Ha a munkáltató 401(k) tervet kínál, akkor még mindig lehet hely a nyugdíj-megtakarításokban a Roth IRA számára. Igen, hozzájárulhat mind a 401(k), mind a Roth IRA-hoz, de vannak bizonyos korlátozások, amelyeket figyelembe kell vennie.

Ez a cikk megy át, hogyan kell meghatározni a jogosultság egy Roth IRA., Azt is megtudhatja, hogy mennyit tud hozzájárulni ahhoz a Roth IRA-hoz, hogyan kell dolgozni a jogosultsági korlátozások körül, a Roth IRA megtakarításának rugalmassága más egyéni nyugdíjszámlákhoz képest, valamint a megtakarítás előnyei mind a 401(k), mind a Roth IRA-ban.

ellenőrizze jogosultságát

a Roth IRA-hoz való hozzájárulásra való jogosultság meghatározásának első lépése a módosított korrigált bruttó jövedelem megtalálása. Ez azt jelenti, hogy összeadjuk a béreket, a megszerzett kamatot (beleértve a minősített megtakarítási kötvényeket is), az osztalékot, a tőkenyereséget és az egyéb jövedelmet., Míg azt általában kivonni tételek, mint a diákhitel kamat vagy tandíj, akkor nem a meghatározása céljából a módosított AGI egy Roth IRA. Az Internal Revenue Service weboldalán megtalálhatja a módosított AGI meghatározásának teljes lebontását.

miután meghatározta a módosított korrigált bruttó jövedelmet, egyszerűen össze kell hasonlítania az alábbi táblázattal a jogosultság meghatározásához.,”>

Házas bejelentés közösen, vagy minősített özvegy(er)

$206,000

$208,000

Egyetlen, a családfenntartó, vagy házas bejelentés külön-külön, de nem él a házastárs bármikor az év folyamán

$139,000

$140,000

Házas bejelentés külön-külön, de együtt élt a házastárs bármikor az év folyamán

$10,000

$10,000

Adatok forrás: APEH.,

hozzájárulási limitek a Roth IRAs számára

a legtöbb háztartás esetében a Roth IRA hozzájárulási limitek 2020-ban és 2021-ben a kisebbek lesznek a $6,000-tól vagy az adóköteles jövedelemtől. Ha 50 éves vagy annál idősebb, további $1,000 felzárkózási hozzájárulást tehet.

egyesek módosított AGI – jük alapján csökkentett járulékhatárt tapasztalhatnak. Ha a $10,000 vagy $15,000 a maximális módosított AGI, akkor meg kell csinálni egy kis matematikai.

• vegye ki a bejelentési állapot maximális korlátját, majd vonja le a módosított AGI-t.,
• ha házas vagy, és a házastársaddal éltél, vedd fel ezt a számot és oszd meg 10 000 dollárral.
• egyébként osztja $ 15,000.
• szorozzuk meg a kapott százalékot 6000 dollárral (vagy 7000 dollárral, ha 50 vagy annál idősebb). Ez a hozzájárulás limit egy Roth IRA.

például, ha egy házaspár, és van egy kombinált AGI $ 200,000 2020-ban, akkor azt:

• kivonni ezt az összeget $ 206,000, a maximális AGI hagyjuk, hogy bármilyen hozzájárulást. Az eredmény $6,000.
• ez a szám osztva $10,000 jelentése 60%.,
• 60% szorozva $6,000 jelentése $3,600. Ez az a maximális összeg, amellyel Ön és partnere hozzájárulhatnak a Roth IRAs-hoz.

fontos, hogy a $6,000 (vagy $7,000) hozzájárulás limit vonatkozik minden IRAs. A Roth IRA jövedelmi korlátai csak a Roth IRA hozzájárulásokra vonatkoznak, így továbbra is hozzájárulhat a hagyományos IRA-hoz a $6,000 (vagy $7,000) határig. Ezek a járulékok azonban nem vonhatók le az adóból, ha a Roth-járulékokat a jövedelme korlátozza, és 401 (k) van a munkahelyén.,

hogyan lehet pénzt szerezni egy Roth IRA-ba, még akkor is, ha nem jogosult hozzájárulni

a hozzáértő megtakarítók továbbra is pénzt kaphatnak a Roth IRA-ba, még akkor is, ha nem jogosultak közvetlenül hozzájárulni. Tudják használni a backdoor Roth IRA stratégia.

