A fix kamatozású jelzáloghitelek a legegyszerűbb és legnépszerűbb lakáshitelek, és megelőzik azokat a meglepetéseket, amelyek akkor jöhetnek létre, ha kamatemelésre kerül sor. De még van választásod. Ki kell vennie egy 15 éves jelzálogot vagy egy 30 éves jelzálogot?

a 15 éves jelzálog minimálisra csökkenti a teljes hitelfelvételi költségeket, és lehetővé teszi, hogy viszonylag gyorsan megszüntesse jelzáloghitelét., De egy 30 éves hitel alacsonyabb havi kifizetések, amely lehetővé teszi, hogy mentse más célokat fizetni váratlan költségeket.

akár hosszú távú, akár rövid távú gondolkodásra gondol, annak eldöntése, hogy mennyi ideig kívánja elkötelezni magát a jelzáloggal, befolyásolhatja pénzügyeit az elkövetkező években. A 15 éves jelzálog előnyeinek és hátrányainak mérlegelése segíthet a döntés meghozatalában.

A Havi fizetés

első pillantásra a 15 éves és 30 éves kölcsön között a legszembetűnőbb különbség a szükséges havi fizetés. A 30 éves hiteleknél alacsonyabb a törlesztőrészlet. Más kevésbé észrevehető különbségek is jelentősek.

tud jogosult?

előfordulhat, hogy egy 15 éves jelzálog nem lesz megfizethető az Ön számára, a jövedelmétől és az előleg nagyságától függően.,

• lehet, hogy vonzó, hogy nyúlik ki a kifizetések több mint 30 év helyett 15 ha aggódik a havi cash flow.
• hitelezők jóváhagyja a hitelkérelem alapján részben a képességét, hogy visszafizeti a kölcsönt. Összehasonlítják a havi jövedelem a havi adósság kifizetések. Még akkor is, ha jól érzi magát a 15 éves fizetéssel, az adósság-jövedelem arány kizárhatja Önt ezekre a hitelekre.

fontolja meg más céljait

ha nyugdíjazásra takarít meg, egy 30 éves jelzálog megkönnyíti a cél finanszírozását., Ahelyett, hogy egy izmos jelzálog fizetés minden hónapban, akkor több szabad pénzt a költségvetésben, hogy felé hosszú távú célok.

természetesen, ha egy 30 éves kölcsönnel megy, és minden hónapban “akar” – ra költi a pénzt, akkor jobb lehet egy 15 éves kölcsön.

egy 30 éves kölcsön segít nyitva tartani a lehetőségeket, és elnyeli az élet meglepetéseit. Ha munkahelyet vált—vagy elveszíti a munkáját – valószínűleg értékelni fogja az alacsonyabb havi fizetést.,

milyen gyorsan tudod visszafizetni

egy 15 éves jelzálog segít gyorsan visszafizetni a hitel egyenlegét. Nagyobb horpadást fog okozni az adósságában, mint egy 30 éves hitel, minden havi fizetéssel. Kevesebb pénzzel tartozol egy adott időpontban, amely számos előnnyel jár:

• gyorsabban épít saját tőkét, amelyet a következő otthoni vásárláshoz vagy más igényekhez használhat.
• könnyebb refinanszírozni alacsonyabb hitel / érték arány mellett.
• kevésbé valószínű, hogy víz alatt van, ha úgy találja, hogy el kell adnia otthonát.,

Plusz, akkor hagyja abba a jelzálog kifizetések után 15 év helyett hagyta, hogy habozik 30 évig, ha otthon marad.

kamatköltségek

kevesebb kamatot fizet egy 15 éves jelzáloggal, mint egy 30 éves jelzálog esetén. Két tényező működik az Ön javára.

• a kamatláb: a 15 éves hitelek általában alacsonyabb kamatlábakkal rendelkeznek, mint a 30 éves hitelek, így a kezdetektől fogva kevesebb kamatot fizet.,
• élethosszig tartó kamatköltségek: minél hosszabb ideig vesz fel hitelt, annál több kamatot fog fizetni, és a hitel egyenlege—a kamatfizetés összege-hosszabb ideig magasabb marad. Nézze meg az amortizációs táblázatot, amely bemutatja a havi kifizetéseket, a havi kamatterheket, valamint a futó hitelegyenleget, hogy megnézze, hogyan működik a folyamat.

az alábbi grafikon a 15 éves és 30 éves jelzáloghitelek tőkekövetelmény-és kamatkülönbségét szemlélteti.

példa: 15 éves vs., 30 éves összehasonlítás

feltételezzük, hogy 200 000 dollárt kölcsönöz egy otthon megvásárlásához, és választhat egy 15 éves és 30 éves jelzálog között.

• 30 éves fix kamatozású kölcsönt vehet fel 4, 10 százalékos kamatlábbal.
• vehet egy 15 éves fix kamatozású kölcsönt, amelynek mértéke 3, 43 százalék.

a 30 éves kölcsön alacsonyabb havi fizetéssel rendelkezik.

• 30 éves fizetés: $966
• 15 éves fizetés: $1,432

az egyenleget gyorsabban fizeti ki egy 15 éves kölcsön.,

• a 30 éves kölcsön fennmaradó egyenlege hét év után: $ 172,513
• a 15 éves kölcsön fennmaradó egyenlege hét év után: $ 119,674

kevesebb kamatot fizet egy 15 éves kölcsönnel.

• a 30 éves hitel, akkor fizet $147,903 kamatköltségek élettartama alatt a hitel.
• a 15 éves hitel, akkor fizet csak $56,122 teljes kamatköltségek.,

egy opció

Ha a 15 éves fizetés túl félelmetes, akkor kap egy 30 éves kölcsönt, és fizet extra havonta helyett. Csak számítsa ki a kifizetéseket, mintha van egy 15 éves jelzálog, majd, hogy a magasabb fizetési kivéve, amíg vészhelyzet megakadályozza, hogy ezt.,

Ez a stratégia hamarabb kikerül az adósságból, és kevesebb kamatot fizet, mint egy 30 éves jelzálog után. De ha az abszolút minimumot kamatokra szeretné költeni, kötelezze el magát a 15 éves jelzálog mellett, hogy a lehető legalacsonyabb kamatlábat kapja a kezdetektől.,