üzleti Credit Scores Explained

Ha egy kisvállalkozás tulajdonosa, akkor már valószínűleg tekinthető módon kap finanszírozást, hogy növekszik a vállalkozás. Még akkor is, ha saját megtakarításaival tudta elindítani vállalkozását, eljön az idő, amikor szükség lehet további pénzeszközökhöz való hozzáférésre. Hihetetlenül hasznos lesz megérteni a nagyobb képet, amikor az üzleti hitelről van szó., Annak megértése, hogy a kisvállalkozások finanszírozása hogyan működik, hogyan számítják ki az üzleti hitel pontszámait, hogyan különböznek az üzleti hitel pontszámok a személyes hitelképességektől, valamint a jó hitel létrehozásának fontossága, mind segít a siker elérésében, amikor kibővíti vállalkozását.

ebben az útmutatóban foglalkozunk ezekkel a gyakori kérdésekkel. Azt is megvitatjuk, hogy miért fontosak minden vállalkozás számára, függetlenül attól, hogy jelenleg további tőkét keres-e vagy sem. Végül is fontos, hogy jó hitelt hozzon létre, mielőtt finanszírozást kérne., Azt is megvitatjuk, hogy a hagyományos kisvállalkozás-finanszírozási vállalatok hogyan használják a hitelképességi információkat.,

Index, hogy ez az Útmutató:

• a Megértés Üzleti Hitel Eredmények

• a Megértés Üzleti hitelinformációs

• Javítja A Hitel Eredmények

• Hogyan Fundbox Nézetek Hitel Eredmények

Megértése Üzleti Hitel Eredmények

Mielőtt belevetik magukat a részleteket üzleti hitel-pontszámok, hogy használják őket, valamint hogyan kell nyomon követni őket, fontos, hogy megértsük, miért olyan fontos, hogy ez miért ilyen nehéz téma olyan sok. Még a magasan képzett üzleti tulajdonosok is nehezen értik meg az üzleti hitelt., Sok oka van annak, hogy bonyolult legyen…és nagyon fontos.,fy egy kisvállalkozói hitel alapján a személyes hitel egyedül

Foglalkozik hitel-pontszámok kihívás lehet, mert:

• Ez gyakran vesz legalább egy-két évet, hogy létrehozza, illetve javítja az üzleti hitel történelem vagy személyi hitel történelem

• lehet befolyásolni, illetve javítani a hitel pontszámok az erőfeszítés, de nem tudják közvetlenül megváltoztatni őket, mivel ezek által megadott külső hitelminősítő intézetek

• Belső nyilvántartás vezetése, monitoring kisvállalkozói hitel-pontszámok időigényes lehet

Mi az Üzleti Hitel Pontszám?,

most, hogy látjuk, mennyire fontosak az üzleti hitel pontszámok, határozzuk meg őket: az üzleti hitel pontszám egy szám, ami azt a valószínűséget jelenti, hogy vállalkozása jóváhagyásra kerül a finanszírozáshoz.

Ez hasonló, de nem ugyanaz, mint a személyes hitel pontszám vagy a személyes FICO pontszám. A legtöbb ember ismeri a személyes hitel pontszámok fogalmát. Van néhány kulcsfontosságú különbség ezek és az üzleti hitel pontszámok között. A személyes hitel pontszámok, a minősítések tartomány 300-850, a legtöbb hitelezők igénylő minimális pontszám legalább 600 a személyi kölcsön.,

az üzleti hitel pontszámai nullától 100-ig terjednek, és a legtöbb kisvállalati hitelező cég minimum 75 üzleti hitelképességet igényel. A Small Business Administration (sba), a bankok, a beszállítók és más üzleti hitelezők nagymértékben támaszkodnak az üzleti hitelképességekre és FICO pontszámokra, amikor hitelkereteket vagy kiterjesztett fizetési feltételeket biztosítanak.

miben különbözik az üzleti hitel pontszám a személyes Hitelképességtől?,

az üzleti hitel pontszám különbözik a személyes FICO vagy credit score a következő módokon:

• hitelminősítő intézetek: fogyasztói hitelezők használja TransUnion, Equifax, és Experian míg üzleti finanszírozó vállalatok támaszkodnak Dun & Bradstreet, Experian, Equifax, és még a saját tulajdonosi képletek

