Aggiornato il 03 dicembre 2020

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stai cercando di investire una grande somma forfettaria, come un £100,000 eredità?, Mantenere grandi quantità di risparmi in contanti spesso non è la strategia migliore, come l’inflazione può erodere il suo valore e tassi di interesse possono essere poveri. Ma quali sono le alternative – e quanto sono rischiose? Ecco come valutare i pro ei contro di investire una notevole quantità.

1. Definisci i tuoi obiettivi di investimento

Esistono molti tipi di investimenti, dalle azioni ai fondi comuni di investimento, alle materie prime e agli investimenti offshore. Ci sono anche investimenti alternativi, che includono beni fisici come arte o gioielli., Alcuni possono anche essere classificati come investimenti etici, dove il denaro viene utilizzato per finanziare le attività che approvi.

Prima di investire i tuoi soldi, decidi quali sono i tuoi obiettivi di investimento. Cosa vorresti ottenere con i tuoi soldi? Ad esempio:

• Stai investendo £100k per generare reddito?
• Stai investendo il £100k per la crescita?

Investire per il reddito è quando si investe una grossa somma, quindi effettuare prelievi della crescita a intervalli regolari. Questo approccio può lasciare intatta la maggior parte o tutta la somma di capitale, o ridurla solo lentamente., Un buon esempio di questo è un regime di prelievo delle pensioni. L’acquisto di proprietà in affitto conta anche come investimento per il reddito, anche se funziona in modo diverso (il reddito è l’affitto che addebiti agli inquilini).

Investire per la crescita è quando si investe una grande somma (o una serie di somme più piccole) con il piano di prelevare un importo maggiore ad un certo punto in futuro. Un esempio di questo potrebbe essere il risparmio di un deposito per una casa, e un altro esempio comune è semplicemente il risparmio in una pensione., Ma ci sono molti altri motivi per investire per la crescita, come i fondi universitari per i bambini, o un fondo per una pausa di carriera. In ogni caso, si blocca il denaro via con un obiettivo particolare in mente.

Crescita o reddito: come influirà sulla mia strategia di investimento?

Quindi, se stai investendo per il reddito, cosa dovresti fare in modo diverso rispetto a qualcuno che investe per la crescita (o viceversa)?

Questa decisione influenzerà la scelta delle attività nel tuo portafoglio. Quando si investe per il reddito, si desidera una quantità regolare (di solito abbastanza prevedibile) di crescita che si può scremare dalla parte superiore., Ciò significa scegliere risorse più stabili, lente ma stabili che difficilmente subiranno cali improvvisi. Grandi gocce di valore funzionano contro la tua strategia, perché se prendi soldi da un fondo in calo, diventa molto più difficile recuperare le perdite.

Al contrario, se stai investendo per la crescita, puoi permetterti un sacco di alti e bassi lungo la strada, a condizione di raggiungere il tuo obiettivo alla fine. Ciò significa che è possibile considerare attività molto più volatili (“volatili” significa che è più probabile che aumentino e diminuiscano sostanzialmente di valore in brevi periodi)., Quindi il trucco del tuo portafoglio sarà probabilmente molto diverso-lo tratteremo più in dettaglio di seguito.

Una volta risolta la domanda ‘ Reddito o crescita?’si può iniziare a guardare viali di investimento per il vostro £100k somma forfettaria. Il primo passo è quello di considerare la tolleranza al rischio, o propensione al rischio.

1. Definisci la tua propensione al rischio

Sapere cosa vuoi ottenere con i tuoi soldi e quando, ti aiuterà a determinare il tuo appetito per il rischio di investimento e quindi su quali attività investire.

Le attività ad alto rischio includono azioni e azioni., Quelli nelle imprese d’oltremare o nei mercati emergenti sono classificati come particolarmente rischiosi. Quindi, perché prendere in considerazione questi a tutti? La regola generale è che il rischio più elevato = rendimenti potenziali più elevati-proprio come un cavallo con probabilità di 20/1 ha meno possibilità di vincere, ma si sta per vincere più soldi se lo fa. Più in basso lo spettro di rischio sono le azioni in società consolidate. Dopo di venire obbligazioni societarie, titoli di stato e buy-to-let proprietà.

La tua propensione al rischio non riguarda in realtà il tuo atteggiamento personale al rischio, ma la tua capacità di tollerarlo nella pratica (motivo per cui è spesso chiamata “tolleranza al rischio”)., In altre parole, si tratta di quanto puoi permetterti di perdere, quanto è importante la stabilità nella tua vita, chi altro si affida a te, quanto bene potresti recuperare dalle perdite, quanto tempo potrebbe richiedere e così via. Quindi dovrai considerare cose come:

• La tua età
• Il tuo stato di relazione-sei il principale o unico percettore?
• I tuoi livelli di ricchezza-quanto si potrebbe perdere e ancora essere confortevole?
• I vostri familiari a carico-avete figli o altri avete bisogno di prendersi cura di?

i – La tua linea di lavoro – il tuo lavoro è stabile?,

• Le tue prospettive future-è probabile che la tua carriera avanzi?
• La tua casa-sei proprietario di una casa? Quanto è grande una risorsa è la vostra casa?
• Altre circostanze-ad esempio erediterai denaro in futuro? Quali altre spese hai?

