A 401 (k) könnyen, hogy egy milliomos. Azáltal, hogy a kis, rendszeres beruházások kezdve a 20-as vagy 30-as évek elején, a megtakarítások növekedni fog adómentes több mint 30 vagy 40 év.

míg választó, hogy 401(k) hozzájárulások a legfontosabb lépés, amit megtehetsz, miután a hang 401 (k) stratégia maximalizálja a hozamot, és segít elérni a $1 millió jel gyorsabb.

néha a legjobb, ha pénzt helyez az autopilotra., Ha közvetlen befizetése van, soha nem fog aggódni, hogy fizetést fizet a banknak. Ha automatikus számlafizetéssel rendelkezik, soha nem fog hiányozni a hitelkártya vagy a közüzemi számla esedékességének dátuma.

de amikor a 401 (k), robotpilóta biztosan nem az út-akkor is, ha a munkáltató levonások a fizetés, hogy alig veszi észre. Ez azért van, mert 401 (k) tervek függnek a vagyon juttatások növekedni, és csak néhány óra oktatás és alkalmazás növelheti az élettartam jövedelem több százezer dollárt.,

itt egy 10 lépéses 401(k) stratégiát vázolunk fel egy 30 éves számára (bár az elvek ugyanazok, függetlenül attól, hogy 22, 30 vagy 35 éves vagy).

mindig maximalizálja a munkáltató mérkőzés

elméletileg senki sem kapcsolja le a szabad pénzt. De pontosan ez az, amit sok amerikai csinál, amikor eldobja a labdát a nyugdíjalapok egyeztetésére, amikor egy munkáltató felajánlja őket.

sok munkáltató megegyezik a pénz 50% – ával (vagy néha 100% – ával), amelyet Ön, a munkavállaló a 401(k) – be helyez, a fizetés meghatározott maximális százalékáig.,

Ha figyelmen kívül hagyja ezt az előnyt azzal, hogy nem választja be a 401(k) – t, vagy ha nem járul hozzá a maximális összeghez, akkor a munkáltató szó szerint elhagyja fizetésének egy részét az asztalon.

kiegészítés a 401 (k)egy Roth IRA

néhány munkáltató 401(k) s szenved hiánya befektetési lehetőségek. Ez az, ahol az egyéni nyugdíjszámla (IRA) hasznos.,

és ha a munkáltatója nem egyezik meg a járulékokkal, akkor dönthet úgy, hogy teljesen lemond a 401(k) – ről-mondja Ned Gandevani, a New England College of Business programjának programkoordinátora és professzora. “Ha a munkáltatója nem járul hozzá a tervéhez, akkor nem kell befektetnie. A korlátozott tervbe történő befektetéssel túl sokat fizet, anélkül, hogy a munkáltató előnyei lennének.,”

Készletezze a 401 (k) készleteket…

a készletek lehetnek a leginkább ingatag befektetések, de ők is a legjobb fogadás, ha 8% (vagy több) éves átlagos hozamot szeretne.

a kulcs annak ellenőrzése, hogy a 401(k) betöltődött-e velük.

amikor regisztrál a 401 (k), akkor kap egy munkalapot, vagy irányul, hogy menjen online választani, hogyan kell befektetni a pénzt.

sajnos sok befektető vakon választ.

ez rossz, mert a legtöbb 401 (k) terv nagyon különböző célokra tervezett beruházásokat kínál., Néhányan agresszív részvényalapok lesznek, amelyek a hosszú távú nyereség maximalizálására irányulnak,de mások konzervatív alapok lesznek, amelyek többnyire kötvényeket és készpénzt tartanak. Ezeket az alapokat úgy tervezték, hogy minimalizálják a veszteségeket, ennek eredményeként sokkal kisebb éves nyereséget generálnak. Ez jó, ha közel áll a nyugdíjazáshoz, de nem olyan jó, ha 30 éve van befektetni.

A 401(k) befektetéseinek kiválasztásakor Amy Merrill, az atlantai TrueWealth Management egyik igazgatója azt javasolja, hogy tartsák be az amerikai részvényalapokat, a nemzetközi részvényalapokat és az ingatlankészleteket., “Nézd meg az alap döntéseket, és próbálja megtalálni az alap, amely több, mint egy részvényindex a kategóriában.”

a befektetések kiválasztása elsöprőnek érzi magát?

látogasson el a Bloom-ba, hogy ma számlát nyisson, és 15 dollárt szerezzen a Bloom első évéből a SMART15 kóddal, vagy olvassa el a teljes Bloom interjúnkat.

… de azt is tudja, mikor kell diverzifikálni

a fiatal befektetők a 20-as, 30-as években elsősorban részvényekbe akarnak befektetni. De ez nem jelenti azt, hogy figyelmen kívül kellene hagyni más eszközosztályokat, mint a kötvények és alternatívák. A részvények kötvényekhez viszonyított 80/20-as aránya jó viszonyítási alap a 30 éves és annál fiatalabb befektetők számára.,

több gyakorlati befektető számára egy másik dolog, amelyet figyelembe kell venni, az eszközosztályok értékelése a befektetés időpontjában. Bár nem szabad megpróbálnia időzíteni a piacot, ésszerűen megnézheti az S&p 500 legutóbbi futását, és szkeptikus lehet a közelgő rövid távú teljesítményével kapcsolatban.

