mielestämme on tärkeää, että ymmärrät, miten tienaamme rahaa. Se on aika yksinkertaista. Tarjoukset rahoitustuotteista, joita näet alustallamme, tulevat yrityksiltä, jotka maksavat meille. Rahaa teemme, auttaa meitä antamaan sinulle pääsyn ilmainen luotto tulokset ja raportit ja auttaa meitä luomaan muita suuria työkaluja ja opetusmateriaalia.
kompensaatio voi vaikuttaa siihen, miten ja missä tuotteet näkyvät alustallamme (ja missä järjestyksessä)., Mutta koska me yleensä tehdä rahaa, kun löydät tarjouksen haluat ja saada, yritämme näyttää tarjouksia mielestämme ovat hyvä ottelu sinulle. Siksi tarjoamme ominaisuuksia, kuten Hyväksymiskertoimet ja säästöarviot.
alustamme tarjoukset eivät tietenkään edusta kaikkia rahoitustuotteita, mutta tavoitteenamme on näyttää sinulle mahdollisimman paljon hyviä vaihtoehtoja.
Monet meistä on ollut tilanteissa, joissa meidän luotto tulokset eivät ole sellaisia kuin haluaisimme olla.
mutta pienemmät pistemäärät eivät välttämättä estä ostamasta autoa., Tämä johtuu siitä, jotkut lainanantajat tarjoavat auto lainoja, mitä kutsutaan ”subprime” lainanottajat — ihmiset jonka luotto tulokset ovat tietyissä rajoissa (määritelty 580, jotta 619 Consumer Financial Protection Bureau).
jotta pääset vauhtiin subprime-autolainoissa, käydään läpi perusasioita.
- mikä on subprime-autolaina?
- miten subprime-autolaina toimii?
- mitkä ovat subprime-autolainan piiloriskit?
mikä on subprime-autolaina?,
subprime – autolaina on tarkoitettu lainanottajille, joilla on tietyn vaihteluvälin luottopisteitä, jotka voivat vaihdella lähteestä riippuen. Kun Consumer Financial Protection Bureau katsoo, subprime-pisteet on välillä 580 ja 619, credit bureau Experian katsoo, subprime olla välillä 501 ja 600.
mikä on FICO Auto Score?
CFPB määrittelee viisi tasoa luottojen pisteet ihmisille, jotka ottavat autolainan.,
- Syvä subprime – (luotto tulokset alla 580)
- Subprime – (luotto-pisteet 580, jotta 619)
- Lähellä prime (luotto tulokset 620 659)
- Prime (luotto tulokset 660 voit 719)
- Super prime (luotto-pisteet 720 tai suurempi)
Subprime auto lainat ovat joskus jopa laajentaa koskemaan ihmisiä, jotka ovat ei luotto pisteet lainkaan.
Kansas Cityn keskuspankki korostaa, että ”subprime-lainalle ei ole oikeastaan mitään yleistä määritelmää.”Useimmiten luotonottajan luottopisteet määrittelevät, onko laina subprime., Mutta jopa lainan korkoa tai tiettyä lainanantajaa voidaan käyttää subprime-lainan tunnistamiseen.
Etsi auto laina, joka toimii meExplore Auto Lainat Nyt
Miten subprime auto laina toimii?
Joku ottaa pois subprime auto laina on yleensä alhaisempi luotto pisteet tai ei luotto pisteet lainkaan, joten lainanantaja yleensä veloittaa korkeampia korkoja ja maksuja. Miksi? Koska nämä lainat usein on korkea nuorisorikollisuuden hinnat kuin lainojen auton ostajat, joilla on korkeampi luotto tulokset.,
Pidä mielessä, että koska luonteen subprime auto lainat, saatat olla vaaditaan antaa lisätietoja lainanantaja haettaessa. Tämä voi sisältävät tuotot tai työllisyyden todentaminen kuin mitä on yleensä tarpeen, kuten toimittamalla palkka tyngät tai veroilmoitukset.
mitkä ovat subprime-autolainan piiloriskit?
ennen kuin allekirjoitat lainasopimuksen, harkitse subprime-luotonannon mahdollisia kustannuksia.
