Business Punteggi di Credito Spiegato

Se sei un piccolo imprenditore, probabilmente avete considerato modi per ottenere i finanziamenti per far crescere il vostro business. Anche se sei stato in grado di iniziare la tua attività con i tuoi risparmi, arriverà il momento in cui potrebbe essere necessario accedere a fondi aggiuntivi. Sarà incredibilmente utile a voi per capire il quadro più ampio quando si tratta di credito aziendale., Capire come funziona il finanziamento delle piccole imprese, come vengono calcolati i punteggi di credito aziendale, come i punteggi di credito aziendale differiscono dai punteggi di credito personali e l’importanza di stabilire un buon credito, ti aiuteranno a raggiungere il successo mentre espandi la tua attività.

In questa guida, affronteremo tutte queste domande comuni. Discuteremo anche perché sono importanti per ogni azienda, sia che tu stia attualmente cercando capitale aggiuntivo o meno. Dopo tutto, è importante stabilire un buon credito prima di richiedere un finanziamento., Discuteremo anche di come le aziende convenzionali di finanziamento delle piccole imprese utilizzano le informazioni sul punteggio di credito.,

Indice a questa Guida:

• la Comprensione Aziendali Punteggi di Credito

• la Comprensione di Business di Credito di Segnalazione

• Migliorare i Tuoi Punteggi di Credito

• Come Fundbox Vista Punteggi di Credito

la Comprensione Aziendali Punteggi di Credito

Prima di tuffarci nei dettagli circa aziendali punteggi di credito, come vengono utilizzati, e come tenere traccia di loro, è importante capire perché sono così importanti, e perché questo è un argomento difficile per tanti. Anche i proprietari di imprese altamente istruiti trovano difficile capire il credito aziendale., Ci sono molte ragioni che lo rendono complicato…e molto importante.,esercizio per un prestito di piccola impresa basato sul vostro credito personale solo

Trattare con punteggi di credito può essere difficile perché:

• spesso ci vuole almeno un anno o due per stabilire o migliorare il tuo business la storia di credito personale o storia di credito

• È possibile influenzare e migliorare i tuoi punteggi di credito con sforzo, ma non è possibile modificare direttamente a loro dal momento che sono dato a voi da agenzie di rating esterno

• record Interno e di monitoraggio small business punteggi di credito può essere molto tempo,

che Cosa è un Business Punteggio di Credito?,

Ora che vediamo quanto siano importanti i punteggi di credito aziendale, definiamoli: un punteggio di credito aziendale è un numero, che rappresenta la probabilità che la tua attività venga approvata per il finanziamento.

Questo è simile a, ma non lo stesso, un punteggio di credito personale o punteggio FICO personale. La maggior parte delle persone hanno familiarità con il concetto di punteggi di credito personali. Ci sono alcune differenze chiave tra questi e punteggi di credito aziendale. Per i punteggi di credito personali, le valutazioni vanno da 300 a 850, con la maggior parte dei finanziatori che richiedono un punteggio minimo di almeno 600 per un prestito personale.,

Punteggi di credito aziendale vanno da zero a 100 e la maggior parte delle piccole imprese di prestito aziende richiedono un punteggio minimo di credito aziendale di 75. La Small Business Administration (SBA), le banche, i fornitori e altri istituti di credito aziendali si basano pesantemente sui punteggi di credito aziendale e sui punteggi FICO quando forniscono linee di credito o termini di pagamento estesi.

In che modo un punteggio di credito aziendale è diverso dal punteggio di credito personale?,

Un punteggio di credito è diverso da un personale FICO o punteggio di credito nei seguenti modi:

• le Agenzie di Valutazione: Consumo di prestatori di utilizzare TransUnion, Equifax e Experian, mentre il business del finanziamento delle imprese si basano su Dun & Bradstreet, Experian, Equifax, e anche le loro formule proprietarie

• Gamma: Personale carta di credito, i punteggi vanno da 300 a 850. Punteggi di credito aziendale sono da 0 a 100

• Standardizzazione: FICO o VantageScore sono utilizzati dalla maggior parte delle agenzie di credito al consumo., Istituti di credito aziendali, d’altra parte, tendono a sviluppare i propri standard o utilizzare agenzie di rating come Dun & Bradstreet per prendere le loro decisioni di prestito. Quasi ogni piccola impresa finanziatore utilizza una formula diversa

