Ez a felülvizsgálat Vanguard Personal Advisor szolgáltatások alapja a tényleges tapasztalatok. A házastársam portfólióját Átköltöztettem a Vanguardba, és fontolóra vettem, hogy tanácsadói szolgáltatásával fenntartom ezt a portfóliót. A Portfólió egy nagy, teljes körű szolgáltatást nyújtó bróker kezében volt, és a kezelt vagyon 1,5% – ának megfelelő éves díjat számítottak fel. Összehasonlításképpen, a Vanguard 0.3% – ot számít fel a szolgáltatásért, de ez egy nagyon más szolgáltatás.,

mik azok a Vanguard személyes tanácsadó szolgáltatások?

azok számára, akik feliratkoznak az opcionális tanácsadói szolgáltatásra, a Vanguard következetes befektetési tanácsokat nyújt az alacsony költségű index alap befektetésének filozófiájára vonatkozóan. A kezelt számlák esetében a Vanguard automatikusan átcsoportosítja a beruházásokat, ha az elosztás több mint 5% – kal csökken a kívánt cél százalékától.

az 500 000 dollár vagy annál nagyobb vagyonnal rendelkező ügyfelek számára egy dedikált Vanguard fiók képviselőt rendelnek hozzá., Az ügyfelek $50,000 hogy $500,000, egy csapat van rendelve – így lehet, hogy nem kap ugyanaz a személy minden alkalommal, amikor hívja a kérdést. Azonban minden Vanguard tanácsadók ugyanazon az oldalon, és adja ki ugyanazt a tanácsot egy fapados index alap befektetési playbook. Ahhoz, hogy részt Vanguard tanácsadók, Vanguard kell kezelni legalább $50,000 A vagyon.

Vanguard Advisors egy nagyszerű lehetőség, hogy valaki, aki azt akarja, hogy vegye fel a telefont, és beszélni egy tanácsadó az ő / ő portfolió. Amikor először részt Vanguard, szakértelmem szinten Személyes pénzügyek korlátozott volt., Tudtam, hogy az alacsonyabb díjak jobbak, mint a magasabb díjak, de nem éreztem magam kényelmesen felelősséget vállalni a házastársam nyugdíj-portfóliójáért. Nagyon tetszett az ötlet, hogy képes megvitatni befektetési választás egy profi.

mi Vanguard tanácsadók nem

Vanguard tanácsadói szolgáltatás minden bizonnyal eltér a hagyományos nagy bróker tanácsadó. Természetesen ezek a többiek általában 1%-ot vagy annál többet számítanak fel piacverő szakértelmükért.

ezzel szemben a Vanguard nem állítja, hogy egyedi prediktív képességekkel rendelkezik,amelyek képesek felülmúlni a piaci évet., Ehelyett egy részletes beviteli folyamat után a Vanguard célja egy megfelelő eszközelosztási és megtakarítási arány javasolása, amely nagy valószínűséggel eléri az Ön által azonosított célokat.

ellentétben a “robo-tanácsadó”, Vanguard funkciók tényleges emberek! Tapasztalatom szerint azok az emberek, akikkel foglalkoztam, kifejezetten segítőkészek voltak. A Vanguard alkalmazottak nem dolgoznak a jutalékon, és soha nem éreztem, hogy megoldásokat szorgalmaznának a javukra. Nagyon éreztem egy őszinte vágyat, hogy olyan megoldást találjak, amely a legjobban megfelel az igényeimnek.,

A Vanguard szerint:

A Vanguard beviteli folyamat és kérdőív

Az első lépésem a 877-817-7153-as telefonszámon történt (hétfőtől péntekig 8 óráig, Keleti idő szerint). Meg akartam erősíteni, hogy a konzultáció valóban ingyenes, és hogy valóban megkapom a részletes eszközallokációs tervet, még akkor is, ha nem regisztrálok.

az első telefonhívásom majdnem egy óráig tartott, mivel rengeteg további kérdést tettem fel a Szolgáltatással kapcsolatban. Megosztottam a frusztrációmat azzal, hogy a házastársam havonta mennyit költött a teljes szolgáltatási brókerben., A Vanguard képviselője rendkívül türelmes volt, és nem próbált lerázni a telefonról.

miután elégedett voltam, a Vanguard weboldalára irányítottak, hogy kitöltsem a beviteli kérdőívet. Ha még nem vagy Vanguard ügyfél, először létre kell hoznia egy ingyenes fiókot. Ezután hozzáférhet a kérdőívhez.

bár a közvetlen feladat a házastársam portfóliójának átadása volt, a Vanguardnak részletes információkra volt szüksége mindkettőnkről a terv megfogalmazásához.,

a házastársam portfóliója mind nyugdíjvagyonban volt, de a Vanguard tudni akart a vagyonomról és a közös háztartási céljaimról is. Biztosítottam:

• az összes eszköz részletes leltárát (a Vanguard, a másik bróker, a munkahelyem 401k stb.)
• Kívánt nyugdíjkorhatár mindkettőnknek
• Jelenlegi jövedelem megtakarítási ráta
• Minden nem-nyugdíj-megtakarítási célok

Akkor egy találkozót a tervek egy Vanguard Tanácsadó telefon konferenciahívás. Ezen a felhíváson azt terveztük, hogy áttekintjük a kérdőívet, és megvitatjuk célkitűzéseinket.,

Ez a hívás 45 percig is tartott, mivel nagyon beszédes vagyok. A vanguardnak ezután néhány hétre van szüksége a terv kidolgozásához. A következő konferenciahívást 3 hétre terveztük a javasolt terv felülvizsgálatára.

nem akartunk várni …

miután megmutattam a házastársamnak az 1.5% – os tanácsadói díj költségeit, szintén arra törekedett, hogy elhagyja a régi brókert, és áthelyezze a portfóliót a Vanguard-ba. Mivel a Vanguard 3 hétbe telt, hogy elkészítse tervét, úgy döntöttünk, hogy együttműködünk a Vanguard Asset Transfer csapattal. Így azonnal megkezdhetjük az átutalást., Az ő pénzeszközei ezután a terv szerint a Vanguardnál lesznek, és készen állnak a beruházásra.

Asset Transfer Team

az eszközátutalási képviselő egyformán artikulált és hasznos volt.

alapvetően két választásunk volt:

1. eladjuk a régi bróker portfólióját tartalmazó 81 befektetést, majd átutaljuk a készpénzt a Vanguardnak. Az átutalási időszak alatt 5-7 munkanapon belül készpénzben lennénk. Hosszabb időt vett volna igénybe, ha a “from” bróker nem fogadja el az elektronikus kéréseket. Mert az 1.,A régi bróker 5% – os díja fedezte az összes tranzakciós díjat, ott nem lenne költség a Portfólió felszámolására. Ha a piac ment fel ebben az időszakban, mi lenne kihagyni az összes nyereséget. Természetesen, ha a piac lemegy, hogy minden készpénzben védene minket.
2. a másik választás az volt, hogy ezeket a 81 elemet a Vanguard-ra továbbítsák. Ezzel a lehetőséggel egyáltalán nem kerülnénk ki a piacról, de ha a Vanguard azt akarja, hogy mindent eladjunk, akkor tételenként fizetnénk a Vanguard-ot, hogy eladjuk., Attól függően, hogy mennyi pénz van a Vanguard-nál, a kereskedelem ingyenes vagy $7 lehet, néhány ETF pedig $35 lehet részvénykereskedelemenként. A kereskedelmi költségeket előre meghatározhatja a Vanguard webhelyén található ticker szimbólummal.

kapcsolódó: az ETFs 5 előnye a befektetési alapokkal szemben

Spoiler Alert

a meglévő Portfólió szinte minden elemének nagyon magas költségaránya volt, és összeegyeztethetetlen volt a Vanguard alacsony költségű filozófiával. Ezért a Vanguard végül azt javasolta, hogy mindent eladjunk, és fektessünk be az index alapok alacsony költségű elosztásába., Visszatekintve, Azt kívánom, bárcsak mindent eladtunk volna a régi brókernél, és átvittük volna a pénzt. Mi végül fizet mintegy $550 díjak felszámolására a portfolió, miután át Vanguard.

online lenni segít

a Vanguard tanácsadóval folytatott konferencia telefonon vagy videokonferencián is elvégezhető. Ajánlom a videokonferenciát, mert a vanguard advisor hasznos diákat jeleníthet meg a különböző pontok szemléltetésére. Kedvenc csúszdám-amely meggyőzte a házastársamat, hogy eladja szeretett (és drága) vízügyi szektorát-az idő múlásával a top 10 teljesítő szektort ábrázolta.,

az eszközátvitel során a Vanguard webhelyére irányítja a különböző feladatok elvégzését. Ez az, ahol fiókokat nyit, elfogadja a feltételeket, stb ..

Wow! Milyen szép befektetési terv!

testreszabott Vanguard befektetési tervünk 33 oldal volt, és elképesztő részletességgel tartalmazott:

tartalmazta:

• Részletes összefoglaló a folyó eszközallokációnkról az összes számlán (mind a Vanguard számlánkon, mind a munkahelyemen 401k)
• javasolt eszközallokáció (pl.,t jövedelem éves korig ~67)
• társadalombiztosítás nyugdíj (kezdő évesen ~67)

Egy Épkézláb Terv

A lista a venni/eladni ajánlás alapvetően egy ütemtervet, hogy hogyan kell átalakítani a jelenlegi káosz egy koherens portfólió megfelelő eszközallokáció:

Valószínűsége, hogy a tudás, Nyugdíjas Objektív Eszköz Mix

a javaslat Alapján megtakarítási ráta, elosztási, a becsült portfolió egyensúly nyugdíjas volt kifejezve egy sor valószínűségek (sok élet havazás teljes előrejelzések a weather channel).,

a jelentésnek jelentős oktatási összetevője volt. Ez tartalmazza a spectrum árak a bevallások alapján eszköz juttatások:

Re-Allokáció idővel

Bár Vanguard Tanácsadók kíván beszélni, hogy ügyfelei minden évben felülvizsgálja a haladás, majd állítsa be bármely, az élet változik, a terv ábrázolja változó elosztási arányok idővel. Ezek közé tartozik az állomány kitettségének csökkentése az idő múlásával, amikor megközelíti a nyugdíjkorhatárt.

tehát miért nem regisztráltam?,

abban az időszakban, amikor kapcsolatba léptem a Vanguard tanácsadókkal, mélyen belemerültem a Személyes pénzügyek világába. 200 epizódot hallgattam meg a Dough Roller podcastban, és elolvastam a “The Bogleheads’ Guide to Investing”című részt. Ezt követően teljesen jól éreztem magam a Vanguard filozófiával, az eszközallokáció fogalmaival, és a portfóliónkat egyensúlyba hozva. Nem gondoltam, hogy fizetnem kell a Vanguard-ot, hogy folyamatosan kiegyenlítsem a számláimat.

röviden fontolóra vettem, hogy a Vanguard tanácsadók 50 000 dollárt kezeljenek, hogy felvehessem a telefont, és kérdéseket tegyek fel nekik., Ez úgy tűnt, mint egy alku: $50,000 * 0.3% = $150 / év. Ugyanebben az időszakban azonban aktívvá váltam a Bogleheads fórumon (https://www.bogleheads.org/forum/index.php). Lenyűgözött az általam feltett kérdésekre adott válaszok mennyisége és minősége, mind a hasonló gondolkodású buy & hold index alap befektetők.

mert annyira hálás voltam az ügyünkhöz rendelt tanácsadónak, nagyon Azt akartam, hogy hitelt kapjon a “feliratkozásért”., Azonban, ha egyszer felépítettem egy Excel modellt mindkét portfóliónk számára, az 50,000 $külön kezelendő kivágása rendetlen komplikációnak tűnt. Ehelyett írtam egy nagyon szép köszönőlevelet, és megígértem neki, hogy megmutatja a főnökének.

örökké hálás vagyok a tésztahenger podcastnak, különösen ez az epizód, amely meggyőzött, hogy kapcsolatba lépjek a Vanguard tanácsadókkal: https://www.doughroller.net/investing/vanguard-investment-advisory-services/.,

bár végül a személyes pénzügyekkel foglalkoztam, és megszereztem a számláink kiegyenlítéséhez szükséges készségeket, továbbra is teljes mértékben lenyűgözött és biztos vagyok benne, hogy a Vanguard nagyszerű munkát végzett volna. Azt mondtam a házastársamnak, hogy ha elütnek egy teherautó, akkor mindkét portfóliót vezető tanácsadókkal kell rendelkeznie.,

Vanguard Personal Advisor Services Alternatives

Robo Advisors	Betterment	Wealthfront
Minimum Investment	$0	$500
Fees	Digital – 0.15-0.25%/year; Premium – 0.30-0.40%/year	0.,25%/év
Akciók	1 Év Ingyenes	$5k Sikerült Ingyen
Felülvizsgálat	Fejlesztő Felülvizsgálat	Wealthfront Felülvizsgálat
	Próbáld Fejlesztő	Próbáld Wealthfront

Related: Wealthfront Vanguard vs

bővebben: Robo Befektetés – derítsd ki, melyik illik a befektetési szüksége van.,

A befektetések kezelése

függetlenül attól, hogy Vanguard tanácsadási szolgáltatásokat használ-e egyes befektetéseinek kezelésére, Ön is a tetején szeretne maradni. Ehhez ajánljuk a Personal Capital ingyenes pénzügyi műszerfalát.

személyes tőke lehetővé teszi, hogy csatlakoztassa az összes 401(k), 403(b), IRAs, és egyéb befektetési számlák egy helyen. A csatlakozás után láthatja az összes befektetés teljesítményét, és értékelheti az eszközallokációt. Még akkor is működik,ha a beruházások a Vanguard és más brókerek.,

a Personal Capital nyugdíjazási Díjelemzőjével láthatja, hogy a 401k és egyéb befektetései mennyibe kerülnek Önnek. Megdöbbentem, amikor megtudtam, hogy a 401(k) díjaim több mint 200 000 dollárba kerülhetnek!

A Személyes tőke ingyenes Nyugdíjtervezőt is kínál. Ez az eszköz megmutatja, ha a pályán, hogy nyugdíjba a feltételek.