általában szerzett jövedelemre van szüksége az IRA-hoz való hozzájáruláshoz. De a házaspárok esetében van egy kivétel: hozzájárulhat a házastársi IRA-hoz egy nem dolgozó férj vagy feleség számára, a maximális éves határig.

a házastársi IRA nem közös számla, de az egyik használata hatékony módja lehet a párok számára az adókedvezményes megtakarítások megduplázására. Ez is egy jó módja annak,hogy egy nem dolgozó házastárs a biztonság tudván, hogy van saját nyugdíjpénz élj.,

mi az a házastársi IRA?

a házastársi IRA egy Roth IRA vagy hagyományos IRA, amelyet házastársa nevében finanszíroznak, még akkor is, ha házastársa nem rendelkezik adóköteles jövedelemmel. Nincs külön számla típus ismert házastársi IRA.

Az IRA hozzájárulás határ mindkét 2020 2021-ig, a kisebb:

• $6,000 / év, egy további $1,000 engedélyezett, ha több mint 50
• A megkeresett jövedelem az év

A házaspároknak, a szerzett jövedelem, a követelmény teljesíthető teljes egészében az egyik házastárs., Mindaddig, amíg az egyik házastárs elég pénzt keres mindkét házastárs hozzájárulásának fedezésére, az egyén hozzájárulhat saját számlájához, valamint a nem dolgozó házastárs nevében történő számlához.

például tegyük fel, hogy 2020-ban 75 000 dollárt keres, házastársa pedig otthon maradó szülő. Ha mindketten 50 év alattiak, 6000 dollárt adhatnak hozzá egy IRA-hoz a saját nevükben, és további 6000 dollárt egy IRA-hoz a házastársuk nevében. De ha már csak $10,000 jövedelem az adóévben, ez a legtöbb, akkor hozzájárulhat mindkét IRAs kombinált.,

hogyan nyit meg IRA-t házastársa számára?

ne feledje, hogy a házastársi IRA nem közös fiók. Valójában nincs olyan dolog, mint egy közös IRA egyáltalán az adótörvény – az I jelentése egyéni.

Ezen a megjegyzésen nem nyithat meg IRA-t házastársa számára. Saját IRA-t kell nyitniuk egy brókercégen keresztül. Ha a házastársa már rendelkezik IRA-val, megtarthatja meglévő fiókját. Mindaddig, amíg közös adóbevallást nyújt be, nem számít, hogy az alapok az Ön jövedelméből, jövedelmükből vagy a kettő kombinációjából származnak-e.,

hat házastársi IRA szabály, amelyeket tudni kell

a rendszeres IRA szabályok vonatkoznak a házastársi IRAs-ra. Végül is ez egy egyszerű régi Roth vagy hagyományos IRA, amelyet az ő nevükben finanszíroznak. Itt vannak a legfontosabb szabályok, amelyeket figyelembe kell venni:

• a házastársa ellenőrzi az IRA-t. Mivel a házastársa birtokolja az IRA – t, ők döntenek arról, hogy mit fektessenek be, annak ellenére, hogy Ön finanszírozta a számlát. IRA-val a tulajdonos befektethet az általuk választott egyedi részvényekbe és kötvényekbe, befektetési alapokba és ETF-ekbe.
• közös adóbevallást kell benyújtania., A házastársi IRA nem egy lehetőség a házaspárok, akik fájl külön-külön.
• csak akkor járulhat hozzá a Roth IRAs-hoz, ha közös jövedelme bizonyos határokon belül van. A Roth IRA jövedelmi korlátai azon házaspárok számára, akik a maximális hozzájárulást szeretnék nyújtani, 2020-ban 196 000 dollár, 2021-ben pedig 198 000 dollár. Ha egy magasabb kereső, egy backdoor Roth IRA lehet egy lehetőség.
• jövedelmétől függetlenül Ön és házastársa számára is hozzájárulhat a hagyományos IRAs-hoz., A jövedelmétől függően azonban előfordulhat, hogy nem tudja levonni az adóból származó hozzájárulást, ha a kereső házastársat munkahelyi nyugdíjterv fedezi.
• finanszírozhat egy házastársi IRA-t, függetlenül attól, hogy hány éves vagy. Mindaddig, amíg egyikük jövedelmet szerez, a dolgozó házastárs folytathatja az IRA finanszírozását egy nem dolgozó házastárs számára, korától függetlenül.
• a házastárs nem kell megnevezni, mint a kedvezményezett az IRA, vagy kap a beleegyezését, hogy valaki másnak. Az, hogy a számlát a tulajdonos vagy házastársa finanszírozta-e, nulla hatással bír., Így az IRA neked jön egy kulcsfontosságú előnye, bár. Az örökölt IRAs szabályai szerint, ha házastársa átadja az IRA-t neked, amikor meghalnak, akkor átfordíthatja a saját nyugdíjszámlájára. Az IRS fogja kezelni a pénzt, mintha az eredeti tulajdonos.

Miért válasszon házastársi Roth IRA-t?

párként hatékonyan megduplázhatja az IRA megtakarítási rátáját, ezáltal megduplázva adókedvezményeit., Plusz, finanszírozása házastársi IRA egy nagyszerű módja annak, hogy segítsen a házastárs marad a pályán a nyugdíjazás, miközben ők ki a munkaerő, hogy ők otthon marad, hogy törődik a gyerekek, munkanélküliek, vagy egyszerűen csak úgy dönt, hogy nem dolgozik.

finanszírozása a házastárs IRA, még egy rövid ideig, amíg ők nem dolgoznak, lehet, hogy egy nagy különbség, hogy a hosszú távú nyugdíj megtakarítások. Fontolja meg, mi történne, ha a házastárs otthon maradt öt évig, majd dolgozott egy másik 25 év hozzájárult a 2021 maximum $6,000 havi lépésekben $500., Ha nem finanszíroz egy házastársi IRA-t, akkor közel 475,000 dollár lenne, feltételezve az 8% éves megtérülését. De ha egy házastársi IRA-t kaptál volna azokban a nem dolgozó években, akkor a számlájuk több mint 740,000 XNUMX dollár lenne.

mindaddig, amíg megengedheti magának, hogy finanszírozza két IRAs egyetlen jövedelem, nincs ok arra, hogy ne finanszírozza a házastársi IRA.

Trending

• {headline }}

a tarka bolondnak közzétételi politikája van.