Una carta di credito aziendale può costruire il tuo profilo di credito e aiutare quando si effettuano acquisti essenziali per il vostro business, ma se il tuo punteggio di credito ha preso un colpo o due, qualificazione per uno può essere difficile – anche se Scopri come proprietari di piccole imprese con cattivo credito può ottenere approvato per una carta di credito aziendale.

Si può ottenere una carta di credito aziendale con cattivo credito?,

Gli emittenti di carte di credito cercano un buon punteggio di credito (che è considerato 670 e oltre, secondo Experian), lo stesso che fanno con le persone che richiedono una carta di credito personale. Più alto è il punteggio, più il mutuatario è considerato meritevole di credito. Più basso è il punteggio, più rischioso appare l’imprenditore. (I punteggi che vanno da 580 a 669 sono considerati equi, mentre i punteggi che vanno da 300 a 579 sono considerati molto poveri.,)

Nel valutare l’affidabilità creditizia di un mutuatario aziendale, l’emittente della carta considera il reddito da tutte le fonti, ma il proprio punteggio di credito personale determina se il richiedente sarà approvato e quanto interesse pagheranno.

“Quelli con cattivo credito avranno difficoltà a ottenere una carta di credito poiché non ci sono molte carte mirate a quel particolare segmento”, ha detto Gerri Detweiler, education director di online business lender Nav. “Ci sono alcuni emittenti che emetteranno (carte di credito) con un punteggio di 600, che non è un cattivo punteggio di credito, ma non un grande punteggio di credito.,”

Perché si vuole una carta di credito aziendale?

Ci sono diversi motivi per cui si vorrebbe una carta di credito aziendale non protetta, ma un grande è che una carta di credito aziendale mantiene le spese personali e aziendali separati. Ciò consente di monitorare in modo più accurato le spese e rende più facile la tenuta dei registri.

Una carta di credito aziendale può dare più flessibilità di acquisto. Molti proprietari di piccole imprese affrontano problemi di flusso di cassa di volta in volta; avere una carta di credito aziendale può alleviare alcune di quelle pressioni.,

Se sei appena agli inizi o non sei stato in attività per troppo tempo, una carta di credito aziendale può aiutarti a costruire o migliorare il tuo punteggio di credito aziendale. Se sei responsabile con la carta e fai pagamenti in tempo, il tuo punteggio di credito aumenterà, rendendo più economico prendere in prestito denaro in futuro.

Quale punteggio di credito hai bisogno per ottenere una carta di credito aziendale?

Il requisito punteggio di credito varierà tra gli emittenti, ma molte società di carte di credito aziendali richiedono un punteggio di credito di 675 o superiore., Questo non vuol dire che non ci sono opzioni per i mutuatari con punteggi di credito poveri, come quelli con punteggi in bilico intorno 600.

Che cos’è una carta di credito aziendale protetta?

Per gli imprenditori con cattivo credito o nessuna storia di credito, una carta di credito aziendale protetta è un modo praticabile per migliorare il proprio punteggio di credito e credito di accesso.

Con una carta protetta, la società della carta di credito richiede un deposito anticipato. Il limite di credito è in genere in blocco con il deposito. I pagamenti più on-time si fanno, più la linea di credito aumenta., Se il tuo account rimane in regola, il che significa che nessun ritardo nei pagamenti, il tuo punteggio di credito aumenta nel tempo.

“La cronologia dei pagamenti rappresenta il 35% del tuo punteggio di credito”, ha affermato Barry Coleman, vice presidente dei programmi di consulenza e istruzione presso la National Foundation for Credit Counseling. “I proprietari di imprese sarebbero saggi per effettuare pagamenti puntuali.”

A parte il requisito di deposito, carte di credito garantite sono simili a carte di credito non garantite: C’è un tasso annuo effettivo globale (TAEG), una tassa annuale e potenzialmente altri oneri.,

Alternative alle carte di credito aziendali

Se una carta di credito non è un’opzione, ci sono percorsi alternativi. Uno dei più comuni è una linea di credito. Questo può essere emesso senza essere legato a una carta di credito principale. Le linee di credito possono essere estese da qualsiasi creditore (in genere banche). È inoltre possibile ottenere una linea di credito con fornitori o partner commerciali. Le linee di credito consentono di accedere a denaro aggiuntivo per acquisti importanti. La differenza principale è che la linea di credito viene solitamente estesa per uno scopo specifico, come il rifornimento dell’inventario; non può essere spesa liberamente.,

Cosa si può fare per costruire credito se non si desidera una carta protetta?

