Qual è il modo migliore per investire 50K? Questa domanda è stata recentemente pubblicata su un gruppo Facebook privato di doctor-finance di cui sono a conoscenza.

Sono rimasto stupito sia dal numero di risposte che dall’ampia gamma di risposte fornite.

Entrare in un extra di 5 50.000 è un grande problema da avere. Potrebbe provenire da un’eredità, rimborso fiscale, vincita alla lotteria, vendita di un immobile, proventi di assicurazione sulla vita, o altre fonti di reddito.

Non importa la fonte, si desidera assicurarsi che sia investito saggiamente., (Dopo aver letto questo e non sei ancora sicuro di cosa farne, contattami e ti darò il mio indirizzo postale:))

Controlla Yo Self

Prima di decidere una strategia di investimento, ti suggerisco di controllare yo self prima di distruggere yo self.

Non ho potuto perdere l’opportunità di usare quella linea, mi dispiace. 🙂

Inizia chiedendoti: “Sono in grado di investire tutto o parte del denaro”?,

Ci sono due importanti aree finanziarie da considerare prima di andare avanti:

• Fondo di Emergenza
• Debito ad alto interesse)

Fondo di Emergenza

Un fondo di emergenza aiuta a proteggere contro gli imprevisti. Non si sa mai quando la trasmissione sta per uscire o il frigorifero decide di smettere di funzionare.

Avere un account messo da parte per gestire questi problemi è uno dei 5 obiettivi finanziari a breve termine che ho discusso in passato.,

Debito

Se hai qualche debito dei consumatori escludendo la tua casa, buttare tutti i soldi verso di esso dovrebbe essere fatto prima di investirlo.

Qual è il punto di investire in un fondo indicizzato, come l’indice Vanguard Total Stock Market, e guadagnare 7-8% all’anno quando si dispone di debito della carta di credito che addebita il 18%?

Ci sono diverse scuole di pensiero con questo, ma sono d’accordo con Dave Ramsey su questo. Raccomanda di non investire finché tutto non viene pagato meno la casa., Vedo troppe persone fare raccomandazioni di investire e mantenere i prestiti a tasso di interesse più basso intorno.

La maggior parte dei medici si laurea con una grande quantità di debito di prestito studentesco. Essi tendono ad avere altri debiti come carte di credito e prestiti veicolo troppo. Il problema con non pagare loro fuori al fine di investire diventa più complicato con qualcosa chiamato “stile di vita creep.”

Lifestyle Creep

Secondo Investopedia, lifestyle creep si verifica quando il tenore di vita di un individuo migliora man mano che il loro reddito discrezionale aumenta e gli ex lussi diventano nuove necessità.,

È quasi un dato di fatto che più qualcuno fa, più spendono. Tendono ad aderire alla regola, “avere soldi, spendere soldi”. Pensa all’ultima volta che hai avuto un aumento. Cosa ne hai fatto?

Sfortunatamente negli Stati Uniti, una persona viene etichettata come un fallimento se decide di spostarsi verso il basso nella vita. Per la persona che ottiene un nuovo iPhone per $600, quella stessa persona non ci pensa due volte quando si aggiorna a una versione più recente per 8 800.,

Se avessero ottenuto un modello minore, i loro amici e familiari avrebbero probabilmente voluto sapere se erano in una crisi finanziaria.

Lo stesso vale per i veicoli. Ricordo quando la moglie di un medico locale passò dalla guida di una Lexus a una Honda. Non ho potuto fare a meno di pensare a me stesso che forse stanno avendo problemi finanziari. La società mi ha insegnato a reagire in questo modo.

Ecco uno scenario con cui potresti relazionarti:

Il Dr. Sparky è a tre anni dalla sua residenza di orecchio, naso, gola e le cose sono in crescita e in crescita. E ‘ sposato, con due figli e uno in arrivo., Il suo reddito è costantemente aumentato e prevede di fare partner in un gruppo di tre medici entro quattro anni.

Ha poco più di remaining 300.000 rimanenti in prestiti agli studenti, mortgage 640.000 mutuo, loans 75.000 in prestiti di veicoli, month 1500/mese in quote di club di caccia e ha appena aderito a un country club!

