Ha nagy adóssága, hogy nem tudja visszafizetni, vagy mögött a jelzálog -, valamint az a veszély, kizárás, zaklatják bill gyűjtő—vagy az összes fenti—csődbe lehet a válasz. Vagy lehet, hogy nem.
a csőd egyes esetekben csökkentheti vagy megszüntetheti adósságait, megmentheti otthonát, és sakkban tarthatja ezeket a számlagyűjtőket, de súlyos következményekkel is jár, beleértve a hitelképesség hosszú távú károsodását., Ez viszont akadályozhatja a jövőbeni kölcsönfelvétel képességét, növelheti a biztosításért fizetett díjakat, sőt megnehezítheti a munkát.
Key Takeaways
- a csőd bejelentése az egyik módja annak, hogy kiszabaduljon egy zúzó adósságterhelés alól, de negatív következményekkel jár, amelyek évekig tarthatnak.
- a személyes csőd két gyakori típusa – a 7. fejezet és a 13. Fejezet – 10 évig, illetve hét évig marad a hitelnyilvántartásban.,
- a csőd bejelentése előtt érdemes kapcsolatba lépni a hitelezőkkel, hogy meggyőződjenek arról, hogy hajlandóak-e tárgyalni. Sok hitelező, például, programok azok számára, akik nehezen fizet a jelzálog.
A Csődtípusok
a Csődeljárásokat szövetségi bíróságok kezelik, a szövetségi törvény hat különböző típust határoz meg. A két leggyakoribb által használt egyének Fejezet 7. Fejezet 13, névadója a szakaszok a szövetségi csőd kód hol vannak leírva., Fejezet 11 csőd, amely gyakran a címoldalára, elsősorban a vállalkozások számára.
7. fejezet csőd, a típus a legtöbb egyén fájl, is nevezik egyenes csőd vagy felszámolás. A bíróság által kinevezett vagyonkezelő eladhatja ingatlanának egy részét, a bevételt pedig hitelezőinek részleges visszafizetésére használhatja fel, amely után adósságait elengedettnek tekintik. Bizonyos típusú ingatlanok mentesülhetnek a felszámolás alól, bizonyos korlátok mellett., Ezek közé tartozik az autó, a ruházat, a háztartási cikkek, a szerszámok, a kereskedelem, a nyugdíjak, és egy részét a saját tőke van az Ön otthonában. Meg kell felsorolni az ingatlan azt állítja, mint mentességet, ha a fájl csőd.
13. fejezet csőd, másrészt, eredményez a bíróság által jóváhagyott terv az Ön számára, hogy visszafizeti egészét vagy egy részét a tartozások alatt három-öt év. A tartozások egy része is mentesülhet., Mivel nem követeli meg az eszközök felszámolását, a 13.fejezet csődje lehetővé teszi otthona megtartását, mindaddig, amíg folytatja a megállapodott kifizetéseket.
bizonyos típusú tartozások általában nem mentesíthetők csőd útján. Ezek közé tartozik a gyermektartás, a tartásdíj, a diákhitel, valamint bizonyos adókötelezettségek.
A csőd bejelentési folyamata
számos jogilag szükséges lépés van a csőd bejelentésében. Ha nem sikerül befejezni őket, az eset elbocsátását eredményezheti.,
a csődeljárás benyújtása előtt az egyéneknek hiteltanácsadási ülést kell tartaniuk, és igazolást kell beszerezniük a csődeljárás benyújtásához. A tanácsadónak felül kell vizsgálnia a személyes helyzetét, tanácsot kell adnia a költségvetésről és az adósságkezelésről, valamint meg kell vitatnia a csőd alternatíváit. Megtalálhatja az Ön területén a kormány által jóváhagyott hiteltanácsadó ügynökségek nevét, ha felhívja a legközelebbi szövetségi csődbíróságot, vagy meglátogatja annak webhelyét.,
a csődbejelentés magában foglalja a csődeljárás benyújtását, valamint a jövedelmét, adósságait és eszközeit bemutató pénzügyi kimutatásokat. Önnek is be kell nyújtania egy eszköz teszt űrlapot, amely meghatározza, hogy jövedelme elég alacsony-e ahhoz, hogy jogosult legyen a 7.fejezetre. Ha nem, akkor a 13.fejezet csődjét kell benyújtania. Azt is meg kell fizetnie a bejelentési díjat, bár néha lemond, ha bizonyítani tudja, hogy nem engedheti meg magának.
a szükséges formanyomtatványokat a csődbíróságtól szerezheti be., Ha részt vesz a szolgáltatások egy csőd ügyvéd, ami általában egy jó ötlet, akkor is képesnek kell lennie arra, hogy azokat.
miután benyújtotta, az ügyéhez rendelt csődgondnok gondoskodik a hitelezők találkozásáról, más néven 341 találkozó a csődkódex azon szakaszához, ahol megbízták. Ez egy lehetőség az emberek vagy vállalkozások, hogy tartozol pénzt, hogy kérdéseket tegyenek fel a pénzügyi helyzet, valamint a tervek, ha van ilyen, visszafizetni őket.,
az Ön esetéről egy csődbíró dönt az Ön által megadott információk alapján. Ha a Bíróság megállapítja, hogy megkísérelte elrejteni az eszközöket vagy más csalást követett el, akkor nemcsak elveszítheti az ügyét, hanem büntetőeljárással is szembesülhet. Kivéve, ha az ügy nagyon összetett, akkor általában nem kell megjelenni a bíróság előtt a bíró.
