Roth TL vs. Roth IRA: Tämä on valinta, että liittovaltion hallitus työntekijät ja YHDYSVALTAIN armeijan ammattilaisten täytyy tehdä, kun ne pitää valita eläkesäästäminen suunnitelma. Kysymys kuuluu: menetkö hallituksen suunnitelman mukaan tarjotulla tilillä vai rahoitatko Roth IRA: n omatoimisesti, kuten kuka tahansa siviili?

viimeaikaiset muutokset liittovaltion eläkeohjelmaan tekevät tästä helpon valinnan., Lyhyesti sanottuna, työnantajasi on nyt matching osa teidän eläkkeelle säästöjä, ja tasolla, joka on väljempi kuin yksityiset yritykset tarjoavat nykyään.

Tietoja Roth TL

Roth Thrift Savings Plan (TSP) on osa Federal employees Retirement System (TU). Jos olet liittovaltion työntekijä tai jäsen sotilaallinen, olet automaattisesti kirjoilla: LLÄ, ja 0,8 prosenttia peruspalkasta vähennetään maksamaan siitä.

ensimmäisenä mielessä on niiden yhtäläisyydet Roth TSP: n ja Roth IRA: n välillä., Ne ovat Roth-tileistä kaksi versiota, joilla on samat edut kuin kaikilla Roth-tileillä.

maksat osan ansioistasi verojen jälkeisinä dollareina. Eli tulovero, jonka olet velkaa, maksetaan sinä vuonna, jona maksat sen. Kun jää eläkkeelle,ei tarvitse maksaa lisäveroja. Koko tili, sekä maksusi että sen tuottama voitto, on veroton, kun nostat sen.,

Ja tässä on ei-murskata, osa vastaus: Kun olet LLÄ, kun kirjaudut eläkkeelle huomioon, onko se on Roth-tilin tai perinteinen huomioon, hallitus työnantaja automaattisesti vastaamaan vähintään 1% pohja maksaa panoksen. Jonkin palvelusajan jälkeen se lisää, jopa 4% enemmän, jos osallistut noin paljon tai enemmän itse. Säännöt ja vastaavat summat ovat hieman erilaisia riippuen siitä, oletko sotilas vai siviili.,

Se maksaa lisätä jopa 5%, makaavat eläkkeelle tili yhdessä teidän oma rahoitusosuus.

Mitä On Sekoitettu Eläkkeelle Järjestelmä (BRS) sotilashenkilöiden?

Käynnisti vuonna 2018, Sekoitettu Eläkkeelle Järjestelmä (BRS) avulla sotilashenkilöstön mahdollisuus liittyä uuden ohjelman, joka ”sulautuu” kaksi suurta eläketulojen lähteitä, annuiteetti uran palvelu ja säästäväisyys säästöt suunnitelma.

annuiteetti osa on paljon-alennettu legacy vanhan Civil Service Retirement System (PALVELUNEUVOJAT), joka oli vuoteen 1984, ainoa hallitus eläkkeelle ohjelma., Ne harvat jäljellä olevat työntekijät saavat paljon avokätisemmän annuiteetin, mutta he eivät ole oikeutettuja TSP: n työnantajaotteluun.

kiinnostuneiden on ”opt in” liityttävä BRS: ään. Se on aika kattava eläkejärjestelmä, jossa on omat sääntönsä ja vaihtoehtonsa.

sen sijaan TSP-ohjelmaan ei tarvitse valita. Kun olet palvellut 60 päivää, armeija alkaa automaattisesti maksaa 1% palkastasi siihen. Se myös automaattisesti alkaa vähentää 3% pohja maksaa TSP, vaikka voit kieltäytyä siitä milloin tahansa., Hallituksen osuus jatkuu, jos olet BRS.

Säästäväisyys Säästöt Suunnitelma Panos Rajoja,

matkailupalveluiden tarjoajat rinnakkain panos ja catch-up rajoja 401(k) suunnitelmat, jotka ovat saatavilla monet yksityisen sektorin työntekijät. 2021, Säästäväisyys Säästöt Suunnitelma panos rajat ovat seuraavat:

• $19,500 jos olet alle 50-vuotiaana
• 26 000 dollaria, jos olet 50-vuotiaita tai vanhempia (kuten catch-up-panos $6,500)

Mitä On Thrift Savings Plan (TSP)?,

Monet yksityiset työnantajat tarjoavat työntekijöilleen 401(k) eläkesäästäminen suunnitelma. Hallitus luotu oma eläkesäästäminen suunnitelma sen työntekijöitä ja sotilaita ja kutsui sitä Thrift Savings Plan (TSP).

