Creare un budget

Nella sua forma più semplice, la creazione di un budget richiede tre cose: Sapere quanto si guadagna, sapendo quanto si spende e fare un piano per spendere meno di quanto si fanno in modo da poter salvare ciò che Una volta che sai quali sono le tue entrate e spese, puoi dare la priorità alla spesa per raggiungere i tuoi obiettivi.

Anche se è saggio tenere registri che rappresentano ogni dollaro, quel metodo non è per tutti. Un altro approccio è la regola 50-30-20., Destinare il 50% per le cose che avete bisogno (alloggio di base, utenze, assicurazione, cibo, abbigliamento, tasse, pagamenti del debito), il 30% per le cose che volete (mangiare fuori, intrattenimento, lussi) e il 20% per il risparmio. Ci vorrà disciplina da parte vostra per non spendere quella parte dedicata al risparmio.

Tuttavia, puoi farlo se guardi attentamente i modi per tagliare le spese.

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Ecco uno facile: ci sono riviste, servizi di streaming o appartenenze che non stai usando molto o più. Cancellali. Sono passati mesi da quando hai effettivamente utilizzato questo prodotto o servizio?, Riesci a trovare una versione più economica? Sbarazzatene. Se scopri che ti manca, puoi sempre ri-iscriverti quando il denaro non è così stretto.

Anche se non ti costano soldi direttamente, eliminare eventuali newsletter via email o cataloghi di merci che ti tentano di fare acquisti d’impulso. Ancora una volta, si può firmare di nuovo in futuro, ma è necessario affrontare ora prima.

Risparmiare sui costi di utilità

Non si può fare a meno di energia elettrica e acqua, ma si possono trovare modi per abbassare le bollette.

• Quando le lampadine a incandescenza si bruciano, sostituirle con i LED., Costano di più per comprare, ma durano più a lungo e usano meno elettricità, più che pagare per se stessi. Per scegliere la lampadina giusta, utilizzare il numero di lumen, che indica la quantità di luce emessa, piuttosto che la potenza, che misura l’elettricità utilizzata.
• Installare un termostato programmabile per il vostro sistema di riscaldamento e raffreddamento. Ciò consente di modificare quanto caldo o freddo si mantiene la casa quando non sei a casa, risparmiando sulle bollette. È possibile impostare per tornare a una temperatura più confortevole appena prima di tornare a casa dall’ufficio.
• Scollegare ogni dispositivo elettrico inutilizzato., Molti dispositivi elettronici disegnano una piccola quantità di elettricità quando non sono in uso e si sommano. Un altro modo per bloccare l’elettricità in eccesso sta usando le ciabatte o i timer per spegnere e accendere i dispositivi. Le strisce di alimentazione “intelligenti” possono gestire l’elettricità in modo che i lettori DVD ottengano energia solo se la TV è accesa.
• Abbassare la temperatura sul vostro riscaldatore di acqua. Probabilmente non ne hai bisogno più caldo di 130 gradi Fahrenheit, quindi brucia energia inutile per tenerlo più caldo. Utilizzando una coperta scaldabagno e tubi di acqua calda isolante consente anche di risparmiare energia.
• Seal perdite di energia nella vostra casa., Calafatare e meteo-striscia porte e finestre che perdono aria. Sigillare le perdite d’aria in cui l’impianto idraulico, la canalizzazione o il cablaggio elettrico attraversano pareti, pavimenti e soffitti. Installare guarnizioni in schiuma dietro l’uscita e passare le piastre sulle pareti.
• Spegnere le luci quando si lascia una stanza.
• Riparazione che perde WC e rubinetti. Fai docce più brevi. Se è il momento di una nuova lavastoviglie o lavatrice, acquistane una con una stella energetica per risparmiare acqua.

Opzioni abitative più economiche

La tua abitazione è una grande spesa, quindi qualsiasi tentativo di economizzare deve includere l’alloggio., Anche se la proprietà della casa è cablata nella psiche americana come il modo giusto di vivere, vale la pena chiedersi se è giusto per te – o, almeno, se è giusto per te in questo momento. I vantaggi del noleggio includono la convenienza. Non solo puoi pagare meno al mese in affitto di un mutuo, ma non sei responsabile per le riparazioni, né devi pagare i costi di finanziamento anticipati per ottenere un mutuo o quote di associazione proprietario di abitazione.

