E ‘ la stagione per rimboccarsi le maniche, raccogliere i documenti, e scegliere un piano di assicurazione sanitaria per il 2020. Per coloro che lo shopping per i propri piani, HealthCare.gov e gli altri scambi statali sono aperti per l’iscrizione a partire da novembre 1.

Nonostante la retorica sull’implosione dell’Affordable Care Act, il mandato individuale che va via e altri tentativi di zoppicare la legge, i mercati sono ancora vivi e vegeti. E molte persone hanno diritto a sussidi per ridurre i loro costi.

In realtà, l’assistenza sanitaria.,gov è diventato più elegante e più facile da usare nel corso degli anni (dopo un inizio notoriamente roccioso). Ci sono nuove campane e fischietti per fare shopping per un piano più facile quest’anno. Ancora, capire come bilanciare i premi, franchigie e altri costi, e scegliere un piano che si adatta alle vostre esigenze per il prossimo anno è difficile.

Charlene Wong lo sa per esperienza. Anche come medico e accademico alla Duke University che studia come le persone fanno scelte di assicurazione sanitaria, alcuni anni fa, lei e suo marito hanno scelto il piano sbagliato.,

” Abbiamo trascorso diversi giorni alla ricerca di piani e abbiamo chiamato in giro per assicurarci che i medici che volevamo vedere fossero in rete”, dice. Poi è rimasta incinta e ha scoperto che mentre il suo OB era in rete, c’era un problema.

” C’era una rete a più livelli all’interno di quel piano di assicurazione sanitaria ed era nel livello 3 dei fornitori di rete”, spiega. Anche se pensava di aver fatto tutto bene, ha finito per dover cambiare medico per mantenere i suoi costi bassi.

Quindi prendere il cuore — l’assicurazione sanitaria può essere difficile, anche per gli esperti. Ecco alcuni consigli per aiutarti a trovare il piano giusto.,

1-Capire dove e quando è necessario iscriversi

A seconda di dove si vive, è possibile utilizzare gli scambi federali su HealthCare.gov o il mercato del tuo stato per fare acquisti per l’assicurazione. Dodici stati e il Distretto di Columbia gestiscono i propri scambi. La Federal exchange aperta iscrizione corre fino a metà dicembre, ma si potrebbe avere più tempo se si vive in uno stato che gestisce il proprio mercato.,

2 – Rivedere le opzioni del piano, anche se ti piace quello attuale

Per le persone che sono già iscritti a un piano ACA, Charles Gaba dice che è davvero importante per accedere e verificare se c’è un valore migliore, anche se sei soddisfatto del tuo piano attuale. Gaba gestisce il sito web ACAsignups.net, dove fa dati di cura di salute e analisi di politica, focalizzato principalmente sull’Atto di Cura Affordable.

Si può essere tentati di saltare l’intero rigmarole di iscrizione, soprattutto perché ti basta ottenere rotolato nello stesso piano o un piano simile se non si fa nulla durante l’iscrizione aperta.,

“Molte persone pensano che, poiché nulla è cambiato nelle loro vite — come, il loro reddito è lo stesso, la stessa famiglia — nulla cambierà per la loro politica o i loro premi, e questo non è vero”, dice Gaba.

Ogni anno, ci possono essere tutti i tipi di modifiche che influenzano i tipi di piani disponibili e i costi di tali piani. Ad esempio, quest’anno nuovi assicuratori sono entrati nel mercato e i premi sono diminuiti in alcuni stati. Vale sempre la pena accedere e controllare per vedere cosa è cambiato per te e se ha senso cambiare le cose.,

3 – Confronta i costi annuali stimati, non solo i premi mensili

È facile concentrarsi sul pagamento del premio mensile quando si confrontano i piani, ma Wong a Duke dice di non dimenticare di considerare anche altri costi.

“Un sacco di persone — sappiamo da ricerche passate — diventano eccessivamente focalizzati sul premio mensile e potrebbero non prestare tanta attenzione a cose come la franchigia o quanto sono i co-pagamenti”, dice Wong.

Il prezzo premium è ben visibile quando stai guardando i piani, ma guarda anche altri costi. Uno strumento disponibile sulla sanità.,gov e alcuni mercati statali calcoleranno “costi annuali totali stimati” per te. Questo tiene conto della franchigia del piano-quanto devi pagare out-of-pocket per i servizi coperti prima che la tua assicurazione raccolga la scheda-e copays, messi insieme con quanta assistenza sanitaria si prevede di utilizzare nel prossimo anno.

