Ha keres egy biztonságos helyen tárolni a pénzt, míg a visszatérés, akkor lehet, hogy gondolkodás megnyitása letéti igazolás. A CD hasonló a hagyományos megtakarítási számlához, de a bank magasabb kamatlábat fizet Önnek, cserébe azért, hogy pénzeszközeit egy meghatározott ideig elzárja. A fogás az extra kereseti potenciálért?, A legtöbb CD büntetést számít fel Önnek, ha pénzére van szüksége a futamidő vége előtt.

jelenleg azonban ez az extra kereseti potenciál nem annyira ünnepelni. A 3 éves CD-k legjobb aránya 1, 25 százalék alatt van, ami azt jelenti, hogy pénzét hosszú ideig korlátozott előnyökkel kötik össze.

“a mai környezetben hajlamos vagyok elriadni a CDs-ektől, mivel ezek kamatlába nem lényegesen magasabb, mint a pénzpiaci és egyéb betéti számlák” – mondja Andrew Feldman, az Illinois-i székhelyű aj Feldman Financial elnöke., “És a legtöbb CD zárolja a pénzeszközeit, és nem likvid.”

attól Függően, hogy a pénzügyi célok, valamint a kockázati tolerancia, Cd talán még van értelme. Vannak azonban más lehetőségek, hogy minimalizálja a kockázatot, maximalizálja a bevételeit.,

Alternatívák Cd

1. 1. Befektetés az osztalékot fizető készletek
   2. Fizet le a magas költség tartozás
   3. Feltárása, peer-to-peer hitelezési
   4. Befektetés kötvény alapok

Osztalékot fizető készletek

Egyes cégek fizetnek ki részei a nyereségből a részvényesek rendszeresen. Az olyan nagy nevek, mint a Starbucks vagy a Walmart, osztalékot fizetnek, ami felülmúlja az átlagos CD-díjakat. Egyes vállalatoknak hosszú története van az osztalékok emelésére is. Például a Verizon egymás után 14 évre növelte osztalékát.,

az osztalékfizető részvényekbe történő befektetés magában hordozza a CDS-nél magasabb hozam megszerzésének lehetőségét, de fennáll annak a veszélye, hogy elveszíti a tőkéjét is. Részvényenként 20 dolláros részvényt vásároljunk ma, és fél év múlva részvényenként 15 dollárt érhetünk.

Kimberly Foss, az Empyrion Wealth Management elnöke a kaliforniai Roseville-ben azt mondja, hogy mivel a készletek ilyen kockázattal járhatnak, meg kell kérdeznie magától, hogy mekkora kockázatot vállal. Bár ez a kockázat rövid távon jelentős lehet, hosszú távon alacsonyabb lesz., Ezért kell terveznie, hogy legalább három-nyolc évig tartsa a készleteket.

sok pénzügyi tanácsadó javasolja az egyes készletek kiválasztását. Mari Adam, a floridai székhelyű Adam Financial Associates Inc. elnöke., azt mondja, ha ezt a lehetőséget, a legjobb, hogy elterjedt a kockázat között egy pár készletek, illetve más befektetési járművek.

“nem akarja, hogy az összes rövid – vagy középtávú készpénzt csak egy állományba vagy egy alternatívába tegye” – mondja Adam.,

a világjárvány közepette bizonytalanságokkal teli 2020 után a befektetőknek emlékezniük kell arra, hogy meg kell maradniuk a kurzuson. A jövőbe fektet be, nem csak a piac állandó ingadozásait követve.

“tényleg Meg kell figyelni, hogy mi a cél, de ne vonja el a figyelmedet, amit a piac ma, vagy mi ez a kijelentés ma, mert ha ezt teszed, akkor szállj le ezt az utat, de te nem akarod, hogy” Ádám hozzá.,

A magas költségű adósság kifizetése

a hozam megszerzése nem feltétlenül jelenti a hagyományos értelemben vett” befektetést”. Azt is magában foglalja, hogy megszabaduljon a magas költségű adósságtól, amely esetleg lefelé húzza Önt. Ha van könyv egy egyensúlyt a hitelkártya, amelynek kamatlába 15 százalék, hónapról hónapra, fogsz kell fizetni több, mint a kamat akkor felhalmozódnak a CD vagy bármely más hagyományos megtakarítási termék. Sokkal jobb, ha a pénzét arra használja, hogy nullára vigye a számlát, mint egy alacsony kockázatú opcióba, amely évente 2 százalékos kamatot fizethet.,

“lehet, hogy a jelzálog és az autójegy rendben van, de kétszámjegyű kamattal bármit le kell fizetnie” -mondta Bill Hammer Jr., A New York-i székhelyű Hammer Wealth Group elnöke.

a hitelkártya-adósság kifizetése a jövőben is védelmet nyújt az emelkedő kamatlábak ellen. És ha az adósságot kifizetik, könnyebb lesz rendszeresen félretenni a pénzt, és felépíteni a megtakarításait.

