paperilla, saada co-allekirjoittaja lainan tuntuu ei-murskata: Olet voivat hyötyä paremmin hinnat, ja sekä sinä ja yhteistyössä allekirjoittaja voisi nähdä luotto boost jos teet ajoissa maksut. On kuitenkin varjopuolia, jotka sinun ja potentiaalisen kanssamanagerisi pitäisi ymmärtää ennen kuin allekirjoitat pisteviivaan.

mikä on kanssamainitsija?,

toinen allekirjoittaja on henkilö, joka hakee lainaa toisen henkilön kanssa ja suostuu lain mukaan maksamaan velkansa pois, jos ensisijainen lainanottaja ei pysty suorittamaan maksuja. Toinen allekirjoittaja voisi olla luotettava ystävä, perheenjäsen tai kuka tahansa läheinen, jolla on vahvat luottopisteet ja johdonmukaiset tulot.

kanssamainitsijat ovat yleisiä tapauksissa, joissa lainanottaja kamppailee saadakseen hyväksytyn lainan luottopisteensä, tulonsa tai olemassa olevan velkansa perusteella., Lainanantajat pitävät hakijat, joilla on huono taloudellinen historia, koska korkea riski — on mahdollisuus, että he eivät voi maksaa lainan takaisin, mikä tarkoittaa, että luotonanto yritys menettää rahaa. Hyvän luottokelpoisuuden omaava allekirjoittaja parantaa ensisijaisen luotonsaajan yleistä luottokelpoisuutta, mikä tarkoittaa, että luotonantajat hyväksyvät lainan todennäköisemmin tai tarjoavat parempia korkoja.

miten lainaan käytetään kanssamerkkiä?

Jos olet tilanteessa, jossa saatat tarvita yhteistyötä allekirjoittaja, sinun on ensin haluavat löytää oikea co-allekirjoittaja. Teoriassa kuka tahansa voi olla lainanostaja. Käytännössä kyseessä on kuitenkin todennäköisesti perheenjäsen tai läheinen ystävä.

kanssamerkkiä käyttääksesi kerrot lainaajalle, että suunnittelet jonkun muun allekirjoittavan lainan., Tämän jälkeen lainanantaja pyytää toisen allekirjoittajan taloudellisia tietoja ja yksityiskohtia ja mukauttaa lainaehtoja vastaavasti. Allekirjoittajan on myös oltava läsnä lainan päättyessä, jotta hän voi virallisesti allekirjoittaa sopimuksen esivaaliehdokkaan kanssa.

milloin allekirjoittaminen on järkevää?

lainan allekirjoittaminen voi olla riskialtista, mutta siitä voi olla myös hyötyä, jos se tehdään oikein., Tässä muutamia esimerkkejä, kun käytät yhteistyössä allekirjoittaja olisi mitään järkeä:

• Sinulla on huono luotto: Jos sinulla on luotto pisteet alle 580, pisteet on pitää huono, ja se voi olla vaikeampi saada hyväksytyn lainan. Mitä pienempi luottopisteesi on, sitä riskialttiimpi olet lainanottajana.
• Et täytä vähimmäistoimeentulon vaatimukset: Jotkut pätevyysvaatimukset ovat vähintään tuloja. Jos et täytä vähimmäisvaatimuksia aikaan sovelluksen, tai sinulla on toinen tulo toimii, co-allekirjoittaja voi auttaa kuromaan tätä kuilua.,
• Olet itsenäinen ammatinharjoittaja: Jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja ja ei ole vakaa, ennustettavissa tuloja, se voi olla vaikea saada hyväksytyksi, vaikka kuukausimaksut ovat hyvin budjetin rajoissa.
• Olet nuori aikuinen ja ei ole säännöllisiä tuloja tai vankka luotto historia: ei Ole rahoitus-tai luotto historia voi todella haitata hyväksyntää kertoimet. Se, että sinulla on toinen allekirjoittaja, jolla on vakiintunut taloudellinen historia, voi auttaa sinua pätevöitymään.
• sinulla on korkea velkasuhde: velkasuhteesi on velan määrä verrattuna tuloihisi., Jos sinulla on hakemuksen tekohetkellä suuria määriä velkaa, kannattaa ehkä alkaa miettiä kanssamainitsijaa.

