Quasi la metà di tutti gli americani sono a rischio di danni da un terremoto, secondo l’ultimo rapporto dello United States Geological Survey., Il rapporto dice che circa 143 milioni di americani vivono e lavorano in aree con almeno un certo potenziale di agitazione che potrebbe portare a danni nelle strutture. Circa 57 milioni di persone si trovano in aree con una moderata possibilità di scuotimento e 28 milioni di persone si trovano in aree che hanno un alto potenziale di scuotimento dannoso.

Sfortunatamente, i danni causati da un terremoto sono un’esclusione comune per le polizze assicurative di proprietari di case, condomini e affittuari. Se si desidera una copertura per i problemi legati ai terremoti, è possibile acquistare una polizza assicurativa terremoto.,

Ma prima di prendere una politica, assicurati di leggerla attentamente. In genere ci sono molte esclusioni e limiti sulla copertura, che dovrebbero darti una pausa.

Cosa copre l’assicurazione terremoto?

Assicurazione terremoto copre in genere quanto segue:

• Abitazione. Questo include la tua casa e le strutture ad esso collegate. Ciò potrebbe includere solai in calcestruzzo all’interno dell’abitazione, la fondazione e altre strutture collegate all’abitazione.
• Altre strutture. Questo copre strutture che non sono collegate all’abitazione., Questo potrebbe includere garage, posti auto coperti, edifici di stoccaggio, case pompa e altre strutture.
• Proprietà personale. Questo include mobili, vestiti, elettrodomestici, piatti, pentole e padelle, gioielli, strumenti musicali, tappeti e altri oggetti personali. Alcuni articoli hanno “limiti speciali”, il che significa che la politica pagherà solo fino a un importo specifico. Ad esempio, abbiamo esaminato una politica che aveva un limite speciale di 5 500 sui computer e un altro tools 500 sugli strumenti.
• Spese di soggiorno aggiuntive., Conosciuto anche come” perdita di utilizzo”, questa copertura aiuta a pagare le spese come alloggio, pasti e lavanderia se non si può vivere nella vostra casa a causa del terremoto danni coperti dalla politica.

Cosa non è coperto dall’assicurazione antisismica?,Oggetti decorativi o di opere d’arte, come i murales, sculture, fontane, acquari, colorati o con vetro, specchi, lampadari

piscine, spas e vasche idromassaggio

veicoli a Motore

Aereo

moto d’acqua

Proprietà degli inquilini, roomers o pensionanti non legati a te.

Qualsiasi attività commerciale, la proprietà o la proprietà affittata ad altri

proprietà Personale in qualsiasi altro tipo di abitazione di proprietà, in affitto o occupati da te

In aggiunta, un Terremoto in California Autorità politica di strutture di copertura, quali paratie, pilastri, muri di sostegno e recinzioni in muratura., Tuttavia, questi tipi di strutture sono coperti solo quando sono parte integrante della stabilità della vostra abitazione.

Tieni presente che potresti essere in grado di acquistare una politica che copre gli articoli comunemente esclusi. Per esempio, abbiamo esaminato una polizza di assicurazione terremoto American Modern Home Insurance che comprendeva tende da sole, intonaco, camini in muratura, sistemi di approvvigionamento idrico esterno e strutture sotterranee al di fuori della fondazione abitazione.

Se questi tipi di elementi sono importanti per te, è una buona idea confrontare alcune politiche diverse per ottenere la copertura desiderata.,

Problemi non coperti da Assicurazione terremoto

Alcune polizze assicurative terremoto non coprono alcuni tipi di problemi che si verificano a destra prima, durante o dopo un terremoto., costruzione, materiali e manutenzione

Terremoto di Assicurazione Per i Californiani

la legge della California richiede alle compagnie di assicurazione di offrire terremoto di assicurazione quando si acquista assicurazione i proprietari di abitazione., La vostra compagnia di assicurazione deve offrire assicurazione terremoto ogni due anni.

L’offerta deve essere in forma scritta e deve indicare i limiti della polizza, deducibili e premium. Hai 30 giorni per accettare l’offerta. Non sono tenuti a prendere la politica. Se non rispondi, stai rifiutando l’offerta.

La California Earthquake Authority (CEA) fornisce la maggior parte delle polizze assicurative antisismiche residenziali in California (circa il 65%). Non è possibile acquistare una polizza direttamente dal CEA, ma si può acquistare da compagnie di assicurazione che sono membri del CEA.,

È necessario disporre di una polizza di assicurazione immobiliare residenziale al fine di acquistare una polizza CEA. Inoltre, è necessario acquistare la vostra politica CFA dalla stessa compagnia di assicurazione che ha la vostra polizza di assicurazione casa.

Anche se non si acquista una politica terremoto in California, i proprietari di abitazione e affittuari assicurazione è richiesto dalla legge per coprire i danni da incendio che segue un terremoto.

