a főiskolai potenciális megtakarítási járművek széles skálája miatt túlterheltek, a fogyasztók gyakran nem ismerik azt, amit tudnak, nevezetesen a nyugdíjszámlákat. Sallie Mae szerint valójában a főiskolai megtakarítók 24% – a használja a nyugdíjszámlákat főiskolai megtakarítási járművekként.

Ez hiba lehet.,

azok a befektetők, akik egy gyermek főiskolai költségeire és saját nyugdíjazására spórolnak, két különböző eseményt terveznek, amelyek egyértelműen eltérő megtakarítási stratégiákat igényelnek. A nyugdíjszámlának nem szabad catchallként működnie.

általában a hagyományos vagy Roth egyéni nyugdíjszámláról történő pénzfelvétel csak végső lehetőségnek tekinthető,mivel a járműveket nyugdíjazásra építették.,

a befektetők meg akarják csapni az IRA-t a főiskolai költségekre, mert tudják, hogy ezek a tervek lehetővé teszik a pénzeszközök visszavonását a minősített felsőoktatási költségek 10%-os büntetés nélkül történő kifizetésére. Bár ez igaz,ez a stratégia számos okból elmarad.

talán a legnyilvánvalóbb ok az, hogy egy visszavont Dollár eggyel kevesebb Dollár áll rendelkezésre nyugdíjazásra. Miután eltávolították, a pénzt nem lehet visszatenni.

az egyenleg újjáépítésének egyetlen módja a normál hozzájárulások, amelyek éves határértékek alá esnek.,

adóügyi megfontolások

fontos, hogy az ügyfelekkel áttekintsük a hagyományos IRA használatának adózási következményeit a főiskolai megtakarításokra. A minősített felsőoktatási kiadásokhoz kapcsolódó költségek korai elosztási büntetésének megszüntetésével a hagyományos IRA többé-kevésbé adó-halasztott főiskolai megtakarítási járművé válik.

a hagyományos IRA-ban lévő alapok védettek a pénzügyi igények elemzésétől, és mint ilyen, nem befolyásolják a pénzügyi támogatásra való jogosultságot. Ezt az előnyt azonban számos hátrány ellensúlyozza.,

a disztribúciók időzítése egy kérdés. A felosztásnak ugyanabban az évben kell megtörténnie, amelyben a minősített költségeket fizetik, ami azt jelenti, hogy a számlatulajdonos nem vonhatja vissza a pénzeszközöket egy évvel korábban vagy azt követően.

például, ha egy hallgató a tavaszi félévre kíván regisztrálni, tandíja az előző év decemberében esedékes lehet. A hagyományos IRA tehát nem használható fel ezeknek a tandíjaknak a fedezésére.

ezenkívül a minősített oktatási költségek csak egy oktatási adókedvezmény igazolására használhatók fel., Ha ezeket a költségeket az IRA-ból történő büntetésmentes visszavonás igazolására használják, a számlatulajdonos nem használhatja ugyanazokat a költségeket a Hope ösztöndíj vagy az élethosszig tartó tanulás adójóváírásának igazolására.

A Roth IRA sem a legmegfelelőbb lehetőség a főiskolai megtakarításokhoz. Roth esetén a keresetek csak akkor oszthatók adómentesen, ha a számlatulajdonos eléri az 591/2 értéket, majd azt követően, hogy a pénz legalább öt évig a számlán volt.

Ha az egyenlet bármely változója megváltozik, az összes számlabevétel adóköteles — beleértve a főiskolai költségekhez használt összegeket is.,

Roth IRAs is csökkentheti a pénzügyi támogatás összegét, amelyre a hallgató jogosult lehet. A szétosztást követő évben a szövetségi támogatási kérelem alapján a hallgató alapéves jövedelmének részeként kell szerepeltetni.

az erősebb alapévi jövedelem negatívan befolyásolhatja a hallgató valószínűségét arra, hogy a következő évben igényalapú pénzügyi támogatást kapjon. Azok a diákok, akik az első évben kapnak támogatást, úgy találják, hogy nem jogosultak a támogatásra, másodévesek.

egy másik negatív a Roth IRA-val, hogy a hozzájárulások évente 5,000 dollárra korlátozódnak., Ez aligha teszi ezt a fajta járművet, amely segíthet mind a főiskolai, mind a nyugdíj-megtakarítási célok elérésében.

emellett vannak olyan jövedelmi korlátok, amelyek korlátozzák az IRA hozzájárulásait.

2011 – ben a közösen benyújtott házaspárok csak akkor járulhatnak hozzá a maximumhoz, Ha módosított korrigált bruttó jövedelmük 169 000 dollár vagy annál kevesebb. Egyetlen fájl esetén a jövedelemhatár 107 000 dollár.

529 tervek figyelmen kívül

olyan egyszerű, mint amilyennek látszik, túl sok fogyasztó figyelmen kívül hagyja a járműveket, például az 529.szakasz megtakarítási terveit, amelyeket kifejezetten főiskolai megtakarításokra terveztek., Mivel a megtakarítások adó-halasztással nőnek, a felosztások szövetségi szinten adómentesek, többek között az 529 általában alkalmasabb főiskolai megtakarítási eszköz, mint egy hagyományos vagy Roth IRA.

Bár megtakarítás mind a nyugdíj, illetve a főiskola egy hatalmas kihívás, azáltal, hogy az idő, hogy oktassák az ügyfelek a hátránya a rossz járművek főiskola megtakarítás, segíthet cement szilárd kapcsolatok azáltal, hogy segíti őket tartani, hogy a nehezen megkeresett fészekbe a tojást.

Nancy Farmer az 529-es Magánkollégium elnöke.,