Wong dice che la stima dei costi annuale può essere uno strumento davvero utile quando si sceglie un piano. “Cercando di capire che la matematica può essere un po’ difficile, soprattutto per le persone che non hanno familiarità con l’assicurazione sanitaria.”lei dice.,

4 – Considerare la quantità di assistenza sanitaria si utilizza

Scegliere il giusto piano di assicurazione comporta congetture su quanti problemi di salute è molto probabile che ad affrontare nel prossimo anno, che potrebbe influenzare il modo in cui i costi abbattere. La tua età è di solito un proxy utile per questo, ma c’è sempre un sacco di incognite, come una diagnosi di cancro a sorpresa o un incidente d’auto.

Wong sottolinea che ci sono compromessi di base da considerare., “Si potrebbe desiderare di pensare,’ Devo pagare un po ‘ di più ogni mese in un premio mensile sapendo che ciò significherebbe meno spese out-of-pocket quando e se ho bisogno di più cure mediche?”lei dice. “Versus-il contrario -‘ Fammi pagare un premio mensile più basso perché non prevedo davvero di aver bisogno di molta cura, ma so che avrei questa assicurazione sanitaria nel caso in cui accadesse qualcosa di veramente catastrofico.'”

Accanto a queste incognite, sfrutta ciò che sai delle tue esigenze di salute., Se avete un medico che ti piace, o se si sa che si sta andando a prendere un certo farmaco da prescrizione, cercare un piano che li copre. HealthCare.gov ti consente di aggiungere il tuo fornitore e i tuoi farmaci da prescrizione mentre navighi nei piani per vedere se sono coperti. Un altro modo per scoprirlo è semplicemente chiamare i medici e chiedere quali piani accettano, dice Wong.

5 – Attenzione piani too-good-to-be-true

Se si vede un buon affare on-line, assicurarsi che si sta guardando un piano ACA, avverte scrittore politica sanitaria e broker assicurativo Louise Norris., Quando si cerca l’assicurazione sanitaria su internet, si può inciampare su piani a breve termine che pubblicizzano premi mensili molto più bassi, ma non coprono i famosi dieci benefici essenziali dell’ACA. Questi includono alcune cose piuttosto importanti come la cura prenatale e il trattamento di salute mentale.

A volte le persone possono trovare buoni affari sui premi nei mercati federali e statali, dice Norris, ma se un piano sporge come troppo bello per essere vero, leggi la stampa fine.

“Ho visto alcuni nuovi piani spuntare in alcune aree per il 2020 dove diranno deduc 0 deducibili”, dice., “Poi scorri un po’ più in basso e hai forse cop 1,000 al giorno per il ricovero in ospedale.”Speri di non passare molto tempo in ospedale, ma se lo fai, quel tipo di costo potrebbe davvero sommarsi.

Norris sottolinea un nuovo strumento di quest’anno per aiutare a risolvere i buoni piani da cattivo — una valutazione a stelle, simile a quello che i consumatori sono abituati a su Yelp o Amazon (ascoltando di nuovo alla visione originale di Obama). Le valutazioni a stelle si basano sulle informazioni fornite dagli assicuratori in merito al costo, combinate con il feedback degli iscritti.,

“Le valutazioni a stelle sono una di quelle cose a colpo d’occhio in cui puoi vedere, “OK, come si sentono gli altri clienti su questo piano?'”dice Norris. Non tutti i piani li hanno dal momento che alcuni sono nuovi, lei dice, ma per i piani che fanno, le stelle “ti danno alcune alcune bandiere rosse se forse ci sono alcune preoccupazioni.”

6-Ottenere aiuto gratuito dai professionisti

L’amministrazione Trump ha tagliato i finanziamenti federali per la pubblicità iscrizione aperta e il programma navigator, ma quei programmi esistono ancora: Ci sono ancora persone in tutto il paese addestrati e pronti a firmare le persone — gratuitamente.,

“Il mio miglior consiglio per le persone, in particolare per coloro che hanno meno familiarità con l’assicurazione, è vedere se è possibile ottenere aiuto”, dice Wong. Puoi chiedere aiuto, ma lei consiglia di cercare di incontrare di persona “un navigatore di assicurazione sanitaria o un consulente di domanda certificato”, dice. “È importante sottolineare che queste sono persone che sono imparziali a cui piano di assicurazione sanitaria può essere meglio per voi.”

Katie Turner è uno di quei navigatori addestrati — ha firmato le persone per sette anni e lavora con la Family Health Care Foundation a Tampa Bay, in Florida., area., Prima di aprire l’iscrizione, è stata impegnata a chiamare i consumatori degli anni passati, facendo loro sapere che questo è il momento.

Lei consiglia alle persone di assemblare tutti i documenti necessari, come ad esempio le carte di sicurezza sociale, documentazione di immigrazione, dichiarazioni dei redditi, prima di andare in un incontro con un navigatore.

Soprattutto, dice, non perdere l’occasione di iscriverti alla copertura se ne hai bisogno.