Se sembra che il tuo dollaro non vada abbastanza lontano come prima, non lo stai immaginando. Il motivo è l’inflazione, che descrive il graduale aumento dei prezzi e lento declino del potere d’acquisto dei vostri dollari nel corso del tempo.,

L’impatto dell’inflazione può sembrare piccolo nel breve termine, ma nel corso di anni e decenni, l’inflazione può erodere drasticamente il potere d’acquisto dei tuoi risparmi. Ecco come capire l’inflazione, e passi si può prendere per proteggere il valore del vostro denaro.

Come funziona l’inflazione?

L’inflazione si verifica quando i prezzi aumentano, diminuendo il potere d’acquisto dei vostri dollari. Nel 1980, ad esempio, un biglietto del cinema costava in media $2,89. Entro il 2019, il prezzo medio di un biglietto del cinema era salito a $9.16., Se hai salvato una banconota da $10 dal 1980, comprerebbe due biglietti per il cinema in meno nel 2019 rispetto a quasi quattro decenni prima.

Non pensare all’inflazione in termini di prezzi più elevati per un solo articolo o servizio, tuttavia. L’inflazione si riferisce all’ampio aumento dei prezzi in un settore o in un’industria, come il settore automobilistico o energetico, e in definitiva l’intera economia di un paese. Le principali misure degli Stati Uniti, l’inflazione è l’indice dei prezzi al consumo (CPI), l’indice dei prezzi alla produzione (PPI) e l’indice dei prezzi delle spese per consumi personali (PCE), che utilizzano misure diverse per monitorare la variazione dei prezzi che i consumatori pagano e i produttori ricevono nelle industrie di tutta l’economia americana.

Sebbene possa essere frustrante pensare che i tuoi dollari perdano valore, la maggior parte degli economisti considera una piccola quantità di inflazione un segno di un’economia sana., Un tasso di inflazione moderato ti incoraggia a spendere o investire i vostri soldi oggi, piuttosto che roba sotto il materasso e guardare il suo valore diminuire.

L’inflazione può diventare una forza distruttiva in un’economia, tuttavia, quando è permesso di sfuggire di mano e aumentare drammaticamente. L’inflazione incontrollata può rovesciare l’economia di un paese, come in 2018 quando il tasso di inflazione del Venezuela ha colpito oltre 1,000,000% al mese, causando il collasso dell’economia e costringendo innumerevoli cittadini a fuggire dal paese.

Che cos’è la deflazione?,

Quando i prezzi diminuiscono in un settore dell’economia o in tutta l’intera economia, si chiama deflazione. Mentre potrebbe sembrare bello che si può comprare di più per meno domani, gli economisti avvertono che la deflazione può essere ancora più pericoloso per un’economia di inflazione incontrollata.

Quando la deflazione prende piede, i consumatori ritardano gli acquisti nel presente in attesa che i prezzi diminuiscano ulteriormente in futuro. Se non controllata, la deflazione può diminuire o congelare la crescita economica, che a sua volta decima i salari e paralizza un’economia.,

Inflazione estrema: Iperinflazione& Stagflazione

Quando l’inflazione non viene tenuta sotto controllo, è comunemente nota come iperinflazione o stagflazione. Questi termini descrivono un’inflazione fuori controllo che paralizza il potere d’acquisto e le economie dei consumatori.

Che cos’è l’iperinflazione?

L’iperinflazione si verifica quando l’inflazione aumenta rapidamente e il valore della valuta del paese crolla rapidamente. Gli economisti definiscono iperinflazione come avviene quando i prezzi aumentano di almeno il 50% ogni mese., Sebbene rari, casi passati di iperinflazione si sono verificati durante disordini civili, durante la guerra o quando i regimi sono stati presi in consegna, rendendo la valuta effettivamente inutile.

Forse l’esempio più noto di iperinflazione ha avuto luogo a Weimar in Germania, nei primi anni 1920. I prezzi sono aumentati di decine di migliaia di percento ogni mese, il che ha gravemente danneggiato l’economia tedesca.

Che cos’è la stagflazione?

La stagflazione si verifica quando l’inflazione rimane alta, ma l’economia di un paese non cresce e la sua disoccupazione aumenta., Di solito, quando la disoccupazione aumenta, la domanda dei consumatori diminuisce mentre le persone guardano più da vicino la spesa. Questa diminuzione della domanda abbassa i prezzi, contribuendo a ricalibrare il tuo potere d’acquisto.

