In genere è necessario reddito da lavoro per contribuire a un IRA. Ma per le coppie sposate c’è un’eccezione: puoi contribuire a un IRA sponsale per un marito o una moglie non lavoratrice, fino al limite massimo annuale.

Un sponsale IRA non è un conto congiunto, ma utilizzando uno può essere un modo efficace per le coppie di raddoppiare i loro risparmi fiscali avvantaggiati. È anche un buon modo per dare a un coniuge non lavorativo la sicurezza di sapere di avere i propri soldi per la pensione nascosti.,

Che cosa è un sponsale IRA?

Un sponsale IRA è un Roth IRA o IRA tradizionale finanziato per conto del coniuge, anche se il coniuge non ha reddito imponibile. Non esiste un tipo di conto speciale conosciuto come IRA sponsale.

Il limite di contribuzione IRA sia nel 2020 che nel 2021 è il minore di:

• $6.000 all’anno, con un ulteriore allowed 1.000 consentito se hai più di 50
• Il tuo reddito da lavoro per l’anno

Per le coppie sposate, il requisito del reddito da lavoro può essere soddisfatto interamente da un coniuge., Fino a quando uno dei coniugi guadagna abbastanza per coprire i contributi di entrambi i coniugi, tale individuo può contribuire al proprio conto così come ad un conto a nome del coniuge non lavorativo.

Per esempio, diciamo che si guadagna $75.000 nel 2020 e che il vostro coniuge è un genitore stay-at-home. Se siete entrambi sotto 50, si può contribuire 6 6.000 a un IRA nel proprio nome e un ulteriore $6.000 a un IRA nel nome del coniuge. Ma se tu avessi solo income 10.000 di reddito per l’anno fiscale, questo è il massimo che puoi contribuire a entrambi i tuoi IRA combinati.,

Come si apre un IRA per il vostro coniuge?

Tieni presente che un IRA sponsale non è un conto congiunto. In realtà, non esiste una cosa come una joint IRA a tutti nel codice fiscale-la I sta per individuo.

Su questa nota, non è possibile aprire un IRA per il vostro coniuge. Avranno bisogno di aprire la propria IRA attraverso una mediazione. Se il vostro coniuge ha già un IRA, possono mantenere il loro account esistente. Finché si file una dichiarazione dei redditi congiunta, non importa se i fondi provengono dal vostro reddito, il loro reddito, o una combinazione dei due.,

Sei sponsale IRA regole per sapere

Le regole IRA regolari si applicano a sponsale IRA. Dopotutto, questo è un semplice vecchio Roth o IRA tradizionale che stai finanziando per loro conto. Ecco le regole più importanti di cui essere a conoscenza:

• Il tuo coniuge controlla la propria IRA. Perché il vostro coniuge possiede il loro IRA, si arriva a decidere cosa investire in, anche se si finanziato il conto. Con un IRA, il proprietario può investire nei singoli titoli e obbligazioni, fondi comuni di investimento, e ETF di loro scelta.
• Devi presentare una dichiarazione dei redditi congiunta., Un sponsale IRA non è un’opzione per le coppie sposate che file separatamente.
• Puoi contribuire a Roth IRAs solo se il tuo reddito congiunto è entro certi limiti. I limiti di reddito Roth IRA per le coppie sposate che vogliono dare il contributo massimo sono $196.000 nel 2020 e $198.000 nel 2021. Se sei un percettore più alto, una backdoor Roth IRA può essere un’opzione.
• Puoi contribuire all’IRA tradizionale per te e il tuo coniuge indipendentemente dal tuo reddito., Tuttavia, a seconda del reddito, potrebbe non essere in grado di detrarre il contributo sulle tasse se il coniuge di guadagno è coperto da un piano di pensionamento sul posto di lavoro.
• È possibile finanziare un IRA sponsale, non importa quanti anni hai. Finché uno di voi sta guadagnando reddito, un coniuge di lavoro può continuare a finanziare un IRA per un coniuge non lavorativo, indipendentemente dalla vostra età.
• Il tuo coniuge non deve nominarti come beneficiario del loro IRA o ottenere il tuo consenso per nominare qualcun altro. Se l’account è stato finanziato dal proprietario o il loro coniuge ha impatto zero., Lasciando l’IRA a voi viene fornito con un vantaggio chiave, però. Secondo le regole per IRA ereditato, se il vostro coniuge trasferisce la loro IRA a voi quando muoiono, si può rotolare sopra nel proprio conto pensionistico. L’IRS tratterà il denaro come se tu fossi il proprietario originale.

Perché scegliere un sponsale Roth IRA?

In coppia, si può effettivamente raddoppiare il tasso di risparmio IRA, raddoppiando così i benefici fiscali., Più, il finanziamento di un sponsale IRA è un ottimo modo per aiutare il vostro soggiorno coniuge in pista per la pensione mentre sono fuori della forza lavoro, se stanno rimanendo a casa per la cura per i vostri figli, sono disoccupati, o sono semplicemente scegliendo di non lavorare.

Finanziamento IRA del coniuge, anche per un breve periodo mentre non stanno lavorando, può fare una grande differenza per i vostri risparmi per la pensione a lungo termine. Considera cosa succederebbe se il tuo coniuge rimanesse a casa per cinque anni, poi lavorasse per altri 25 anni e contribuisse al massimo 2021 di $6.000 con incrementi mensili di $500., Se non avessi finanziato un’IRA sponsale, avrebbero quasi $475.000, assumendo rendimenti annuali dell ‘ 8%. Ma se avessi raggiunto il limite massimo di un IRA sponsale durante quegli anni non lavorativi, il loro conto avrebbe avuto più di $740.000.

Finché puoi permetterti di finanziare due IRA su un singolo reddito, non c’è motivo di non finanziare un IRA sponsale.

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