ha pénzt szeretne megtakarítani a jelzáloghitelén, több lehetősége van. A jelzáloghitel refinanszírozása és átdolgozása egyaránt megtakarítást eredményez, beleértve az alacsonyabb havi fizetést és a kamatköltségek csökkentésének lehetőségét. De a mechanika más, és vannak előnyei és hátrányai minden stratégia, ezért fontos, hogy válassza ki a megfelelőt.,

Ha a cash flow nem jelent problémát — és kényelmesen kezelheti a havi fizetését — a választás egyszerű lehet: lehet, hogy a legjobb, ha átdolgozza vagy egyszerűen fizet extra jelzálogot, ha a cél a kamatterhek minimalizálása.

refinanszírozás vs. refinanszírozás

mi a különbség a lakáshitel átdolgozása és refinanszírozása között? Hasonlítsuk össze és kontraszt.

az átdolgozás akkor történik, ha a hitelegyenleg jelentős részének kifizetése után módosítja a meglévő kölcsönt., Például, lehet, hogy egy jelentős átalányösszegű kifizetés, vagy lehet, hogy hozzáadott extra a havi jelzálog kifizetések az évek során-üzembe akkor jóval a menetrend előtt az adósság visszafizetését. A hitelező újraszámítja a havi kifizetések alapján az alacsonyabb, mint a tervezett hitel egyenlege, ami alacsonyabb szükséges havi fizetés. Mivel a hitel egyenlege kisebb, kevesebb kamatot fizet a kölcsön hátralévő élettartama alatt is.

a refinanszírozás akkor történik, amikor új kölcsönt kér, és egy meglévő jelzálog cseréjére használja., Az új hitelező fizeti ki a kölcsönt a régi hitelező, és fizet az új hitelező megy előre. A kölcsönnek kisebbnek kell lennie, mint amikor eredetileg kölcsönzött, így alacsonyabb havi fizetést élvez.

az átdolgozás előnyei és hátrányai

az átdolgozás fő előnye az egyszerűség., Lehet, hogy a hitelezőnek van egy programja, amely megkönnyíti az átdolgozást, mint egy új kölcsön igénylése. A hitelezők szerény díjat számítanak fel a szolgáltatásért, amelyet több hónapos jobb cash flow után kell megtérítenie.

jóváhagyás: az átdolgozásra való jogosultság eltér az új hitelre való jogosultságtól, és előfordulhat, hogy akkor is jóváhagyják az átdolgozást, ha a refinanszírozás nem lehetséges az Ön számára. Már megvan a kölcsön — csak az amortizációs ütemterv újraszámítását kéri.,

• előfordulhat, hogy nem kell bizonyítania a jövedelmet, dokumentálnia kell az eszközeit (és honnan származtak), vagy ellenőriznie kell, hogy a hitel pontszámai mentesek-e a problémáktól.
• a hitelezők megkövetelhetik, hogy az átdolgozásra való jogosultság előtt előre fizessen be egy minimális összeget.
• az olyan kormányzati programok, mint az FHA és a VA hitelek általában nem jogosultak átdolgozásra.
• a jumbo hitelek átdolgozása nem minden hitelezőtől érhető el.,

kamatláb és fizetés: a kölcsön átdolgozásakor a kamatláb általában nem változik (de gyakran változik refinanszírozáskor). Több bemenet határozza meg havi fizetését: a fennmaradó kifizetések számát, A hitel egyenlegét, valamint a kamatlábat. De amikor átdolgozza, a hitelező csak megváltoztatja a hitel egyenlegét.

vegye figyelembe, hogy a kölcsön átdolgozása nem azonos a kölcsön módosításával. Ha a víz alatt vagy pénzügyi nehézségekkel szembesül, akkor más módon is megváltoztathatja a kölcsön vagy a refinanszírozás feltételeit.,

előnyök és hátrányok refinanszírozási

mint átdolgozás, refinanszírozási is csökkenti a Fizetési (általában), de ez azért van, mert újra kezdeni az órát a hitel.

új funkciók: a refinanszírozás elsődleges oka az alacsonyabb havi fizetés biztosítása, a kölcsön funkcióinak megváltoztatása, esetleg alacsonyabb kamatláb (de az alacsonyabb kamatlábak nem érhetők el, a kölcsön felvételétől függően)., Ha vadonatúj kölcsönt kap, akkor kiválaszthatja, hogy mennyi ideig épül fel a hitel: lesz-e 30 éves jelzálog, 15 éves fix kamatozású kölcsön vagy állítható kamatozású jelzálog (kar)?

magasabb költségek: egy vadonatúj kölcsön megszerzése általában többe kerül, mint egy átdolgozás.

• lehet, hogy záró költségeket kell fizetnie, beleértve az értékelési díjakat, az Originációs díjakat stb.
• a legnagyobb költség lehet az extra kamatot fizet., Ha hosszú időn keresztül nyújtja a kölcsönt (újabb 30 éves kölcsön megszerzése a meglévő hitel több évre történő kifizetése után), akkor a semmiből kell kezdenie. A legtöbb hitelnél az első években több kamatot kell fizetni, a későbbi években pedig a tőke nagy részét. Egy új, hosszú lejáratú hitel hozza vissza azokat a korai, kamat nehéz években.

Ha látni szeretne egy példát arra, hogyan fizet a tőkét és a kamatot, futtasson néhány számot egy hitel amortizációs számológéppel.,

alternatív: ne tegye sem

ha tényleg pénzt akar megtakarítani, akkor a legjobb választás lehet az átdolgozás és refinanszírozás. Ehelyett fizessen extra a jelzálog (akár egyösszegű vagy idővel), és ne a kísértés, hogy váltani egy alacsonyabb havi fizetés.

ha átdolgozza, akkor kisebb kifizetéseket végezhet, ami jól érzi magát – de nem fizeti ki az adósságot gyorsabban.,