Se i commercianti rimangono indietro sui loro pagamenti, alcuni istituti di credito inviano e-mail e testi minacciosi e persino pagano visite alle case dei mutuatari per cercare di raccogliere, dicono avvocati e proprietari di piccole imprese.

NBC News ha esaminato alcune delle comunicazioni, inclusi i video di una visita di un agente di riscossione a casa di un mutuatario e un altro all’ufficio di un mutuatario da parte di un uomo che vomita imprecazioni che cerca di riscuotere un prestito. “Finirai per farti male., Male male, ” un testo ha detto.

Gli accordi più comuni tra queste aziende e i mutuatari di piccole imprese non sono tecnicamente prestiti, e quindi i loro termini e le società che li offrono non sono regolamentati.

Che deve cambiare, Chopra ha detto. “La FTC deve esaminare seriamente le regole che vietano alcune delle clausole più esorbitanti in questi contratti di prestito”, ha detto, aggiungendo che la FTC è pronta a “perseguire alcuni degli strozzini e i loro avvocati che gestiscono processi mills che stanno archiviando alcune di queste azioni di raccolta fittizie.,”

Come funziona

Merchant cash advance aziende come PowerUp aggressivamente cold-call, e-mail e testo proprietari di piccole imprese che offrono finanziamenti facili e veloci, i commercianti hanno detto NBC News. Le offerte sono allettanti per i proprietari che spesso operano sul bordo e sono a corto di denaro.

Le società generalmente forniscono una quantità predeterminata di denaro a un’azienda in cambio di entrate future. Come in qualsiasi settore, alcune delle pratiche delle aziende sono più problematiche di altre.,

Gli accordi sono contratti applicabili che i mutuatari hanno accettato, dicono gli avvocati, ma alcune delle pratiche di raccolta aggressive, come visitare le case dei mutuatari, non sono legali, sostengono.

In base a un accordo tipico, un’azienda potrebbe ricevere 4 40.000 in cambio di accettare di consegnare revenue 50.000 in entrate future per alcuni mesi., I commercianti sono in genere tenuti a rimborsare gli anticipi tramite prelievi automatici dai loro conti bancari ogni giorno o settimana.

Per garantire il finanziamento, i proprietari di imprese devono fornire documenti in dettaglio le loro vendite recenti e identificare i loro partner commerciali, compresi i loro clienti, e gli importi che devono, noti come crediti.

I proprietari devono anche dare i finanziatori libero accesso ai loro conti bancari per i prelievi automatici., Se le entrate si prosciugano e il denaro smette di scorrere, le società di anticipo di cassa mercantile possono congelare i conti degli imprenditori depositando le cosiddette confessioni di giudizio.

Le aziende spesso scelgono di fare la limatura nello stato di New York, perché il suo statuto è potente e facile da usare. Ad esempio, le limature possono essere inserite senza un’udienza o una revisione da parte di un giudice.

Le limature sono spesso in quantità che sono il doppio del denaro dovuto, dicono gli avvocati che lavorano nell’arena., Sono archiviati senza la conoscenza di un’azienda; i commercianti spesso imparano su di loro quando cercano di pagare i loro dipendenti e trovano i loro conti bloccati, dicono gli avvocati.

Le aziende merchant cash advance spesso chiedono che i mutuatari pagano anche le spese legali, che possono essere 25 per cento al 33 per cento del saldo dovuto in base all’accordo di un mutuatario, documenti mostrano.

Limature legali da parte di società di anticipo di cassa, tra cui confessioni di giudizio depositate contro le piccole imprese, sono stati in mongolfiera in mezzo alla crisi del coronavirus., Limatura corte nello stato di New York mostrano almeno 313 azioni legali promosse da 98 aziende da marzo 9 a marzo 20.

L’alluvione si è ritirata quando i tribunali di New York hanno smesso di accettare documenti elettronici in questioni non essenziali il 23 marzo.

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Itria Ventures di New York City, affiliata di Biz2Credit, è tra le società di anticipo di cassa mercantile che hanno presentato numerose cause legali a marzo., Durante il periodo di tre settimane, Itria ha intentato una causa contro 20 piccole imprese per mancato pagamento, i documenti del tribunale mostrano, la maggior parte di loro al di fuori dello stato. In tutti i casi, le aziende avevano smesso di pagare a marzo, anche se Itria Ventures ha detto che alcune delle inadempienze risalivano mesi prima che le operazioni e i governi coronavirus clobbered richiedessero che molte aziende non essenziali chiudessero.

Le piccole imprese citate da Itria includevano una società di costruttori in Minnesota, un negozio di alimentari in South Carolina, un Holiday Inn Express in Wyoming e un barbecue in Alabama, mostrano i documenti del tribunale.,

Lone Spur Café, una catena di sei ristoranti in Arizona e Colorado, è stato anche citato in giudizio da Itria il 19 marzo, con una richiesta di $282.000.

Il 23 marzo, Kayla Kight, un server di un Lone Spur a Prescott, in Arizona, ha dichiarato a NBC News che il suo era l’unico ristorante del gruppo aperto per affari e che stava solo fornendo da asporto.

NBC News ha chiesto a Itria e Biz2Credit perché stavano prendendo una virata così aggressiva contro le piccole imprese durante un disastro nazionale.,

Rohit Arora, co-fondatore e amministratore delegato di Biz2Credit, ha dichiarato in un’intervista telefonica: “In alcuni casi, dobbiamo archiviare questi casi, ma cerchiamo anche di lavorare con i nostri clienti. Molte di queste aziende hanno avuto problemi prima del coronavirus; erano su un piano di pagamento e sono inadempienti.”

