccoli investimenti regolari a partire dai tuoi 20 anni o dai primi 30 anni, i tuoi risparmi cresceranno esentasse negli anni 30 o 40.

Mentre optando per fare 401(k) contributi è il passo più importante che si può prendere, avere un suono 401(k) strategia massimizzerà i rendimenti e vi aiuterà a raggiungere il marchio million 1 milione più veloce.

A volte, mettere i vostri soldi sul pilota automatico è meglio., Se hai un deposito diretto, non ti preoccuperai mai di gestire uno stipendio in banca. Se si dispone di pagare fattura automatica, non perderete mai una carta di credito o bolletta data di scadenza.

Ma quando si tratta del tuo 401(k), il pilota automatico non è sicuramente la strada da percorrere, anche se il tuo datore di lavoro prende detrazioni dalla tua paga che difficilmente noti. Questo perché i piani 401 (k) dipendono dalle loro allocazioni patrimoniali per crescere e solo poche ore di istruzione e applicazione possono aumentare i tuoi guadagni per tutta la vita di centinaia di migliaia di dollari.,

Qui delineiamo una strategia 401(k) in 10 fasi per un 30enne (anche se i principi sono gli stessi che tu abbia 22, 30 o 35 anni).

Massimizza sempre la tua corrispondenza con il datore di lavoro

In teoria, nessuno rifiuterebbe denaro gratuito. Ma questo è esattamente ciò che molti americani fanno quando cadono la palla sulla corrispondenza fondi pensione quando un datore di lavoro offre loro.

Molti datori di lavoro corrisponderanno al 50% (o talvolta al 100%) del denaro che tu, il dipendente, metti nel tuo 401 (k), fino a una percentuale massima specificata del tuo stipendio.,

Ignorare questo beneficio non optando nel tuo 401(k) o non riuscendo a contribuire al massimo che il tuo datore di lavoro corrisponderà è letteralmente lasciando una parte del tuo stipendio sul tavolo.

Integrare il 401(k) con un Roth IRA

Alcuni datore di lavoro 401(k)s soffrono di una mancanza di opzioni di investimento. Questo è dove un conto pensionistico individuale (IRA) è utile.,

E se il tuo datore di lavoro non corrisponde ai contributi, potresti scegliere di rinunciare del tutto al tuo 401(k), afferma Ned Gandevani, coordinatore del programma e professore nel programma di master of science in finance presso il New England College of Business. “Quando non c’è alcun contributo dal tuo datore di lavoro verso il tuo piano, non c’è bisogno di investire in esso. Investendo in un piano limitato, si finisce per pagare troppo senza benefici dal vostro datore di lavoro.,”

Fai scorta di 401 (k) con le scorte Stocks

Le scorte possono essere l’investimento più volatile che puoi fare, ma sono anche la soluzione migliore se vuoi rendimenti medi annuali dell ‘ 8% (o più).

La chiave è assicurarsi che il 401(k) sia caricato con loro.

Quando ti iscrivi per il tuo 401(k), ti verrà dato un foglio di lavoro o diretto ad andare online per scegliere come investire i tuoi soldi.

Sfortunatamente, molti investitori scelgono ciecamente.

Questo è male, perché la maggior parte dei piani 401(k) offre investimenti progettati per scopi molto diversi., Alcuni saranno fondi azionari aggressivi orientati a massimizzare i guadagni a lungo termine, ma altri saranno fondi conservatori che detengono principalmente obbligazioni e contanti. Questi fondi sono progettati per ridurre al minimo le perdite e, di conseguenza, genereranno un guadagno annuale molto più piccolo. Va bene se sei vicino alla pensione, ma non così bene se hai 30 anni da investire.

Quando scegli gli investimenti nel tuo 401(k), Amy Merrill, un principal con TrueWealth Management ad Atlanta, suggerisce di tenere su fondi azionari statunitensi, fondi azionari internazionali e fondi azionari immobiliari., “Guardate le vostre scelte di fondo e cercare di trovare un fondo che è più simile a un indice azionario per la categoria.”

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but ma anche sapere quando diversificare

I giovani investitori tra i 20 e i 30 anni vogliono investire principalmente in azioni. Ma questo non significa che dovresti ignorare altre classi di attività come obbligazioni e alternative. Un rapporto 80/20 tra azioni e obbligazioni è un buon punto di riferimento per gli investitori di 30 anni e più giovani.,

Per ulteriori investitori pratici, un’altra cosa da considerare è la valutazione delle classi di attività nel momento in cui stai investendo. Anche se non dovresti provare a cronometrare il mercato, potresti ragionevolmente guardare la recente esecuzione di S&P 500 ed essere scettico sulle sue imminenti prestazioni a breve termine.

Poiché stai investendo per 30 o più anni, questo certamente non è un motivo per non investire in azioni, ma potrebbe farti prendere in considerazione l’assegnazione di alcuni dei tuoi fondi a beni in difficoltà che torneranno con il tempo, come quelli in Europa (dove l’euro sta lottando).,

Non lasciarti trasportare dalle azioni della tua azienda

Mentre è intelligente approfittare dei piani di acquisto di azioni scontate dei dipendenti, non dovresti dedicare più del 10% al tuo portafoglio pensionistico.