mivel 30 vagy több évre fektet be, ez természetesen nem ok arra, hogy ne fektessen be készletekbe, de fontolóra veheti, hogy egyes pénzeszközeit olyan küzdő eszközökre osztja el, amelyek idővel visszatérnek, például Európában (ahol az euró küzd).,

ne szálljon el a vállalat részvényeivel

bár okos, hogy kihasználja a kedvezményes munkavállalói részvényvásárlási terveket, nem szabad több mint 10% – ot szentelnie nyugdíj-portfóliójának.

valójában a Portfólió nem lehet erősen koncentrálódik egy adott állomány. De ha túl erősen támaszkodik a munkáltatói részvényekre, jelentős befektetési veszteséget szenvedhet, ha vállalkozása csődbe kerül.

rendszeresen növelje hozzájárulásait

sok befektető csak annyit járul hozzá a 401(k)s-hez, hogy megkapja a vállalati mérkőzést., Sajnos ez általában nem elég a nyugdíjazáshoz. A szakértők azt javasolják, hogy 10-15% – ot használjanak referenciaértékként. De ha nem tud ott kezdeni, ez egy jó gyakorlat, hogy a 401(k) emelés, amikor kap egy fizetős túra a munkáltató.

Lobby egy jobb 401 (k)

néha a 401(k) gyenge, mert a munkáltató nem tett eleget a teljes terv.

“kereskedelmi titkot engedek be: a terv szponzorok félnek a résztvevőktől” – mondja Brandon Grandbouche, a New Orleans-i WealthHarbor Capital Group nyugdíjas tanácsadója., “A munkaadók gyakran belekeverednek az üzlet napi ügyeinek vezetésébe, és nehezen tudják naprakészen tartani a terv működtetésének minden bizalmi feladatát.”

ha csalódott a 401(k) befektetési lehetőségei vagy díjai miatt, beszéljen tervszponzorával vagy HR osztályával a lehetséges jogorvoslatokról.

a nyugdíjmegtakarítások egyenlege és az adósság kifizetése

valószínűleg a nyugdíjazásra való megtakarítás nem az egyetlen pénzügyi cél. Messze tőle.,

valószínűleg egyensúlyba kell hoznia 401 (k) hozzájárulását az adósság megfizetésével vagy más célok, például ház vagy család megtakarításával.

Ez rendben van. Csak ne használja a Versengő célokat ürügyként a 401(k) hozzájárulás lemondására. Kihagyja az első éveket, hogy 401 (k) millió dolláros fészektojást készítsen. Még akkor is, ha adóssága van, elég hozzájáruljon a 401(k) – hoz, hogy megkapja a munkáltató mérkőzését. Ezután, ahogy pénzt takarít ki az adóssághalomból, a pénzeszközöket a nyugdíjalapba átcsoportosítja a bérszámfejtési levonások révén.,

soha ne becsülje alá az összetett kamatot

a nyugdíjszámla 20 éves vagy 30 éves állandó hozzájárulással történő indítása minden különbséget tesz a világon.

“Albert Einstein egyszer az összetett érdeklődést” az univerzum legerősebb erejének “nevezte, és nagyon okos fickó volt” – mondja John McFarland, a Virginia Commonwealth University School of Business pénzügyi tervezési pályájának koordinátora. (A szerkesztő megjegyzése: nincs bizonyíték arra, hogy Einstein valóban ezt mondta volna, de ez személyes pénzügyi lore lett.,)

tegyük fel, hogy egy 20 éves ember havonta csak 45 dollárt kezd el süllyedni egy 50% – os vállalati mérkőzéssel. Ha ugyanannyit emel járulékot, mint amennyi fizetésemelést kap, akkor 65 éves korára több mint 1 millió dollárja lesz. Ez 3,5% – os éves növekedést és 401 k) befektetés 8,5% – os megtérülését feltételezi.

kihasználni szakmai tanácsot

A 2014 Schwab Nyugdíjas Terv Szolgáltatások felmérés, 70% – a résztvevőknek azt mondták, hogy nagyon vagy nagyon bízik abban, hogy a 401(k) a befektetési döntések szakmai segítséget., Ez csak 39% – hoz hasonlítható, akik ugyanazt a bizalmat érezték a saját döntéseik meghozatalában.

de ez nem csak a biztonságérzet kérdése—biztonságos is. “Azt is megállapítottuk, hogy a 2008-as pénzügyi válság idején 10 tanácsadóból kilenc maradt a tanfolyamon” – mondja Catherine Golladay, a Schwab 401(k) résztvevő szolgáltatások alelnöke. “Ennek eredményeként jó helyzetben voltak, hogy kihasználják a piac fellendülését.”

különböző helyeken találhat tanácsokat., Kezdjük azzal, hogy szemináriumokon fel a 401(k) terv adminisztrátor vagy egy ingyenes app, mint saját Tőkéje képernyőn a portfólió javaslatokat.

ahogy megtakarításai növekednek, fontolóra veheti saját pénzügyi tanácsadójának felvételét, aki segíthet pénzügyi jövőjének megtervezésében, valamint befektetési ajánlások készítésében. Vagy ismét fontolja meg a megfizethető 401k optimalizálási eszközt, a Bloom-ot. (Itt ingyenes elemzést kaphat a Bloom-tól.)

• A kezdő útmutató a nyugdíjas megtakarításhoz
• Roth IRA vagy hagyományos IRA: mit csinálsz?,
• mennyit kell hozzájárulnia a 401(K) – hoz 30 évesen?