Ha birkózás egy tüskés pénz kérdés, vagy egyszerűen csak abban a reményben, hogy a pénzügyek a pályán, bérbeadása pénzügyi tervező hangzik vonzó. De keres egy gyorsan kap zavaró.

olyan pénzügyi tervezőt szeretne, akiben megbízhat, aki képes segíteni az adott helyzetben — de olyan személyt is, akinek a Fizetési struktúrája könnyen érthető. Ez így nem kap blindsided egy összeférhetetlenség; például, egy tanácsadó azt javasolja, egy befektetés, hogy többe kerül, mert kap egy jutalékot rá.,

” új ez? Ismerje meg, mi a pénzügyi tanácsadó, és mit csinálnak

összpontosítva találni egy díj-csak pénzügyi tervező vagy tanácsadó lehet, hogy minden könnyebb.

mi az a díjmentes pénzügyi tervező?

“a csak díjköteles modellben az egyetlen személy, aki a tanácsadót fizeti, te vagy” – mondja Barbara Roper, az amerikai fogyasztói Szövetség befektetővédelmi igazgatója, egy nonprofit érdekképviseleti csoport. A tanácsadót kizárólag az ügyfelek fizetik, ahelyett, hogy jutalékokat vagy egyéb kifizetéseket kapnának munkáltatótól vagy termékszolgáltatóktól., Ez segíthet abban, hogy ne foglalkozzon “tanácsadónak álcázott eladóval” – mondja.

a hasonló hangzású név ellenére a díjalapú tanácsadók és brókerek általában jutalékokat vagy egyéb kompenzációt kapnak a pénzügyi termékek értékesítésével kapcsolatban — amellett, hogy díjakat gyűjtenek az ügyfelektől. (És hogy a pénzügyi profik hogyan keresnek pénzt. További információ a különbség a díj-csak díj-alapú tervezők.)

Miért válasszon díjmentes tervezőt?

kevesebb összeférhetetlenség., A díjmentes tanácsadó “nem ösztönöz bizonyos termékek dobására, mert díj ellenében dolgoznak, szemben azzal, hogy jutalékot kapnak ennek az alapnak vagy az életjáradék-terméknek a népszerűsítésére” – mondja Charles Rotblut, az amerikai egyéni befektetők Szövetségének alelnöke, egy nonprofit csoport, amelynek célja a befektetők oktatása.

míg egyes díj alapú tanácsadók “tökéletesen jó szolgáltatást nyújthatnak ügyfeleiknek”-mondja Roper -, az üzleti modellt nem erre tervezték. Az ösztönzők gabona ellen kell dolgozniuk.,”

Ez azt mondta, hogy lehetetlen teljesen felszámolni a konfliktusokat. A díj csak tervező, aki díjat egy bizonyos százalékát a vagyonkezelés alatt, például, azt sugallhatja, hogy nem vonja vissza pénzt ezeket a számlákat, hogy fizesse ki a jelzálog korai.

mégis, ez a konfliktus “egyértelműen feltárható és könnyen érthető” – mondja Roper. “De próbáld meg megmagyarázni a differenciált kompenzációval vagy visszamenőleges hatállyal járó konfliktusokat, ratcheted kifizetési rácsok” -a bróker-kereskedő üzleti modelljéhez kapcsolódó fizetési típusok.,

“hamarosan a nyilvánosságra hozatalok olyan érthetetlen zsargon több oldalára fognak futni, amelyeket a befektető valószínűleg nem olvas, nemhogy megérteni” – mondja.

” készen áll a segítségre? Find a financial advisor

tanácsadás a hangsúly. Amikor tanácsadók fizetett tanácsot, ahelyett, hogy a pénzügyi termékek értékesítése, lehet, hogy hajlandó több időt kínál ez.,

“tapasztalataink szerint az ügyfelekkel töltött idő 80% – át, akiknek átfogó tervezést végzünk, nincs szükség termékre, vagy akár egy termék megvitatására, csak a jó pénzügyi döntések meghozataláról folytatott megbeszélésekre az életben” – mondja Reed C. Fraasa, a Highland Financial Advisors alapítója Wayne-ben, New Jersey-ben. A Fraasa cég csak 1998-ban váltott át díjalapúról díjszabásra.

Clint Walkner, a Walkner Condon Financial Advisors társtulajdonosa a wisconsini Madisonban azt mondja, hogy cége csak 2017-ben vált át díjakra.,

“”nem tudom megkapni a jutalékot, tehát keressük meg a legjobb terméket” – mondja Walkner, aki most elmondhatja az ügyfeleknek. “Ebből a szempontból valóban felszabadul. Most még könnyebb elvégezni a munkámat.”

különböző fizetési lehetőségek. Sok díj-csak tanácsadók díjat egy százalékát az összeget kezelnek az Ön számára; néhány működhet csak az ügyfelek, akik körülbelül $250,000 vagy több befektetni.

de vannak olyan díjmentes tanácsadók is, akik óránkénti díjat számítanak fel, átalánydíjat fizetnek egy szolgáltatásért, vagy rögzítőt igényelnek., Néhányan ezeket a megközelítéseket is használják, kiválasztva az ügyfél számára a legjobb díjstruktúrát.

győződjön meg róla, hogy összehasonlítja a pénzügyi tanácsadó költségeit és szolgáltatásait, mielőtt kiválasztaná az egyiket, és kérdezze meg ezeket a 10 kérdést, mielőtt bármilyen tanácsadót felvenne. Azok a szervezetek, amelyek segíthetnek a díjmentes tanácsadó keresésében az Ön területén, a személyes pénzügyi tanácsadók Országos Szövetsége, az XY Planning Network és a Garrett Planning Network.

Ha a költség aggodalomra ad okot, és egyszerűen csak befektetési útmutatásra van szüksége, akkor lehet, hogy jól szolgálja egy online robo-tanácsadó., Ezek a számítógépes szolgáltatások “nagyon alacsony díj ellenében állnak rendelkezésre, akár alkalmi hozzáféréssel, akár anélkül egy emberi tanácsadóhoz” – mondja Roper.

válasszon bizalmi

bármilyen fizetési modellt is használ a tanácsadója, győződjön meg róla, hogy bizalmi — ez azt jelenti, hogy az Ön érdekében kell cselekednie. A nonfiduciary csak van, hogy segítsen oly módon, hogy tartják “alkalmas” az Ön igényeinek.

gondolj erre, Fraasa azt mondja: “nem várnád el, hogy egy Ford márkakereskedésbe menjen, és az eladó azt mondja:” Most, hogy megismertelek, azt hiszem, egy Honda jobban illik hozzád.,””

“”, shortlead”: “a Hondáról egy fideszes vezetőnek kellene nyilatkoznia. Egy nemfiduciary? Nem annyira.