La maggior parte dei lavoratori hanno sentito parlare di 401 (k) piani e la loro utilità nel risparmio per la pensione, ma altri veicoli di risparmio previdenziale fiscale favorito sono a disposizione di alcuni dipendenti. Per coloro che lavorano nell’istruzione, nelle professioni mediche o nelle organizzazioni senza scopo di lucro, molti datori di lavoro offrono piani 403(b).,

403(b) limiti di contribuzione

403(b) i piani sono simili in molti modi a 401(k)s, e una cosa che hanno in comune è che consentono di dare grandi contributi verso la pensione.

Per il 2020, i dipendenti potrebbero contribuire fino a $19.500 a un piano 403(b). Questo limite di contribuzione rimane invariato nel 2021. Quelli 50 e più anziani possono fare un contributo catch-up di $6.500, portando il limite di contributo totale ammissibile a $26.000 sia per il 2020 e il 2021.,

Inoltre, alcuni datori di lavoro integrano nei loro piani un’ulteriore opzione di contributo catch-up che consente a coloro che hanno 15 anni o più di servizio con l’organizzazione di dare un contributo aggiuntivo fino a $3.000.

Diamo un’occhiata più da vicino a 403(b) piani per vedere come coloro che hanno accesso a questi piani possono metterli al massimo vantaggio.

403(b) nozioni di base

403(b) i piani prendono il nome dalla Sezione 403(b) dell’Internal Revenue Code, che stabilisce le agevolazioni fiscali che offrono e le restrizioni sui piani. 403 (b) i piani sono disponibili per le scuole pubbliche e datori di lavoro che si qualificano come organizzazioni di beneficenza esenti da imposte. La maggior parte dei lavoratori che troverai con accesso ai piani 403(b) tende quindi a lavorare per scuole, ospedali senza scopo di lucro e operatori sanitari e enti di beneficenza.

403(b) i piani consentono inoltre ai datori di lavoro di integrare i contributi dei loro dipendenti con le proprie aggiunte., Sono consentiti contributi discrezionali o corrispondenti da parte dei datori di lavoro, fino a un massimo totale combinato di contributions 57.000 in contributi del datore di lavoro e dei dipendenti per i minori di 50 anni nel 2020 ($63.500 per quelli di 50 anni o più). Per il 2021, tale limite aumenta di $1.000 a 5 58.000 ($64.500 per quelli 50 o più anziani).

Tuttavia, i contributi dei datori di lavoro non sono così comuni o generosi come nel regno 401(k), in genere perché la natura senza scopo di lucro di queste aziende non dà loro la stessa libertà di offrire pacchetti di vantaggi di fascia alta.,

Una cosa di cui essere a conoscenza è quali opzioni di investimento offre il tuo piano 403(b). Originariamente i datori di lavoro dovevano utilizzare prodotti di rendita da compagnie di assicurazione per ottenere i benefici fiscali di 403 (b)s, e anche se tali restrizioni sono andati via per consentire tradizionali fondi comuni di investimento e investimenti simili, alcuni piani hanno tuttavia rendite più alto costo che non sono ideali per le esigenze di ogni investitore.

Roth o regular?

Gli importi elevati che è possibile salvare in un piano 403(b) li rendono molto utili., Come con 401 (k) s, ci sono piani tradizionali o Roth 403(b), con i datori di lavoro che hanno la possibilità di dare ai lavoratori l’accesso a entrambi.

Tradizionale 403 (b)s comportano risparmio di denaro al lordo delle imposte e lasciandolo crescere fiscale differita all’interno del conto. Ad esempio, se il tuo reddito totale da lavoro è di 5 50.000 e contribuisci 5 5.000 al tuo 403(b), il tuo reddito lordo diminuirà di that 5.000 a 4 45.000. Successivamente, non dovrai pagare l’imposta sul reddito sul reddito da investimento generato dal tuo account 403(b). Solo quando si prelevare denaro in pensione si paga l’imposta sul reddito su ciò che si prende fuori.,

Roth 403 (b)s comporta il risparmio di denaro al netto delle imposte e lasciandolo crescere esentasse all’interno del conto. Finché soddisfi i requisiti, non pagherai mai più le tasse su Roth 403 (b) denaro, anche quando lo ritiri in pensione.

Massimizzare i tuoi risparmi

Se riesci a risparmiare in un piano 403(b), di solito ha senso farlo, specialmente se vuoi mettere da parte quanti più soldi possibile. Alternative come IRAs sono disponibili, ma i limiti di contributo IRA-solo $6,000 per quelli sotto i 50 e 7 7,000 per quelli 50 o più anziani nel 2020 e 2021-sono un po ‘ più limitati.,

403(b) i piani non sono così popolari come le loro controparti 401(k), ma 403(b)s svolgono un ruolo chiave nel garantire la sicurezza pensionistica e il successo nella pianificazione finanziaria. Se il tuo datore di lavoro imposta un piano di alta qualità con buone scelte di investimento, un 403(b) può essere esattamente ciò di cui hai bisogno per raggiungere i tuoi obiettivi di pensionamento.

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