Se stai già affittando, potrebbe essere possibile risparmiare sull’affitto trasferendosi in un’area meno costosa o in una casa o un appartamento in affitto più piccolo., Un’altra opzione popolare è quella di ottenere un compagno di stanza. L’affitto per un appartamento con due camere da letto non è il doppio di quello di una camera da letto, quindi ottenere un compagno di stanza riduce i costi mensili. Inoltre, quando è il momento di rinnovare il contratto di locazione, negoziare. I proprietari vogliono mantenere buoni inquilini, e se ti muovi, non stanno facendo soldi sul tuo appartamento mentre è vacante.

Naturalmente, ci sono notevoli vantaggi per la proprietà della casa. Ma se avete intenzione di acquistare una casa, ci sono modi per assicurarsi di avere un pagamento ipotecario inferiore. Se siete disposti a fare i pendolari un paio di miglia più lontano, i prezzi degli immobili possono essere più bassi., Un acconto di almeno il 20% significa che è possibile evitare di pagare per l’assicurazione ipotecaria privata. Se i tassi di interesse ipotecari sono scesi sostanzialmente da quando hai comprato la tua casa, rifinanziamento può ridurre la nota mensile.

Consolidare i debiti

A meno che non si paga in contanti per tutto – una nobile aspirazione, ma pochi raggiungere – debito è probabilmente una grande parte dei vostri costi mensili. Prestiti auto, carte di credito, prestiti agli studenti si sommano tutti. Ciascuno di questi debiti comportano una spesa separata, e ciascuno di essi può essere stato un buon affare come si potrebbe avere fatto al momento., Ma forse si può fare meglio guardando il vostro debito come una singola unità.

Consolidamento del debito combina più debiti in un unico pagamento mensile. Può essere particolarmente efficace se si sta portando un equilibrio su una o più carte di credito ad alto interesse o prestiti agli studenti. Un singolo prestito ad un interesse inferiore può abbassare i costi mensili e pagare i debiti prima – una win-win fino a quando si effettua i pagamenti mensili in tempo., Trasferire le carte di credito in una singola carta di basso interesse può anche essere efficace, ma si può avere solo 18 mesi per pagare quei debiti durante il periodo introduttivo prima che i tassi di interesse salgono.

Un’altra opzione per il debito della carta di credito è un piano di gestione del debito che è possibile ottenere attraverso un programma di consulenza di credito senza scopo di lucro. Le agenzie di consulenza di credito aiutano i consumatori a escogitare un budget mensile conveniente che consente loro di sbarazzarsi del debito della carta di credito., Le società di carte offrono di abbassare i loro tassi di interesse e i consumatori effettuano un singolo pagamento mensile all’agenzia di consulenza senza scopo di lucro, che effettua quindi pagamenti a ciascuna società di carte.

Negozio di assicurazione più conveniente

Quando hai comprato la vostra casa o in auto, quanto duramente hai cercato le migliori tariffe sui proprietari di abitazione e assicurazione auto? Non molto? Non c’è tempo come il presente per guardarsi intorno., Ci sono un sacco di compagnie di assicurazione là fuori, e si potrebbe scoprire che è possibile risparmiare denaro su assicurazione auto e proprietari di abitazione di assicurazione sia con diverse aziende o li bundling insieme con la stessa azienda. La maggior parte delle compagnie di assicurazione offrono uno sconto bundling.

Aumentare la franchigia – l’importo che devi pagare prima che l’assicurazione contribuisca a un reclamo – può ridurre i premi mensili sull’assicurazione auto., Ci sono piani di assicurazione sanitaria ad alta franchigia che offrono anche premi più bassi, e sono particolarmente adatti per le persone che raramente cercano cure mediche e vogliono solo assicurarsi che siano coperti in caso di emergenza. Term life insurance, che termina dopo un periodo di tempo impostato, ha premi mensili inferiori a polizze vita intera, che si coprono per tutta la vita. Le politiche a termine possono essere impostate per terminare quando vai in pensione e la tua famiglia non dipende più dal tuo stipendio.

Mangia a casa

Devi mangiare. Ma non devi mangiare fuori., Abbiamo capito: mangiare nei ristoranti o sul cibo da asporto è risparmio di tempo e probabilmente più gustoso di quello che esce dalla vostra cucina. Tuttavia, è molto più costoso. Sacco. Non c’è bisogno di impegnarsi in una vera e propria, Dave Ramsey “riso e fagioli, fagioli e riso” dieta per avere un grande impatto sulla vostra linea di fondo. Ma devi tagliare.