tarkoitus TL on antaa työntekijöille rakentaa eläkkeelle säästötili ajan varaamalla tietty prosenttiosuus niiden paychecks, investoida ja kasvaa, kunnes he jäävät eläkkeelle ja ovat valmiita kuluttamaan rahaa.,

Kuten 401(k) suunnitelmat, TL suunnitelmat tulevat kaksi perus makuja, ja työntekijä voi valita, mitä ottaa:

• Jos sinulla on perinteinen TL, rahaa olet maksettava osaksi tili tulee ulos pre-tax dollaria. Eli se on otettu bruttopalkan päältä pois, eikä siitä makseta tuloveroja ennen kuin jää eläkkeelle ja alkaa nostaa rahaa. Silloin olet tuloveroa velkaa sekä päämiehestä että ansaitsemastasi korosta. Valtion työnantajat ovat tarjonneet perinteistä TSP: tä vuodesta 1986 lähtien.,
• Jos sinulla on Roth TSP, maksat verojen jälkeisinä dollareina. Tulovelat pidätetään samana vuonna. Kun jää eläkkeelle, koko tuotto on verovapaata. Roth TSP: tä on tarjottu vasta vuodesta 2012 lähtien.

Yhteenveto Roth TL ja Perinteinen TL Säännöt

Kumpi valitset, säännöt ovat samanlaisia kuin yksityisen sektorin työntekijät, joilla on joitakin tarpeet otetaan asianmukaisesti huomioon, liittovaltion työntekijöiden ja sotilaallinen henkilöstö:

• Voit osallistua enintään vuotuinen raja, joka voidaan muuttaa vuosittain., Verovuosilta 2020 ja 2021 maksimi on 19 500 dollaria, plus 6 500 dollaria, jos olet 50-vuotias tai vanhempi. Se on Roth TSP: lle tai perinteiselle TSP: lle tai jopa tilien yhdistelmälle, jos sinulla on useampi kuin yksi.
• liittovaltion työnantajasi maksaa tilillesi vähintään 1% ja jopa 5%.
• rahasi sijoitetaan useiden sijoitusrahastojen ja ”lifestyle cycle” – rahastojen valintaan. Jälkimmäiset ovat rahastoja, jotka vähentävät vähitellen riskiä päämiehellesi eläkeikää lähestyttäessä.,

Kuinka Roth TL ja Perinteinen TL Eroa

joka tapauksessa, tämä on teidän eläkkeelle tilin, niin olet lannistunut tekemästä alussa nostot. Mutta säännöt ovat erilaiset Roth TL ja perinteinen TL:

• Et voi koskea rahaa perinteinen TL ennen kuin tulet ikä 55 (jos jäät eläkkeelle tai erilliset) tai ikä 59 1/2 (onko eläkkeelle), tai voit maksaa veroa rangaistus. Joka tapauksessa, olet myös velkaa tuloveroja että rahaa vuonna nostat sen.,
• voit ottaa rehtorin Roth TSP: hen milloin haluat. Rahat ovat sinun, ja olet jo maksanut verot. Voittoihin ei kuitenkaan voi koskea ilman rangaistusta.
• Kun tulet ikä 72, olet velvollinen ottamaan rahaa perinteinen IRA-tilille joka vuosi. Roth-tilillä ei ole vastaavia rajoituksia.

Roth vaihtoehto on lähde ilahduttaa sinua eläkkeelle vuotta., Mutta vain voit päättää, voit säästää suuremman tappion palkkashekki että maksaa tuloverot etukäteen aiheuttaa.

Erot Roth TL ja Roth IRA

Yksi ratkaiseva ero, ainakin niille, jotka ovat huipulla palkka-allas: ei ole rajoitettu määrä rahaa voit ansaita ja edelleen edistää Roth TL.

standardi Roth IRA tai Roth 401(k) suunnitelma saatavilla yksityisen sektorin työntekijät vaiheessa pois maksuja niille, jotka ansaita yli tietty määrä. Verovuodesta 2020 alkaen se on 183 000 dollaria.,

ei ole palkan raja niille, jotka haluavat edistää Roth TL.

Roth TL vs. Roth IRA

Jokainen, joka ansaitsee tuloja voi avata Roth IRA, tai perinteinen IRA, pankin, välittäjän kautta, tai kautta online-sijoituksiin.

veroviraston osalta säännöt ovat pitkälti samat kuin TSP: n kohdalla., Saat verohelpotusta nyt (perinteinen IRA), tai maksat verot etukäteen (kanssa Roth IRA).

myös maksuosuuden vuosirajat ovat samat.

