Investire in obbligazioni è un buon modo per generare reddito extra senza assumere il rischio aggiunto del mercato azionario. Ma mentre si sta per fare soldi con l’acquisto di obbligazioni, si dovrebbe essere consapevoli del fatto che in alcuni casi, perderai una parte dei tuoi guadagni per le tasse. L’interesse che ricevi dalle obbligazioni societarie è sempre imponibile. Inoltre, mentre i titoli di risparmio e i buoni del Tesoro emessi dal governo sono esenti da imposte statali e locali, sono imponibili a livello federale., Poi ci sono le obbligazioni municipali, che sono sempre esenti da tasse federali ma a volte soggette a tasse statali e locali. Capire come è tassato l’interesse obbligazionario può aiutarti a scegliere gli investimenti giusti.

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Pagare le tasse sugli interessi obbligazionari

Ogni volta che si fanno soldi, l’IRS ama ottenere un pezzo di azione, e l’interesse obbligazionario non fa eccezione. In generale, l’unico modo per evitare completamente di pagare le tasse sugli interessi obbligazionari è quello di acquistare obbligazioni municipali emesse dal tuo stato di origine., Se acquisti obbligazioni municipali emesse da un altro stato, eviterai le tasse federali, ma sarai soggetto alle tasse statali e locali che si applicano.

I buoni del Tesoro e i buoni di risparmio funzionano in modo opposto: eviterai le tasse statali e locali ma pagherai le tasse federali sul tuo interesse. Detto questo, se si utilizzano i titoli di risparmio per pagare i costi di istruzione superiore, si può beneficiare di evitare le imposte sul reddito federali. Questa eccezione si applica alle serie ammissibili EE e I obbligazioni emesse dopo il 1989, e avrete bisogno di soddisfare determinati criteri per intoppo che gli interessi esentasse., Ad esempio, le obbligazioni devono essere utilizzati per coprire le spese qualificate, e le spese devono essere sostenute durante lo stesso anno fiscale si riscatta le obbligazioni.

Le obbligazioni societarie, nel frattempo, offrono zero opportunità per evitare le tasse. Obbligazioni societarie in genere pagano interessi due volte l’anno, e si è tenuti a segnalare che gli interessi come reddito al vostro ritorno.

Pesare i vostri pro e contro

Hai diverse opzioni per investire in obbligazioni, ognuno dei quali viene fornito con il proprio insieme di vantaggi e svantaggi., I buoni del Tesoro, ad esempio, sono considerati praticamente privi di rischio, il che significa che non devi preoccuparti di perdere il tuo investimento principale. D’altra parte, i rendimenti dei titoli del tesoro sono molto più bassi di quelli delle obbligazioni societarie e, su base fiscale, le obbligazioni municipali hanno ceduto il 25% -30% in più rispetto ai buoni del Tesoro nel tempo. Gettare nel fatto che gli interessi del Tesoro bond è imponibile a livello federale, e la vostra opportunità di trarre profitto è un po ‘ limitata.,

Obbligazioni societarie, d’altra parte, in genere offrono i rendimenti più alti, ma perché il loro interesse è imponibile, si perde una parte di ciò che si fanno a destra fuori del blocco. L’importo che si paga in ultima analisi dipenderà dal tasso di imposta, ma se si fanno interest 1.000 in interesse obbligazionario nel corso di un anno, ma in genere perdere il 25% del vostro reddito alle imposte, si finirà con solo $750. Tieni presente che, a differenza del tuo stipendio, quelle tasse non verranno eliminate automaticamente; riceverai i pagamenti degli interessi per intero, ma dovrai pagare le tasse su di loro quando presenterai il tuo reso.,

Se sei preoccupato per le tasse, potresti considerare le obbligazioni municipali come una ragionevole via di mezzo. Obbligazioni municipali sono triple esenti da imposte a condizione che si acquista obbligazioni emesse dal vostro stato di origine, e mentre i loro rendimenti sono tradizionalmente inferiori a quelli delle obbligazioni societarie, si ottiene la possibilità di banca tutti i vostri interessi attivi invece di perdere una parte alle tasse.

Naturalmente, in alcuni casi, potrebbe avere più senso pagare le tasse sugli interessi obbligazionari societari che raccogliere una quantità inferiore di interesse obbligazionario comunale esentasse., Per vedere quale scenario ti avvantaggerà meglio, puoi utilizzare il nostro pratico strumento online per calcolare il tuo rendimento equivalente alle tasse.

Infine, non dimenticare il fattore di rischio quando si sceglie tra le obbligazioni. Le obbligazioni societarie offrono in genere i rendimenti più alti, ma presentano i rischi più elevati. Le obbligazioni municipali, nel frattempo, hanno da 50 a 100 volte meno probabilità di default rispetto alle obbligazioni societarie con rating comparabile. Come è il caso con tutti gli investimenti, è necessario considerare non solo le implicazioni fiscali quando si acquistano obbligazioni, ma la misura in cui si potrebbe perdere soldi se le cose finiscono per andare acida.,

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