Quando si verifica la stagflazione, tuttavia, i prezzi rimangono elevati anche se la spesa dei consumatori diminuisce, rendendo sempre più costoso acquistare gli stessi beni. Non dobbiamo guardare all’estero per trovare esempi, poiché gli Stati Uniti hanno sperimentato la stagflazione a metà-fine degli anni ‘ 70, poiché i prezzi elevati degli embarghi petroliferi dell’OPEC hanno spinto l’inflazione più in alto anche se la recessione ha abbassato il PIL e aumentato la disoccupazione.,

Che cosa causa l’inflazione?

Il graduale aumento dei prezzi associati con l’inflazione può essere causato due modi principali: domanda-tirare l’inflazione e costo-spingere l’inflazione. Entrambi ritornano ai principi economici fondamentali della domanda e dell’offerta.

Demand-Pull Inflation

Demand-pull inflation è quando la domanda di beni o servizi aumenta ma l’offerta rimane la stessa, tirando su i prezzi. L’inflazione demand-pull può essere causata in alcuni modi. In un’economia sana, le persone e le aziende fanno sempre più soldi., Questo crescente potere d’acquisto consente ai consumatori di acquistare più di quanto potevano prima, aumentando la concorrenza per i beni esistenti e aumentando i prezzi mentre le aziende tentano di accelerare la produzione. Su una scala più piccola, l’inflazione della domanda può essere causata dall’improvvisa popolarità di alcuni prodotti.

Ad esempio, all’inizio della pandemia di coronavirus, l’aumento della domanda di attività indoor e socialmente distanti combinato con l’attesissimo rilascio di Animal Crossing: New Horizons ha visto il prezzo del sistema di gioco Nintendo Switch quasi raddoppiare su alcuni mercati secondari., Perché Nintendo non poteva aumentare la produzione, a causa di produzione di fabbrica si ferma da Covid-19, Nintendo non poteva aumentare la sua offerta per soddisfare l’aumento della domanda dei consumatori, con conseguente prezzi sempre più elevati.

Cost-Push Inflation

Cost-push inflation è quando l’offerta di beni o servizi è limitata in qualche modo ma la domanda rimane la stessa, spingendo verso l’alto i prezzi. Di solito, una sorta di evento esterno, come un disastro naturale, ostacola le capacità delle aziende di produrre abbastanza di determinati beni per tenere il passo con la domanda dei consumatori. Ciò consente loro di aumentare i prezzi, con conseguente inflazione.,

Ad esempio, pensa ai prezzi del petrolio. Tu—e praticamente tutti gli altri-hai bisogno di una certa quantità di gas per alimentare la tua auto. Quando i trattati o i disastri internazionali riducono drasticamente l’offerta di petrolio, i prezzi del gas aumentano perché la domanda rimane relativamente stabile anche se l’offerta si restringe.

Come si misura l’inflazione?

Il tasso di inflazione degli Stati Uniti è misurato dall’indice dei prezzi al consumo, dall’indice dei prezzi alla produzione e dall’indice dei prezzi delle spese per consumi personali. Perché nessun indice cattura l’intera gamma di variazioni dei prezzi negli Stati Uniti, economia, gli economisti devono considerare questi indici multipli per ottenere un quadro completo del tasso di inflazione.

La formula di base per calcolare il tasso di inflazione è come indicato di seguito:

(Prezzo Corrente – Prezzo Ex)/Prezzo Ex

Indice dei Prezzi al Consumo (CPI)

L’Ufficio degli stati UNITI delle Statistiche di Lavoro calcola l’Indice dei Prezzi al Consumo (CPI) mensile sulla base delle variazioni dei prezzi ai consumatori di pagare per beni e servizi., Il CPI utilizza un approccio “paniere di beni”, il che significa che tiene traccia dei cambiamenti nei costi di otto categorie principali che le persone spendono soldi per: cibo e bevande, alloggio, abbigliamento, trasporti, istruzione e comunicazione, ricreazione, assistenza medica e altri beni e servizi.