Non sentirti sicuro in cucina. Ci sono una gran quantità di libri di cucina e video di YouTube per i principianti. Cuocere diverse porzioni di alcuni elementi che ti piace e congelare ciò che non hai intenzione di mangiare per i pasti futuri. Acquista articoli non deperibili. Utilizzare buoni alimentari., Acquista prodotti in scatola generici o di marca al posto delle famose etichette. Ridurre l’acquisto di tazze di caffè può aiutare a ridurre le spese, anche.

Negozio con una lista

Se stai ricevendo il cibo da un droghiere invece di un ristorante, grande! Ora, ti consigliamo di risparmiare denaro al negozio di alimentari, e un modo provato e vero per farlo è quello di fare una lista della spesa in anticipo e bastone ad esso. Resisti alla tentazione di comprare qualcosa d’impulso quando arrivi al negozio. Se organizzi la tua lista intorno alle vendite che il negozio ha pubblicizzato, tanto meglio.,

Congelare le carte di credito

Le carte di credito sono meravigliosamente convenienti, che è anche uno dei loro svantaggi. È così facile fare un acquisto che davvero non dovresti, ma pensi che lo pagherai quando arriva la fattura della carta di credito. Ecco come un sacco di gente entrare in debito di carta di credito. E, anche se si mantiene il saldo del credito a zero, i soldi che spendi per acquisti d’impulso sono soldi che non hai per oggetti più importanti.

Quindi, trovare un modo per rendere utilizzando la carta di credito meno conveniente. Tienilo a casa invece del portafoglio o della borsa., Può sembrare folle, ma si potrebbe considerare il congelamento – letteralmente congelamento – le carte di credito in un blocco di ghiaccio. Avrete ancora li, se necessario, ma ci vorrà del tempo per scongelare fuori, e che il tempo potrebbe aiutare a considerare se tale acquisto è davvero nel vostro interesse. (Questo non è lo stesso di congelare il credito per proteggersi dal furto di identità, che può essere una mossa intelligente, ma non necessariamente aiutare a tagliare le spese.,)

Passare a contanti Solo

Se siete veramente sul serio drasticamente tagliare le spese, impegnarsi a spendere solo contanti – se non per sempre, almeno per il momento. Facendo questo, ti costringe a tenere conto di ogni dollaro che si utilizza, e gli studi indicano che le persone tendono ad essere più frugale quando usano contanti rispetto a quando usano le carte di credito. Utilizzando contanti significa che non si può vivere sopra il vostro reddito.

Per semplificare questo, le bollette regolari, essenziali – mutuo / affitto, utenze e simili – pagati da prelievi automatici. Il resto della vostra spesa è limitata al denaro che hai lasciato.,

Pagare i debiti

Se si vuole ridurre le spese e risparmiare denaro, questo è un gioco da ragazzi: uscire del debito. Ciò è particolarmente vero per il debito della carta di credito, che in genere porta molto più alto tasso di interesse rispetto ai prestiti convenzionali. I soldi che spendi per interessi sono soldi che non puoi spendere per qualcos’altro di cui hai bisogno o che vuoi. Sta pagando per la comodità di ottenere qualcosa prima che tu possa effettivamente permettertelo. Più tempo ci vuole per pagare, il più costoso che l’acquisto è stato effettivamente.

Ci sono molte strategie per pagare il debito a seconda di quanto debito hai., Rifinanziamento del debito a un tasso di interesse più basso può aiutare, ma richiede ancora un impegno a pagare fino a zero. Se siete in grado di rifinanziare, fare una lista di tutti i debiti che dovete e li rango in ordine di più alto a più basso tassi di interesse. Poi, pagare il debito più alto interesse prima, poi il prossimo più alto e così via. Rendere parte rimborso del debito del vostro budget mensile. Impostare una data obiettivo per voi per uscire del debito, e fare quello che serve per farlo.

Inizia a tagliare le tue spese ora

Non aspettare. Non esitare. Non riflettere e contemplare. Inizia., Prima inizi, prima finisci, più risparmi. Se i tuoi debiti sono abbastanza grandi da mettere in discussione la tua capacità di farlo, considera di parlare con un consulente di credito in un’agenzia di consulenza di credito senza scopo di lucro come InCharge Debt Solutions.

Loro consulenti di credito vi aiuterà a creare un budget e fornire altre informazioni e servizi per tirarti fuori del debito e risparmiare denaro.