”lainan allekirjoittaminen tai yhteislainaaminen on oikeastaan vain jotain, mitä kannattaa tehdä, jos on valmis maksamaan velan takaisin”, Sofin CFP: n Lauren Anastasio sanoo. ”Koska co-allekirjoittaja tai co-lainanottajalle rakkaansa tai liikekumppani voi alentaa lainaamisen kustannuksia tai jopa auttaa heitä saada lainaa ne ei muuten saada, mutta se vain tapahtuu, koska luotonantajan pitää teitä vastuussa velasta, jos jotain menee pieleen.,”

Miten lainan allekirjoittaminen vaikuttaa luottoon?

Yhteislainan allekirjoittaminen tarkoittaa sitä, että osa vastuusta siirtyy lainalle, joka ei ole sinun. ”Henkilökohtaisella lainalla kanssaluottajana oleminen vaikuttaa luottopisteeseesi samalla tavalla kuin jos ottaisit lainan itse”, Anastasio sanoo.

Jos ensisijainen lainanottaja ei maksa lainaa, jäi maksut voisivat vaikuttaa negatiivisesti co-lainanottaja on luotto-pisteet, sanoo Leslie Tayne, perustaja ja johtaja asianajaja Tayne Law Group., ”Velka voi vaikuttaa myös luoton hyödyntämiseen, mikä voi vaikuttaa luottopisteeseesi.”

että sanoi, on joitakin myönteisiä vaikutuksia harkita samoin. ”Laina voi auttaa monipuolistamaan tilejäsi, mikä voi auttaa luottotietojasi”, Tayne sanoo.

Ennen kuin teet päätöksen, suorittaa tarkastuksen teidän taloudellinen terveys, historia ja luotto punnita haittoja ja etuja, että voisi tulla co-allekirjoittamisesta., Jos et usko, että mahdollinen luoton pudotus tai mahdollinen maksu on jotain, että voit taloudellisesti käsitellä, se voi olla hyvä päätös harkita uudelleen allekirjoittamalla lainan.

riskit, että co-allekirjoittaja

Jos olet ajatellut co-allekirjoittamisesta henkilökohtainen laina, siellä on paljon linjalla. ”Todellisuus on, jos lainanantaja tuntui alkuperäinen velallinen voisi maksaa laina takaisin omasta, he eivät tarvitse co-allekirjoittaja”, sanoo Damon Duncan, konkurssi asianajaja Pohjois-Carolinassa., ”Rahoitus yritykset ovat vuosikymmenten kollektiivista tietoa ja tietoa, joka auttaa heitä määrittää, kuinka todennäköistä on, että joku maksaa takaisin laina omasta. Jos he eivät ole valmiita antamaan henkilölle lainaa ilman allekirjoittajaa, sinun ei luultavasti pitäisi olla se, joka on valmis allekirjoittamaan.”

tässä on kuusi syytä, miksi kannattaa miettiä kahdesti ennen lainan allekirjoittamista.

Olet vastuussa koko lainan määrä

Co-allekirjoittamisesta laina tekee olet velvollinen maksamaan koko saldo olisi ensisijainen lainanottaja ei pysty maksamaan., Ja valitettavasti useimmat lainanantajat eivät ole kiinnostuneita siitä, että maksat puolet lainasta. Tämä tarkoittaa, että sinun täytyy selvittää se toisen osapuolen kanssa tai jäädä maksamaan koko saldo.