• tartomány: személyes hitel pontszámok tartomány: 300 hogy 850. Az üzleti hitel pontszámok 0-100

• szabványosítás: a FICO vagy a VantageScore-t a fogyasztói hitelintézetek többsége használja., Az üzleti hitelezők viszont hajlamosak saját szabványaikat kidolgozni, vagy olyan hitelminősítőket használnak, mint a Dun & Bradstreet, hogy hitelezési döntéseiket meghozzák. Szinte minden kisvállalkozás finanszírozási hitelező használ egy másik képlet

• hozzáférés: láthatjuk a személyes hitel pontszám ingyen több forrásból, de van egy korlátozott számú rendelkezésre álló források megtekintésére az üzleti hitel pontszám. A három nagy üzleti hitelintézet (Dun & Bradstreet, Experian, and Equifax) mind díj ellenében biztosítja a pontszámot.,

• adatok: míg a legtöbb kisvállalkozást finanszírozó vállalat csak az üzleti hitelképességét vagy a FICO pontszámot veszi figyelembe, néhányan mind a

sok kisvállalkozás-tulajdonos megpróbálja elkerülni a személyes és üzleti hitelkártyák keverését és a hitelezési stratégiákat. Ennek van értelme, mert a rossz üzleti hitel pontszám negatívan befolyásolhatja a személyes hitel pontszám, míg a rossz személyes hitel pontszám működhet Ön ellen, amikor a kisvállalkozások finanszírozására., Sajnos nagyon nehéz lehet a személyes és az üzleti pénzügyeket eltitkolni, mivel sok üzleti finanszírozási lehetőség még mindig megköveteli a személyes FICO pontszám megadását.

üzleti hitel pontszámok használata

bár a legtöbb induló vállalkozásnak a kezdeti finanszírozáshoz személyes hitelre kell támaszkodnia, és olyan személyes eszközöket kell használnia, mint a biztosítékok otthona, jó ötlet, hogy a lehető leggyorsabban hozzon létre üzleti hitel pontszámot a személyes kitettség korlátozása érdekében. Hozzon létre egy “üzleti hitelprofilt” azáltal, hogy elválasztja üzleti hitelét a személyes hitelétől.,

csak üzleti hitelkártyákat használjon üzleti költségekre, és ne keverje össze a személyes és üzleti hitelkártyákat. Tartsa a pénzügyi nyilvántartások, adóinformációk és biztosítási fedezet külön, és akkor is érdemes megfontolni a külön bankok.

ha vállalkozása csak most száll le a földről, akkor valószínűleg pénzt kölcsönöz vállalkozásának a személyes pénzügyeiből, és azt “tisztek kölcsöneként” rögzíti.”Ha már az üzleti életben egy darabig akkor szeretnénk létrehozni külön hitelt a te dolgod., Ez korlátozhatja a személyes felelősség, valamint javítja a képességét, hogy biztosítsa az üzleti hitel.

milyen tényezők befolyásolják az üzleti hitel pontszámot?

• hosszú élettartam-mennyi ideig volt az üzleti életben? Ha már az üzleti több hónapig vagy évig, hogy hozzájárul a pontszám növelése.

• bevételek – mik az éves bevételei? Ha vállalkozása bevételt hoz, ez pozitív hatással lehet A pontszámára.

• eszközök-milyen eszközöket birtokol a vállalkozás? Ha van néhány eszköz, például ingatlan, ez valószínűleg növeli a hitel pontszámot.,

• fennálló tartozások – milyen hitelei és hitelkártyái vannak jelenleg? Ha a hitel felelősségteljesen és kifizető le időben, ez pozitív hatással lesz a hitel pontszám, és hogy ez nagyobb valószínűséggel, hogy lehet kapni jóváhagyott kölcsön, ha alkalmazni egy.

• személyes és üzleti hitel története és hiteltörténete-mennyi ideig volt mind személyes, mind üzleti hitele? Milyen hitelei voltak a múltban, milyen értékűek voltak ezek a hitelek, és milyen gyorsan fizették ki őket?, Ha van olyan története, amely jelzi a hitel visszafizetésének kedvességét a jövőben, ez befolyásolhatja a pontszámot, valamint vonzóbbá teheti a hitelezők számára.

