Päivitetty 03 joulukuuta 2020 mennessä

6min lukea

etsit sijoittaa suuren kertakorvauksen, esimerkiksi 100 000 punnan perinnön?, Pitää suuria määriä käteistä säästöjä usein ei ole paras strategia, koska inflaatio voi heikentää sen arvoa ja korot voi olla huono. Mutta mitkä ovat vaihtoehdot – ja kuinka riskialttiita ne ovat? Tässä miten punnita etuja ja haittoja investoinnin huomattava määrä.

1. Määrittää oman investoinnin tavoitteet

On olemassa monia erilaisia investointeja osakkeita, sijoitusrahastoja, hyödykkeiden ja offshore-investointeihin. On myös vaihtoehtoisia sijoituksia, joihin kuuluu fyysistä omaisuutta, kuten taidetta tai koruja., Jotkut voidaan luokitella myös eettisiksi sijoituksiksi,joissa rahoilla rahoitetaan toimintaa, jonka hyväksyt.

ennen rahasijoittamista päätä, mitkä ovat sijoitustavoitteesi. Mitä haluaisit saavuttaa rahoillasi? Esimerkiksi:

• oletko investoimalla £100k tuloja?
• sijoitatko 100 k puntaa kasvuun?

tulosijoittaminen on sitä, kun sijoittaa suuren summan, tekee sitten nostoja kasvusta säännöllisin väliajoin. Tämä lähestymistapa voi jättää suurimman osan tai koko pääoman summasta koskemattomaksi tai vähentää sitä vain hitaasti., Hyvä esimerkki tästä on eläkkeiden nostojärjestelmä. Ostaa vuokra omaisuutta on myös merkitystä kuin investoimalla tuloja, vaikka se toimii eri tavalla (tulot on vuokrata maksutta vuokralaiset).

kasvusijoittaminen tapahtuu, kun sijoitat suuren summan (tai sarjan pienempiä summia) suunnitelmaan nostaa suurempi summa jossain vaiheessa tulevaisuudessa. Yksi esimerkki tästä voisi olla asunnon talletuksen säästäminen, ja toinen yleinen esimerkki on yksinkertaisesti säästäminen eläkkeeksi., Kasvuun on kuitenkin monia muitakin syitä, kuten lasten yliopistorahastot tai uratauon rahasto. Kussakin tapauksessa, voit lukita rahat pois tietty tavoite mielessä.

kasvu tai tuotot – miten tämä vaikuttaa sijoitusstrategiaani?

joten jos investoit tuloihin, mitä sinun pitäisi tehdä toisin kuin kasvusijoittajan (tai päinvastoin)?

Tämä päätös vaikuttaa valinta varat oman salkun. Kun sijoitat tuottoihin, haluat säännöllisen (yleensä melko ennustettavan) kasvumäärän, jonka voit skimata pois päältä., Tämä tarkoittaa vakaamman, hitaamman mutta vakaamman omaisuuden valitsemista, jotka eivät todennäköisesti ota äkillisiä dippejä. Iso tippaa arvo työtä vastaan oman strategian, koska jos otat rahaa ulos falling rahasto, se on paljon vaikeampaa saada takaisin tappiot.

sen sijaan, jos olet investoimalla kasvua, sinulla on varaa paljon ylä-ja alamäkiä matkan varrella, jos sinua saavuttamaan tavoitteesi loppuun. Tämä tarkoittaa, että voit harkita paljon epävakaampia omaisuuseriä (”volatile” tarkoittaa, että ne todennäköisesti nousevat ja laskevat merkittävästi arvoa lyhyellä aikavälillä)., Salkkusi meikki on siis todennäköisesti aivan erilainen – peitämme sen tarkemmin alla.

kun olet selvittänyt kysymyksen ” Tulot vai kasvu?”voit alkaa tarkastella investointimahdollisuuksia £100k kertakorvauksen. Ensimmäinen askel on ottaa huomioon riskinsietokyky eli riskinottohalukkuus.