L’anno scorso, ha ricevuto un assegno bonus di $50.000 e ora deve decidere cosa farne. Dà un’occhiata alla lista dei prestiti e si rende conto che è facilmente in grado di effettuare i pagamenti minimi su tutti loro.

È un medico ricco, ricordi?,

Si rende conto che non è stato in vacanza con sua moglie in oltre un anno e mezzo e ha bisogno di un po ‘ di R&R soprattutto mentre si aspetta.

Quando fa partner, il suo reddito aumenterà di oltre il 30%. Così, invece di usare i $50K per pagare il debito, decide di sorprendere sua moglie con un viaggio alle Hawaii!

Tre anni fa ha partecipato a una conferenza medica al Four Seasons di Maui e non può mai immaginare di stare di nuovo in una stanza d’albergo “normale”.

Vedi come questo “lifestyle creep” può offuscare la nostra visione?,

Su una nota personale, ricordo ancora circa otto anni fa partecipare a una riunione al Dallas Ritz Carlton. A quel tempo, non avevo mai messo piede in un hotel/resort di fascia alta.

Per quelli di voi che hanno soggiornato in un Ritz Carlton, si sa che il loro servizio clienti è di prim’ordine. Mi è piaciuto così tanto che la signora senza debiti ora mi chiama un hotel snob. Ora, quando si viaggia, tendo a gravitare verso gli hotel orientati al servizio clienti prima.

Questo è un perfetto esempio di un ex lusso che è diventato una nuova necessità.,

Determina il tuo livello di tolleranza al rischio

Prima di decidere cosa fare con 50K, fai un favore a te stesso e valuta prima il tuo livello di tolleranza al rischio. In questo modo, sei in grado di scegliere una strategia di investimento che corrisponda alla tua situazione unica. Ognuno è diverso. Ciò che è giusto per me potrebbe non essere per te.

Che cos’è la tolleranza al rischio?

Il livello di tolleranza al rischio è la quantità di volatilità e incertezza che puoi sopportare quando si tratta di rendimenti degli investimenti.

In altre parole, quanto puoi stomaco da perdere prima di piangere “zio”.,

Ci sono alcuni fattori da considerare quando si valuta il proprio livello di tolleranza al rischio:

Età

Questo è probabilmente il fattore più importante da considerare. Il più giovane si è quando si inizia a investire, meglio è. Perché? Hai più tempo dalla tua parte contro la persona che ha solo tre anni a sinistra fino a raggiungere l’età pensionabile.

Gli investitori più giovani possono permettersi di commettere errori nella fase iniziale e hanno ancora abbastanza tempo prima del pensionamento per compensare. Gli investitori più anziani no.

Ecco un esempio da FutureAdvisor.,com, che mostra come un investitore più giovane beneficia del potere di interesse composto.

L’esempio seguente è per qualcuno che vuole andare in pensione a 65 anni e investe the 50K e si aspetta un rendimento annuo del 6%.

Se hanno investito all’età di 20 anni, avrebbero più di $729.000 al momento del pensionamento senza aggiungere un altro centesimo al conto.

Dai un’occhiata alla differenza se avessero iniziato 20 anni dopo all’età di 40 anni. All’età di 65 anni, l’importo totale sarebbe cresciuto solo a $230.000.

Questa è una differenza di 4 499.000., Questo è un grande esempio che mostra che quanto tempo si investe può essere più importante di quanto si investe.

Il fondo di emergenza

Abbiamo discusso brevemente il fondo di emergenza in precedenza. Una buona regola empirica è quella di costruire abbastanza per coprire da tre a sei mesi di spese. Considerare un tipo di investimento più rischioso prima di farlo potrebbe portare a una crisi finanziaria.

Il tuo stato di occupazione

Per coloro che hanno carriere che offrono loro un reddito costante, una strategia di investimento più rischiosa è possibile., D’altra parte, coloro che sono lavoratori autonomi o lavorano part-time e il loro reddito è più variabile, dovrebbero prendere in considerazione un approccio di investimento più conservativo.

