Frissített December 03 2020-ig

6min olvassa el a

Vagy befektetéseket keres egy nagyobb összegben, mint például egy $ 100,000 örökség?, A nagy összegű készpénzmegtakarítások megtartása gyakran nem a legjobb stratégia, mivel az infláció ronthatja az értékét, a kamatlábak pedig rosszak lehetnek. De mik az alternatívák – és mennyire kockázatosak? Itt van, hogyan kell mérlegelni a profik és hátrányok befektetés jelentős összeget.

1. határozza meg befektetési céljait

sokféle befektetés létezik a részvényektől a befektetési egységekig, az árucikkekig és az offshore befektetésekig. Vannak alternatív befektetések is, amelyek magukban foglalják a fizikai eszközöket, például a művészetet vagy az ékszereket., Néhányan etikus befektetéseknek is minősíthetők, ahol a pénzt az Ön által jóváhagyott tevékenységek finanszírozására használják.

a pénz befektetése előtt döntse el, hogy mi a befektetési célja. Mit szeretne elérni a pénzével? Például:

• Ön befektetés a £100k jövedelem?
• Ön befektetés a £100k növekedés?

befektetés a jövedelem, Ha befektetni egy nagy összeget, majd hogy kivonás a növekedés rendszeres időközönként. Ez a megközelítés a tőkeösszeg nagy részét vagy egészét érintetlenül hagyhatja,vagy csak lassan csökkentheti., Jó példa erre a nyugdíj-lehívási rendszer. Vásárlás bérelhető ingatlan is számít befektetés jövedelem, bár működik más módon (a jövedelem, hogy a bérleti díjat bérlők).

befektetés a növekedés, ha befektetni egy nagy összeg (vagy egy sor kisebb összegeket) a terv, hogy vonja vissza a nagyobb összeget egy bizonyos ponton a jövőben. Ennek egyik példája lehet egy lakástakarék megtakarítása, egy másik gyakori példa pedig az, hogy egyszerűen nyugdíjat takarítanak meg., De sok más oka is van a növekedésre való befektetésnek, például a gyermekek egyetemi alapjainak vagy a karrier-szünet alapjának. Minden esetben lezárja a pénzt egy adott cél szem előtt tartásával.

növekedés vagy jövedelem-hogyan befolyásolja ez a befektetési stratégiámat?

tehát ha jövedelemért fektet be, mit kell tennie másképp, mint valaki, aki növekedést fektet be (vagy fordítva)?

Ez a döntés befolyásolja a portfóliójában lévő eszközök kiválasztását. Ha befektetni jövedelem, szeretne egy rendszeres (általában meglehetősen kiszámítható) mennyiségű növekedés, amit lehet sovány le a tetején., Ez azt jelenti, hogy stabilabb, lassú, de állandó eszközöket választanak, amelyek valószínűleg nem fognak hirtelen merülni. Nagy csepp érték ellen dolgozik a stratégia, mert ha pénzt vesz ki egy csökkenő alap, ez lesz sokkal nehezebb, hogy visszaszerezze a veszteségeket.

ezzel szemben, ha a növekedésre fektet be, rengeteg hullámvölgyet engedhet meg magának az út mentén, feltéve, hogy végül eléri a célját. Ez azt jelenti, hogy sokkal ingatagabb eszközöket lehet figyelembe venni (az “illékony” azt jelenti, hogy rövid idő alatt nagyobb valószínűséggel emelkednek és jelentősen csökkennek az értékük)., Tehát a portfólió összetétele valószínűleg egészen más lesz-ezt részletesebben az alábbiakban tárgyaljuk.

miután eldöntötte a kérdést: “jövedelem vagy növekedés?”meg lehet kezdeni, hogy nézd meg a befektetési utakat a £100k átalányösszeg. Az első lépés a kockázati tolerancia vagy a kockázati étvágy figyelembe vétele.