Poco dopo NBC News ha parlato con Arora, Itria ha ritirato le sue azioni giudiziarie contro Lone Spur e altre piccole imprese, i documenti del tribunale mostrano. Ha detto che le azioni sono state abbandonate perché hanno elaborato piani di pagamento.,

‘Un ciclo di morte’

“Ora, più che mai, il prestito alternativo sarà necessario per le piccole imprese”, ha detto Shane Heskin, avvocato di White and Williams, che rappresenta Indelicato di North River Outfitter e altri commercianti contro i creditori diretti. “Non puoi avere persone che congelano beni e richiedono pagamenti in un momento come questo.”

Quando i commercianti rimangono indietro sui loro pagamenti, alcuni istituti di credito diretti inviano e-mail e testi minacciosi, dicono i proprietari e i loro avvocati., (NBC News non ha ricevuto alcuna prova che PowerUp, Itria o Biz2Credit avevano inviato messaggi minacciosi ai mutuatari o avevano inviato esattori alle loro case, o si erano impegnati in qualsiasi altra pratica di raccolta impropria.)

“Se non mi invii denaro oggi hai finito”, ha detto un recente testo condiviso da un imprenditore. “Ti metterò in ospedale e la tua famiglia, chiamerò la polizia Non mi interessa, tu e la tua famiglia pagherete.”Un altro testo al proprietario includeva una mappa di Google che mostrava un percorso di guida che l’esattore stava portando a casa del mutuatario. “Attualmente in rotta verso u in questo momento”, diceva il testo., “Ti mostrerò che tipo di perdente sei pagliaccio di un uomo.”

Heskin, che ha testimoniato l’anno scorso davanti al Congresso sulle tattiche dei finanziatori, ha detto che uno dei suoi partner legali ha trovato un ratto sventrato in cima alla sua cassetta postale di fronte a casa sua. Ha fornito una foto a NBC News.

Indelicato ha detto che ha iniziato a trattare con le società di anticipo di cassa mercantile intorno al 2016, quando voleva espandere la sua attività e aveva bisogno di più soldi di quanto il suo prestito bancario convenzionale potesse fornire. Ha detto che le aziende hanno quasi ucciso la sua attività.

“Siamo passati da avere un buon credito e otto o nove negozi ad avere un cattivo credito e tre negozi”, ha detto Indelicato in un’intervista. “Su alcuni dei nostri prestiti, stavamo pagando oltre il 200 per cento. È diventato un ciclo di morte., Hanno accesso ai vostri conti bancari-possono spazzare via un conto durante la notte.”

Il 27 marzo, NBC News ha contattato Bernard Feldman, un avvocato per PowerUp Lending, sul caso Indelicato. In una e-mail di ritorno, ha detto che l’azienda aveva deciso di dimettersi per il momento. “Non abbiamo alcuna intenzione di perseguire questa questione al momento attuale”, ha scritto Feldman.

Un’e-mail a PowerUp richiesta di commento non ha ricevuto risposta.

Un altro mutuatario di piccole imprese che è stato attraverso lo strizzatore con le società di anticipo di cassa mercantile è Jon Runion di Runion Dental Group a Columbus, Ohio.,

A metà del 2018, Runion, un chirurgo orale, ha voluto aggiungere una seconda posizione alla sua pratica e ha avuto l’approvazione iniziale da una banca per il finanziamento. Ma la banca si è ritirata dopo aver firmato un nuovo contratto di locazione e iniziato la costruzione del secondo ufficio, e nella primavera dello scorso anno, ha detto Runion, aveva disperatamente bisogno di finanziamenti. L’unica fonte di capitale che riusciva a trovare era da società di anticipo di cassa mercantile.

“Lavorando con un broker, pensavo che mi avrebbe dato un prestito tradizionale — è così che è iniziata la conversazione”, ha detto Runion., “Più o meno mi ha presentato il denaro netto che avrei ricevuto e i pagamenti. Non ha parlato troppo di come è stato assicurato o il funzionamento di esso.”

Subito dopo aver ricevuto il denaro, l’importo dei rimborsi ha iniziato a salire alle stelle, Runion ha detto. Quando hanno raggiunto $70.000 al mese, ha avuto problemi a pagare i suoi venditori.

Runion ha detto che ha detto alle società di anticipo in contanti che non aveva i soldi per pagarli. “La loro strategia era sempre quella di ottenere di più”, ha detto.,

Ha smesso di pagare intorno al Ringraziamento e ha assunto una società di ristrutturazione, Second Wind Consultants, per aiutarlo a risolvere i prestiti.

Il 15 marzo, il governatore dell’Ohio ha ordinato la fine di tutte le procedure di chirurgia orale; la pratica di Runion è ora aperta da sei a otto ore alla settimana.

Runion ha detto che le aziende che lo hanno avanzato in contanti hanno convinto un assicuratore che detiene reimbur 40.000 in rimborsi per le procedure che aveva già completato per inviare il denaro alla società di anticipo, non a Runion., Altri assicuratori hanno smesso di rimborsare Runion dopo che la società advance li ha notificati che lo aveva citato in giudizio. Gli accordi di anticipo in contanti commerciante in genere consentono questi rimedi.

Runion ammette di aver firmato i documenti che hanno creato i problemi. “Ho cercato di farlo funzionare”, ha detto, “ma non ci sono riuscito davvero.”

Nel frattempo, come la crisi si diffonde, le aziende anticipo di cassa sono a caccia di nuovi clienti. Alcuni imprenditori hanno detto che vengono sommersi da nuovi testi ed e-mail che offrono fondi.,

“Stanno tutti capitalizzando in questo momento il virus”, ha detto un mutuatario assediato, “e dicendo che sono lì per aiutarti.”