• Accesso: È possibile vedere il tuo punteggio di credito personale gratuitamente da più fonti, ma ci sono un numero limitato di fonti disponibili per la visualizzazione del tuo punteggio di credito aziendale. Le tre principali agenzie di credito aziendale (Dun& Bradstreet, Experian ed Equifax) ti forniranno il tuo punteggio a pagamento.,

• Dati: Mentre la maggior parte delle aziende di finanziamento di piccole imprese considera solo il tuo punteggio di credito aziendale o il punteggio FICO, alcuni esamineranno entrambi

Molti proprietari di piccole imprese cercano di evitare di mescolare carte di credito personali e aziendali e strategie di prestito. Questo ha senso, perché un punteggio di credito business poveri possono influenzare negativamente il tuo punteggio di credito personale, mentre un punteggio di credito personale poveri possono lavorare contro di voi quando si applica per il finanziamento di piccole imprese., Sfortunatamente, può essere molto difficile mantenere le finanze personali e aziendali da aggrovigliarsi, dal momento che così tante opzioni di finanziamento aziendale richiedono ancora di fornire un punteggio FICO personale.

Utilizzando punteggi di credito aziendale

Anche se la maggior parte delle imprese start-up devono fare affidamento sul credito personale per il finanziamento iniziale e utilizzare beni personali come case per garanzie, è una buona idea per stabilire un punteggio di credito aziendale il più rapidamente possibile per limitare l’esposizione personale. Crea un “profilo di credito aziendale” separando il tuo credito aziendale dal tuo credito personale.,

Utilizzare solo carte di credito aziendali per le spese aziendali e non mescolare carte di credito personali e aziendali. Mantieni separati i tuoi registri finanziari, le informazioni fiscali e le coperture assicurative e potresti anche prendere in considerazione l’utilizzo di banche separate.

Se il vostro business è appena decollare, probabilmente stai prestando soldi per il vostro business dalle vostre finanze personali e la registrazione come “prestiti da ufficiali.”Una volta che siete stati in attività per un po’ si vuole stabilire credito separato per il vostro business., Questo può limitare la vostra responsabilità personale e migliorare la vostra capacità di garantire un prestito aziendale.

Quali fattori influenzano un punteggio di credito aziendale?

• Longevità-Da quanto tempo sei in attività? Se sei stato in attività per diversi mesi o anni, che contribuirà ad aumentare il tuo punteggio.

• Ricavi-Quali sono i tuoi ricavi annuali? Se la tua azienda sta portando entrate, ciò potrebbe avere un impatto positivo sul tuo punteggio.

• Asset-Quali asset possiede l’azienda? Se si dispone di alcune attività, come la proprietà, questo è probabile che aumentare il tuo punteggio di credito.,

• Debiti in sospeso – Quali prestiti e carte di credito hai attualmente? Se si utilizza il credito in modo responsabile e pagare in tempo, questo avrà un impatto positivo sul tuo punteggio di credito, e rendere più probabile che si può ottenere approvato per un prestito se si applica per uno.

• Storia di prestiti personali e aziendali e storia del credito-Da quanto tempo hai avuto credito sia personale che aziendale? Quali prestiti hai avuto in passato, qual era il valore di quei prestiti e quanto velocemente li hai pagati?, Se si dispone di una certa storia che indica la probabilità di rimborsare i prestiti in futuro, questo può influenzare il tuo punteggio, oltre a rendere più attraente per i creditori.

• Registri pubblici – limatura UCC e altri rapporti compresi privilegi e sentenze contro di voi.

• Rischio industriale – Alcuni settori come bar e ristoranti sono storicamente più rischiosi di altri e i finanziatori li visualizzano in modo diverso in base ai dati storici.

Se possiedi l’attività, puoi richiedere una copia del tuo rapporto D& B (a pagamento) chiamando il numero 1.800.333.0505., In generale, le agenzie di rating prestare attenzione ai segni che si sta cercando di migliorare il vostro credito aziendale pagando le bollette in tempo, l’applicazione per e in possesso di carte di credito aziendale, e pagandoli in tempo. Inoltre prestare attenzione alla relativa stabilità del vostro business e se non si sono costantemente in crescita ricavi e profitti. Tutti questi fattori influenzano il tuo punteggio.

Come vengono utilizzati i punteggi di credito aziendale?

I prestatori di piccole imprese si affidano ai punteggi di credito aziendale di più agenzie di rating del credito per decidere se concedere o meno prestiti alle piccole imprese., Il punteggio di credito aziendale aiuta anche i creditori a determinare la dimensione di un prestito che sono disposti a fare. Istituti di credito guardare fattori come se il vostro business ha pagato i debiti precedenti in tempo, quanto velocemente si paga fornitori e quante entrate che hai portato nel corso del tempo.