In effetti, il tuo portafoglio non dovrebbe essere fortemente concentrato in uno stock particolare. Ma se si appoggiano troppo pesantemente sul datore di lavoro magazzino, si potrebbe subire una significativa perdita di investimento se la vostra azienda va busto.

Aumenta regolarmente i tuoi contributi

Molti investitori contribuiscono quanto basta ai loro 401(k)s per ottenere la partita aziendale., Purtroppo, che di solito non è sufficiente per garantire la vostra pensione. Gli esperti suggeriscono di utilizzare il 10-15% come punto di riferimento. Ma se non puoi iniziare da lì, è una buona pratica dare al tuo 401(k) un aumento ogni volta che ricevi un’escursione salariale dal tuo datore di lavoro.

Lobby per una migliore 401(k)

A volte, il tuo 401(k) è debole perché il tuo datore di lavoro non è riuscito a fare abbastanza con il piano generale.

“Ti lascerò entrare in un segreto commerciale: gli sponsor del piano hanno paura dei partecipanti”, afferma Brandon Grandbouche, un consulente senior per la pensione con WealthHarbor Capital Group a New Orleans., “I datori di lavoro sono spesso coinvolti nella gestione degli affari quotidiani del business e possono avere difficoltà a tenersi aggiornati con tutti i doveri fiduciari dell’esecuzione di un piano.”

Se sei deluso dalle opzioni di investimento o dalle commissioni nel tuo 401(k), parla con il tuo sponsor del piano o il reparto risorse umane sui potenziali rimedi.

Bilanciare i risparmi per la pensione e pagare il debito

Molto probabilmente, il risparmio per la pensione non è il tuo unico obiettivo finanziario. Tutt’altro.,

Probabilmente dovrai bilanciare i tuoi contributi 401(k) con il pagamento del debito o il risparmio per altri obiettivi come una casa o una famiglia.

Va bene. Basta non usare obiettivi concorrenti come una scusa per rinunciare a fare 401 (k) contributi. Ti perderai i primi anni per rendere il tuo 401 (k) un gruzzolo da un milione di dollari. Anche se si dispone di debito, contribuire abbastanza per il vostro 401 (k) per ottenere la vostra partita datore di lavoro. Poi, come si cancella denaro dal mucchio del debito, riallocare i fondi per il mucchio di pensionamento attraverso deduzioni del libro paga.,

Non sottovalutare mai l’interesse composto

Avviare un conto pensionistico con contributi costanti a 20 anni contro 30 fa la differenza nel mondo.

“Albert Einstein una volta chiamava l’interesse composto” la forza più potente dell’universo “ed era un ragazzo piuttosto intelligente”, afferma John McFarland, coordinatore della pista di pianificazione finanziaria presso la Virginia Commonwealth University School of Business. (Nota del redattore: non ci sono prove che Einstein abbia effettivamente detto questo, ma è diventata una tradizione di finanza personale.,)

Diciamo che un 20-year-old inizia a buttare giù solo $45 al mese con una partita di società del 50%. Se aumenta i contributi dello stesso importo di qualsiasi aumento di stipendio che ottiene, avrà più di $1 milione all’età di 65 anni. Ciò presuppone aumenti annuali del 3,5% e un ritorno dell ‘ 8,5% sugli investimenti 401(k).

Approfitta della consulenza professionale

In un sondaggio Schwab Retirement Plan Services del 2014, il 70% dei partecipanti ha dichiarato di essere molto o estremamente fiducioso nel prendere decisioni di investimento 401(k) con un aiuto professionale., Che si confronta con solo il 39% che ha sentito la stessa fiducia nel prendere decisioni da soli.

Ma non è solo una questione di sentirsi al sicuro—è anche sicuro. “Abbiamo anche scoperto che nove su 10 acquirenti di consulenza hanno seguito il corso durante la crisi finanziaria del 2008”, afferma Catherine Golladay, Vice Presidente di Schwab di 401(k) Participant Services. “Di conseguenza erano ben posizionati per sfruttare la ripresa del mercato.”

Puoi trovare consigli in diversi luoghi., Si può iniziare frequentando seminari messi su dal vostro 401 (k) amministratore piano o utilizzando un’applicazione gratuita come Capitale personale per schermare il vostro portafoglio e ottenere suggerimenti.

Man mano che i tuoi risparmi crescono, potresti prendere in considerazione l’assunzione del tuo consulente finanziario che può aiutarti a pianificare il tuo futuro finanziario e a formulare raccomandazioni di investimento. Oppure, ancora, considera lo strumento di ottimizzazione 401k conveniente, Blooom. (È possibile ottenere un’analisi gratuita da Blooom qui.)

• La guida per principianti al risparmio per la pensione
• Roth IRA o IRA tradizionale: cosa fai?,
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