”ajattele lainan määrän lisäksi myös sen kestoa”, sanoo maanlaajuisen pienyritysten lainanantajan United Capital Sourcen toimitusjohtaja ja perustaja Jared Weitz. ”Kun rekisteröidy laina, se ei ole muutaman kuukauden, se on koko ajan olemassa laina — joskus tämä on vuotta.,”

Co-allekirjoittamisesta laina mukana korkea riski, ja pieni palkinto

saatat co-sign lainaa auto et ole ajo-tai asuntolaina talon et voi elää, mutta se ei muuta vastuuta, jos ensisijainen lainanottaja laiminlyö maksuja. Luottopisteesi hyötyvät vain hieman kuukausimaksuista. Ja koska olet pätevöitynyt kanssamainitsijaksi hyvän luottosi takia, et välttämättä tarvitse lisää luottolimiittejä.,

Sinun täytyy olla järjestetty tarpeeksi seurata maksuja

Jos sinulla co-sign laina, sinun kannattaa pitää silmällä kuukausittain maksuja, vaikka luotat henkilö on allekirjoittanut varten. Jos odotat saada puhelun laskun keräilijä ilmoittaa sinulle jäi maksuja, luotto on jo vaikuttanut negatiivisesti.

”Aseta kalenterimuistutus tai automaattinen päivitys verkossa ilmoittamaan maksupäivistä ja lainan tilasta”, Weitz sanoo., ”Tee tarvittaessa kuukausittainen sisäänkirjautuminen lainanottajalle itse varmistaaksesi, ettei lähesty punaisia lippuja, jotka voivat johtaa siihen, että he eivät enää pysty suorittamaan maksuja.”

lainanantaja haastaa sinut oikeuteen ensin, jos maksuja ei suoriteta

jos ensisijainen hakija jättää henkilökohtaisen lainansa maksamatta, lainanantaja tulee perääsi ensimmäisenä. Loppujen lopuksi ensisijaisella hakijalla ei todennäköisesti ole tähtituloja tai monia varoja. Jos olisivat, he eivät olisi tarvinneet kanssamainitsijaa.,

lisäksi taloudellisia paineita tämä asettaa sinut, tämän tyyppinen tilanne voi myös asettaa merkittäviä paineita teidän suhde henkilö on allekirjoittanut varten. Jatkuvasti varmistaa, että toinen osapuoli on tehnyt maksut voi ottaa veronsa ystävyys, ja, kuten co-allekirjoittaja, teidän halu kärsiä kielteisiä vaikutuksia voitaisiin tulkita epäluottamuksen.

Jos velka on ratkaistu, voit kohdata veroseuraamuksia

Jos lainanantaja ei halua mennä läpi ongelmia haastaa sinut, se voi suostuvat sopimaan tasapaino velkaa., Se tarkoittaa, että erosta voi olla verovelvollinen. Esimerkiksi, jos olet velkaa $10,000 ja tyytyä $4,000, saatat joutua raportoimaan muut $6,000 kuin ”velan anteeksianto tuloa” veroilmoituksissasi.

ja tilille asettuminen jättävät luottoraporttiin negatiivisen merkinnän. Tilillä ei sanota ”maksettu sovitusti”, vaan ” sovittu.”Luottopisteesi kärsii tuon uuden merkin takia.

allekirjoittaminen voisi tehdä oman lainan hyväksymisen mahdottomaksi

ennen lainan allekirjoittamista, mieti tulevia lainoja, joita saatat tarvita., Vaikka laina sinulla on co-merkki ei ole nimesi, se näkyy luotto-raportti, koska se on velkaa, että olet lain mukaan velvollinen maksamaan. Joten kun menet hakea toisen lainan oma nimi, saatat löytää itsesi evätä hakemuksen, koska, kuinka paljon luottoa sinulla on nimi.

onko yhteissijoitus erilainen lainatyypistä riippuen?

prosessi co-allekirjoittamisesta voi näyttää erilaiselta alkaen lainanantajan lainanantajalle, mutta vastuu co-allekirjoittaja, riippumatta siitä, lainan tyyppi, yleensä pysyy samana: tehdä maksut, jos ensisijainen lainanottaja ei tehdä niin.,

Co-signerin julkaisu sen sijaan voi näyttää lainatyypin perusteella hieman erilaiselta. Esimerkiksi, jotkut asuntolaina lainat vaativat ensisijainen lainanottaja jälleenrahoittaa jotta vapauttaa co-allekirjoittaja lainan, kun taas toiset, kuten opintolainoja, on asettaa säännöt, kun ensisijainen lainanottaja voi ottaa täyden vastuun lainan.