• Public Records – UCC filings and other reports including liens and judgements against you.

• ipari kockázat – egyes iparágak, mint a bárok és éttermek történelmileg kockázatosabbak, mint mások, és a hitelezők a történelmi adatok alapján másképp látják őket.

Ha a vállalkozás tulajdonosa, kérheti a D&B jelentés másolatát (díj ellenében)az 1.800.333.0505 telefonszámon., Általánosságban elmondható, hogy a hitelminősítő intézetek figyelni, hogy a jelek, hogy próbál javítani az üzleti hitel fizet a számlák időben, jelentkezés és gazdaság üzleti hitelkártyák, és kifizető őket időben. Azt is figyelni, hogy a relatív stabilitását a vállalkozás-e vagy sem következetesen növekvő bevételek és nyereség. Mindezek a tényezők befolyásolják a pontszámot.

hogyan használják az üzleti hitel pontszámait?

A kisvállalkozói hitelezők több hitelminősítő intézet üzleti hitelképességére támaszkodnak annak eldöntésére, hogy kisvállalkozásoknak nyújtanak-e hitelt., Az üzleti hitel pontszám is segít a hitelezők méretének meghatározására a hitel hajlandóak. A hitelezők olyan tényezőket vizsgálnak meg, mint például, hogy vállalkozása időben kifizette – e a korábbi tartozásait, milyen gyorsan fizeti a beszállítókat, és mennyi bevételt hozott az idő múlásával.

az üzleti hitel pontszámok újraszámított módszereket biztosítanak számukra egy vállalkozás “hitelképességének” meghatározására. A magas pontszámok azt jelentik, hogy egy vállalkozás szorgalmasan fizet másoknak, míg az alacsony pontszám piros zászlót küld., A hitelezőknek tudniuk kell, mennyire valószínű, hogy egy vállalkozás időben visszafizeti az általuk nyújtott kölcsönt. A különböző hitelminősítő intézetek olyan történelmi információkat szolgáltatnak, amelyekhez a hitelezők hitelezési döntéseik meghozatala előtt hozzáférhetnek.

tetszik vagy sem, az üzleti hitel pontszámok fontos eszköz, amelyet a legtöbb kisvállalkozás hitelező társaság használ annak eldöntésére, hogy megkapja-e a szükséges kölcsönt. Az idő nagy részében a hitelezők mind a személyes hitel-pontszámokat, mind az üzleti hitel-pontszámokat figyelembe veszik, figyelembe véve a fent tárgyalt összes tényezőt.,

a kisvállalkozás hiteltörténete is követi Önt egyik vállalkozásból a másikba, és a nyilvántartások idővel pontatlanná válhatnak, ezért jó ötlet részletes nyilvántartást vezetni, még akkor is, ha az egyik vállalkozás bezárul, és megnyit egy másikat.

mi a ” jó ” üzleti hitel pontszám?

a nap végén ez talán a legfontosabb kérdés ebben a cikkben. Sajnos ez az egyik legnehezebb kérdés, amelyet közvetlenül megválaszolni kell, mert minden hitelezőnek megvan a saját képlete annak eldöntésére, hogy mikor kell hitelt nyújtani.,

a legtöbb kisvállalkozói hitelező szeretne 75 feletti üzleti hitel pontszámot látni, de a helyi hitelezők alacsonyabb pontszámokat vehetnek figyelembe a kisvállalkozások vagy az induló vállalkozások számára. A hagyományos fogyasztói finanszírozási vállalatok ritkán adnak kölcsönöket az 500 alatti hitelképességű személyeknek. Ha hajlandó magasabb kamatlábakat fizetni merevebb fizetési feltételekkel,vannak más lehetőségek is.

Ez a táblázat Nav.com hasznos megértést nyújt arról, hogy a kisvállalkozói hitelezők hogyan hozzák meg hitelezési döntéseiket. Mint látható, az üzleti hitel pontszám “a piros zónában” bajban van., Nem akarja, hogy vállalkozása a vörös zónában legyen, amikor a hiteljelentésről van szó.

Tudjon meg többet arról, hogy mi igazán megy egy üzleti hitel pontszám.