Molti considerano il CPI il punto di riferimento per misurare l’inflazione negli Stati Uniti. Il CPI è particolarmente importante perché viene utilizzato per calcolare gli aumenti del costo della vita per i pagamenti di sicurezza sociale e per gli aumenti annuali di molte aziende., Viene anche utilizzato per regolare i tassi su alcuni titoli protetti dall’inflazione, come i titoli protetti dall’inflazione del Tesoro (TIPS).

Indice dei prezzi alla produzione (PPI)

Pubblicato anche dal Bureau of Labor Statistics, l’indice dei prezzi alla produzione (PPI) tiene traccia delle variazioni dei prezzi che le aziende ricevono per i beni e servizi che vendono ogni mese., I costi possono aumentare quando i produttori devono affrontare un aumento delle tariffe, un aumento dei prezzi del petrolio e del gas per trasportare i loro articoli o altri problemi, come l’impatto di una pandemia di lunga durata o cambiamenti ambientali, come un aumento di uragani, incendi o inondazioni.

Il PPI svolge un ruolo importante nei contratti commerciali. Le aziende che stipulano contratti a lungo termine con i fornitori utilizzano spesso il PPI per regolare automaticamente la tariffa che pagano per beni e servizi grezzi nel tempo., In caso contrario, i fornitori si rinchiuderebbero in contratti lunghi anni a tassi che potrebbero perdere loro potere d’acquisto a lungo termine.

Personal Consumption Expenditures Price Index (PCE)

Come il CPI, il Personal Consumption Expenditures Price Index (PCE) tiene traccia di quanto i consumatori pagano per beni e servizi nell’economia. PCE è pubblicato dal Bureau of Economic Analysis, che considera una gamma più ampia di spese per i consumatori, come la spesa sanitaria., Aggiorna anche il paniere di beni che utilizza per i calcoli basati su ciò che i consumatori stanno effettivamente spendendo denaro ogni mese, piuttosto che limitare i dati a un set fisso di beni.

PCE è particolarmente importante perché è la misura preferita della Federal Reserve di inflazione quando si prendono decisioni monetarie.

Inflazione e Federal Reserve

La Federal Reserve è la banca centrale degli Stati Uniti, e la Fed—come le banche centrali di tutto il mondo—ha il compito di mantenere un tasso di inflazione stabile., Il Federal Open Markets Committee (FOMC) ha stabilito che un tasso di inflazione intorno al 2% è l’occupazione ottimale e la stabilità dei prezzi.

Questo livello di inflazione dà al FOMC la possibilità di far ripartire l’economia durante la recessione diminuendo i tassi di interesse, il che rende i prestiti più economici e aiuta a stimolare i consumi. Tassi di interesse più bassi riducono i costi per le imprese e i consumatori di prendere in prestito denaro, stimolando l’economia. Tassi di interesse più bassi significano anche gli individui guadagnano meno sui loro risparmi, incoraggiandoli a spendere. Ma tutta questa domanda in più può spingere verso l’alto l’inflazione.,

Quali investimenti battono l’inflazione?

Anche un tasso di inflazione moderato significa che il denaro detenuto in contanti o in conti bancari a basso costo perderà il potere d’acquisto nel tempo. Puoi battere l’inflazione e aumentare il tuo potere d’acquisto investendo i tuoi soldi in determinate attività.

Battere l’inflazione con le scorte

Investire nel mercato azionario è un modo per battere potenzialmente l’inflazione., Mentre i singoli prezzi delle azioni possono cadere o singole società possono andare fuori mercato, e mercati orso possono anche deprimere gli indici per determinati periodi, indici del mercato azionario più ampio aumento nel lungo periodo, battendo l’inflazione.

Dal 1920 al 2020, il S& P 500, che traccia l’andamento di 500 delle più grandi aziende statunitensi, ha generato un rendimento medio annuo di poco superiore al 10%, con dividendi reinvestiti. Questa è una media a lungo termine—in alcuni anni, S&P 500 ha avuto rendimenti inferiori o addirittura negativi.,

Investire in azioni individuali non offre garanzie, ma un investimento ben diversificato in un ampio fondo indicizzato di mercato può far crescere la ricchezza per decenni e battere l’inflazione. Anche aggiustando per l’inflazione, gli investimenti in un fondo indicizzato S&P 500 hanno una media di rendimenti superiori al 6% da giugno 1930 a giugno 2020.,put required)

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