Se non si desidera una carta protetta, ma ancora voglia di ricostruire povero credito (o stabilire una buona storia di credito se il vostro business è nuovo), un’altra opzione è quella di applicare per il finanziamento da un fornitore.

“Ci sono un certo numero di fornitori aziendali, in particolare aziende di fornitura di uffici e industriali, che sono un po ‘più indulgenti quando si tratta di utilizzare il credito”, ha affermato Coleman. “Le aziende garantire un account con uno di questi e assicurarsi di pagare le fatture in tempo migliorerà il loro credito.,”

Il limite di acquisto può essere basso per iniziare, ma nel tempo, aumenta se si soddisfano i propri obblighi. “Ci sono un certo numero di aziende che offrono questi tipi di account”, ha osservato Coleman.

In che modo COVID-19 ha influenzato gli emittenti di carte di credito aziendali?

Prima di richiedere una carta di credito aziendale, le cose sono cambiate a causa della COVID-19.

“Negli ultimi mesi, il mercato delle carte di credito aziendali si è notevolmente rafforzato a causa del COVID-19”, ha affermato Detweiler. “Molti hanno tirato indietro sul marketing ai proprietari di piccole imprese.,”

Cose da evitare quando si costruisce credito

Si può anche migliorare e costruire il vostro credito, evitando un paio di errori comuni.

• Limita le tue richieste di credito. Ogni volta che si applica per qualsiasi tipo di carta di credito, linea di credito o prestito, ci sarà una richiesta di credito. Troppi di questi è visto come una bandiera rossa e abbassa il tuo punteggio di credito.
• Separare le spese personali e aziendali. Molte nuove e piccole imprese corrono come LLC. Questa configurazione rende facile mescolare le vostre finanze personali e aziendali, e che può essere rovinosa per il credito del business., Ad esempio, se hai bisogno di acquistare un’auto per motivi personali, non vuoi quelle richieste di credito e quel debito legato alla tua attività.

Quali sono alcune carte di credito aziendali per le persone con cattivo credito?

Nonostante alcuni emittenti di carte di credito aziendali siano più cauti nei confronti di chi approvano, ci sono opzioni per i proprietari di imprese con cattivo credito. Di seguito sono tre.

Spark Classic da Capital One

Spark Classic da Capital One è orientata verso imprenditori con cattivo credito. Considera i candidati con punteggi di credito a partire da 580., Non è necessario effettuare un deposito con questa carta, ma si pagherà un pesante APR. All’ultimo controllo, il TAEG era 26.99% per acquisti e anticipazioni di cassa. Non ci sono tasse annuali, e si guadagna 1% cash back su ogni acquisto per il tuo business. Puoi riscattare i punti in qualsiasi momento, indipendentemente da quanto hai accumulato.

Capital One riporta la cronologia dei pagamenti a tutte e tre le agenzie di credito (Equifax, Experian e TransUnion). Ciò significa che sia il tuo punteggio di credito personale e aziendale ottenere una spinta ogni mese si effettua il pagamento in tempo.,

Wells Fargo Business Secured Credit Card

La Wells Fargo Secured Business Credit Card fornisce linee di credito da $500 a $25.000, a seconda dell’importo del deposito. Si guadagna 1,5% cash back per ogni dollaro speso con la carta di credito.

C’è una tassa annuale di $25, e il TAEG sugli acquisti è prime plus 11.90%. Per gli anticipi di cassa, Wells Fargo addebita prime plus 20.74%.,

Wells Fargo riporta la cronologia dei pagamenti anche alle agenzie di credito e rivede periodicamente il tuo account e la cronologia recente del credito per vedere se è possibile eseguire l’aggiornamento a una carta di credito aziendale non protetta.

BBVA Secured Visa Business Credit Card

Il BBVA Secured Visa Business Card è orientata verso imprenditori che hanno contanti in banca, ma che hanno un cattivo punteggio di credito. La carta è collegata a un conto di risparmio BBVA. Il deposito minimo è di 5 500. La tua linea di credito è il 90% del saldo nel tuo conto di risparmio., È possibile aggiungere fondi al tuo conto di risparmio in incre 100 incrementi per aumentare la linea di credito.

Non vi è alcun canone annuale per il primo anno. Dopo il primo anno, la quota annuale è di $40. È possibile aggiungere le carte dei dipendenti gratuitamente e può impostare limiti di spesa per ogni carta. I titolari di carta guadagnano 1,5 punti per ogni $1 in acquisti qualificati. Il TAEG sugli acquisti è del 16,24% e salta al 25,24% per gli anticipi di cassa.