“az adósság megfizetése az egyetlen módja annak, hogy garantált kockázatmentes hozamot kapjunk” – mondja Hammer.,

Peer-to-peer hitelezés

amíg meg akarja fizetni adósságait, másoknak, mint például neked, kölcsön kell kérniük egy kis pénzt. Peer-to-peer hitelezés, gyakran nevezik “P2P hitelezés,” egy kreatív lehetőség, ha hajlandó egy kis kockázatot a magasabb jutalom, Empyrion Foss mondja. Fontolja Prosper, amely lehetővé teszi, hogy a hitelek véletlenszerű idegenek keresni egy jó éves hozam. A Prosper adatai azt mutatják, hogy az egyes befektetők átlagosan 5, 3 százalékos éves hozamot keresnek.

hitelképességük alapján kölcsönözhet a hitelfelvevőknek különböző kockázati kategóriákban., Csakúgy, mint egy bank magasabb kamatlábat számíthat fel az alacsonyabb hitelképességűek számára, magasabb kamatlábat kap, ha beleegyezik abba, hogy a tökéletesnél kisebb hitelekkel rendelkező magánszemélyeknek kölcsönt nyújt.

Foss szerint ez kevésbé kockázatos lehetőség, mint a tőzsde. Azt javasolja, hogy ragaszkodjanak a hitelfelvevőkhöz, akik AAA minősítéssel rendelkeznek.

“nem tenném ide az összes pénzét, de jól működhetne egy osztalékfizető részvényekkel és egy rövid lejáratú vállalati kötvényalappal rendelkező portfólió részeként” – mondja Foss.

A kötvényalapok

a rövid lejáratú kötvényalapok egy másik alternatíva a CDs-be történő befektetéshez., Az alapok hasonló feltételekkel rendelkeznek, mint például az 1 éves és az 5 éves futamidő, és mindenben kötvényeket tartanak a külföldi országoktól a vállalatokig. A hozamok is elég erősek lehetnek. A Vanguard rövid lejáratú Kötvényindex alapja, amely a vállalati kötvényekre és az amerikai államkötvényekre is átterjeszti a pénzt, 4,78 százalékos hozamot ért el az elmúlt egy évben.

egy másik lehetőség lehet egy nemzetközi kötvényalap. Ezen alapok nagy része AAA besorolású, hitelképes nemzetektől, például Franciaországtól, Nagy-Britanniától, Németországtól és Japántól tart kötvényeket., Vannak feltörekvő piaci kötvényalapok is, bár ezek nagyobb kockázatokat hordoznak. Az induláskor olvassa el a Bankrate útmutatóját arról, hogyan fektessen be kötvényekbe, hogy megismerje magát a lehetőségek széles skáláján.

CD vs. money market vs. Roth IRA

megpróbál választani egy CD, egy pénzpiaci számla és egy Roth IRA között? A helyes válasz attól függ, hogy hogyan tervezi használni a pénzt, amit elrakott.

ha például egy helyet keres a sürgősségi alapok parkolásához, akkor valószínűleg jobb, ha pénzpiaci számlára helyezi, mondja Adam., Így visszavonhatja, amint szüksége van rá, büntetés nélkül. Kapsz egy kicsit, is, de semmi írni haza. A jelenlegi helyzetben a legjobb pénzpiaci árak 0, 5 százalék körül ülnek.

a CD jó hely lehet a rövid távú készpénzhez, amelyet egy éven belül olyan költségekre tervez használni, mint például autó vagy ház vásárlása. De ez nem jó hely a hosszú távú nyugdíjalapok számára., Az ilyen jellegű megtakarításokat kell egy nyugdíjas számla helyett, mint egy Roth IRA, amely lehetővé teszi, kivonás nyugdíjas kell tenni adómentes óta hozzájárulásokat adózás dollárt. Ha a nyugdíjazás még mindig messze van az Ön számára, elengedhetetlen, hogy a stratégiájához a legjobb hosszú távú befektetésekre gondoljon.