5 Modi migliori per investire $50.000

Una volta che hai finanziato il tuo account di emergenza, pagato il debito dei consumatori e determinato il livello di tolleranza al rischio, è il momento di iniziare a investire.,

Mentre ci sono molte opzioni di investimento tra cui scegliere, prendi in considerazione questi passaggi nell’ordine fornito:

1) Piano 401(k) sponsorizzato dal datore di lavoro

Se il tuo datore di lavoro offre un 401(k) con una corrispondenza, allora questo dovrebbe essere il primo posto in cui investire.

Usa i tuoi 5 50K per massimizzarli, che al momento della stesura di questo articolo sono 1 19.000 all’anno.

Ora, se questo sembra contribuire molto a un account, almeno assicurati di investire abbastanza per sfruttare appieno la partita del tuo datore di lavoro.

Il tipo più comune è di 50 centesimi per dollaro fino a una determinata percentuale di retribuzione, comunemente 6%.,

Per qualcuno che fa $100.000 all’anno e il datore di lavoro corrisponde fino al 6 per cento dello stipendio in una partita del 50 per cento, quindi contribuendo $6.000 all’anno net net 3.000 all’anno in employer match, che è essenzialmente denaro gratuito.

Incoraggio tutti i miei dipendenti a investire nel piano di gruppo offerto presso la nostra sede. Ce n’è uno che fa sempre scuse sul motivo per cui non ha il tempo di iscriversi.

La mia risposta a lei è la stessa ogni volta che lo porto a lei, “Sono disposto a darti soldi gratis e lo stai rifiutando senza motivo.,”

Una volta che hai raggiunto il limite annuale sul tuo contributo 401(k), considera di massimizzare un Roth. L’attuale contributo annuale IRS è di 6 6.000.

Un grande vantaggio di questo account è che ti permette di accedere al tuo denaro esentasse e senza pagare una penalità.

Poiché il contributo viene effettuato con dollari al netto delle imposte, non è necessario preoccuparsi di pagare le tasse sui profitti futuri.

Inoltre, il tempo in cui ritiri i soldi o il motivo per cui ne hai bisogno non importa.,

Questo è diverso da prendere soldi da un 401(k) prima dell’età 59.5.

Puoi leggere di più sulle eccezioni di prelievo 401(k) qui.

Un altro ottimo modo per investire 5 50K sta investendo nel futuro dei tuoi figli con un piano 529.

Un piano 529 è un piano di investimenti universitari sponsorizzato dallo stato. Il principale vantaggio di investire $50.000 in un piano 529 è che consente ai tuoi soldi di crescere esentasse man mano che i tuoi figli crescono.

Ecco alcune altre 529 caratteristiche che dovresti sapere:

• Nella maggior parte degli stati, non c’è limite di età per le distribuzioni., Ad esempio, se il tuo 30-year-old decide di tornare a scuola, non sono penalizzati per l’utilizzo del denaro.
• Non ci sono restrizioni di reddito per contribuire.
• I contributi sono soggetti a limiti di esenzione fiscale regalo, che è attualmente $15.000.
• Hai il permesso di superfund 529 piani che significa fare fino a cinque anni di contributi in una sola volta.
• I prelievi sono federali esenti da imposte sul reddito e statali esenti da imposte sul reddito nella maggior parte degli stati.
• I prelievi su spese non qualificate sono soggetti a tasse.,

4) Fondi indicizzati

Una volta che hai contribuito con l’importo annuo massimo al tuo piano 401(k), Roth IRA e 529, potresti voler esaminare altre opzioni di investimento per qualsiasi residuo di denaro.

Un’opzione è il fondo indicizzato. Un index fund è un fondo comune di investimento o di exchange-traded fund (ETF) che è stato progettato per tenere traccia di un indice specifico di:

• stock
• obbligazioni
• o di un altro tipo di investimenti

in Questo modo, avrete il vantaggio di tutti i titoli che fanno parte dell’indice, senza dover acquistare singoli titoli.,

Ad esempio, un fondo indicizzato S& P 500 investirebbe in tutti i 500 componenti di tale indice di mercato al fine di replicarne le prestazioni.

Non prendere la mia parola per questo.