I punteggi di credito aziendale forniscono loro modi ricalcolati per determinare la “solvibilità” di un’azienda. I punteggi più alti significano che un’azienda è stata diligente nell’effettuare pagamenti ad altri mentre un punteggio basso invia una bandiera rossa., Istituti di credito hanno bisogno di sapere quanto è probabile che un business rimborserà il prestito che stanno concedendo in modo tempestivo. Le varie agenzie di rating forniscono informazioni storiche che i creditori possono accedere prima di prendere le loro decisioni di prestito.

Piaccia o no, punteggi di credito aziendale sono uno strumento importante la maggior parte delle piccole imprese di prestito aziende utilizzano per decidere se o non si otterrà il prestito è necessario. La maggior parte del tempo, istituti di credito considerano entrambi i punteggi di credito personali e punteggi di credito aziendale, prestando attenzione a tutti i fattori discussi sopra.,

La storia di credito della tua piccola impresa ti segue anche da un’azienda all’altra e i record possono diventare imprecisi nel tempo, quindi è una buona idea mantenere record dettagliati, anche se un’azienda si chiude e ne apri un’altra.

Che cos’è un punteggio di credito aziendale “buono”?

Alla fine della giornata, questa è forse la domanda più importante in questo articolo. Purtroppo, è una delle domande più difficili da rispondere direttamente perché ogni creditore ha la propria formula per decidere quando concedere credito.,

La maggior parte delle piccole imprese finanziatori piace vedere un punteggio di credito aziendale sopra 75, ma istituti di credito locali possono considerare punteggi più bassi per le piccole imprese o start-up. Le società di finanziamento dei consumatori convenzionali raramente fanno prestiti a individui con punteggi di credito inferiori a 500. Se siete disposti a pagare tassi di interesse più elevati con termini di pagamento più rigidi, ci sono altre opzioni disponibili.

Questo grafico da Nav.com fornisce una comprensione utile di come le piccole imprese finanziatori prendono le loro decisioni di prestito. Come puoi vedere, un punteggio di credito aziendale “nella zona rossa” è nei guai., Non si desidera che il vostro business nella zona rossa quando si tratta di segnalazione di credito.

Ulteriori informazioni su ciò che realmente va in un punteggio di credito aziendale.

Understanding Business Credit Reporting

Agenzie di reporting: Chi sono e come fanno a monitorare il tuo punteggio di credito aziendale?

Quasi tutti gli istituti di credito di piccole imprese si affidano a Dun& Bradstreet (D&B) I punteggi PAYDEX® sono almeno uno degli strumenti che utilizzano per decidere se concedere o meno il credito., Il tuo punteggio D&B PAYDEX® si basa sulla velocità con cui la tua azienda paga le bollette e raccoglie molte informazioni aggiuntive oltre ai dati di pagamento.

Ecco un link a un esempio Dun& Bradstreet Business Information Report che mostra PAYDEX®, D&B Rating, Composite Credit Appraisal and D&B Viability Rating. Dun& Bradstreet compila una quantità enorme di informazioni su ogni piccola impresa che è stato rilasciato un numero “D-U-N-S®.,”Raccolgono queste informazioni da registri pubblici, interviste telefoniche personali con l’azienda stessa e con altre società che conducono affari con l’azienda valutata.,/li>

SIC (Standard di Classificazione del Settore) e NAICS (North American Industry Classification) Codici

diagramma ad Albero che mostra aziendale, rapporti con le società controllanti e le società controllate

Bilancio Comparativo e i principali indicatori Aziendali, incluso il Ritorno sulle Vendite, Quick Ratio e il Rapporto Corrente

documenti Pubblici su eventuali gravami, sentenze, UCC (Uniform Commercial Code) e altre pubblicamente disponibili i report

Mappa bilancio

Finanziatori anche utilizzare le informazioni da Equifax e Experian per rendere le decisioni di credito., In questi casi essi stanno basando le loro decisioni su punteggi compositi provenienti da fonti diverse.

Anche se non così esteso come D & B PAYDEX®, Intelliscore PlusSM di Experian compila una raccolta di statistiche sia aziendali che personali per prevedere se un’azienda sarà predefinita o meno entro i prossimi 12 mesi. Ancora una volta, le aziende non vogliono essere nella “zona rossa” quando vengono prese in considerazione per il finanziamento di piccole imprese.,

FICO® LiquidCredit® è fornito dal FICO Small Business Scoring Service (SBSS) ed è un altro sistema di punteggio su cui i creditori aziendali si baseranno quando prendono decisioni di prestito alle piccole imprese. Il punteggio FICO SBSS è specificamente utilizzato dalla Small Business Administration (SBA) quando le imprese si applicano per prestiti fino a $350.000.