miután csődeljárást nyújtott be – de mielőtt adósságait elengedheti – el kell végeznie egy adósképzési tanfolyamot, amely tanácsot ad a költségvetésről és a pénzgazdálkodásról., Ismét meg kell szereznie egy tanúsítványt, amely megmutatja, hogy részt vett. A jóváhagyott adós oktatási szolgáltatók listáját a csődbíróságtól vagy az Igazságügyi Minisztériumtól szerezheti be.
feltételezve, hogy a bíróság az Ön javára dönt, adósságait a 7. fejezet esetében elengedik. A 13. fejezetben jóváhagyják a visszafizetési tervet. Az adósság elengedése azt jelenti, hogy a hitelező már nem kísérelheti meg összegyűjteni tőled.
A csőd következményei
Az egyéni csőd mindkét típusának negatív következményei vannak., A fejezet 7 csőd marad a hitel rekord 10 évek, míg a fejezet 13 csőd általában marad hét évig.
Experian, a három Nagy Nemzeti hitelintézet egyike szerint “a csőd bejelentése a legnagyobb hatással van a hitelképességekre.”Azt is, hogy úgy tűnik, hogy egy rossz kockázatot a vállalatok, amelyek kérik a jelentést, beleértve más hitelezők, biztosítótársaságok, valamint a potenciális munkaadók.
vegye figyelembe azt is, hogy vannak korlátok arra vonatkozóan, hogy milyen gyakran lehet adósságait csőd útján teljesíteni., Például, ha a 7. fejezet csődje során adósságokat bocsátottak ki, akkor nyolc évet kell várnia, mielőtt újra megteheti.
ügyvédre van szükség?
a vállalatokkal és partnerségekkel ellentétben az egyének ügyvéd nélkül is csődöt jelenthetnek. Úgy hívják, hogy töltse ki az ügyet “pro se.”De mivel a csődeljárás bonyolult, és helyesen kell megtenni a siker érdekében, általában nem bölcs dolog megkísérelni a csődeljárásban tapasztalt ügyvéd segítsége nélkül.,
még a Belső Bevételi Szolgálat is hajlandó tárgyalni. Lehet, hogy csökkentheti az adótartozás összegét, vagy a kifizetéseket idővel eloszthatja.
alternatívák csőd
csőd néha a legjobb módja annak, hogy ki alól zúzás pénzügyi terhek, de ez nem az egyetlen módja. Vannak olyan alternatívák, amelyek gyakran csökkenthetik adósságkötelezettségeit a csőd rendetlen következményei nélkül.,
a hitelezőkkel folytatott tárgyalások a bíróságok bevonása nélkül néha mindkét fél javára működhetnek. Ahelyett, hogy kockáztatná, hogy semmit sem kap, a hitelező beleegyezhet egy olyan visszafizetési ütemtervbe, amely csökkenti az adósságát, vagy hosszabb ideig terjeszti a kifizetéseket.
ha nem tudja, hogy a jelzálog kifizetések, érdemes hívja a hitel servicer, hogy megtudja, milyen lehetőségek lehet, rövid bejelentés csőd., Ezek közé tartozhat a türelem, amely lehetővé teszi, hogy hagyja abba a kifizetéseket egy meghatározott ideig, vagy egy visszafizetési terv célja, hogy nyúlik kisebb havi kifizetések hosszabb ideig. Egy másik lehetőség lehet a hitel módosítása, amely állandó jelleggel megváltoztatja a hitel feltételeit (például csökkenti a kamatlábat), megkönnyítve a visszafizetést. Vigyázzon azonban a vállalatok kéretlen ajánlataira, amelyek azt állítják, hogy otthonát kizárhatják a kizárásból. Lehet, hogy nem más, mint csalók.,
ha pénzzel tartozik az IRS – nek, akkor kompromisszumos ajánlatra jogosult lehet, amely lehetővé teszi, hogy az ügynökséggel a tartozásnál kisebb összeggel állapodjon meg. Bizonyos esetekben az IRS havi fizetési terveket is kínál azoknak az adófizetőknek, akik egyszerre nem tudják megfizetni adókötelezettségeiket.
mikor kell csődöt benyújtani
csődtörvény létezik, hogy segítsen az embereknek, akik kezelhetetlen mennyiségű adósságot vállaltak-gyakran nagy orvosi számlák vagy más váratlan költségek miatt, amelyek nem saját hibájuk—, hogy újrakezdjenek., De ez nem egy egyszerű folyamat, és nem mindig vezet a happy end.
tehát a csőd bejelentése előtt feltétlenül vizsgálja meg az összes alternatíváját, és készüljön fel a fent leírt negatív következményekre. Ha úgy dönt, hogy a csőd az egyetlen életképes lehetőség—mint több százezer amerikai csinálni minden évben-ne feledje, hogy a folt a rekord nem lesz állandó. Segítségével hitel gondosan a jövőben, és a kifizető a számlák időben, akkor kezdődik, hogy újjáépítsék a hitel, majd fokozatosan csőd mögött.,