az életjáradék öröklése váratlan pénzügyi veszteséget okozhat, de bizonyos adóhatásokat figyelembe kell venni. Attól függ, hogy mennyivel tartozik az adó, mennyit és mikor kell fizetnie, hogyan épül fel az életjáradék, és hogyan választja az ellátások igénybevételét. Itt van, mit kell tudni örökli a járadék és az adók minimalizálása, hogy jön vele.

mi az örökölt járadék?,

ha valaki életjáradék-szerződést vásárol, akkor lehetősége lehet egy vagy több kedvezményezett megnevezésére. Ezek a kedvezményezettek akkor jogosultak az életjáradékból kifizetésekre, ha az eredeti éves járadék elmúlik.

van néhány oka annak, hogy valaki úgy dönt, hogy nevét járadék kedvezményezett. Először is, ha egy kedvezményezettet nem neveznek meg, vagy ha nem közös és túlélő hozzátartozói járadékról van szó, amely továbbra is ellátásokat fizetne egy túlélő házastársnak, az életjáradékban fennmaradó pénz elveszne., Az a pénzintézet, amelytől az éves járadékot megvásárolta, megtarthatja a fennmaradó ellátásokat.

másodszor, a kedvezményezettek életjáradékra történő megnevezése az egyik módja annak, hogy pénzügyi örökséget hozzon létre szeretteinek. Ha például felnőtt gyermekei vannak, érdemes őket közös és túlélő hozzátartozói járadék kedvezményezettjeiként megnevezni, hogy a házastársuk halála után megkaphassák a fennmaradó ellátásokat. A járadék felhasználható más pénzügyi források, például életbiztosítás vagy bizalom kiegészítésére, egy ingatlanterv belsejében.

egyes járadékok nem örökölhetők., Ha veszel egy élet vagy élet csak életjáradék, például, a járadék csak akkor fizet előnyöket az Ön életében. Nem lenne halálos előny, hogy átadja a kedvezményezett.

hogyan adóztatják az örökölt évjáratokat

annak megértése, hogy az örökölt évjáratokat adóztatják, a minősített és a nem minősített évjáradékok közötti különbség ismeretében kezdődik.

a minősített járadék olyan járadék, amelyet adózás előtti dolláron keresztül, például 401(k) terven vagy egyéni nyugdíjszámlán keresztül vásárolnak., A minősített járadékból az évjáradéknak fizetett minden kifizetést adóköteles jövedelemként kell kezelni abban az évben, amikor megkapják. Az 59 éves kor előtt végrehajtott kivonásokra 1/2 10% – os korai visszavonási büntetés vonatkozik. A minősített évjáradékoknak a szükséges minimális elosztási (RMD) szabályokat is be kell tartaniuk.

a nem minősített járadékot viszont adózás utáni dollárból finanszírozzák. Ez úgy hangzik, mint egy Roth számla, de van egy fogás. A nem minősített járadékhoz nyújtott hozzájárulások nem adókötelesek, de a kezdeti befektetés növekedése vagy nyeresége halasztott adó., Más szavakkal, rendes jövedelemadót kell fizetnie a disztribúciók jövedelemrészére. De nincs 10% – os korai visszavonási büntetés, ami miatt aggódnia kellene, és az RMDSZ-szel sem kell foglalkoznia.

Adózási szabályok örökölt életjáradékok

Hogyan kerüljük el fizet adót, az öröklött járadék általában diktálta a helyzet, mint kedvezményezett, illetve hogyan döntenek, hogy megkapja a nyereményeket a járadék. Ha Ön az eredeti éves házastárs, akkor dönthet úgy, hogy továbbra is megkapja a kifizetéseket az életjáradék ütemtervének megfelelően., Ebben az esetben a disztribúciókkal kapcsolatos adók elhalasztásra kerülnek, amíg meg nem kapja őket.

a szabályok azonban másképp működnek, ha öröklési járadékot örököl, és nem az évjáradék házastársa. Ha adót kell fizetnie, attól függ, hogy hogyan dönt úgy, hogy elosztásokat kap a járadékból. Négy módon lehet pénzt venni egy örökölt járadékból:

• átalányösszeg: dönthet úgy, hogy az örökölt járadékban fennmaradó pénzt egy összegben veszi át. Az ellátások után fizetendő adót akkor kell fizetnie, amikor megkapja őket.,
• ötéves szabály: az ötéves szabály lehetővé teszi, hogy az örökölt járadékból származó kifizetéseket öt év alatt szétosztsa, miközben adót fizet a kifizetésekre. Az egyetlen figyelmeztetés az, hogy a teljes életjáradék-ellátást az ötödik évig kell elosztani.
• nem minősített szakasz: a szerződés fennmaradó részét elvállalja, és életjáradék-kifizetéseket nyújt ki élete végéig. A várható élettartam határozza meg a tényleges fizetési összeg és a menetrend alapját.,
• időszakos vagy évesített módszer: az élet hátralévő részére kifizetéseket kap, de a fizetési összeg nem a várható élettartamán alapul.

e négy lehetőség közül a nem minősített szakasz vagy időszakos fizetési lehetőségek kiválasztása lehetővé tenné az örökölt járadékfizetések adókötelezettségének elosztását. De tovább fog várni, hogy megkapja az összes fennmaradó pénzt a járadékban. Az átalányösszegű útvonal kiválasztása vagy az ötéves szabály követése gyorsabban tenné a pénzt a kezébe, de rövid távon nagyobb adócsökkentést vállalna.,

, hogy ne kelljen Adót fizetnie egy Örökölt Járadék

Sajnos nem lehet teljesen elkerülni az adófizetést, amikor örökölni életjáradék. De vannak dolgok, amit tehetünk, hogy elhalasztja a kifizetést, amit örököl.

például az örökölt járadék adó-halasztott státuszának fenntartásának egyik módja az, ha a túlélő házastársként továbbra is a szokásos módon kapja meg a kifizetéseket., Hasonlóképpen, csökkentheti az adó kitettségét úgy, hogy nem minősített szakaszos kifizetéseket választ a várható élettartama vagy az időszakos kifizetések alapján, ha nem házastársként örökli az életjáradékot.

van néhány más módszer, amelyet kipróbálhat, amelyek fejlettebb adótervezést igényelnek. Például fontolóra vehet egy 1035-ös cserét, amelyben kicseréli az örökölt járadékot egy másik járadékra. A fogás az, hogy a cserének hasonlónak kell lennie a természetben. Más szóval, nem lehet cserélni a minősített egy nem minősített járadék vagy fordítva, hogy megpróbálja elkerülni az adózás., Az örökölt járadék 1035-ös cseréjének fő oka az lenne, ha kedvezőbb feltételekkel vagy előnyökkel járó járadékra váltanának.

egy másik lehetőség az örökölt járadék egy IRA-ba történő gördítése. Ez azonban csak akkor lehetséges, ha az elhunyt éves IRA-t is örökölte. Ha örökölné az apja életjáradékát, például, de nem volt IRA-ja, vagy kedvezményezettnek nevezte a testvérét, akkor nem tudná átadni a járadékot egy személyes IRA-nak az Ön nevében. Feltételezve, hogy képes-hoz roll egy örökölt járadék felett, akkor majd alá örökölt IRA adószabályok.,

az alsó sor

bár nem kerülheti el az örökölt járadék adóját, vannak dolgok, amelyeket megtehetsz, hogy minimalizáld őket. Ha tudja, hogy örökli az életjáradékot, vagy ha van egy járadéka, amelyet valaki másnak szándékozik elhagyni, hasznos előzetesen megérteni a lehetséges adóhatásokat. Míg örökli a járadék nyújthat pénzügyi haszon, ez is vezethet az adó fejfájás, ha felkészületlen.,

tippek

• ha egy örökölt járadék fogadó végén tartózkodik, fontolja meg egy pénzügyi tanácsadóval való beszélgetést az adókötelezettség kezeléséről. Megtalálni a megfelelő pénzügyi tanácsadó, aki megfelel az Ön igényeinek nem kell nehéz. SmartAsset ingyenes eszköz megfelel Önnek pénzügyi tanácsadók a területen öt perc alatt. Ha készen áll a helyi tanácsadókkal való egyeztetésre, akik segítenek pénzügyi céljainak elérésében, kezdje el most.
• ha járadék vásárlását fontolgatja, Ismerje meg, hogyan működnek a különböző járadék opciók., Kérdezze meg, hogy meg tudja-e nevezni a kedvezményezettet, és hogy a kifizetések hogyan folytatódnak, ha közös és túlélő hozzátartozói járadékot vásárol. Emellett kutatja a járadék megvásárlásával és birtoklásával kapcsolatos különféle költségeket.