1. határozza meg kockázati étvágyát

tudva, hogy mit szeretne elérni a pénzével, és mikor segít meghatározni a befektetési kockázat iránti étvágyát, ezért milyen eszközökbe kell befektetnie.

a magas kockázatú eszközök közé tartoznak a készletek és a részvények., A tengerentúli vállalkozásokban vagy a feltörekvő piacokon lévőket különösen kockázatosnak tekintik. Akkor miért fontolja meg ezeket egyáltalán? A hüvelykujjszabály az, hogy a nagyobb kockázat = nagyobb potenciális hozamok-csakúgy, mint egy ló esélye 20/1 kevesebb esélye van a győzelemre, de állni, hogy több pénzt nyerni, ha igen. A kockázati spektrum alacsonyabb szintje a letelepedett vállalatok részvényei. Utána jönnek a vállalati kötvények, az államkötvények és az ingatlanvásárlás.

a kockázati étvágy nem igazán a személyes hozzáállásodról szól, hanem arról, hogy képes-e elviselni a gyakorlatban (ezért gyakran nevezik “kockázati toleranciának”)., Más szavakkal, arról szól, hogy mennyit engedhet meg magának, hogy elveszítse, mennyire fontos a stabilitás az életében, ki más támaszkodik rád, milyen jól tud felépülni a veszteségekből, mennyi ideig tarthat ez stb. Tehát olyan dolgokat kell figyelembe vennie, mint például:

• az életkor
• a kapcsolat állapota – Ön a fő vagy egyedüli kereső?
• a vagyon szintje – mennyit veszíthet, és még mindig kényelmes?
• az eltartottak – van gyermeke vagy mások, akiknek gondoskodniuk kell?
• a munkád-stabil a munkád?,
• jövőbeli kilátásai – valószínű, hogy karrierje előrehalad?
• Your home-Ön egy háztulajdonos? Mekkora egy eszköz az otthonod?
• egyéb körülmények – pl. a jövőben örökölni fogja a pénzt? Milyen egyéb kiadásai vannak?

például egy önálló író az ötvenes években él bérelt szállást három gyermeke lenne, úgy kell tekinteni, hogy a nagyon alacsony kockázati tolerancia – de egy fiatal, egyedülálló informatikai tanácsadó élni a saját otthonában, rengeteg megtakarítások magas kockázati tolerancia., Ez függetlenül attól, hogy mindegyik “kockázatvállalónak” tartja-e magát.

a pénzügyi tanácsadó egy kérdőíven keresztül részletesen meghatározza a kockázati étvágyát. Ha ezt megtudja, eldöntheti, hogyan építheti fel befektetési portfólióját,valamint a magas kockázatú, alacsony kockázatú eszközök arányát. A legtöbb portfólió tartalmaz egy szelet magas kockázatú eszközöket, mivel ez az, ahol a növekedés nagy része származik. Minél nagyobb a kockázati étvágy, annál nagyobb lesz ez a szelet.,

1. határozza meg befektetési stratégiáját

a kockázati étvágy figyelembe vételével egyidejűleg figyelembe kell vennie befektetési stratégiáját. A népszerű stratégiák néhány széles kategóriába tartoznak, a legfontosabbak a következők:

• Értékbefektetés
  Értékbefektetők az alkuvadászok. Keresik a piacon a készletek, hogy úgy vélik, a kereskedelmi jelentős kedvezményt értékük. Érték befektetés lehet kifizetődő, de meg kell, hogy legyen benne a hosszú távú, és tegye a vadászat erőfeszítés, kutatás. A leghíresebb érték befektető Warren Buffet.,
• növekedési befektetés
  a növekedési befektetés a “következő nagy dolog” kereséséről szól-mint például az új technológiák. Úgy véli, az állomány jelenlegi egészségi állapota és növekedési potenciálja.
• Momentum investing
  Momentum investing, vagy trendkövető, ahol a befektetők támaszkodnak minták irányítani a befektetési döntéseket. Jó hozamú (általában három-tizenkét hónapnál hosszabb) részvényeket és értékpapírokat keresnek, csúcsidőben eladják őket,és kerülik a rossz szokásokat.

