i piani 401k sono uno dei veicoli di investimento più comuni che gli americani usano per risparmiare per la pensione.
Datore di lavoro corrispondenza dei vostri contributi 401k significa che il datore di lavoro contribuisce un certo importo al vostro piano di risparmio di pensione in base alla quantità del vostro contributo annuale.
Se sei al tuo primo lavoro o stai pensando alla pensione, ci sono alcune cose che devi sapere sui datori di lavoro che corrispondono ai tuoi contributi 401k., Per la maggior parte dei dipendenti, un piano a contribuzione definita è uno dei principali vantaggi offerti dal datore di lavoro, con un 401k che è il piano di pensionamento sponsorizzato dal datore di lavoro standard utilizzato dalle imprese a scopo di lucro. Allo stesso modo, alcuni datori di lavoro utilizzano piani 403b o 457b. Il tipo di piano si basa sul tipo di entità; i piani 403b sono utilizzati da gruppi esenti da imposte, come scuole o ospedali; e i piani 457b sono per i lavoratori governativi, anche se ci sono alcune organizzazioni non governative che si qualificano anche per utilizzare questi piani.,
Mentre ci sono alcune differenze minori tra questi piani, sono generalmente trattati in modo simile, e di solito hanno gli stessi limiti massimi di contributo.
Suggerimento: Leggi di più su come puoi massimizzare il tuo 401k nel 2020
Quanto puoi contribuire al tuo 401k?
Per il 2020, puoi contribuire fino a $19.500 e altri additional 6.500 se hai 50 anni o più.
Quando si tratta di corrispondenza, i termini specifici di un piano 401k possono variare ampiamente. Il datore di lavoro può utilizzare una formula di corrispondenza molto generoso, o scegliere di non corrispondere contributi dei dipendenti a tutti., Inoltre, non tutti i contributi del datore di lavoro al piano 401k di un dipendente sono il risultato della corrispondenza. I datori di lavoro possono effettuare rinvii regolari ai piani dei dipendenti indipendentemente dai contributi dei dipendenti, anche se questo non è particolarmente comune.
Assicurati di controllare i documenti del piano del tuo datore di lavoro per i dettagli su come funziona esattamente il tuo 401k.
Ma qui ci sono due tipi comuni di partite su cui le aziende di solito corrispondono:
Partita parziale
Una partita parziale significa che il tuo datore di lavoro corrisponderà parte del denaro che hai messo nel tuo 401k, fino a un certo importo., Una partita parziale comune fornita dai datori di lavoro è il 50% di ciò che contribuisci, fino al 6% del tuo stipendio. Quindi, ciò significa in termini pratici che se guadagni 8 80.000 all’anno, i tuoi contributi che saranno idonei per la corrispondenza sono il 6% del tuo stipendio, o 4 4.800 in questo caso. Ma dal momento che la tua azienda offre solo una corrispondenza parziale del 50%, corrisponderà a metà dei half 4,800 o $2,400. Quindi, per ottenere la quantità massima di 401k partita, devi mettere in 6%. Se metti di più, diciamo 8%, il tuo datore di lavoro corrisponderà comunque solo alla metà del 6% del tuo stipendio, perché è il loro massimo., Il datore di lavoro ha la capacità di determinare i parametri corrispondenti.
Corrispondenza dollaro-per-dollaro (corrispondenza 100%)
Con una corrispondenza dollaro-per-dollaro, il tuo datore di lavoro metterà la stessa quantità di denaro che fai–fino a un certo importo. Un esempio di dollaro per dollaro è fino al 4% del tuo stipendio. In questo caso, se metti il 4%, mettono il 4%; se metti il 2%, mettono il 2%. Se metti il 6%, mettono ancora solo il 4%, perché è il loro massimo.
Esiste un limite di contribuzione?,
Come ho già detto in precedenza, l’IRS ha sollevato il suo limite di contributo 2020 per i dipendenti che partecipano a 401k, 403b, e la maggior parte dei piani 457 a $19.500. Se hai più di 50 anni il tuo limite è di $26.000. I contributi corrispondenti al datore di lavoro non contano per questo limite, ma c’è un limite per i contributi dei dipendenti e dei datori di lavoro combinati: il 100% del tuo stipendio o $57.000 ($63.500 se hai più di 50), a seconda di quale viene prima.,
Pianificazioni di maturazione per la corrispondenza 401k
È importante comprendere le regole di corrispondenza per il piano 401k, ma è anche importante comprendere la pianificazione di maturazione per i contributi del datore di lavoro. Molte persone non si rendono conto che la maturazione dei contributi del datore di lavoro 401k è generalmente legata alla permanenza in azienda, il che significa che potresti effettivamente perdere la tua corrispondenza con il datore di lavoro se lasci o sei terminato prima che passi un certo numero di anni. Un tipico periodo di maturazione per i contributi del datore di lavoro 401k è di cinque anni.,
Ricordate, i vostri contributi sono destinati per la pensione, e perché la maggior parte dei contributi sono fatti al lordo delle imposte, l’IRS li tiene con una presa stretta. Nella maggior parte dei casi, dovrai pagare una penalità del 10% e le imposte sul reddito se tiri fuori i soldi prima dell’età 59½. Ma se si rendono a quel traguardo, avrete un piatto di soldi che è cresciuto fiscale differita. Se hai domande sul tuo piano 401k o sulle opzioni all’interno del tuo piano, contatta il tuo consulente finanziario.,
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