Ha megpróbálod összehasonlítani árak a dolgokat, mint az auto hitelek, hitelkártyák, lakáshitelek, vagy megtakarítási számlák, akkor gyorsan látni APY (éves százalékos hozam) és APR (éves százalékos arány) számok idézett az egész hely. Dióhéjban, APY utal, hogy mit lehet keresni a kamat, míg április utal, hogy mit tud tartozni a kamat díjak.

APY utal, hogy mit keresnek.,

az APY jelzi a betéti számlán szerzett kamat teljes összegét, például egy CD-t (betéti igazolás) vagy egy megtakarítási számlát, egy év alatt. Bár ez alapján a kamatláb, APY is figyelembe veszi a gyakoriságát összevonása Érdeklődés, hogy megadja a legpontosabb ötlet, hogy mit fog keresni egy év alatt.

például, ha olyan fiókot talál, amely évente 5, 10 százalékos kamatot kínál, és amely naponta 5, 0 százalékos kamatot fizetett, kitalálni, hogy melyik fizette a legtöbbet, komoly matematikát igényel., (Ha szereted a komoly matekot, és szeretnél többet megtudni arról, hogyan számítják ki az APY-t, itt tudj meg többet.)

Ha nem akarja aggódni mindez miatt, akkor csak összehasonlíthatja az APYs-t. Kiderül, hogy a fenti példában a vegyületek napi APY-je 5,12 százalék. Az, amely évente vegyül, 5, 10 százalékos APY-vel rendelkezik.

Ha mindig összehasonlítja az APYS-t a betéti számlákon, akkor biztos lehet benne, hogy összehasonlítja az almát az almával. A bankok kötelesek megjeleníteni APYs egyébként. Csak annyit kell tudnia, hogy minél magasabb az APY, annál gyorsabban növekszik az egyensúlya.,

április utal, hogy mit fizet.

a THM jelzi a hitelszámlán fizetett kamat teljes összegét, például hitelkártyát vagy automatikus kölcsönt, egy év alatt. A THM a kamatlábon alapul, de egyes hitelek esetében figyelembe veszi a pontokat, a kiegészítő díjakat és az egyéb kapcsolódó hitelköltségeket is.

nem veszi figyelembe az összetett érdeklődés gyakoriságát, ezért előfordulhat, hogy el kell olvasnia egy kis apró betűs nyomtatást, hogy a legpontosabb képet kapja arról, hogy mit fog fizetni egy év alatt., Ez azért van, mert nem lehet megmondani, csak nézi a THM milyen gyakran a bank összevonni, hogy a kamat te felhalmozódó.

például tegyük fel, hogy 8, 28 százalékos THM-vel talál hitelt. Csak ránézett a THM, nem tudom, ha fizetsz 8.28 százalék alkalmazni, hogy a mérleg egyszer a végén egy évben, vagy 0.69 százalék (8.28% osztva 12 hónap), a hitelállomány havi. Minél gyakrabban alkalmazzák az arányt az egyenlegre, annál nagyobb a teljes összeg, amelyet fizetni fog.

azok a tényezők, amelyek a THM kiszámításába kerülnek, hiteltípusok szerint változnak., A hitelkártyák általában több különböző típusú tranzakciókra vonatkoznak, mint például a készpénzelőlegekre, a rendszeres vásárlásokra. A jelzáloghitelek esetében az APRs magában foglalhatja a biztosítási és zárási költségeket is. Annak érdekében, hogy biztosan tudja, mit fizet valójában, kérdezze meg pontosan, hogy mi szerepel a hirdetett THM-ben a figyelembe vett kölcsönért.

a változók bonyolulttá válhatnak, de a THM elvitele a következő: minél magasabb a HITELSZÁMLÁJÁHOZ kínált THM, annál több kamatot fizet egy év alatt egy adott egyenleg alapján.

Tehát mi köze az APY-nak és a THM-nek a kamatlábakhoz?,

APY és APR egy holisztikusabb módja annak, hogy mit fog keresni (vagy tartozom) szemben csak nézi a kamatláb a számla. Azonban egy dolog, amit nem akar szemmel tartani, ha összehasonlítjuk, összetett érdek. Az összetett kamat jelentős hatással lehet arra, amit keres vagy tartozik. Ne feledje, hogy az APY már figyelembe veszi az összetett kamatot, de a THM nem.

ne hagyja figyelmen kívül az összetett kamatot.

a kamatos kamat a korábban felhalmozott kamat és a kezdeti tőke kamatait jelenti., Az összetett kamat az Ön számára vagy ellen is működhet, attól függően, hogy keresed-e vagy fizeted-e, és milyen gyakran keveredik, legyen az Napi (például az Ally Bank deposit accounts), negyedéves vagy éves. Akárhogy is, a módszer ugyanaz: egy adott frekvencián a kamat hozzáadódik a tőkéhez, és elkezdi befolyásolni a teljes megszerzett vagy fizetett kamatot.

az alábbi példa azt mutatja, hogy az összetett kamat hogyan működik egy olyan betéti számlán, amely napi 3 százalékos kamatot fizet (a legközelebbi dollárra kerekítve).,

ebben a példában az összegek kicsiek, de megkapja az ötletet. A nagyobb betétek hosszabb idő alatt, hogy a kompozíciós hatás valóban összeadódnak.

ne feledje, hogy az APY azt a teljes kamatot jelöli, amelyet egy év alatt egy számlán kereshet, figyelembe véve a kamatok összesítésének gyakoriságát. A THM azonban arra utal, amivel tartozik, és nem tükrözi a kamatok összeadásának gyakoriságát. Ebben az esetben a kamatos kamat fordítva működik. Az adósság iránti érdeklődés is gyorsan növekedhet, ezért fontos megérteni, hogyan működik.,

miért nem hasonlítja össze a kamatlábakat?

míg a kamatláb az APY és a THM számításának fő tényezője, csak nem mondja el az egész történetet. Ha például megtakarítási számlát vásárol, akkor a legjobb, ha összehasonlítja az APYs-t, mivel a legpontosabb képet kapja a keresési lehetőségekről. Hasonlóképpen, ha vásárolni körül egy hitelkártya, a legjobb, hogy hasonlítsa össze APRs és díjak, hogy a legpontosabb képet, hogy mit tud tartozni.,

a kamatlábat az összehasonlítás kiindulópontjaként tekintheti meg, mindaddig, amíg szem előtt tartja a fent említett különféle tényezőket, amelyek befolyásolják a ténylegesen keresett és fizetett kamat reál dollárösszegét.

hogyan befolyásolják a különböző APY-k a keresési lehetőségeket?