Ez magában foglalja, hogy egy nem tanulható hozzájárulást a hagyományos IRA-hoz, és ezeket az alapokat Roth IRA-ba konvertálják.

ha más IRA-számlák vannak benne adózás előtti hozzájárulásokkal, akkor szem előtt kell tartania a arányos (vagy aggregációs) szabályt. Ez teszi a hátsó ajtó Roth stratégia hatástalan., Akkor kap körül a problémát, ha a munka 401 (k) lehetővé teszi rollovers egy IRA. Roll over az adózás előtti IRA alapok a 401 (k), majd használja a backdoor Roth átalakítás.

megtakarítás nyugdíjra egy Roth IRA – ban

Ha megfelel a járulékok jövedelmi követelményeinek, két kényszerítő ok van arra, hogy a Roth IRA-t nyugdíjmegtakarításra használják.

1. adó diverzifikáció: a befizetések és jövedelmek 59 éves kor után történő kivonása adómentes, mindaddig, amíg a számla legalább öt évig nyitva van., A 401 (k) és a hagyományos IRA-kivonás viszont adóköteles. Adómentes kivonás egy Roth IRA a legvonzóbb, ha azt várja, hogy egy magasabb adó konzol nyugdíjazás. Ebben az esetben nem rossz ötlet a nyugdíjjövedelem adómentes forrással történő diverzifikálása.
2. ingatlantervezés: a Roth IRAs-ra nem vonatkoznak a szükséges minimális disztribúciók (RMDs). Ha nincs szüksége a költségekre, akkor a számlán hagyhatja, hogy szeretteire hagyja.,

A Roth IRA használatának egyéb okai

A Roth IRA egyik legnagyobb előnye a többi nyugdíj-előtakarékossági számlával szemben az, hogy bármikor hozzáférhet a hozzájárulásokhoz. Így egy Roth IRA lehet egy jó jármű, hogy mentse előfeltételeit célok, ha egyébként nem járul hozzá egy IRA.

feltételezve, hogy jogosult a Roth IRA hozzájárulásokra, tegyük fel, hogy három év alatt 9,000 dollárt fizet be. Ezeket a hozzájárulásokat alacsony költségű befektetési alapokba fekteti, és az egyenlege hat év alatt körülbelül 13 000 dollárra nő. Ezen a ponton úgy dönt, hogy vesz egy autót., Akár 9000 dollárt is kivonhat a számláról magyarázat nélkül, szankciók nélkül. Nem lehet megérinteni $4,000 jövedelem, hacsak nem akar fizetni jövedelemadó plusz 10% büntetés.

van is egy módja annak, hogy hozzáférjen a Roth IRA jövedelem korai, fizetés nélkül büntetések vagy adók. Akkor vonja vissza akár $10,000 jövedelem (plusz minden járulék összege), ha használja a pénzt egy otthoni vásárlás., Ezek a követelmények:

• már legalább öt év óta az első Roth IRA hozzájárulás
• a házastárs nem volt elsődleges haza az elmúlt két év
• használja a forrásokat számított 120 napon belül elállási

A 10 000 $kereset visszavonása kivétel egy életre kap, így nem ismételjük meg ezt a lépést a jövőben.

Ha a backdoor Roth stratégiát használja, öt év elteltével elérheti a konverziókat., A konverziók segítségével Korán hozzáférhet a hagyományos adózás előtti nyugdíjszámlákhoz anélkül, hogy büntetést fizetne, ha stratégiailag átalakítja az alapokat öt évvel azelőtt, hogy szüksége lenne rájuk. Még mindig tartozol a pénzeszközök adójával az átalakítás idején.

Előnyeit, mind a 401(k), valamint Roth IRA

Segítségével mind a 401(k), valamint Roth IRA menteni lehet egy nagyszerű lehetőség, hogy valaki keres annyi pénzt, mint lehetséges, a adó-helyzetű nyugdíjas számlák.,

ha magasabb jövedelmű kereső vagy a Roth IRA hozzájárulásra való jogosultság szélén, akkor a 401 (k) hozzájárulás a jövedelemkorlátozás alá eshet, mivel ezek a hozzájárulások nem számítanak az AGI felé. Ez megnyitja az ajtót a nagyobb rugalmasság érdekében, rövid távú megtakarításokkal a Roth IRA-ban.

végül a munkáltató által szponzorált 401(k) nem akadályozhatja meg, hogy pénzt szerezzen egy Roth IRA-ba., Míg meg kell vizsgálni minden más lehetőség az Ön rendelkezésére, maximalizálása a pénzösszeg az adó-előnyös megtakarítási számlák általában egy jó stratégia az egészséges nyugdíjazás.

Trending

• {headline }}

a tarka bolondnak közzétételi politikája van.