a befektetési stratégiák lehetnek passzívak vagy aktívak., Az aktív befektetés gyakorlati megközelítést jelent, ahol a portfóliókezelők folyamatosan figyelik a tevékenységet, és vásárolnak és értékesítenek, hogy megpróbálják felülmúlni a piacot. Ehhez nagyon sok kutatásra és előrejelzésre van szükség.

a passzív megközelítés kevesebb felvásárlást és eladást jelent, ezért kisebb a kockázat. Ehelyett tőzsdén kereskedett alapokra, befektetési alapokra vagy befektetési alapokra támaszkodik. Ahelyett, hogy megpróbálnák felülmúlni a piacot, a befektetők azon dolgoznak, hogy hasonló hozamokat szerezzenek a piaci referenciaértékekhez., Történelmileg a passzív befektetés hosszabb távon felülmúlta az aktív megközelítést, bár mindkettőnek előnyei vannak.

1. hozzon létre egy portfólió mix

a befektetés ésszerű megközelítése általában vegyes vagy diverzifikált portfólió létrehozását jelenti. Ez azt jelenti, hogy magas és alacsony kockázatú eszközök kombinációjába, valamint aktív és passzív stratégiák keverékébe fektet be a kockázat kezelése és a hozam maximalizálása érdekében.

Ha a portfólióját kördiagramként ábrázolja, akkor a pite minden egyes szelete egy adott munkát végez., Például egy viszonylag vékony szelet magas növekedésű, magas kockázatú részvényeket tartalmazhat, ami remélhetőleg dinamikus növekedést eredményez. Egy nagyobb szelet közepes kockázatú részvényeket tartalmazhat, hogy stabilabb növekedést biztosítson, míg egy másik izmos szelet tartalmazhat kötvényeket a stabilitás érdekében. Általában némi készpénzt is tart (amellett, hogy stabil ,ez hasznos a kezelési díjak kifizetéséhez anélkül, hogy megérintené a magasabb növekedési eszközeit).,

1. újra egyensúlyba hozni a portfólió rendszeresen

Egy fontos lépés, amely sok kezdő befektetők figyelmen kívül rendszeres ‘egyensúly’ a befektetési portfólió maradni, összhangban a kockázati étvágy. Idővel egy adott kockázati profilú Portfólió kieshet a sorból, mivel egyes eszközök növekednek, mások stagnálnak.

például tegyük fel, hogy van egy portfóliója, amely 30% – os részvényeket és 70% – os kötvényeket tartalmaz. Ha a részvények jól teljesítenek és értéknövekedést mutatnak, akkor néhány év múlva a Portfólió értéke 40% – os részvény és 60% – os kötvény lehet., De ez azt jelenti, hogy több pénzed nagyobb kockázatú eszközökben van. Ha a kockázati étvágy nem változott, akkor a bölcs dolog az, hogy a részvények növekedését kötvényekké mozgassa, hogy ismét 30:70 egyensúlyt érjen el. Ha idősebb vagy, és csökkent a kockázati tolerancia, akkor talán még inkább kötvényekbe vagy készpénzbe akarsz költözni, hogy csökkentsd a részvényekkel szembeni kitettséget.

1. befektetni a hosszú távú

ha £100k befektetni, a legjobb hozamok valószínűleg hosszabb távon, mint például 5, 10 vagy akár 15 év., Bár türelemre van szükségük, a hosszú távú beruházások jellemzően kevésbé volatilisek, és a végén szépen megtérülnek.

Ragasztás a befektetés jó néhány éve segít lovagolni piaci dudorok, változatossá a portfólió, előnye a kamatos kamatot fizetni, meg kevesebb kereskedési díjak alacsonyabbak az adók. Röviden, ez ad a £100k maximális időt és lehetőséget, hogy növekszik.

Ha készen áll a pénz befektetésére, vegye fel a kapcsolatot egy IFA-val, hogy megvitassa lehetőségeit.,