1. Määrittele riskinottohalukkuus

Tietäen mitä haluat saavuttaa teidän rahaa, ja kun, auttaa sinua määrittää oman ruokahalu sijoitusriskin ja siten mitä omaisuutta investoida.

korkean riskin omaisuuseriin kuuluvat osakkeet ja osuudet., Merentakaisissa yrityksissä tai kehittyvillä markkinoilla toimivat luokitellaan erityisen riskialttiiksi. Joten miksi harkita näitä ollenkaan? Nyrkkisääntö on, että suurempi riski = suurempi mahdollinen palautus – aivan kuten hevonen kertoimet 20/1 on vähemmän mahdollisuuksia voittaa, mutta voit voittaa enemmän rahaa, jos se ei. Riskispektrin pieneneminen tarkoittaa vakiintuneiden yhtiöiden osakkeita. Sen jälkeen kuin tulevat yritysten joukkovelkakirjat, valtion joukkovelkakirjat ja ostaa-to-let omaisuutta.

riski ruokahalu ei ole oikeastaan teidän henkilökohtainen asenne riskiin, mutta kyky sietää sitä käytännössä (joka on, miksi se on usein kutsutaan ’riskinsietokyky’)., Toisin sanoen kyse on siitä, miten paljon voit varaa menettää, miten tärkeää vakaus on elämässäsi, kuka muu luottaa et, kuinka hyvin voit toipua tappiot, kuinka kauan tämä voi kestää, ja niin edelleen. Joten sinun täytyy harkita asioita, kuten:

• ikä
• suhde tila – on sinun tärkein tai ainoa palkansaaja?
• varallisuustasosi-kuinka paljon voisit menettää ja silti olla mukava?
• huollettavasi – onko sinulla lapsia tai muita huollettavia?
• työsi-onko työsi vakaata?,
• tulevaisuudennäkymäsi-eteneekö urasi todennäköisesti?
• kotisi-oletko asunnonomistaja? Kuinka suuri voimavara kotisi on?
• muut olosuhteet-esimerkiksi peritkö jatkossa rahaa? Mitä muita kuluja sinulla on?

esimerkiksi itsenäisten ammatinharjoittajien kirjoittaja viisikymppinen asuu vuokra-asunnossa, jossa on kolme lasta pidetään hyvin alhainen riskinsietokyky, mutta nuori, yhden IT-konsultti asuu omassa kodissaan runsaasti säästöjä olisi korkea riskinsietokyky., Tämä on riippumatta siitä, pitävätkö kukin itseään ”riskinottajana”.

talousneuvos vie sinut kyselylomakkeen kautta selvittämään riskinottohalukkuuttasi yksityiskohtaisesti. Kun tiedät tämän, voit päättää, miten rakentaa oman sijoitussalkun, ja osuus korkea-riski alhainen riski varat ovat. Suurin osa salkuista sisältää siivun suuririskisistä omaisuuseristä, sillä tästä suurin osa kasvusta tulee. Mitä suurempi riskinottohalukkuus, sitä suurempi tämä siivu on.,

1. Määritä teidän investoimalla strategia

samalla, kun otetaan huomioon riski ruokahalu, sinun täytyy harkita oman sijoitusstrategia. Suosittuja strategioita, jotka jakautuvat muutamaan pääryhmään, joista tärkeimmät ovat:

• Arvo investoimalla
  Arvo sijoittajat bargain metsästäjät. He etsivät markkinoilta osakkeita, joiden he uskovat käyvän kauppaa merkittävällä alennuksella arvoonsa. Arvosijoittaminen voi olla palkitsevaa, mutta sinun täytyy olla siinä pitkän matkan ja laittaa metsästykseen ja tutkimukseen. Tunnetuin arvosijoittaja on Warren Buffet.,
• Kasvu investoimalla
  Kasvu investoimalla on noin etsivät ”seuraava iso juttu” – kuten uutta teknologiaa. Se pohtii kannan nykyistä terveyttä ja sen kasvupotentiaalia.
• Vauhtia investoimalla
  Vauhtia investoimalla, tai trendi seuraavat, on, jos sijoittajat luottavat malleja, jotka ohjaavat niiden investointipäätöksiä. He etsivät osakkeita ja arvopapereita, joilla on hyvä korkean tuoton malli (yleensä yli kolmesta kahteentoista kuukautta), myyvät niitä huipussaan ja välttävät niitä, joilla on huonot kuviot.