I creditori aziendali guardano anche ai documenti UCC-1 quando concedono il credito. L’UCC è importante da capire anche se non è un’agenzia di credito; sta per Uniform Commercial Code., Un “deposito UCC” è una forma legale emessa da un creditore quando vendono proprietà, un pezzo di equipaggiamento o altro bene a un’azienda. Il creditore può stipulare un pegno contro l’attrezzatura. Se lo fanno, il pegno è archiviato pubblicamente per proteggere gli interessi del creditore. In caso di inadempienza aziendale sul pegno, il creditore può sequestrare la proprietà o il bene. Se si dispone di una storia di default, questo può danneggiare il vostro credito e ridurre le possibilità di ottenere approvato per il finanziamento in seguito.

Come privato/pubblico sono i punteggi di credito aziendale e FICO punteggi?,

Mentre i punteggi di credito personali sono tenuti privati per motivi legali, i punteggi di credito aziendale e i punteggi FICO sono considerati una questione di pubblico dominio e sono facilmente accessibili da banche, concessionari auto, agenti immobiliari, fornitori e clienti. Bad rapporti di credito seguire il vostro business ovunque tu vada e può sicuramente lavorare contro di voi e la vostra capacità di condurre affari.

Cosa succede se trovo un errore sul mio rapporto di credito aziendale?

È possibile contattare direttamente le varie agenzie di rating punteggio di credito aziendale se mai trovare un errore nel tuo punteggio di credito aziendale o rapporti punteggio FICO.,

Ti suggeriamo di tenere d’occhio le informazioni finanziarie disponibili al pubblico sulla tua attività, inclusi i punteggi di credito aziendale& punteggi FICO aziendali. Poiché questi punteggi sono dinamici e cambiano regolarmente, gli imprenditori dovrebbero prendere l’abitudine di controllare il tuo punteggio di credito aziendale e il punteggio FICO almeno un paio di volte all’anno o una volta al trimestre.

Anche se il tuo punteggio di credito aziendale è alto, dovresti monitorare i cambiamenti perché influisce sicuramente sul merito di credito della tua attività., Se trovi e segnala un errore, potrebbero essere necessarie diverse settimane o addirittura mesi prima che le varie agenzie di segnalazione rimuovano completamente tali errori dal tuo record.

Pagare le bollette in tempo e mantenere un buon record di utilizzo del credito è prudente per molte ragioni e soprattutto quando si tratta di mantenere buoni punteggi di credito aziendale. Oltre alle piccole imprese che finanziano le aziende, i fornitori e anche i potenziali clienti guardano i punteggi di credito aziendale e i punteggi di FICO prima di entrare in relazioni o condurre grandi transazioni con potenziali partner commerciali.,

Dove puoi controllare i tuoi punteggi di credito per le piccole imprese gratuitamente?

Entrambi i punteggi di credito personali e aziendali sono disponibili da una serie di fonti online. Tuttavia, potrebbe essere necessario pagare per loro. Con punteggi di credito personali, è un requisito legale per le agenzie di credito per fornire una copia del vostro rapporto di credito gratuitamente. Tuttavia, non esiste tale requisito per i punteggi di credito aziendale.

Si può fare una ricerca online per “free business credit report,” ma si possono incontrare alcune truffe., Ci sono alcuni siti web là fuori che vi prometterà un “rapporto gratuito” al fine di ottenere le vostre informazioni personali. Assicurati di condividere le tue informazioni solo con un sito Web affidabile o un’azienda. Si consiglia di contattare ciascuna delle agenzie di rating e Dun & Bradstreet direttamente. È possibile ottenere gratuitamente una copia del report D&B.

• Ottieni il tuo rapporto Equifax

• Richiedi una copia del tuo rapporto D&B chiamando il numero 1.800.333.0505

Migliorare il tuo punteggio di credito

Q., Come posso migliorare il mio punteggio di credito aziendale o il punteggio FICO?

Mantenere un buon punteggio di credito aziendale può essere stressante, ma ne vale la pena. Può sembrare difficile all’inizio, ma una volta che il vostro business è stabilito, si tratta di creare buoni rapporti di credito con le agenzie di prestito di business, fornitori e clienti.

