bízik nem csak a gazdag emberek. Ezek fontos részét képezhetik a birtoktervezésnek, és nyugalmat biztosíthatnak azáltal, hogy biztosítják, hogy a vagyonod a megfelelő emberekhez kerüljön. Itt van, amit bízik, hogyan működnek, és alapvető különbségek élő bízik, visszavonható bízik, visszavonhatatlan bízik mások.
a trösztök bonyolultak lehetnek. Ez csak egy áttekintés; feltétlenül konzultáljon egy tapasztalt pénzügyi tanácsadóval.
mi a bizalom?,
a bizalom olyan jogi megállapodás, amelynek célja annak biztosítása, hogy egy személy vagyona végül bizonyos kedvezményezettekhez kerüljön. A vagyonkezelőt létrehozó személy az eszközöket a vagyonkezelő nevére helyezi, és felhatalmazza egy harmadik felet, hogy kezelje ezeket az eszközöket a vagyonkezelő és a kedvezményezettek számára.
How trusts work in simple terms
Trusts have three main players:
- Grantor:The person who creates the trust and puts in it.
- Kedvezményezett: az a személy, aki végül megkapja a vagyon egy részét vagy egészét a vagyonkezelésben.,
- vagyonkezelő: az a szervezet vagy személy, aki a bizalmat kezeli.
a bizalom fő célja az eszközök egyik személyről a másikra történő átruházása. A trösztök különböző típusú eszközöket tarthatnak. Példák a befektetési számlákra, a házakra és az autókra.
a bizalom egyik előnye, hogy általában elkerüli, hogy vagyonát (és örököseit) hagyatéki eljárás alá vonják, amikor meghal. A hagyaték a bírósági rendszer része, amelynek feladata annak eldöntése, hogy az akarat érvényes-e (ha van akarata), majd az eszközök elosztása. Ez több hónapot is igénybe vehet,és ennek nagy része nyilvános.,
előnyei trust
- ellenőrzés. Megadhatja, hogy a feltételeket a bizalom, ami azt jelenti, hogy egy, a bizalom segít, hogy stratégiai ha meg akarod védeni eszközök a válás után, például, vagy vezérlő, amikor a gyerekek a pénzt, vagy irányítani, hogy az emberek költeni a pénzt el őket.
- Adatvédelem. A vagyonkezelőknek nem kell hagyatéki eljárást lefolytatniuk. Ez a folyamat nyilvános rekord, amely drámát hozhat létre, ha valakit Elutasít, vagy olyan disztribúciókat készít, amelyeket nem akar nyilvánosságra hozni.
- idő. A hagyaték több hónapig is eltarthat., A vagyonkezelők elkerülhetik a hagyatékot, és gyorsabban juthatnak hozzá az örökösökhöz.
- potenciális adómegtakarítás. Ahogy az alábbiakban részletezzük, bizonyos típusú vagyonkezelők csökkenthetik az ingatlanadókat. A legtöbb embernek azonban nem kell ingatlanadót fizetnie, ezért beszéljen egy pénzügyi tanácsadóval, mielőtt bizalmat állítana fel az adók elkerülése érdekében, amelyet egyébként nem kell fizetnie.
A bizalom hátrányai
- költség. Egy jogászt a papírmunkát vesz részt beállítása a bizalmat, a átvitele az eszközök a bizalom.
- idő. Időt kell töltenie a papírmunkával., Lehet, hogy kényelmetlen beszélgetéseket kell folytatnia arról, hogy ki mit kap.
- megkérdőjelezhető adómegtakarítás. Vannak, akik bizonyos vagyonkezelésekkel valóban megtakaríthatják az ingatlanadókat, de a legtöbb ingatlanra elsősorban nem vonatkoznak az ingatlanadók.
mi az élő bizalom? Mi a visszavonható bizalom?