sijoitusstrategiat voivat olla passiivisia tai aktiivisia., Aktiivinen sijoittaminen tarkoittaa käytännönläheistä lähestymistapaa, jossa salkunhoitajat seuraavat jatkuvasti toimintaa ja ostavat ja myyvät pyrkiäkseen päihittämään markkinat. Tämä vaatii paljon tutkimusta ja ennustamista.

passiiviseen lähestymistapaan kuuluu vähemmän ostamista ja myyntiä ja siten vähemmän riskejä. Sen sijaan se nojaa pörssilistattuihin rahastoihin, sijoitusrahastoihin tai sijoitusrahastoihin. Sen sijaan, että sijoittajat yrittäisivät päihittää markkinat, ne pyrkivät saamaan samanlaisia tuottoja kuin markkinoiden vertailuarvot., Historiallisesti, passiivinen sijoittaminen on ohittanut aktiivinen lähestymistapa pitkällä aikavälillä, vaikka molemmilla on heidän hyödyt.

1. Luoda salkun sekoita

järkevä lähestymistapa sijoittaminen edellyttää yleensä luoda sekoitettu tai hajautettu salkku. Tämä tarkoittaa sitä, että sijoitat korkean ja matalan riskin omaisuuserien yhdistelmään sekä aktiivisten ja passiivisten strategioiden yhdistelmään riskien hallitsemiseksi ja tuottojen maksimoimiseksi.

jos kuvittelet salkkusi piirakkakaavioksi, jokainen piirakan siivu tekee tietyn työn., Esimerkiksi suhteellisen ohut siivu voi sisältää suurikasvuisia, riskialttiita osakkeita, ja tämä toivottavasti luo jonkin verran dynaamista kasvua. Isompi siivu saattaa pitää keskisuuren riskin osakkeita, tarjota enemmän vakaata kasvua, kun taas toinen mojova siivu saattaa sisältää joukkovelkakirjalainoja vakautta. Yleensä sinulla on jonkin verran rahaa, liian (sekä on vakaa, tämä on hyödyllistä maksaa hallinnointipalkkioita koskematta suurempi kasvu omaisuutta).,

1. Tasapainottaa oman salkun säännöllisesti

tärkeä askel, jonka monet aloittelevat sijoittajat näkymät on säännöllinen tasapainottaminen’ niiden investment portfolio pysyä sopusoinnussa niiden riskinottohalukkuus. Ajan, portfolio suunniteltu erityisesti riskiprofiili mielessä voi pudota ulos linja sen kanssa, kuten joitakin varat kasvavat ja toiset polkee paikallaan.

esimerkiksi oletetaan, että sinulla on salkku, joka on 30% osakkeita ja 70% joukkovelkakirjalainoja. Jos osakkeet menestyvät hyvin ja niiden arvo nousee, niin muutaman vuoden kuluttua salkkusi arvo voi olla 40% osakkeita ja 60% joukkovelkakirjalainoja., Mutta tämä tarkoittaa, että enemmän rahaa on nyt suurempi riski omaisuutta. Jos riski ruokahalu ei ole muuttunut, niin viisas asia tehdä, on siirtää osa osakkeiden kasvu tulee joukkovelkakirjoja, saavuttaa 30:70 tasapainon uudelleen. Jos olet vanhempi, ja riskinsietokyky on heikentynyt, sitten et ehkä edes halua liikkua jopa enemmän joukkovelkakirjoja tai rahaa, vähentää altistumista osakkeita.

1. Investoida pitkällä aikavälillä

Jos sinulla on £100k investoida, paras tuotot ovat todennäköisesti pidemmällä aikavälillä, esimerkiksi 5, 10 tai jopa 15 vuotta., Vaikka ne vaativat kärsivällisyyttä, pitkäaikaiset investoinnit ovat tyypillisesti vähemmän epävakaita ja voivat lopulta tuottaa tulosta.

Kiinni sijoitus useita vuosia auttaa sinua ajaa ulos markkinoiden kuoppia, monipuolistaa oman salkun, hyötyä korkoa korolle, ja maksaa vähemmän kaupankäynnin palkkiot ja alentaa veroja. Lyhyesti sanottuna, se antaa £100k maksimiaika ja mahdollisuus kasvaa.

Jos tunnet olevasi valmis sijoittamaan rahasi, ota yhteyttä IFAAN keskustellaksesi vaihtoehdoista.,