Assicurarsi che tutte le fatture siano pagate in tempo o prima e prestare particolare attenzione ai pagamenti su beni garantiti che hanno (UCC) Universal Commercial Code limings associati a loro.,

Un business può effettivamente migliorare il suo punteggio di credito aziendale assumendo debito anche se non ha bisogno di soldi in questo momento. Le agenzie di rating del credito vogliono vedere un track record di assunzione di debito e ripagarlo. In particolare, le agenzie di rating guardano quante carte di credito aziendali si utilizza e quali altri tipi di prestiti possono essere in sospeso, insieme a quanto velocemente li si paga indietro.

La maggior parte delle agenzie di rating vogliono vedere che un business ha una linea di credito decente, ma utilizza solo circa il 25% del loro credito disponibile. Evitare maxing sui limiti di carta di credito con l’aggiunta di più carte.,

Per ulteriori informazioni su come migliorare il tuo punteggio di credito aziendale, leggi il nostro articolo su sei hack per costruire il tuo credito aziendale.

D. Cosa può influenzare il tuo punteggio di credito per le piccole imprese?

Proprio come con il credito personale, il tuo punteggio di credito aziendale rimane con te per sempre. Mancando i pagamenti o assumendo troppo debito invia una bandiera rossa per le agenzie di rating e potenziali finanziatori. I frequenti cambi di proprietà, la ristrutturazione, la presentazione tardiva delle dichiarazioni dei redditi, il passaggio alle banche e lo spostamento fanno sì che un istituto di credito ci pensi due volte prima di concedere il credito.,

Il modo migliore in assoluto per mantenere un buon punteggio di credito è quello di stabilire una linea di credito con un istituto finanziario e prendere i fondi contro quella linea quando il vostro business sta facendo bene. Mostrando un solido track record di pagare giù linee di credito, prestiti attrezzature e carte di credito su una base tempestiva è un modo per assicurare che il tuo punteggio di credito aziendale rimane nella “zona verde.,”

Come Fundbox Punti di vista di credito

A Fundbox, crediamo fermamente che ogni azienda dovrebbe lavorare sodo per stabilire credito alle piccole imprese, per mantenere un buon punteggio di credito aziendale e lavorare per mantenere il loro punteggio FICO più in alto possibile in modo che possano garantire il finanziamento alle piccole imprese quando ne hanno bisogno,

Detto questo, pensiamo che ci sia molto di più per il successo di un buon punteggio di credito aziendale., Offriamo alcune ottime notizie per le imprese che cercano di garantire il finanziamento di piccole imprese che non hanno eccellente credito alle piccole imprese, hanno un punteggio di credito aziendale meno perfetto, hanno un punteggio FICO inferiore a quello che la maggior parte delle aziende di prestito richiedono, o che non desiderano mescolare affari e finanze personali.

Uno dei motivi per cui i proprietari di piccole imprese amano lavorare con Fundbox per ottenere l’accesso al credito aziendale, è che non ci affidiamo esclusivamente ai punteggi di credito per prendere decisioni di credito. Invece, usiamo la nostra intelligenza artificiale per valutare le prestazioni aziendali attraverso molti fattori diversi senza ALCUN lavoro di ufficio., Ciò significa che possiamo servire le piccole imprese che nessun altro può, e possiamo farlo in fretta. Invece, guardiamo le piccole imprese come più di un semplice numero: esaminiamo la cronologia delle transazioni aziendali e dati aziendali, in modo da poter beneficiare di credito sulla base di un insieme più rilevante di informazioni sulla vostra attività.,

Come un fin tech (finanziamento innovativo) leader, Fundbox offre molti vantaggi rispetto istituti di credito convenzionali e offriamo il finanziamento di piccole imprese per le imprese che non vogliono impigliare le loro finanze personali e aziendali, che si qualificano con altre piccole imprese di finanziamento aziende, o semplicemente non vogliono passare attraverso il fastidio che richiede tempo di applicare per un prestito

In Fundbox, capiamo che hai un’attività da gestire., Quando avete bisogno di piccole imprese di finanziamento, è necessario il processo per l’applicazione e ottenere approvato per il credito alle piccole imprese per essere il più semplice e diretto possibile. Il nostro processo è semplice come la firma on-line in pochi secondi, e ottenere una decisione di credito in poche ore – è sufficiente fornire alcuni dettagli aziendali di base e un link al software di contabilità o conto bancario. Se approvato, si ottiene l’accesso ai fondi fino al limite di credito, consegnato non appena il giorno lavorativo successivo.