üzleti Hiteljelentés megértése

adatszolgáltató ügynökségek: kik ők és hogyan követik nyomon az Ön üzleti hitelképességét?

szinte az összes kisvállalkozói hitelintézet a Dun& Bradstreet (D&B) A PAYDEX® legalább az egyik eszközként szerepel, amelyet a hitelnyújtás eldöntésére használnak., Az Ön D&B PAYDEX® pontszáma azon alapul, hogy vállalkozása milyen gyorsan fizeti ki számláit, és a Fizetési adatokon túl sok további információt gyűjt.

itt van egy link egy minta Dun & Bradstreet üzleti információs jelentés mutatja PAYDEX®, D &B minősítés, kompozit hitelminősítés és D&B életképességi Értékelés. Dun & A Bradstreet óriási mennyiségű információt állít össze minden olyan kisvállalkozásról, amelyet “D-U-N-S® számmal adtak ki.,”Ezeket az információkat nyilvános nyilvántartásokból, személyes telefonos interjúkból gyűjtik össze az üzleti vállalkozással, valamint más vállalatokkal, akik üzleti tevékenységet folytatnak a besorolt társasággal.,/li>

SIC (Szokásos ágazati Besorolás), valamint NAICS (Észak-Amerikai Ipar Besorolás) Kódok

Fa diagram, amely megmutatja, vállalati kapcsolatok a szülő cégek leányvállalatai

az Összehasonlító Pénzügyi Kimutatások, valamint a Kulcsfontosságú Üzleti Arányok beleértve árbevétel, Gyors Arányt, valamint a Jelenlegi Arány

Nyilvános Adatokban bármilyen zálogjogot, ítéletek, UCC (Egységes Kereskedelmi Törvénykönyv), valamint egyéb nyilvánosan elérhető jelentések

a Részletes pénzügyi kimutatások

a Hitelezők is adatainak használata Equifax, valamint a Bolt, hogy a hitelezési döntések., Ezekben az esetekben döntéseiket különböző forrásokból származó összetett pontszámokra alapozzák.

bár közel sem olyan kiterjedt, mint a D& B PAYDEX®, az Experian Intelliscore PlusSM összeállítja mind az üzleti, mind a személyes statisztikák gyűjteményét annak előrejelzésére, hogy egy vállalkozás alapértelmezés szerint a következő 12 hónapban. Ismét a vállalkozások nem akarnak a “vörös zónában” lenni, amikor a kisvállalkozások finanszírozását veszik figyelembe.,

a FICO® LiquidCredit® – et a FICO Small Business Scoring Service (SBSS) szállítja, és egy újabb pontozási rendszer, amelyre az üzleti hitelezők támaszkodnak a kisvállalkozói hitelezési döntések meghozatalakor. A FICO SBSS pontszámot kifejezetten a Small Business Administration (sba) használja, amikor a vállalkozások 350 000 dollárig terjedő kölcsönöket kérnek.

az üzleti hitelezők a hitelnyújtás során az UCC-1 fájljait is megvizsgálják. Az UCC-t fontos megérteni, annak ellenére, hogy nem hitelügynökség; Egységes Kereskedelmi kódot jelent., A “UCC bejelentés” egy jogi forma által kiadott hitelező, ha eladják ingatlan, egy darab berendezés vagy más eszköz egy üzleti. A hitelező zálogjogot vehet fel a berendezés ellen. Ha igen, a zálogjogot nyilvánosan nyújtják be a hitelező érdekeinek védelme érdekében. Ha a zálogjog üzleti késedelme van, a hitelező megragadhatja az ingatlant vagy eszközt. Ha van egy története alapértelmezett, ez fáj a hitel, és csökkenti az esélyét, hogy jóváhagyják a finanszírozás később.

hogyan magán / állami üzleti hitel pontszámok FICO pontszámok?,

míg a személyes hitel pontszámok jogi okokból magántulajdonban vannak, az üzleti hitel pontszámok és a FICO pontszámok nyilvános nyilvántartásnak minősülnek, és könnyen elérhetők a bankok, autókereskedők, ingatlanforgalmazók, beszállítók és ügyfelek számára. Rossz hitel jelentések kövesse az üzleti, bárhová is megy, és határozottan ellen dolgozik, valamint a képességét, hogy üzleti tevékenységet.