Ad esempio, uno scrittore autonomo sulla cinquantina che vive in alloggi in affitto con tre figli sarebbe considerato con una tolleranza al rischio molto bassa, ma un giovane consulente informatico single che vive nella propria casa con un sacco di risparmi avrebbe una tolleranza al rischio elevata., Ciò indipendentemente dal fatto che ciascuno si consideri o meno un “acquirente di rischi”.

Un consulente finanziario vi porterà attraverso un questionario per determinare la vostra propensione al rischio in dettaglio. Una volta che si sa questo, si può decidere come costruire il vostro portafoglio di investimenti, e la percentuale di alto rischio per attività a basso rischio per includere. La maggior parte dei portafogli include una fetta di attività ad alto rischio, poiché è da qui che proviene la maggior parte della crescita. Maggiore è la tua propensione al rischio, più grande sarà questa fetta.,

1. Definisci la tua strategia di investimento

Allo stesso tempo, considerando la tua propensione al rischio, devi considerare la tua strategia di investimento. Le strategie popolari rientrano in alcune grandi categorie, le principali sono:

• Value investing
  Value investors sono i cacciatori di occasioni. Essi cercano il mercato per le scorte che credono sono negoziazione con uno sconto significativo al loro valore. Investire valore può essere gratificante, ma avrete bisogno di essere in esso per il lungo raggio e mettere nello sforzo di caccia e di ricerca. Il più famoso investitore di valore è Warren Buffet.,
• Growth investing
  Growth investing riguarda la ricerca della “prossima grande cosa”, come le nuove tecnologie. Considera la salute attuale di uno stock e il suo potenziale di crescita.
• Momentum investing
  Momentum investing, o trend following, è dove gli investitori si affidano a modelli per guidare le loro decisioni di investimento. Cercano azioni e titoli con un buon modello di rendimenti elevati (generalmente da tre a dodici mesi), li vendono quando raggiungono il picco ed evitano quelli con modelli poveri.

Le strategie di investimento possono essere passive o attive., Investire attivamente significa adottare un approccio pratico, in cui i gestori di portafoglio monitorano continuamente l’attività e acquistano e vendono per cercare di sovraperformare il mercato. Ciò richiede una grande quantità di ricerche e previsioni.

Un approccio passivo comporta meno acquisti e vendite e quindi meno rischi. Invece, si basa su exchange-traded funds,fondi comuni di investimento o fondi comuni di investimento. Invece di cercare di sovraperformare il mercato, gli investitori lavorano per ottenere rendimenti simili ai benchmark di mercato., Storicamente, l’investimento passivo ha sovraperformato l’approccio attivo nel lungo termine, sebbene entrambi abbiano i loro benefici.

1. Creare un mix di portafoglio

Un approccio ragionevole all’investimento di solito comporta la creazione di un portafoglio misto o diversificato. Ciò significa che investite in una combinazione di asset ad alto e basso rischio e in una combinazione di strategie attive e passive, per gestire il rischio e massimizzare i rendimenti.

Se immagini il tuo portfolio come un grafico a torta, ogni fetta della torta farà un lavoro particolare., Ad esempio, una fetta relativamente sottile può contenere azioni ad alta crescita e ad alto rischio, e questo si spera possa generare una crescita dinamica. Una fetta più grande potrebbe contenere azioni a medio rischio, per fornire una crescita più stabile, mentre un’altra fetta pesante potrebbe contenere obbligazioni per la stabilità. Generalmente si terrà qualche soldo, troppo (oltre ad essere stabile, questo è utile per pagare le tasse di gestione senza toccare il vostro patrimonio di crescita più elevata).,

1. Riequilibrare il portafoglio regolarmente

Un passo importante che molti investitori inesperti trascurano è un regolare ‘riequilibrio’ del loro portafoglio di investimenti per rimanere in linea con la loro propensione al rischio. Nel corso del tempo, un portafoglio progettato con un particolare profilo di rischio in mente può cadere fuori linea con esso, come alcune attività crescono e altri ristagnano.

Ad esempio, supponiamo di avere un portafoglio che è 30% azioni e 70% obbligazioni. Se le azioni funzionano bene e aumentano di valore, dopo alcuni anni il valore del tuo portafoglio potrebbe essere del 40% di azioni e del 60% di obbligazioni., Ma questo significa che più del vostro denaro è ora in attività ad alto rischio. Se la tua propensione al rischio non è cambiata, allora la cosa saggia da fare è spostare alcune delle azioni di crescita in obbligazioni, per raggiungere di nuovo un equilibrio di 30:70. Se sei più vecchio e la tua tolleranza al rischio si è ridotta, allora potresti anche voler spostare ancora di più in obbligazioni o contanti, per ridurre la tua esposizione alle azioni.

1. Investi a lungo termine

Se hai £100k da investire, i tuoi migliori rendimenti saranno probabilmente a lungo termine, come 5, 10 o anche 15 anni., Anche se richiedono pazienza, gli investimenti a lungo termine sono in genere meno volatili e possono pagare profumatamente alla fine.

Attaccare con un investimento per un buon numero di anni ti aiuterà a superare i dossi del mercato, diversificare il tuo portafoglio, beneficiare degli interessi composti e pagare meno in commissioni di negoziazione e tasse più basse. In breve, darà il vostro £100k tempo massimo e la possibilità di crescere.

Se ti senti pronto a investire i vostri soldi, entrare in contatto con un IF per discutere le opzioni.,