Miten suojautua, kun co-allekirjoittamisesta laina

ensimmäinen tapa suojautua, koska co-allekirjoittaja on varmistaa, että olet täysin tietoinen siitä, mitä olet rekisteröitymisestä., Pidä” Haastattelu ” ensisijaisen lainanottajan ja kysyä heiltä heidän tuloistaan ja miten he aikovat tehdä kuukausimaksut.

Tämä liittyy myös huolellisesti tarkistaa laina ja sen ehdot niin tiedät tarkalleen mitä olet vastuussa, jos ensisijainen lainanottaja ei pysty tehdä maksut ajallaan. Paras tapa aluksi suojautua on saada tietoa.

kun tiedät, mitkä lainaehdot ovat, laadi ensisijaisen lainanottajan kanssa suunnitelma, johon sisältyy kuukausittainen sisäänkirjautuminen maksujen erääntyessä., Tämä ei ainoastaan luo tason vastuullisuutta, mutta myös pitää sinut ajan tasalla siitä, mitä saatat olla velvollinen maksamaan.

Lopuksi, ennen allekirjoittamista, luoda aikajana, joka mahdollistaa lainanottajan nostaa heidän luotto-pisteet tai saada joitakin taloudellinen historia ilman jättäen sinut mahdollisesti vastuussa maksut pidemmän aikaa.,

Vaihtoehtoja co-allekirjoittamisesta

Jos et pysty löytää halukkaita co-allekirjoittaja, tai jos haluat välttää riskejä co-allekirjoittamisesta, on olemassa useita vaihtoehtoja, jotka voivat auttaa sinua saamaan rahaa tarvitset:

• Rakentaa luotto: tärkein syy, miksi hakijat vaikea saada hyväksytty lainat on, koska he on huono luotto-pisteet. Laita hakemuksesi pitoon ja työskennellä saada luotto-pisteet on paikka, jossa lainanantajat ovat valmiita antamaan sinulle lainaa., Voit rakentaa luottoa maksamalla laskuja ajallaan, maksamalla luottokorttisi saldot kokonaan tai maksamalla enemmän kuin pienin kuukausimaksu.
• tarjoa vakuuksia: Jotkut lainanantajat hyväksyvät vakuudet vastineeksi lainastasi. Jos olet tyytyväinen riskiin, harkitse kodin tai ajoneuvon laskemista vakuudeksi. Muista, että jos et pysty maksamaan lainaasi, menetät vakuutesi, mikä voi aiheuttaa vakavia taloudellisia ongelmia.,
• Etsi huono luotto lainanantajat: Lainanantajat, jotka ovat erikoistuneet henkilökohtaiset lainat huono luotto voi olla paras paikka kääntyä, jos sinulla on ongelmia karsinnat muualla. Saatat kohdata kaksinumeroinen APRs, mutta nämä lainanantajat ovat luotettavampia vaihtoehtoja kuin palkkapäivä lainanantajat.

rivi

Jos sinulla on ongelmia karsinnat varten laina oman, saada co-allekirjoittaja voisi olla varteenotettava vaihtoehto. Ennen lainatarjouksen hyväksymistä käy kuitenkin kanssamainitsijan kanssa rehellinen keskustelu lainasummasta, ehdoista ja takaisinmaksusuunnitelmasta. Jos sinulla on varasuunnitelmia, on epätodennäköisempää, että suhteesi on vaarassa.

Lue lisää:

• paras huono luotto-lainat
• Co-allekirjoittaja vs. co-lainanottaja: Mitä eroa?
• Co-signer rights: What you need to know