Ecco una California Terremoto Autorità assicurazione premium calculator.

Quanto costa l’assicurazione terremoto?,

Il costo dell’assicurazione terremoto dipende da diversi fattori, tra cui:

• Posizione della casa. Se la tua casa è un’area soggetta a terremoti, puoi aspettarti di pagare di più. I proprietari di case in stati come Alaska, California, Oregon e Washington hanno un costo medio di assicurazione terremoto di 8 800 all’anno, mentre il costo medio nella maggior parte degli stati è di annually 100 a annually 300 all’anno, secondo USAA.
• Età della casa. Le case più vecchie possono comportare un premio più elevato.
• Costo per ricostruire la casa. Questo include il costo di sostituzione per ricostruire la casa utilizzando materiali di tipo e qualità simili.,
• La franchigia. Una franchigia è quello che si paga out-of-pocket se si presenta un reclamo. Le franchigie assicurative per terremoti possono variare dal 10% al 25% del limite della polizza abitativa. Se si sceglie una franchigia più alta, si pagherà meno premio. Ma tieni presente che il 25% di un limite di politica di $100.000 significa che pagherai i primi $25.000 se presenti un reclamo.

Ho bisogno di assicurazione terremoto?

I danni causati da un terremoto non sono coperti da una polizza assicurativa standard di proprietari di case, affittuari o condomini., Mentre l’assicurazione terremoto in genere non è richiesto da un creditore ipotecario o associazione HOA, vale la pena considerare se si vive in una zona soggetta a terremoti.

La scala di intensità Mercalli modificata viene utilizzata per determinare la gravità di un terremoto., Questi 10 stati hanno il “più forte agitazione potenziale”, secondo lo United States Geological Survey:

1. California
2. Washington
3. Utah
4. Tennessee
5. Oregon
6. Carolina del Sud
7. Nevada
8. Arkansas
9. Missouri
10. Illinois

Anche se non si vive in uno di questi stati, non si deve scrivere fuori la possibilità di un terremoto. Possono accadere in tutti i 50 stati.

Ecco alcuni consigli utili su come prepararsi per un terremoto dalla California Earthquake Authority.,

Domande da porre prima di acquistare l’assicurazione terremoto

• Quali sono i limiti della polizza? La quantità di copertura è possibile acquistare dipenderà dalla vostra compagnia di assicurazione, ma tenere d’occhio su ciò che si sta effettivamente comprando. Ad esempio, se si acquista una politica terremoto con solo $100.000 di copertura abitazione, che potrebbe non essere sufficiente per ricostruire la vostra casa se fosse distrutta.
• Quanto è la franchigia? Polizze assicurative terremoto possono avere franchigie elevate (la quantità di denaro che si paga out-of-pocket). La franchigia potrebbe variare dal 10% al 25% del limite di politica dell’abitazione., Se si dispone di un limite di politica di dimora $100.000, si potrebbe essere responsabile per il pagamento di paying 10.000 a $25.000 se presentare un reclamo.
• Quali sono i “limiti speciali”? Polizze assicurative terremoto sono spesso pieni di limiti speciali per quanto la società pagherà per sostituire alcuni elementi o strutture di riparazione. Ad esempio, abbiamo trovato una politica che consentiva solo $500 per sostituire un computer e un’altra politica che paga solo fino a $1.000 per la rimozione di alberi abbattuti (e non più di $500 per rimuovere qualsiasi albero) indipendentemente dal numero di alberi caduti., Alcune politiche non coprono i danni a una piscina o al ponte che lo circonda. Linea di fondo: Tenere d’occhio i limiti speciali.

Cosa devo fare dopo un terremoto?

Se c’è stato un terremoto nella vostra zona, qui ci sono diversi passi che si possono prendere:

• Ottenere istruzioni di emergenza da una fonte attendibile (radio, televisione, internet).
• Aspettatevi scosse di assestamento, che possono accadere nelle ore, settimane, giorni e anche mesi dopo un terremoto.
• Controllare linee di utilità e apparecchi per danni. Se senti odore di gas, apri le finestre e spegni la valvola principale del gas., Se l’energia elettrica si accende e si spegne, spegnere l’interruttore di casa per evitare un aumento di potenza.
• Controllare il camino per crepe o altri danni.
• Se la vostra casa è stata danneggiata, prendere misure per evitare ulteriori danni (come ad esempio imbarco finestre per prevenire il furto).
• Chiama il tuo agente di assicurazione per chiedere la copertura e presentare un reclamo.
• Trova il tuo inventario di casa (se ne hai uno).
• Se hai bisogno di vivere altrove a causa di danni, conserva le ricevute per le spese di soggiorno come l’alloggio e i pasti al ristorante.,
• Assumere un regolatore di assicurazione pubblica per aiutare con grandi sinistri, tra cui la gestione di documenti e rispettare le scadenze.

Assicurazione terremoto FAQ