mi van, ha hibát találok az üzleti Hiteljelentésemben?

felveheti a kapcsolatot a különböző üzleti hitelminősítő intézetek közvetlenül, ha valaha hibát talál az üzleti hitel pontszám vagy FICO pontszám jelentések.,

javasoljuk, hogy tartsa szemmel a nyilvánosan elérhető pénzügyi információkat a vállalkozás, beleértve az üzleti hitel pontszámok & üzleti FICO pontszámok. Mivel ezek a pontszámok dinamikusak és rendszeresen változnak, az üzleti tulajdonosoknak szokássá kell tenniük, hogy évente legalább néhányszor, vagy negyedévente egyszer ellenőrizzék üzleti hitelképességüket és FICO pontszámukat.

még akkor is, ha üzleti hitelképessége magas, figyelnie kell a változásokat, mert ez határozottan befolyásolja vállalkozásának hitelképességét., Ha hibát talál és jelent, több hétig vagy akár hónapokig is eltarthat, amíg a különböző adatszolgáltató ügynökségek teljesen eltávolítják ezeket a hibákat a nyilvántartásból.

a számlák időben történő kifizetése és a jó hitelkihasználási rekord fenntartása több okból is körültekintő, különösen a jó üzleti hitelképességek fenntartása szempontjából. Amellett, hogy a kisvállalkozások finanszírozási vállalatok, beszállítók, sőt, a leendő ügyfelek nézd üzleti hitel-pontszámok, valamint FICO pontszámok megadása előtt a kapcsolatok vagy lefolytatása nagy tranzakció leendő üzleti partnereit.,

hol lehet ingyenesen ellenőrizni a kisvállalkozói hitel pontszámait?

mind a személyes, mind az üzleti hitelpontok számos online forrásból érhetők el. Előfordulhat azonban, hogy fizetnie kell értük. A személyes hitel pontszámok, ez egy jogi követelmény a hitel irodák, hogy az Ön számára egy példányt a hitel-jelentés ingyen. Az üzleti hitelképességekre azonban nincs ilyen követelmény.

meg tudod csinálni egy online keresést “ingyenes üzleti Hiteljelentés”, de előfordulhat, hogy néhány csalások., Vannak olyan webhelyek, amelyek “ingyenes jelentést” ígérnek Önnek a személyes adatok megszerzése érdekében. Győződjön meg róla, hogy csak egy jó hírű weboldallal vagy céggel osztja meg adatait. Javasoljuk, hogy vegye fel a kapcsolatot az egyes hitelminősítő intézetek és Dun & Bradstreet közvetlenül. Akkor kap egy példányt a D&B jelentés ingyen.

• Szerezd meg Equifax jelentés

• kérjen egy példányt a D& B jelentés hívja 1.800.333.0505

Q., Hogyan lehet javítani az üzleti hitel pontszám vagy FICO pontszám?

A jó üzleti hitel pontszám Fenntartása stresszes lehet, de megéri. Az elején nehéznek tűnhet, de ha egyszer az üzleti jön létre, ez a kérdés, hogy jó hitel kapcsolatok üzleti hitelező ügynökségek, szállítók, ügyfelek.

ellenőrizze, hogy az összes számlát időben vagy korábban fizették-e ki, és különös figyelmet fordítson a biztosított eszközök kifizetésére, amelyek (UCC) egyetemes kereskedelmi kódfájlokkal rendelkeznek.,

egy vállalkozás ténylegesen javíthatja üzleti hitelképességét azáltal, hogy adósságot vállal, még akkor is, ha most nincs szüksége pénzre. A hitelminősítők azt szeretnék elérni, hogy az adósság átvállalása és visszafizetése legyen a cél. Pontosabban, a hitelminősítő intézetek nézd meg, hogy hány üzleti hitelkártyát használ, és milyen más típusú hitelek lehet kiemelkedő, valamint, hogy milyen gyorsan fizeti vissza.

a legtöbb hitelminősítő intézet szeretné látni, hogy egy vállalkozás tisztességes hitelkerettel rendelkezik, de csak a rendelkezésre álló hitelük mintegy 25% – át használja fel. Kerülje maxing ki a hitelkártya limitek hozzáadásával több kártyát.,

néhány további információt arról, hogyan lehet javítani az üzleti hitel pontszám, olvassa el a cikket a hat Hack az épület az üzleti hitel.

