I proprietari di abitazione assicurazione si compone di coperture che offrono diversi livelli di protezione per la vostra casa e beni. La parte della vostra politica che copre la struttura della casa contro i pericoli coperti – comunemente indicato come copertura A o copertura abitazione – può essere la copertura più cruciale, come la vostra casa è probabilmente il vostro bene più importante.

Copertura dimora protegge la vostra casa contro alcuni rischi, o pericoli, coperti dalla vostra politica., Se la vostra casa è danneggiata o distrutta da un pericolo coperto e si presenta un reclamo per una perdita, l’assicuratore può rimborsare fino al limite di abitazione nella vostra politica.

Il tuo limite di abitazione è il costo di ricostruzione della tua casa: quanto costa per una ricostruzione completa della tua casa ai prezzi correnti di costruzione e manodopera. Questa cifra è in genere il limite di copertura più alto nella vostra politica.,

Ma la copertura abitativa non è semplicemente per la tua casa; potresti anche aver bisogno di una copertura abitativa se possiedi un condominio, e avrai sicuramente bisogno di un’assicurazione abitativa, o di una polizza assicurativa per il proprietario, se affitti la tua proprietà ad altri.

Quali parti della tua casa sono protette dalla copertura dell’abitazione?

Copertura dimora assicura fondazione della vostra casa, telaio, e il tetto sopra la testa. Ma è anche molto di più. Capire che cosa è e non è coperto vi aiuterà a capire meglio quanta copertura è necessario e quando presentare un reclamo abitazione.,me

Tetto

garage Collegato

Collegate il ponte

Proiettati in patio

In-terra piscina

canna Fumaria

installato Permanentemente infissi (controsoffitti, lavandino del bagno, pavimenti, armadi)

elettrodomestici da incasso (scaldabagno, forno)

che Cosa non è coperto

Le seguenti parti della vostra casa di solito non sono coperti dalla vostra politica dimora di copertura, ma non preoccupatevi – probabilmente coperti da altre parti della vostra politica, come altre strutture di proprietà personale o di copertura.,

• garage Distaccato

• Capannone

• Trampolino

• Treehouse

• al di Sopra di-terra piscina

• Recinzione

Da cosa ti protegge la copertura dell’abitazione?

I pericoli contro cui è protetta la tua casa variano a seconda di dove vivi e del tipo di polizza da cui sei assicurato.,

Politica HO-2

Una politica HO-2, o politica “named-peril”, protegge solo la vostra casa contro i pericoli che sono specificamente elencati nella vostra politica, di cui ci sono generalmente circa 16. Queste politiche stanno diventando sempre più rari, come la maggior parte delle società di mutuo prevedono che è necessario avere un livello più completo di copertura per la vostra casa.

HO-3 politica

Che ci porta alla polizza di assicurazione casa più comune – HO-3s, o “open-pericolo” o “all-risk” politiche – che protegge la vostra casa contro ogni pericolo tranne quelli enunciati nella vostra politica., Mentre la maggior parte dei rischi che avrete bisogno la vostra casa assicurato contro sono già coperti in un HO-2, HO-3s sono più ampie e consentono più “wiggle room” quando si invia un reclamo.,causato da un auto o un aereo

un Improvviso e immediato di danni da acqua

E la tua dimora di copertura in genere non assicurare la tua casa contro:

• Terremoti

• Inondazioni

• Guerra

• colate di fango

• Foibe

• Usura e di abbandono

• l’azione di Governo

• i Parassiti

• Lentamente accumulato danni da acqua

Ma si può essere in grado di aggiungere ulteriore assicurazione o coperture della polizza per coprire la vostra casa contro i pericoli esclusi dalla vostra abitazione in copertura.,

Di quanta copertura abitativa ho bisogno?

Come abbiamo accennato in precedenza, la copertura dell’abitazione della tua casa è determinata dall’importo che costerebbe per una ricostruzione completa ai prezzi correnti di costruzione e manodopera. La maggior parte HO-2 e HO-3s sono valore di costo di sostituzione (RCV) politiche di abitazione, il che significa che il limite di abitazione riflette l’intero importo di sostituzione senza ammortamento. Controlla la pagina delle dichiarazioni della tua politica per vedere esattamente come sei rimborsato per i reclami.,

Mentre è improbabile che i termini di rimborso della tua casa siano inferiori a RCV, ti consigliamo di essere sicuro che il tuo assegno di reclamo non sia un importo ammortizzato.

Potresti anche prendere in considerazione l’aggiornamento dei termini di regolamento in modo che vadano oltre il semplice valore di sostituzione della casa. I costi di costruzione e di manodopera possono fluttuare, specialmente a seguito di un disastro naturale. Se alcune regioni sono soddisfatte con un afflusso di richieste e c’è una forte domanda di materiali e lavori, ricostruire i costi possono salire alle stelle e il vostro livello di copertura dimora potrebbe non essere sufficiente.,

Come soluzione, la maggior parte degli assicuratori offrono un endorsement inflation guard o extended Replacement cost (ERC) copertura come approvazione per la vostra assicurazione abitazione. ERC è generalmente offerto in quantità di 25% e 50% il limite di dimora, il che significa che se i costi di ricostruzione sono superiori al limite di responsabilità dell’abitazione, il limite verrà esteso di conseguenza. Alcuni assicuratori possono anche offrire una copertura GRC (Guaranteed Replacement Cost) per un premio significativamente più alto, il che significa che anche se il costo di ricostruzione della tua casa quadruplica, sarai comunque rimborsato per una ricostruzione completa.,

Per capire il tuo limite di dimora, hai alcune opzioni: se hai vissuto in casa per un po ‘ e stai semplicemente cambiando vettore, il tuo nuovo assicuratore userà generalmente la tua polizza precedente come punto di riferimento. Se questo è il tuo primo rodeo o ti sei trasferito in una nuova casa, puoi assumere un perito per calcolare la tua copertura abitativa per te, o utilizzare un calcolatore dei costi di sostituzione offerto da diversi assicuratori.,

Per una ruvida di ricambio la stima dei costi, provate questo:

• la Ricerca, il costo medio per metri quadrati che a casa costruttori di carica nella vostra zona.

• Moltiplica la tua casa metraggio quadrato dalla media frequenza

• Calcolare il costo di mobili, pavimenti, elettrodomestici da incasso, per la copertura e windows

• Aggiungere tutto insieme

Tipi di abitazione di copertura

Dimora copertura non è sufficiente per la vostra casa. A seconda del tipo di proprietà che si possiede, potrebbe essere necessario acquistare un diverso tipo di assicurazione abitazione.,

Assicurazione abitazione per il tuo condominio

Se possiedi un condominio e appartieni a un’associazione di proprietari di case (HOA), c’è una buona probabilità che la politica principale del tuo HOA copra l’edificio che occupa il tuo condominio, ma non il condominio stesso.

Per la protezione per la struttura del vostro condominio – armadi, pavimenti, pareti, e la vostra vasca da bagno – così come la protezione per la vostra proprietà personale e responsabilità, è necessario acquistare una polizza di assicurazione condominio, noto anche come un HO-6.,

Copertura abitativa per la tua proprietà in affitto

Se affitti la tua proprietà ad altri, non sei responsabile di ciò che accade alle loro cose, ma sei responsabile della struttura del condominio e delle singole unità che stai affittando. La maggior parte degli assicuratori offrono una copertura speciale per i proprietari, noto anche come copertura DP3, assicurazione antincendio abitazione, e l’assicurazione padrone di casa per assicurare la vostra proprietà contro i potenziali pericoli.