Estrai la tua carta di debito per prenotare un posto per un tour in bicicletta in Francia o per acquistare una borsa di design., Ma poi la compagnia di tour va in fallimento o la borsa si rivela essere un knockoff a buon mercato. Niente panico: anche se hai usato la tua carta di debito invece di una carta di credito, la tua banca potrebbe comunque intervenire per aiutarti.

Se ti imbatti in problemi con un acquisto di carta di debito, potresti desiderare di aver usato il credito, poiché avresti migliori protezioni per i consumatori e saresti in grado di mantenere i soldi spesi nel tuo conto bancario mentre elimini i problemi con il venditore. Ma è ancora possibile presentare una controversia e avere un colpo a ottenere i vostri soldi indietro.,

Con le carte di credito, i tuoi diritti di contestare un addebito quando hai un errore di fatturazione o un altro problema che non puoi risolvere con un venditore sono enunciati nella Federal Truth in Lending Act e nella Fair Credit Billing Act.

I consumatori non hanno gli stessi diritti con le carte di debito, afferma Monica Eaton-Cardone, COO e co-fondatrice di Chargebacks911.com, una società che aiuta commercianti prevengono e combattono chargeback. “C’è un’enorme differenza”, dice di credito rispetto ai chargeback di debito.,

Con le carte di credito, i diritti di chargeback consentono di trattenere il rimborso alla società della carta di credito per un particolare acquisto su cui si presenta una controversia dopo che un commerciante si rifiuta di lavorare con voi per risolvere un problema con beni o servizi. Ecco alcuni scenari che meritano una disputa:

• L’articolo non è mai arrivato. Ad esempio, hai pagato 5 500 per un tapis roulant da un negozio online sportivo, ma la scatola non è mai stata consegnata a casa tua.
• La merce era difettosa o non come descritto. Ad esempio, hai ordinato un tappeto in base a un campione che hai visto in un negozio., Quando il tuo arriva, è economico e squallido — niente come il campione.
• Il commerciante ti ha addebitato l’importo sbagliato. Hai comprato un abito firmato in vendita, ma il commerciante ti ha addebitato l’intero prezzo e si rifiuta di rimborsare la differenza.

Queste stesse protezioni, tuttavia, non si applicano alle carte di debito. Ma i consumatori che hanno problemi simili con l’acquisto di una carta di debito non sono completamente sfortunati., Se si file una controversia su un addebito sulla carta di debito, la vostra banca deve esaminare la questione, dice Dave Pommerehn, vice presidente e senior counsel per la Consumer Bankers Association.

“Le banche indagheranno — hanno il dovere di indagare”, dice.

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I pro ei contro della carta di debito controversie

Società di carte di credito rendono facile contestare un addebito-di solito basta accedere al sito web dell’emittente e fare clic sul pulsante disputa accanto all’importo dell’acquisto, Eaton-Cardone dice., Con le carte di debito, però, il processo varia da banca, e di solito richiede più tempo e fatica per conto del titolare della carta, lei dice.

Se hai eseguito la tua carta di debito come “credito” — cioè, non hai inserito un PIN nel punto vendita — la tua banca deve seguire le regole di disputa stabilite da Visa e Mastercard, dice Eaton-Cardone. Questo perché si sta utilizzando le reti di carte di credito per elaborare la transazione.,

“Gli emittenti di carte di debito tendono ad essere molto più utili quando si tratta di addebiti con una firma rispetto a quelli con un PIN”, afferma Ruth Susswein, vice direttore delle priorità nazionali per il gruppo di difesa dei consumatori Consumer Action.

Per avviare il processo di controversia, la tua banca potrebbe chiederti di compilare un modulo con il nome del commerciante, la data e l’importo della transazione e il motivo della controversia. Quindi, la tua banca in genere andrà alla banca del commerciante per recuperare il denaro mentre indaga, dice Eaton-Cardone.,

Ciò non significa che si ottiene che il denaro depositato a destra di nuovo nel vostro conto corrente, però. Alcune banche possono mettere i soldi sul tuo conto non appena lo ottengono — con l’avvertenza che se alla fine perdi la controversia, riprenderanno i fondi. Nel frattempo, altre banche si terrà su quel denaro durante il periodo dell’inchiesta, Eaton-Cardone dice.

Il commerciante avrà la possibilità di combattere il chargeback offrendo la prova che ti sei sbagliato, come la prova che l’articolo è stato consegnato o che l’addebito era corretto. Un impiegato di banca esaminerà i fatti per decidere chi vince.,

Possono essere necessari da 30 a 45 giorni per ottenere il verdetto finale dalla tua banca. “Può essere un processo noioso”, dice Eaton-Cardone.

Aumenta le tue probabilità di vincere una disputa con carta di debito

Non ci sono garanzie quando si tratta di controversie con carta di debito, ma ci sono passi che puoi prendere per aumentare le tue possibilità di successo. Qui ci sono cinque carta di debito disputa suggerimenti:

1. Contatta il venditore

Non importa quale tipo di carta hai usato, è sempre meglio cercare di risolvere i tuoi problemi direttamente con il rivenditore o il fornitore di servizi, dice Eaton-Cardone., La maggior parte dei commercianti vogliono mantenere i loro clienti felici, lei dice.

2. Be reasonable

I chargeback sono pensati per situazioni in cui il commerciante è nel torto, non per casi in cui hai semplicemente cambiato idea, afferma Nessa Feddis, vicepresidente senior dell’American Bankers Association. ” Se si acquista qualcosa e poi si decide che non ti piace il colore, è necessario prendere che con il commerciante, ” Feddis dice.

3., Chiama o visita la tua banca

Con una disputa di carta di debito, probabilmente dovrai chiamare il numero del servizio clienti per la tua banca o andare nella tua filiale locale, dice Eaton-Cardone. Contatta la tua banca non appena sai che c’è un problema, dice Pommerehn. “La velocità è davvero importante”, dice. “Vuoi essere tempestivo.

4. Prova il tuo caso

Quando invii la controversia alla tua banca, dovresti spiegare chiaramente perché hai ragione e fornire prove a sostegno delle tue richieste se puoi., Ad esempio, potresti inviare una ricevuta che mostra il prezzo era 9 99 quando ti sono stati addebitati $199, un contratto di servizio, e-mail dal commerciante che promette un rimborso che non è mai arrivato o una foto di un articolo difettoso. “Fornisci quanti più dettagli puoi”, dice Pommerehn.

5. Se si perde, si lamentano

Se la vostra banca decide di non ottenere i soldi indietro, e non siete d’accordo con la decisione, si può fare un altro passo, dice Ira Rheingold, direttore esecutivo e general counsel per l’Associazione Nazionale dei difensori dei consumatori., Presentare un reclamo con il federal Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), dice. Il CFPB seguirà con la vostra banca per chiedere di agire per risolvere il problema, Susswein dice. “Quindi ottieni un’altra crepa nel cercare di ottenere una risoluzione”, dice.

E, in futuro, ricordate che è meglio usare una carta di credito quando si effettua un grande acquisto, comprare qualcosa online o fare affari con un nuovo-to-you venditore o fornitore di servizi. Quindi qualsiasi controversia che hai è protetta dalla legge, in più non corri il rischio di perdere preziosi fondi del conto corrente.,

” Hai sicuramente più leva quando usi una carta di credito”, dice Rheingold.

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