Korkeat korot
ennen kaikkea, subprime auto laina tyypillisesti tulee korkeampi HUHTIKUU kuin tavallinen auto laina ei., APR, tai vuosikorko, on korko lainan, joka ilmaistaan vuotuinen korko.
autolainan todellinen vuosikorko voi sisältää maksuja, kuten maksun lainan alkamisesta. Todellinen vuosikorko kertoo, kuinka paljon auton lainaaminen oikeasti maksaa.
esimerkiksi lainanottaja, jonka FICO®-pistemäärä on 720-850, voi saada kiinteän 4,55 prosentin vuosikoron 60 kuukauden lainalla 20 000 dollarin uudesta autosta. Samaan aikaan joku, jonka FICO-pisteet ovat 590-619, saattaa saada samasta lainasta noin 16 prosentin vuosikoron.,
Se voi tehdä iso ero maksetut korot elinaikana lainan, jonka määrä on $6,794 enemmän maksanut subprime lainanottaja tässä esimerkissä.
Korot subprime auto lainat voi olla ylöspäin 29%, mukaan Columbia Business Law Review. Ihmiset, joilla on hutera työllisyys tilanteissa, ja joiden työ on riippuvainen auton käyttömahdollisuutta, ovat usein haavoittuvassa asemassa, koska se ja ehkä ole niin paljon valtaa neuvotella lainan korko ja ehdot.,
lisäpalkkiot
korkeamman todellisen vuosikoron lisäksi subprime-autolainaan saattaa liittyä myös korkeampia maksuja.,
esimerkiksi, potentiaaliset auton ostajat voivat olla hit useita maksuja, kuten seuraavat:
- käsittely, tai nouseva, maksu ottaen ulos laina
- ennakkoperintärekisteriin rangaistus maksaa pois lainan aikaisin
- palvelusopimuksen korjaukset tai huolto-palvelu
luottoriskin ja takaisinottoon
Subprime auto lainat ovat usein suurempi riski oletuksena ja takaisinotto kuin prime tai lähellä-prime-lainoja, tietojen mukaan 2018 Urban Institute analysis of American Community Survey.,
Jos lainanottaja varmistaa subprime auto laina kanssa kova-to-hallita takaisinmaksu suunnitelma, se on todennäköisesti lainanottajan oletuksena lainan ja auton haltuun, mukaan 2016 analyysi julkaissut University of New Mexico lakia.
maksukyvyttömyys voi tapahtua, kun lainanottaja ei suorita ajallaan maksuja. Ja oletuksena auto laina voisi johtaa palauttamiseen auton, joka tarjoaa subprime auto lainanantajat mahdollisesti takaisin niiden varat — myymällä oman auton haltuun.,
Itse asiassa, jotkut vähemmän-kuin-vastaavien toimittajien tulee ”vaihtuvuus” sama repossessed autoja niin monta kertaa kuin he voivat, mukaan Center for Vastuullinen Luotonanto.
maksukyvyttömyyden ja ulosoton haitat ulottuvat pelkän auton menettämisen ulkopuolelle. Tutkimuksen Cornellin ja Riisi yliopistojen osoitti, että ihmiset ovat paljon todennäköisemmin konkurssiin seuraavat takaisinottoon, ja he kohtaavat enemmän vaikeuksia onnistuneesti soveltamalla luotto tulevaisuudessa kuin kuluttajat, jotka olivat takana, auton maksut, mutta ei kokemuksen takaisinottoon.,
rivi
Kun subprime auto lainat tulevat joitakin piileviä riskejä, on vaiheita voit auttaa vähentämään näitä riskejä.
- selvittää, kuinka paljon autolla on varaa. Katso, millainen kuukausimaksu mahtuu budjettiin ennen lainan hakemista.
- Tarkista luottopisteesi. Nämä pisteet kantavat paljon painoa määritettäessä luotonanto vaihtoehtoja, joten tietäen missä pisteet seistä yleensä voi antaa sinulle käsityksen siitä, mitä vaihtoehtoja voisi olla.
- harkitse muutakin kuin kuukausimaksua. Punnitse auton kokonaiskustannukset., Muista, että jos pidennät laina-aikaa vaikkapa 48 kuukaudesta 60 kuukauteen, maksat enemmän korkoa.
- Katso kaikki auton omistuskulut. Tämä sisältää valtion verot, nimikemaksut, vakuutukset, kunnossapidon ja korjaukset.
lopuksi kannattaa pitää mielessä, että Credit Karmalla näkemäsi pisteet saattavat poiketa siitä, mitä lainaaja käyttää hakemustasi arvioidessaan. Voit aina kysyä lainanantaja, mitä tietoja he käyttävät aikaa tarkistaa hakemuksesi.,
Etsi auto laina, joka toimii meExplore Auto Lainat Nyt