A CD-k megéri?

most, akkor lesz nyomva, hogy megtalálja a kamatláb egy szabványos CD, amely igazolja zár fel a források hosszabb ideig., Bár a hagyományos CD-k nem éri meg a jelenlegi piacon, érdemes lehet felfedezni néhány alternatív lehetőségeket CD-k. Például az Ally Bank CD-t kínál, amely lehetőséget ad arra, hogy a bank frissített kamatlábához igazodó kamatemelést kérjen (egyszer a kétéves CD-re, kétszer pedig a négyéves termékre).

számos bank, köztük a Goldman Sachs is kínál CD-t, amely lehetővé teszi a pénzeszközök visszavonását büntetés megfizetése nélkül. Feltétlenül hasonlítsa össze a Bankrate legjobb befektetéseit annak meghatározására, hogy mely járművek a megfelelő út a növekedési igényeihez.,

A CDs intelligens nyugdíjstratégia?

“Ha fiatalabb ember, nyugdíjazásra fektet be, vagy valami olyan hosszú távú befektetést szeretne, akkor nem szabad CDs-ben lennie, mert ezek véleményem szerint rövid távú befektetések, alacsony hozamokkal” – teszi hozzá Adam. “Nem lehet finanszírozni a nyugdíj egy két pont bármilyen visszatérés. Nagyobb növekedésre van szükség.”

annak megállapításához, hogy a növekedés, Elliot Pepper, CPA, CFP, MST, pénzügyi tervező és igazgatója adó Maryland székhelyű Northbrook Financial, ajánlja target-date alapok.,

“Sok nagy intézmények kínálnak a target-date alapok, amelyek nagyon népszerű a 401(k), vagy nyugdíjas számlákat lényegében ajánlata egy meghatározott glide path el a kockázatosabb befektetések, valamint a konzervatív fix hozamú befektetések alapján a céldátum az alap” a Bors szerint.

amint a céldátum megérkezik, és valóban visszavonul, a CDs jó kiegészítő lehet a portfóliójához. Fontos azonban megjegyezni, hogy szerencséd lehet, és még hosszabb ideig élsz, mint amire számítasz. Ebben az esetben a CDs-ekből származó bevételeknél többre lehet szükség.

A CDs adómentes?,

a CD némi kamatot fizet, de a kormánynak is fizetnie kell. Csakúgy, mint a pénz, amit kibír egy megtakarítási vagy pénzpiaci számla, pénzt, hogy van mentve egy CD adóköteles. Ez eltarthat egy jelentős falatot ki a jövedelem, különösen, ha nem megtakarítás, hogy sok pénzt kezdeni.

ha IRA CDs-je van, akkor nem fizet adót járulékokra vagy kamatokra, amíg visszavonja a pénzt nyugdíjazáskor. Ha megnyitja a Roth IRAs-t, a nyugdíjban történő elosztása adómentes lenne.,

ha valóban aggódik az adózási helyzet miatt, akkor érdemes alternatívához fordulni — például egy önkormányzati kötvényhez—, hogy elkerülje az adózási problémát.

A rövid és hosszú távú alapok legjobb hozama

a CD csak egy lehetőség, ha olyan helyet keres, ahol elrejtheti rövid távú pénzeszközeit. Vannak különböző alternatív lehetőségek, különösen, ha keres egy magasabb megtérülési ráta, és hajlandó elfogadni a kompromisszum nagyobb kockázattal. Az önkormányzati kötvények és a rövid lejáratú kötvényalapok mellett magasabb hozamot lehet elérni egy befektetési alapba történő befektetéssel., Attól függően, hogy hogyan befektetni a pénzt, akkor a végén a hozam a kétszámjegyű.

a hosszú távú finanszírozási igényekhez a CD-ken túl kell néznie.

“A CDs nem mindig a megfelelő választás, különösen akkor, ha több vagy több évig nem lesz szüksége az alapokra”-mondja David Sterman, a CFP, A New York-i székhelyű Huguenot Financial Planning elnök-vezérigazgatója. “A hosszabb lejáratú kötvényekre összpontosító alapok mindig jobb hozamot kínálnak, mint a CDs.”

Amanda Dixon hozzájárult a frissített cikk néhány eredeti jelentéséhez.,

Tudjon meg többet:

• olvassa el a Bankrate ügynöki véleményét
• kölcsönös alap vs. ETF: melyik a jobb?
• hogyan juthat be egy IPO-ba