” Esci dal debito oggi!”

Quando le finanze sono stretti, le promesse si sente in debito insediamento annunci suono attraente.

Ma è risolvere i debiti della carta di credito per meno di quanto si deve davvero così facile? Qualcuno può farlo? E quali sono le conseguenze? Prima di decidere di provare il regolamento del debito, assicurati di conoscere la differenza tra i miti comuni e la verità:

Miti di regolamento del debito della carta comune

1. Chiunque può ottenere il loro saldo della carta tagliato a metà per qualsiasi motivo.

2., Devo pagare qualcuno per aiutare a saldare il debito della mia carta.

3. Devo pagare in anticipo per la liquidazione e la società di liquidazione controlla i miei soldi.

4. Liquidazione del debito non farà male il mio punteggio di credito.

5. Utilizzando una società di liquidazione del debito non costerà molto.

6. Se non pago, il debito rimane per sempre.

7. Liquidazione del debito e fallimento sono le mie uniche opzioni quando non posso pagare.

8. Quando le trattative saranno finite, sarò senza debiti.

Mito No. 1: Chiunque può ottenere il loro saldo della carta di credito tagliato a metà per qualsiasi motivo.,

La verità: le società di liquidazione del debito legittime qualificano i clienti, tra cui la richiesta di dettagli sulle loro difficoltà, afferma Tom Gordon, CEO di Clear One Advantage, una società di liquidazione del debito.

Liquidazione del debito è per i consumatori vivendo difficoltà come la perdita di un lavoro o taglio di stipendio, un divorzio, problemi di salute o, in alcuni casi, il debito che ha semplicemente a spirale fuori controllo. ” Forse stanno prendendo in prestito da una carta di credito per pagare il saldo su un altro”, dice Gordon.

Istituti di credito vogliono assicurarsi che un consumatore sta avendo legittime difficoltà finanziarie., ” Se stanno facendo 3 300.000 all’anno e non hanno più voglia di pagare il conto, non sarà accettabile”, dice Gordon.

Mito n. 2: Devo pagare qualcuno per aiutarmi a saldare il debito della mia carta di credito.

La verità: “Ho dimostrato che il mito non è vero”, dice Kenny Golde, autore di “Il salvataggio fai-da-te.”

Golde è un regista il cui partner si è ammalato ed è morto mentre stavano girando un film. Con il tempo il film è stato completato ed è diventato evidente che il film non stava vendendo in modo tempestivo, Golde era debt 250.000 in debito., Si è consultato con un avvocato fallimentare, che gli ha parlato di liquidazione del debito.

Golde aveva sentito un sacco di società di liquidazione del debito sono truffe. Ha pensato che nessuno avrebbe lavorato così duramente per suo conto come poteva. Inoltre, dice, ” Qui era una sfida, e volevo andare avanti e affrontare quella sfida.”

Golde negoziò con successo i suoi debiti e risparmiò quasi $150.000.

D’altra parte, avere un negoziatore esperto dalla tua parte può aiutare.

“Chiami e cerchi di negoziare un equilibrio, ed è come, ‘Mettiti in fila.,”L’atteggiamento di una società di carte può essere, “Sì, tu e tutti gli altri”, dice Ken Clark, autore di ” The Complete Idiot’s Guide to Getting Out of Debt.”

Sulla base di esperienza di negoziazione con i creditori, società di liquidazione del debito sanno quale percentuale di debito dovuto ogni creditore è probabile che sia d’accordo, Gordon dice. I professionisti hanno anche più leva con i creditori a causa del loro volume di affari.

“È un po’ come, puoi cambiare il tuo olio nella tua auto, ma questo non significa che lo farai nel modo giusto”, dice Gordon.

Mito No., 3: Devo pagare in anticipo per il regolamento del debito e la società di liquidazione controlla i miei soldi.

La verità: Non più.

Le società di liquidazione del debito che commercializzano i loro servizi sono vietate di riscuotere commissioni anticipate dai consumatori prima di stabilirsi o ridurre la carta di credito di un consumatore o altri debiti non garantiti, secondo una regola della Federal Trade Commission entrata in vigore nell’ottobre 2010.,

La regola specifica, inoltre, che i consumatori denaro messo da parte per pagare i debiti essere mantenuto in un conto presso un assicurato istituzione finanziaria; che il consumatore possiede fondi e di eventuali interessi maturati; che il pagamento dei debiti della società non possiede, esercitare il controllo o un’affiliazione con la società che amministra il conto; e che il fornitore non alcuno scambio di quote di riferimento con la società che amministra il conto, la FTC dice.,

Inoltre, i consumatori possono recedere dal servizio di riduzione del debito in qualsiasi momento senza penalità e ricevere tutte le commissioni e i risparmi del fornitore non guadagnati entro sette giorni lavorativi.

Mito n. 4: la liquidazione del debito non danneggerà il mio punteggio di credito.

La verità: l’insediamento del debito può danneggiare il tuo punteggio di credito quasi quanto il fallimento.