Cosa dovresti cercare in una carta di credito aziendale?

Cosa rende le carte sopra elencate migliori della maggior parte?, È possibile esaminare alcuni componenti delle carte e ciò che essi offrono per ottenere una buona idea. Tasse annuali, APR, tutela dei consumatori, e il servizio clienti tendono ad essere le considerazioni più importanti.

Tasse annuali

Tutte le principali carte di credito hanno tasse annuali. Queste tasse sono parte di come le società di carte di credito fanno i loro soldi. Dal bad-carte di credito sono rischi più elevati, è comune per loro di addebitare tasse annuali più elevati. Confrontare le tasse annuali sulla vostra offerta di carta di credito per gli altri per avere un’idea di quanto sia giusto., Tenete a mente che, mentre le tasse annuali basse sono belle, tasse più elevate potrebbero venire con vantaggi migliori o essere un affare migliore nel complesso se li può permettere.

APR

Il TAEG, o tasso annuo effettivo globale, è il tasso di interesse sulla carta di credito. Per molte aziende, questa è la parte più importante dell’affare. Se si porta un equilibrio sulla carta di credito, un TAEG alto può essere devastante. Le aziende che non portano saldi e non devono mai pagare gli interessi sulle loro carte, nel frattempo, potrebbero optare per un TAEG più alto per ottenere offerte migliori in altri aspetti., L’inverso è anche vero: alcune carte hanno tasse annuali più alte e più basso APR.

Protezione dei consumatori

La protezione dei consumatori è estremamente importante per alcune aziende e vale molto poco per gli altri. Copre una vasta gamma di servizi. Alcune carte assicureranno automaticamente tutti gli acquisti oltre una certa soglia. Le carte possono anche fornire protezione furto di identità e altre risorse utili. Dovresti scegliere una carta con servizi di protezione dei consumatori che abbiano senso per la tua attività.

Servizio clienti

Il servizio clienti è importante in qualsiasi scambio di prodotti., Tutti vogliono accedere a un buon servizio clienti quando le cose vanno male. Leggi le recensioni dei clienti sulla carta di credito che si stanno prendendo in considerazione per valutare il servizio clienti.

Come utilizzare le carte di credito aziendali per migliorare il tuo credito

Mentre le opzioni per le carte di credito aziendali possono essere limitate ora, utilizzando la carta per la quale sei approvato in modo responsabile-sia esso protetto o non garantito- – ad esempio, sei giudizioso sui tuoi acquisti, effettui pagamenti in tempo, ecc.,), il tuo punteggio di credito salirà, il limite massimo aumenta e puoi qualificarti per altre carte di credito aziendali e altri tipi di finanziamento aziendale.

Qui ci sono quattro passi si può prendere per migliorare la situazione finanziaria del vostro business.

1. Identificare la causa del vostro problema di credito. Il tuo punteggio di credito ha preso un colpo per un motivo. Forse ti sei perso troppi pagamenti o hai più debiti di quanto tu possa gestire. Devi riconoscere e modificare il comportamento che ha causato la tua attuale situazione di credito. Se non lo fai, sarai in un dilemma finanziario ancora più profondo.,
2. Paga in tempo. Il tuo punteggio di credito si basa in gran parte sulla cronologia dei pagamenti. Pagando il saldo in tempo, il tuo punteggio di credito otterrà una spinta. Per essere sicuri di farlo, impostare un avviso per ricordare una settimana prima del termine di pagamento o, meglio ancora, impostare i pagamenti automatici con l’emittente della carta.
3. Monitorare il tuo punteggio di credito. Effettuando pagamenti in tempo e non assumendo una quantità irragionevole di debito, il tuo punteggio di credito migliorerà. Nel giro di pochi mesi a un anno, è possibile applicare per una carta di credito aziendale non protetta, ma per farlo, è necessario monitorare il tuo punteggio di credito., I proprietari di imprese sono invitati a controllare il loro punteggio con Equifax, Experian, e TransUnion trimestrale, o almeno due volte l’anno.
4. Pensa al lungo termine. È facile concedersi il lusso di qualcosa che tu e la tua azienda non potete permettervi. Ma quel guadagno a breve termine può portare a dolore finanziario più tardi. Coleman ha consigliato agli imprenditori con scarso credito di concentrarsi sul raggiungimento della stabilità finanziaria il prima possibile, il che ti impedirà di incorrere in problemi quando cerchi di accedere al denaro in futuro. “È molto più facile far crescere la tua attività quando hai accesso al capitale., Tale accesso viene fornito con pratiche finanziarie positive.”