K. Mi befolyásolhatja a kisvállalkozások hitelképességét?

csakúgy, mint a személyes hitel, az üzleti hitel pontszám marad veled örökre. A hiányzó kifizetések vagy a túl sok adósság átvállalása piros jelzést küld a hitelminősítő intézeteknek és a leendő hitelezőknek. A tulajdonjog gyakori változása, a szerkezetátalakítás, az adóbevallások késedelmes benyújtása, a bankok váltása és a költözés is arra készteti a hitelintézetet, hogy kétszer is gondolkodjon a hitelnyújtás előtt.,

a jó hitelképesség fenntartásának abszolút legjobb módja az, ha hitelkeretet hoz létre egy pénzügyi intézménynél, és akkor vesz fel pénzt ezzel a sorral szemben, amikor vállalkozása jól működik. Mutatja a szilárd múlttal kifizető le vonalak hitel, berendezések hitelek, hitelkártyák időben egy módja annak, hogy biztosítsuk, hogy az üzleti hitel pontszám marad a ” zöld zóna.,”

hogyan Fundbox nézetek hitel pontszámok

a Fundbox, szilárdan hisszük, hogy minden vállalkozás keményen kell dolgoznia, hogy létrehozza a kisvállalkozói hitel, hogy fenntartsák a jó üzleti hitel pontszám és a munka, hogy a FICO pontszám a lehető legmagasabb, így tudják biztosítani a kisvállalkozások finanszírozását, amikor szükségük van rá, a legkedvezőbb feltételek lehetséges.

miután ezt elmondtuk, úgy gondoljuk, hogy sokkal több a siker, mint egy jó üzleti hitel pontszám., Kínálunk néhány nagyon jó hír a vállalkozások számára, hogy biztosítsa a kisvállalkozások finanszírozását, akik nem rendelkeznek kiváló kisvállalkozások hitel, van egy kevesebb, mint tökéletes üzleti hitel pontszám, van egy FICO pontszám alacsonyabb, mint a legtöbb hitelező cégek igényelnek, vagy akik nem akarják keverni az üzleti és a Személyes pénzügyek.

az Egyik oka, kisvállalkozások tulajdonosai olyan, mint a munka Fundbox, hogy hozzáférjen az üzleti hitel, hogy ne hagyatkozzon kizárólag a hitel pontszámokat, hogy a hitel döntéseket. Ehelyett az AI-t használjuk az üzleti teljesítmény értékelésére számos különböző tényező között, papírmunka nélkül., Ez azt jelenti, hogy olyan kisvállalkozásokat tudunk kiszolgálni, amelyeket senki más nem tud, és gyorsan meg tudjuk csinálni. Ehelyett a kisvállalkozásokat többnek tekintjük, mint egy számot: áttekintjük az üzleti tranzakciós előzményeket és az üzleti adatokat, így hitelre jogosult lehet a vállalkozásával kapcsolatos relevánsabb információkészlet alapján.,

mint egy fin tech (innovatív finanszírozási) vezető, Fundbox számos előnnyel rendelkezik a hagyományos hitelezők és kínálunk kisvállalkozások finanszírozását a vállalkozások számára, hogy vagy nem akar belekeveredni a személyes és üzleti pénzügyek, akik jogosultak más kisvállalkozások finanszírozása cégek, vagy egyszerűen nem akarja, hogy menjen át az időigényes szóváltás alkalmazása a hagyományos lejáratú hitel.

A Fundbox-nál megértjük, hogy vállalkozása van., Ha szüksége van a kisvállalkozások finanszírozására, szüksége van a folyamat alkalmazása, valamint a szerzés jóváhagyott kisvállalkozások hitel, hogy olyan egyszerű, egyszerű, mint lehetséges. A folyamat olyan egyszerű, mint regisztrálsz online másodpercben, és kapok egy hitel döntés néhány óra alatt-egyszerűen csak néhány alapvető üzleti adatait, valamint egy linket a számviteli szoftver vagy bankszámlára. Ha jóváhagyják, hozzáférést kap a hitelkeretig terjedő pénzeszközökhöz,amelyet a következő munkanapon szállítanak.