Jos menet tätä reittiä, sinun maksut tilille ei automaattisesti vähennetään teidän palkka, vaikka voisi perustaa automaattiset peruuttaminen alkaen pankkitili.

taistelualueella Verotuksen ulkopuolelle

Jos olet jäsen sotilaallinen, TL veroja voi toimia eri tavalla, koska taistelualueella Verotuksen ulkopuolelle., Ansiotulot, jotka ansaitset taistelualueella, eivät kuulu verotettaviin tuloihisi. Seurauksena, sinun maksuja Roth TL (tai Roth IRA) ovat vapautettu veroista.

Huomaa, että pätevä nostot vuonna eläkkeelle Roth TL (tai Roth IRA) ovat aina verovapaita. Tämä tarkoittaa sitä, että sotilaallinen jäsen, joka on otettu käyttöön taistelualueella voi siirtää rahaa osaksi Roth TL (tai Roth IRA) ja koskaan maksaa veroa maksut tai tulos.

miten Roth TSPs ja Roth IRAs vertailevat?,

Kun Roth matkailupalveluiden tarjoajat ja Roth IRAs ovat erinomaiset eläke-säästö ajoneuvoja, ne ovat erilaisia ominaisuuksia ja etuja. Tässä vertailukohta.

yhtäläisyydet

molemmat ovat verojen jälkeisiä eläkepäiviä. Maksat maksustasi veroja sinä vuonna, jona teet ne (ellet täytä verovapaita maksuja). Maksut ja ansiot kasvavat verovapaasti, ja pätevät nostot ovat myös verovapaita (vastaavia maksuja lukuun ottamatta).

molempiin sovelletaan 5 vuoden sääntöä., Ottaa tax-free jakeluista, sinun täytyy olla vähintään ikä 59½ tai pysyvä vamma, ja vähintään viisi vuotta on kulunut siitä, kun Jan. Vuoden 1, jonka lahjoitit ensimmäisenä.

Eroja

Vain TSP on palkkalistoilla vähennys. Roth IRA: lla avaisit tilin ja osallistuisit siihen suoraan. Roth TSP: n maksut tulevat palkanmaksuvähennyksistä.

Vain TSP ei ole tulorajoja. Roth IRAs on tulorajojen alainen, mutta Roth TSP: hen voi osallistua vaikka kuinka tienaisi.,

rahoja ei voi nostaa etuajassa TSP: stä. Voit peruuttaa Roth IRA maksut milloin tahansa, ilman veroja tai seuraamuksia. Tämä ei ole vaihtoehto Roth TSP: n kanssa.

Sinun täytyy tehdä vähintään nostot Roth TL. Roth IRAs: lla ei ole elinaikanasi vaadittavaa vähimmäisjakelua (minimum distributions, RMDs). Mutta sinun täytyy alkaa ottaa RMDs Roth TSP iässä 70½ (ellei olet vielä töissä liittovaltion työtä).

Roth IRA vs. Roth TSP: Which Is Better for You?,

on tärkeä kysymys ennen kuin päätät: kelpaanko vastaaviin varoihin? Jos olet siviili työntekijä ja saada, sinun pitäisi edistää ainakin liittovaltion ottelu ensin, koska olet automaattisesti ansaita 100% sovitettu rahaa (ajatella: ilmaista rahaa).

toisaalta, Roth IRA on sama erinomainen veroetuja plus vapaus vaaditaan vähintään jakaumat myöhemmin elämässä. Ei RMDs tarkoittaa, voit jättää säästöt koskematta, jos et tarvitse rahaa, ja edunsaajat voivat nauttia vuosien veroton kasvu ja tulot.,

Sitten, jos sinulla on ylimääräistä rahaa jäljellä edistää, harkitse joko säännöllisesti tai Roth TL panos, riippuen siitä, haluatko verovähennys nyt tai myöhemmin.

Rivi

Roth matkailupalveluiden tarjoajat ja Roth IRAs ovat erinomaisia tapoja säästää eläkkeelle. Eikä ole sääntöjä, jotka estäisivät sinua osallistumasta molempiin. Ihannetapauksessa voit max ulos molemmat tilit lisätä eläkkeelle säästöjä.,

ennen kuin teet päätöksiä eläkesäästötileistäsi, on hyödyllistä keskustella vaihtoehdoista luotettavan rahoitussuunnittelijan tai neuvonantajan kanssa.