Ecco cosa Warren Buffett ha da dire sui fondi indicizzati (puoi iniziare al minuto 2 se 3:14 è troppo lungo per te).

Tre vantaggi dei fondi indicizzati sono:

1. Gestione passiva: molti fondi sono gestiti attivamente. Non fondi indicizzati. Ciò significa che meno del vostro investimento va verso le tasse e le spese.,
2. Basso costo – Essendo gestiti passivamente, tendono ad avere un costo complessivo inferiore.
3. Fiscale efficiente. I fondi indicizzati pagano meno dividendi rispetto ai fondi gestiti attivamente. Hanno anche un basso tasso di turnover. (Basso fatturato si riferisce al numero di fondi che sono stati sostituiti, o girato, nel corso di un dato anno, che si traduce in imposte sulle plusvalenze.) Basso fatturato = tasse più basse

5) Immobiliare

L’ultimo tipo di investimento in cui entreremo è il settore immobiliare. Certo, si può uscire e acquistare case o appartamenti e diventare un padrone di casa.,

L’altro tipo di immobile che si potrebbe investire in che non richiede di risolvere un bagno intasato alle 2 del mattino è passivo immobiliare.

Inizialmente ho iniziato a investire in siti di crowdfunding, ma dopo aver perso i miei pantaloncini su un affare, ho iniziato davvero imparare il processo e nel tempo ho trovato syndications per essere i nostri migliori investimenti.

Ecco alcuni dei pro e dei contro del crowdfunding immobiliare:

Pro di investire nel crowdfunding immobiliare

1. Poca o nessuna gestione richiesta., Non appena faccio un investimento, l’affare è fatto (simile a quando investo in fondi indicizzati.)
2. Investimenti minimi bassi. Alcuni<$2,000.00.
3. Alti rendimenti proiettati. da 8-20 + % rendimenti a seconda di un accordo di debito o di equità ( Molto meglio di tassi attuali CD < 2%)
4. Mailbox money!!
5. Possibilità di scegliere i propri investimenti.
6. Meno i fastidi di possedere proprietà fisica Nessuna chiamata di mezzanotte per riparare un bagno fermato.,

Contro di Investire nel settore Immobiliare di Crowdfunding

1. Occasionalmente pagare le tasse supplementari vs per andare direttamente al syndicators
2. Meno di diversificazione vs investire in REIT come Avanguardia Real Estate Index Fund
3. Molti richiedono di essere un investitore accreditato
4. Fastidio di dover tenere traccia di diverse gli investimenti e i pagamenti
5. Può essere difficile fare 1031 scambi

Syndications

un Altro tipo di investimento immobiliare che mi piace molto è la syndication offerte.,

Una syndication è semplicemente la messa in comune di fondi da un gruppo di investitori al fine di acquistare una proprietà che è più costoso di qualsiasi di loro avrebbe potuto permettersi da soli.

Come un professionista occupato, è più che probabile che non hanno il tempo (come me), di essere un padrone di casa. Questi tipi di investimenti sono le mani fuori dove è ancora possibile ottenere i benefici fiscali fantastici e il denaro mailbox!

Conclusione: Decidere come investire $50k

Come investire 5 50k dipende dalla vostra situazione finanziaria personale e gli obiettivi. Ricorda, ciò che è giusto per me, potrebbe non essere giusto per te.,

Ecco un breve riepilogo di come investire $50K

1. creare un fondo di emergenza per la copertura di 3-6 mesi di spese
2. Pagare tutti di alto interesse debito (es. carte di credito)
3. Investire in sponsorizzata dal datore di lavoro 401(k) piano (almeno essere sicuri di investire abbastanza per sfruttare al massimo il vostro datore di lavoro per la partita)
4. Max un Roth IRA
5. Fondo di un piano di 529 per i vostri kiddos
6. Indice di fondi
7. immobiliare syndications

Non investire in qualsiasi cosa che non capisco., Se non sei un investitore fai-da-te e non ti senti sicuro su dove i tuoi soldi ti serviranno meglio per i tuoi obiettivi futuri, considera la consulenza di un pianificatore finanziario per la guida.

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