Anche se chiedere un insediamento da soli non farà male il tuo punteggio di credito, riuscendo a ottenere un insediamento – o saltare i pagamenti come alcune società di insediamento consigliano – sicuramente lo farà.,

” Le impostazioni predefinite, gli insediamenti e gli eventi simili non influenzano il tuo punteggio di credito fino a quando non vengono segnalati”, afferma R. Glen Ayers, avvocato ed ex giudice fallimentare. “Ma naturalmente questi sono di solito segnalati.”

Mito n. 5: l’utilizzo di una società di liquidazione del debito non costerà molto.

La verità: le società di liquidazione del debito ti addebiteranno su base percentuale, di solito, una parte del tuo debito totale o dell’importo perdonato.

Ad esempio, Clear One Advantage addebita una percentuale del debito totale che il consumatore si iscrive al programma., Tuttavia, la società non raccoglie fino a quando non ha fatto un accordo e il cliente ha approvato, Gordon dice.

Una società legittima non dovrebbe mai addebitare commissioni iniziali. ” Non una tassa una tantum-niente”, dice Gordon.

Infine, regolamento del debito potrebbe costare al momento delle imposte, anche, perché lo zio Sam può ottenere un taglio. L’importo del debito che è perdonato da un creditore è spesso imponibile.

Mito n. 6: Se non mi accontento, il debito rimane per sempre.

La verità: esiste uno statuto di limitazioni per la riscossione del debito.

Molti collezionisti, se l’emittente o una persona o entità che ha acquistato vecchio debito della carta di credito, tentativo di raccogliere il debito che è spesso time-barred – il che significa che lo statuto delle limitazioni è esaurito, Ayers dice.

Lo statuto delle leggi limitazioni variano da stato a stato, ma se un debitore non ha effettuato un pagamento su un conto per abbastanza anni, il debito non è più applicabile in tribunale.,

Alcune aziende acquistano vecchi e time-barred debito della carta di credito e poi inviare lettere cercando di raccogliere o, senza effettivamente cercando di “raccogliere,” offerta di accontentarsi di, diciamo, 10 per cento, Ayers dice.

Alcuni tribunali hanno stabilito che queste lettere di “non raccolta” non violano la Fair Debt Collection Practices Act, ma la Corte d’appello degli Stati Uniti per il 5 ° Circuito ha stabilito che alcune azioni possono violare la FDCPA, dice.

La linea di fondo è che queste aziende stanno essenzialmente predando i consumatori.,

“Pagare tale debito, anche a centesimi sul dollaro, fa poco o nulla per riparare il cattivo credito”, dice Ayers. “Il debito era stato da tempo cancellato e il rimborso parziale non sarà mai segnalato a nessuno, comunque.”

Oltre all’obbligo legale estinzione, il danno di credito sarà anche tramonto. Informazioni negative sul vostro rapporto di credito – come ad esempio un mancato pagamento-scende via dopo sette anni.

Mito No. 7: Liquidazione del debito e fallimento sono le mie uniche opzioni quando non posso pagare.

La verità: hai sempre opzioni.,

Ad esempio, se si perde il lavoro, chiamare la società della carta di credito. Può permettere la tolleranza. In altre parole, può consentire di effettuare pagamenti più piccoli-o nessun pagamento a tutti-per un periodo di tempo limitato (ti verrà comunque addebitato interessi, tuttavia).

Se è il momento di ottenere le vostre finanze sotto controllo, un’organizzazione di consulenza di credito senza scopo di lucro può aiutare a guardare il quadro generale e vedere tutte le opzioni, dal ridimensionamento per aumentare il vostro reddito, o gestire il budget.

La situazione del debito di ogni persona è unica e non c’è un approccio unico, dice Gordon.,

Ad esempio, se un consumatore ha solo una carta di credito e ha solo bisogno di una riduzione del tasso di interesse e un pagamento più basso per prendere un po ‘ di pressione fuori, consulenza di credito potrebbe essere la strada da percorrere.

Se un consumatore ha perso un lavoro e ha reddito zero, liquidazione del debito potrebbe non essere fattibile perché il consumatore deve essere in grado di permettersi il pagamento insediamento, dice.

E, “In alcuni casi, il fallimento potrebbe essere una buona opzione”, dice.

Tuttavia, per alcuni consumatori, il regolamento del debito può essere la scelta migliore. I consumatori possono risparmiare fino a $3 per ogni dollaro che pagano in tasse, Gordon dice., “Questo è significativo.”

Mito n. 8: Quando i negoziati sono finiti, sarò fuori del debito.

La verità: alcuni debiti non si qualificano per la liquidazione del debito, compresi i prestiti agli studenti, le tasse dovute, il mantenimento dei figli e gli alimenti.

Inoltre, nella maggior parte dei casi, non è possibile risolvere il debito garantito come un prestito auto o casa. Tuttavia, ci possono essere eccezioni a tale regola.

Ad esempio, una società di liquidazione del debito, la riduzione del debito nazionale, a volte può saldare il debito garantito quando l’elemento che protegge il prestito è stato recuperato o non ha più valore., Gli esempi includono un’auto totale o una seconda ipoteca su una casa preclusa.

In breve, se una promessa di regolamento del debito sembra troppo bella per essere vera, probabilmente lo è. Liquidazione del debito non fornirà soluzioni magiche a tutti i vostri problemi di debito, ma può essere una valida opzione in alcuni casi.

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