élő trösztök is ismert visszavonható bízik. Ezekben a vagyonkezelőkben meg lehet változtatni a kedvezményezetteket és a vagyonokat, amíg él, fizikailag és mentálisan képes erre. Akár meg is nevezheti magát vagyonkezelőnek, és megnevezhet egy társ-vagyonkezelőt vagy jogutódot., Így, ha diagnosztizáltak egy legyengítő állapot, akkor kap a dolgokat annak érdekében, mielőtt nem tudja megtenni, majd amikor eljön a nap, az utód vagyonkezelő átveszi kezelése a bizalom az Ön számára.
mi a visszavonhatatlan bizalom?
visszavonhatatlan bizalom esetén nem változtathatja meg az elméjét. Ha a vagyon a vagyonkezelőbe kerül, és megnevez egy kedvezményezettet, az végleges. A visszavonhatatlan bizalom előnye, hogy csökkentheti ingatlanadóit — a visszavonhatatlan bizalom eszközei technikailag nem a tiéd. A bizalom birtokolja őket.,
más típusú trösztök
a bizalmat az Ön igényeihez igazíthatja. Íme néhány példa:
- oktatási bizalom: a kedvezményezettek csak oktatási költségekre használhatják a pénzt.
- Spendthrift trust: amikor a kedvezményezettek nem tudnak jó pénzügyi döntéseket hozni maguknak, a vagyonkezelő dönt arról, hogy a kedvezményezett hogyan használhatja a pénzt.
- jótékonysági bizalom: visszavonhatatlan bizalom, amelyből az eszközök egy vagy több jótékonysági szervezethez kerülnek.,
- funkcionális-szüksége van a bizalomra: a funkcionális szükségletekkel rendelkező gyermekes családok számára ezek a trösztök meghatározott szabályokat állapítanak meg arra vonatkozóan, hogy a pénz hogyan kerül a kedvezményezetthez.
- minősített személyes tartózkodási bizalom: visszavonhatatlan bizalom, amelyben házat ad át örököseinek, de először egy meghatározott ideig élhet benne.
- Generation-skiping trusts: olyan bizalom, amelyben pénzt utal át unokáknak vagy más embereknek, akik legalább 37, 5 évvel fiatalabbak, mint te.,
adók és megbízások
Ez az adótörvény bonyolult területe, ezért feltétlenül konzultáljon szakképzett szakemberrel. Itt van néhány dolog, amit szem előtt kell tartani:
-
- ingatlanadók. Ha van egy nagy birtok, tartozhat szövetségi vagyonadó, ha meghal. 2020-ban a szövetségi ingatlanadó általában akkor érvényes, ha egy személy vagyona meghaladja a 11, 58 millió dollárt a halál időpontjában. Az ingatlanadó mértéke akár 40% is lehet., Egyes államoknak saját ingatlanadójuk is van (és saját ingatlanméret-küszöböt határoznak meg), így két ingatlanadó-számlát lehet fizetni: egyet a szövetségi kormánynak, egyet az államnak.
- öröklési adók. Egyes államok öröklési adókkal rendelkeznek, amelyek különböznek az ingatlanadótól. Az emberek, akik öröklik a pénzt, fizetik az adót.
- jövedelemadó. A vagyonkezelőben lévő eszközök jövedelmet generálhatnak, ami jövedelemadókat vagy tőkenyereség-adókat válthat ki. Az, hogy ki fizeti ezt az adót, attól függ, hogy ki jogilag birtokolja az eszközöket., Ha egy jótékonysági kap a jövedelem közvetlenül, hogy az adomány jogosult lehet az adólevonás.
- idő és erőfeszítés. Lehet, hogy néhány extra papírmunkát kell tennie az adó időben, mert a bizalmi vagyonkezelőknek néha saját adóbevallást kell benyújtaniuk.
” Több: megtanulják, hogyan örökölt IRAs munka
hogyan kell beállítani a bizalom
három módja van, hogy menjen, általában.
- béreljen fel egy pénzügyi szakembert. A díjak nagyon eltérőek lehetnek.
- DIY. Egyes webhelyek” csináld magad ” bízik. Lehet, hogy egy olcsó lehetőség, de lehet fizetni időben és erőfeszítéssel.
- végezze el a munkát., Egyes vállalatok kedvezményes ingatlantervezési szolgáltatásokat kínálnak munkavállalói juttatások csomagjaik részeként.
fedezze fel a pénzügyi tervezést a facet Wealth segítségével.
a céloktól függetlenül a Facet elkötelezett CFP® szakemberei készek támogatni, oktatni és felhatalmazni Önt. Kezdjük el.
