Vuonna 1950, Diners Club perustaja Frank McNamara käyttöön uudenlainen tapa maksaa ostoksia. Hän kutsui sitä luottokortiksi.”

Mutta kun McNamara senkin idea, hän ei puhu palkintoja, etuja, korkoja tai maksuja, tekijöitä, jotka tekevät tai rikkoa luottokortti tarjoaa tänään. Sen sijaan hän keskittyi siihen, mitä asettaa korttinsa lukuun ottamatta edellisen järjestelmiä, joiden avulla voit tehdä ostoksia luotolla: Voit käyttää sitä useissa eri kauppiaat, sen sijaan vain yksi.,

”Se on täydellinen liikemies,” McNamara kertoi Matty Simmons, joka myöhemmin tuli Diners Club executive, kuten Simmons muistuttaa kirjassaan ”Luottokortti Katastrofi.””Maksat kaikki yrityksesi viihdettä yhdellä kuukausittaisella shekillä. Sinun ei tarvitse kantaa paljon käteistä mukanasi, ja, mikä tärkeintä, sinulla on kuitit oman yrityksen ja viihde kuitit verovähennyksiä.”

luottokortit antavat silti kortinhaltijoiden maksaa ”yhdellä kuukausitarkistuksella”, kuten ensimmäisillä korteilla, mutta siihen yhtäläisyydet loppuvat., Kun tuote on vain varakkaille, hyväksytty vain muutamissa paikoissa, luottokortit antavat nyt miljoonille ihmisille mahdollisuuden lainata rahaa, ansaita palkintoja ja tehdä päivittäisiä ostoksia.

Here ’ s what the first cards were like and how they evolved over time.

ensimmäiset Luottokortit vaativat maksun kokonaisuudessaan joka kuukausi.

Luotto kortit sitten: McNamara puhuttu hänen tuote ”luottokortilla”, mutta tämän päivän vaatimuksia, kutsumme sitä vastaava kortti, koska se edellyttää, että maksat kokonaisuudessaan lopussa kunkin kuukauden. Saldoa ei voinut kantaa kuukaudesta toiseen.,

tällä tavoin, Diners Club-kortti oli samanlainen kuin monet sen edeltäjien, metalli maksu-levyt antama tavaratalot, öljy-yhtiöt ja muut jälleenmyyjät tuolloin. Vielä 1950-luvun lopulla Diners Clubilla ei ollut ”30 päivän jälkeen suoritetuista maksuista sakkoja tai korkoja”, Simmons kirjoittaa. Yhtiön tärkein tulonlähde oli 7% maksu — kutsutaan vaihto — veloittaa kauppiailta jokaisesta liiketoimesta. Kun American Express lanseerasi ensimmäisen korttinsa vuonna 1958, se vaati myös maksun kokonaisuudessaan kuun lopussa.,

nämä kortit tarjosivat tavan vakiinnuttaa viihdekulut, mutta niiden tarkoitus ei ollut antaa kortinhaltijoille mahdollisuutta maksaa saldoja ajan mittaan.

Bank of America haastoi tämän sopimuksen Bankamericardillaan, joka oli ensimmäinen yleinen pyörivä luottokortti. Käynnistettiin Kaliforniassa vain kuukausi ennen AmEx ensimmäinen kortti, uusi tuote antaa kuluttajille ottaa lyhytaikaiset lainat ja maksaa takaisin ne joustava aikataulu, korkojen kanssa.

Luottokortit nyt: pyörivät luottokortit ovat yleistyneet kaikkialla, ja ainoa merkittävä edelleen maksukortteja tarjoava liikkeeseenlaskija on American Express., Pelkästään Yhdysvalloissa kymmenet miljoonat kortinhaltijat voivat lainata rahaa ostoksiin milloin haluavat, jolloin ne voidaan maksaa takaisin korkoineen. Lainanotto rahaa on usein kallista, mutta: keskimääräinen VUOSIKORKO luotto kortit, jotka arvioitiin kiinnostus oli 13.35% viime neljänneksellä, mukaan Federal Reserve tiedot.

velkaantuminen ei ole vieläkään sellaista, mitä haluaisi tehdä, jos sille voi mitään. Jos maksat koko kuukausittain, et veloita korkoa. Silti mahdollisuus lainata tarvittaessa on arvokas., Jos tiedät, että olet menossa kantamaan velkaa, voit myös välttää korkoa hankkimalla kortin, jossa on johdanto 0% APR tarjous.

ensimmäiset Luottokortit käytettiin vain matka-ja ruokailukuluihin.

Luottokortit sitten: kuten nimestä voi päätellä, Diners Club-Luottokortit hyväksyttiin aluksi vain ravintoloissa. Se oli McNamaran alkuperäinen idea. Kortin korkea kauppamaksu oli kuitenkin este hyväksymiselle.,

”Koska ravintoloita, jotka olisi varaa 7% interchange yleensä kalliimpaa, se päätyi tuotteen varakas”, sanoo Michael Moeser, johtaja maksut käytännössä pankki-konsulttiyritys Javelin Strategia ja Tutkimus. Pian sen käynnistymisen jälkeen Diners Club laajeni hotelleihin.

