a 401k tervek az egyik leggyakoribb befektetési eszköz, amelyet az amerikaiak nyugdíjazásra használnak.
A 401 ezres járulékok munkáltatói egyeztetése azt jelenti, hogy munkáltatója az éves hozzájárulás összege alapján egy bizonyos összeget járul hozzá nyugdíj-előtakarékossági tervéhez.
akár az első munkahelyén vagy a nyugdíjazáson gondolkodik, van néhány dolog, amit tudnia kell a munkáltatókról, amelyek megfelelnek a 401k hozzájárulásainak., A legtöbb alkalmazott számára egy meghatározott hozzájárulási terv a munkáltató által kínált egyik elsődleges előny, a 401k pedig a szokásos munkáltató által szponzorált nyugdíjterv, amelyet a profitorientált vállalkozások használnak. Hasonlóképpen egyes munkáltatók 403b vagy 457b terveket használnak. A terv típusa a gazdálkodó egység típusától függ; a 403b terveket adómentes csoportok, például iskolák vagy kórházak használják; a 457B tervek pedig kormányzati munkavállalókra vonatkoznak, bár vannak olyan nem kormányzati szervezetek is, amelyek jogosultak e tervek használatára.,
bár kisebb különbségek vannak a tervek között, általában hasonló módon kezelik őket, és általában azonos maximális járulékhatárokkal rendelkeznek.
tipp: További információ arról, hogyan lehet Max ki a 401k 2020-ban
mennyit tud hozzájárulni a 401k?
2020-ra akár 19 500 dollárt, további 6500 dollárt is hozzájárulhat, ha 50 éves vagy annál idősebb.
amikor a megfelelő, konkrét kifejezések egy 401k terv változhat széles körben. A munkáltató nagyon nagylelkű megfelelő képletet használhat, vagy úgy dönt, hogy egyáltalán nem felel meg a munkavállalói hozzájárulásoknak., Ezenkívül nem minden munkáltatói hozzájárulás a munkavállaló 401k tervéhez az illesztés eredménye. A munkáltatók rendszeresen elhalaszthatják a munkavállalói terveket, függetlenül a munkavállalói hozzájárulásoktól, bár ez nem különösebben gyakori.
győződjön meg róla, hogy ellenőrizze a munkáltató tervdokumentumait, hogy pontosan hogyan működik a 401k.
de itt van két közös típusú mérkőzés, amelyet a vállalatok általában egyeznek:
részleges mérkőzés
a részleges mérkőzés azt jelenti, hogy munkáltatója egy bizonyos összegig megegyezik a 401k-ba helyezett pénz egy részével., A munkáltatók által biztosított közös részleges mérkőzés az Ön hozzájárulásának 50% – a, A fizetésének legfeljebb 6% – a. Tehát ez gyakorlati szempontból azt jelenti, hogy ha évente 80 000 dollárt keres, akkor az egyeztetésre jogosult hozzájárulások a fizetésének 6% – A, vagy ebben az esetben 4800 dollár. De mivel a cég csak kínál 50% részleges mérkőzés, akkor egyezik a fele a $4,800, vagy $2,400. Tehát ahhoz, hogy a maximális összeg 401k mérkőzés, meg kell tenni a 6%. Ha többet tesz be, mondjuk 8% – ot, akkor a munkáltatója továbbra is csak a fizetésének 6% – ának felel meg, mert ez a max., A munkáltató képes meghatározni a megfelelő paramétereket.
Dollar-for-Dollar Matching (100% Match)
egy dollar-for-dollar mérkőzés, a munkáltató tesz az azonos mennyiségű pénzt csinál–akár egy bizonyos összeget. Egy példa a dollár-for-Dollár akár 4% a fizetés. Ebben az esetben, ha 4% – ot teszel, akkor 4% – ot tesznek; ha 2% – ot teszel, akkor 2% – ot tesznek be. Ha 6% – ot teszel be, akkor még mindig csak 4% – ot tesznek be, mert ez a max.
van-e Járulékhatár?,
ahogy korábban említettem, az IRS megemelte a 2020-as hozzájárulási limitet a 401k, 403b, a legtöbb 457 pedig 19 500 dollárra. Ha 50 évesnél idősebb, akkor a limit 26 000 dollár. A munkáltatói járulékok nem számítanak bele ebbe a korlátba, de van egy határ a munkavállalói és munkáltatói járulékokra együttesen: vagy a fizetés 100% – A vagy $57,000 ($63,500 ha több mint 50), amelyik előbb jön.,
401k illesztési menetrendek
fontos megérteni a 401k terv megfelelő szabályait, de fontos megérteni a munkáltatói hozzájárulások megszolgálási ütemtervét is. Sokan nem veszik észre, hogy a munkáltatói 401k hozzájárulások megszolgálása általában a Társaság hivatali idejéhez kötődik, ami azt jelenti, hogy valójában elveszítheti munkáltatói mérkőzését, ha elhagyja vagy bizonyos évek eltelte előtt megszűnik. A munkáltatói 401k hozzájárulások tipikus megszolgálási ideje öt év.,
ne feledje, hogy a járulékokat nyugdíjazásra szánják, és mivel a legtöbb járulék adózás előtti, az IRS szorosan tartja őket. A legtöbb esetben 10% – os büntetéssel és jövedelemadóval tartozik, ha 59½ éves kor előtt húzza ki a pénzt. De ha eljutsz a célig, akkor lesz egy fazék pénzed, ami adó-halasztással nőtt. Ha kérdése van az 401k tervével vagy a terven belüli lehetőségekkel kapcsolatban, forduljon pénzügyi tanácsadójához.,
javasolt következő lépések az Ön számára
- iratkozzon fel a Personal Capital ingyenes pénzügyi eszközeire a teljes nyugdíjportfólió ingyenes nyomon követéséhez, és nézze meg, mennyire valószínű, hogy teljesíti nyugdíjazási céljait. Egy mobil eszközön? Menjen egyenesen az app store-ba, hogy megkapja az ingyenes eszközöket.
- fontolja meg, hogy beszéljen egy vagyonkezelői pénzügyi tanácsadóval a nyugdíjtervezéssel kapcsolatos útmutatásért.