varhaiset kilpailijat lähtivät myös matka-ja viihdekauppiaiden perään. Kun American Express julkaisi ensimmäisen pahviset kortit vuonna 1958, he hyväksyivät vaikuttava 17,500 laitoksista ensimmäisenä päivänä, Peter Z., Grossman kirjoittaa kirjassaan ” American Express: The epävirallinen historia of the People Who Built the Great Financial Empire.”AmEx veloitti 6%: n vaihtomaksun ja 6$: n vuosimaksun aluksi — 1 $enemmän kuin Diners Club tuolloin. ”Jo nyt American Express-luottokortti, kuten sitä virallisesti kutsuttiin, vastasi Diners Club-korttia kooltaan ja laajuudeltaan”, Grossman kirjoittaa.

kun Bank of America lanseerasi Bankamericardin, se suostutteli useita vähittäiskauppiaita hyväksymään sen. Mutta siinä oli juju: se oli voimassa vain Kaliforniassa.,

Luotto kortit nyt: ravintola illallisia elintarvikkeita ja kaasun apuohjelma laskut, voit ladata lähes mitään luottokortin näinä päivinä.

tämä laaja hyväksyntä johtuu osittain siitä, että useimmat luottokorttien liikkeeseenlaskijat toimivat nykyään Visan (joka kasvoi alkuperäisestä Bankamericardista) ja Mastercardin (syntynyt nimellä ”MasterCharge”) alaisuudessa. Nämä massiiviset maksuverkot tekevät hyväksymissopimuksia kauppiaiden kanssa, jotta liikkeeseenlaskijoiden ei tarvitse tehdä sitä erikseen. Ne asettavat myös vaihtokursseja, jotka ovat kauppiaille edullisempia kuin ennen., Tyypilliset vaihtokurssit vaihtelevat nyt 2 prosentista 3 prosenttiin jokaisesta transaktiosta aiemman 6 prosentin tai 7 prosentin sijaan. Noin 9,5 miljoonaa yhdysvaltalaista kauppiasta hyväksyy nyt Visa-ja MasterCard-luottokortit, Nilson raportoi vuoden 2014 tietojen mukaan.

ensimmäinen luottokortit eivät tarjoa palkintoja.

Luottokortit silloin: kanta-asiakasohjelmat olivat olemassa jo kauan ennen luottokorttien keksimistä., 1800-luvulla monet kaupat tarjosivat asiakkaille palkkioita Postimerkkien muodossa, jotka voitiin lunastaa kauppatavaraksi, Moeser sanoo. Palkintopallille pääseminen vei kuitenkin luottokorteilta paljon kauemmin.

”80-luvun vuosikymmen oli vedenjakaja luottokorttipalkkioille”, Moeser sanoo. ”Kun Sears lanseerasi Discover-kortin vuonna 1986, sillä oli käteispalkkio-ohjelma, joka hyvitti osan vaihdosta kuluttajalle.”Siitä tuli yksi ensimmäisistä Yhdysvalloissa koskaan tarjotuista rewards-luottokorteista ja se kiihdytti liikkeeseenlaskijoiden välistä kilpailua.,

pian tämän jälkeen Citi lanseerasi American Airlinesin kanssa yhteisbrändikortin, joka antoi kortinhaltijoiden ansaita usein lentomaileja. 1990-ja 2000-luvuilla markkinoille kerääntyi lisää kilpailijoita, ja luottokorttipalkkiot muuttuivat anteliaammiksi.

Luottokortit nyt: nykyään satojen dollarien arvoiset rekisteröitymisbonukset löytyvät helposti matkakorteista. Kourallinen palkintoja kortit tarjoavat taulu 2% korko kaikki ostot — kahdesti, mitä monet varhaisen palkintoja kortteja tarjotaan.,

aiheeseen Liittyvät: Paras luottokortilla Allekirjoittaa-Up Bonukset

Palkintoja luottokortteja ovat yleensä mukana korkeat korot, joten he eivät ole hyvä valinta ihmisille, jotka kuljettaa saldot. Korkomaksut ylittävät helposti jopa kaikkein anteliaimmat palkkiot. Mutta jos maksat kokonaan joka kerta, se on yksinkertainen tapa ansaita muutama sata dollaria takaisin joka vuosi arkipäivän ostoksia.

Tänään, mukavuus on lähtökohta

Mukavuus yksin — sanoa, maksaa ”yhden kuukausittain check” — ei ole niin iso myyntivaltti luottokortteja kuin se käytti olla., Näinä päivinä on parempi valita kortti sen palkkiot, maksut, korot tai edut. Mutta jos halusi valita kortin sen perusteella, kuinka helppoa se oli käyttää, olisi silti paljon vaihtoehtoja.

Kortteja, joissa on taulu-korko palkintoja kilpailevat yksinkertaisempi vaihtoehto kortit, joissa on porrastettu palkintoja. Enemmän liikkeeseenlaskijoita ovat kerroit voit lunastaa palkintoja saumattomasti — sanoa suoraan kauppiaiden kautta, kuten Amazon.com tai Uber, tai jopa käteistä ATM. Ja ennen karsintaa apuohjelmat voivat kertoa, mitkä luottokortit ja bonukset olet oikeutettu ennen kuin edes hakea.,

luottokortit eivät ole vain muuttuneet arvokkaammiksi, vaan ne ovat myös vaivattomampia hallita. Ja kun liikkeeseenlaskijat jatkavat toisiaan parempien palkkioiden ja hyötyjen perässä, kuluttajat voittavat.

Claire Tsosie on henkilöstön kirjailija NerdWallet, henkilökohtainen rahoittaa sivusto. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @ideclaire7.